白小鋒

(黑龍江大學 黑龍江 哈爾濱 150080)

2006年，我國在全國范圍內(nèi)取消了對外資銀行的限制，同時也允許其經(jīng)營人民幣業(yè)務等與國資銀行相同待遇的業(yè)務。隨著對外開放的進一步發(fā)展，外資銀行在中國金融市場中的經(jīng)營活動越來越活躍，逐漸威脅到了國資銀行的地位。因此，為消減外資銀行對我國金融市場造成的風險，促使我國金融行業(yè)進軍國際市場，研究外資銀行對中國金融市場帶來的機遇與挑戰(zhàn)，并探討保護我國金融安全的可行辦法具有極其重要的現(xiàn)實意義。

一、外資銀行對我國金融發(fā)展帶來一定機遇

(一)提升自身發(fā)展?jié)摿?/h3>

適當引進外國銀行資本能夠促進我國銀行業(yè)市場的有效競爭，從而推動本國銀行自身經(jīng)營資質(zhì)的提升。由于外國銀行業(yè)的參與，我國銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)將發(fā)生根本性的變化，國內(nèi)銀行業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)也會發(fā)生根本性的變化[1]。尤其是隨著銀行內(nèi)部激勵機制與運營監(jiān)督機制的建立與完善，能夠有效減少銀行呆賬壞賬，提高銀行運營能力與盈利能力。同時，外資參與也能夠促進建立公平、公正、公開的銀行市場，促使國資銀行核提升心競爭力。

(二)借鑒先進管理經(jīng)驗

外資銀行具有先進的銀行管理經(jīng)驗，能夠有效帶動國內(nèi)銀行經(jīng)營管理理念、技術(shù)、方法上的轉(zhuǎn)變。例如，國內(nèi)銀行通過學習國外銀行在客戶服務理念、員工業(yè)務培訓、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、不良資產(chǎn)處置等方面的先進經(jīng)驗，能夠?qū)崿F(xiàn)從單一的存貸款業(yè)務向更為注重中間業(yè)務開拓、金融產(chǎn)品衍生等多元化經(jīng)營業(yè)務轉(zhuǎn)變。同時，還能夠通過應用電子信息與互聯(lián)網(wǎng)絡等科學技術(shù)，逐步實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)務、交易方式向電子化、智能化、自動化方向發(fā)展。更進一步地，通過與外資銀行的合作與競爭，有效提升國內(nèi)銀行的交易環(huán)境安全水平，完善消息咨詢與柜臺服務等業(yè)務，能夠縮小我國與發(fā)達國家在銀行服務方面的差距。

(三)提高風險防范能力

引進外資銀行，有效運借助外國資本資本力量推動我國金融市場完善，能夠有效提升我國金融市場的風險防范能力。外資銀行進入，擴大了我國銀行資金融通渠道與范圍，能夠更加有效地促進資金流動與發(fā)揮作用，能夠在一定程度上提升商業(yè)銀行在面臨風險時籌集、調(diào)度、運用資金的能力，從而促使規(guī)避與防范金融市場風險。

(四)拓展海外金融業(yè)務

在引進外資銀行的同時，也為中國銀行拓展海外市場提供了機遇。一方面，越來越多的中國企業(yè)進軍國際市場產(chǎn)生了海外金融服務的需求，另一方面，中國加入世界貿(mào)易組織為中國銀行走出去提供了業(yè)務空間。我國作為世貿(mào)組織成員國，擁有參與國際金融市場交易、競爭的權(quán)利與義務，為我國金融企業(yè)國際化發(fā)展提供了便利條件。同時，通過吸收外國銀行資金、技術(shù)、人才、渠道等重要金融資源，能夠為我國銀行開拓海外市場奠定扎實基礎。

二、外資銀行對我國金融安全帶來巨大挑戰(zhàn)

隨著中國金融市場對外開放，外資銀行涌入?yún)⑴c競爭，不僅給本國銀行帶來發(fā)展機遇，也是本國銀行面臨的一次巨大挑戰(zhàn)。中國的金融體制是銀行主導的，是在中央銀行的主導下，中國銀監(jiān)會監(jiān)督下形成的金融框架，外資銀行對中國金融體制的影響在某種程度上就是對中國銀行體系的影響[2]。

(一)外資銀行對中資銀行的影響

由于中國極為利好的金融市場開放政策，不僅擴大了允許經(jīng)營業(yè)務的范圍，也降低了設立金融機構(gòu)的門檻，為外資銀行進入中國市場提供了即為便利的條件。

外資銀行紛紛涌入更是加劇了中國金融市場的競爭，對中資銀行的發(fā)展產(chǎn)生了巨大沖擊。

1.外資銀行對中資銀行業(yè)務的沖擊

外資銀行在中間業(yè)務拓展與金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面的突出能力，使其開拓的金融業(yè)務能夠有效迎合大眾需求，從而迅速搶占市場份額。與此同時，其卓越的服務意識與服務理念，能夠迅速與國有企業(yè)建立良好合作關系，并順利爭取到富人階層的金融業(yè)務。另外，據(jù)有關資料顯示，外資銀行在中國的發(fā)展，短期內(nèi)的沖擊是不明顯的，但從長期來看，這種沖擊還是相當?shù)拇骩3]。隨著外資銀行進入數(shù)量增多、強化銀行網(wǎng)點布局，其外匯業(yè)務會越來越成熟，并占領大份額市場。而國資銀行的外匯業(yè)務卻有賴于政策支持，隨著市場競爭機制的逐步完善，國資銀行的外匯業(yè)務將面臨消亡危機[4]。

