陳金莊

關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展? 金融服務(wù)問(wèn)題

一、縣域發(fā)展面臨主要金融服務(wù)問(wèn)題的探析

（一）當(dāng)?shù)劂y行策略與經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)不相符

通常情況下，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為不均衡，尤其是某些欠發(fā)達(dá)地區(qū)需要靠當(dāng)?shù)劂y行給予一定的支持才能實(shí)現(xiàn)自身健康平穩(wěn)的發(fā)展，但是兩者之間不匹配現(xiàn)象比較突出。銀行往往會(huì)根據(jù)自身發(fā)展需求以及政策制度規(guī)定將主要的發(fā)展目標(biāo)定位在大城市，從而致使部分縣一級(jí)貸款審批權(quán)不能得到全面實(shí)施，其進(jìn)行貸款也會(huì)面臨周期長(zhǎng)、審批難、程序復(fù)雜等特點(diǎn)。除此之外，國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)管?chē)?yán)格，對(duì)擁有不良貸款記錄的企業(yè)、個(gè)人追究責(zé)任意識(shí)較強(qiáng)，這將會(huì)進(jìn)一步阻礙貸款進(jìn)程。

現(xiàn)階段，縣域金融服務(wù)中出現(xiàn)貸款難的主要原因之一就是當(dāng)?shù)厝