2.外資銀行對中資銀行人才儲備的影響

外資銀行在中國市場的生存與發(fā)展，離不開本土化的人才管理戰(zhàn)略。優(yōu)秀的金融人才是銀行發(fā)展的重要力量，只有掌握了卓越的金融團隊，才能夠在金融市場競爭中占據(jù)一席之地。相較于外資銀行，國資銀行在員工激勵與績效管理方面處于明顯劣勢，其薪酬福利制度難以調(diào)動人才的積極性與創(chuàng)造性，難以充分發(fā)揮人才的作用。在這樣的人才競爭市場環(huán)境中，優(yōu)秀的金融人才將大量向外資銀行聚集，從而對國資銀行產(chǎn)生巨大威脅。

(二)外資銀行對中國貨幣政策傳導機制的影響

在中國以銀行為主導的金融體制中，貨幣政策主要通過中央銀行調(diào)節(jié)利率進行傳導。利率的調(diào)整將對儲蓄、投資產(chǎn)生重要影響，從而實現(xiàn)對資金流動性的調(diào)整。在公開的金融市場中，外資銀行同樣需要執(zhí)行中央銀行的政策調(diào)整。但不同的是，中央銀行允許外資銀行在貸款政策上擁有更多的自主權(quán)，如此變便為外資銀行提供了更具前景的發(fā)展空間。另外，由于外資銀行在外匯業(yè)務上是壟斷的，屬于控制地位，這無形中給我國的銀行政策產(chǎn)生滲漏，政策傳導的效果有折扣[5]。

三、保障我國金融安全的政策建議

綜上所述，外資銀行進入中國市場將對國資銀行的發(fā)展、貨幣政策的實施、宏觀經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生巨大影響，我國政府必去采取行動，有效消減或規(guī)避外資銀行進入產(chǎn)生的金融風險。

(一)加強對外資銀行資本流通的監(jiān)管

外資銀行是國資資本流通的重要渠道，不僅能夠削弱貨幣政策的有效性，還未本國資本外逃提供了渠道。因此，政府必須加強對外資銀行資本流動的監(jiān)管，有效防范其對本國金融帶來的風險。例如，政府應給資本外逃增加一個額外的逃避成本，減少資本外逃的數(shù)量，減少宏觀經(jīng)濟中潛藏的危機根源，避免一些不必要的金融市場劇烈波動[6]。另外，應對外資銀行的外幣貸款利率與準備金率進行具體規(guī)定，使其與國資銀行保持一致，避免貨幣政策工具失效。還需注意的是，應對外資銀行短期投資行為進行跟蹤檢測，防止外資銀行擾亂我國金融市場秩序。

(二)提高外資銀行的進入門檻

把握外資銀行與所在國經(jīng)濟增長和金融市場的關系，是防范外資銀行威脅中國金融安全的關鍵所在。因此，要重點選擇那些在經(jīng)濟出現(xiàn)波動時能夠發(fā)揮積極穩(wěn)定作用的銀行進入中國市場，要引進那些與我國經(jīng)濟密切相關的國家的銀行[7]。同時，銀行資本實力也是準入的重要評判標準之一。因為銀行資力強弱與效益優(yōu)劣無相關關系，所以應該采用多重標準來衡量與判斷外資銀行的資質(zhì)。另外，也需要注意外資銀行國別多樣化，避免外資銀行母國經(jīng)濟變動對本國金融安全產(chǎn)生影響。

(三)加強對外資銀行參股股權(quán)變化的監(jiān)管

外資銀行進入中國市場，多選擇參股國內(nèi)銀行的方式進入，從而能夠規(guī)避其在網(wǎng)點設立方面的劣勢，能夠以少量資本獲得大額收益。對于某些中小商業(yè)銀行，外資銀行則通過資本控股蠶食銀行業(yè)市場，與國資銀行形成競爭局面，產(chǎn)生金融風險。對此，我國政府應對外資銀行直接或間接獲得國內(nèi)銀行股權(quán)的行為，進行嚴格的審批，牢牢把握住我國銀行業(yè)的控制權(quán)[8]。同時，對于從事短期投資業(yè)務的外資銀行，需要對其撤資行為進行嚴格監(jiān)管，避免股權(quán)波動帶來的金融風險。

(四)提高國內(nèi)銀行競爭實力

核心競爭力是國資銀行發(fā)展的關鍵，在中國金融市場全面開放的局勢下，國資銀行在競爭中面臨控制權(quán)的爭奪，這才是中國金融安全的真正威脅。因此，非常有必要全面提升國資銀行在金融市場中的核心競爭力。一方面，應充分利用外資參股的合作方式，吸收先進經(jīng)營管理經(jīng)驗，建立團結(jié)高效的運營團隊，著力提升創(chuàng)新能力與風險管理水平，有效改善銀行治理局面。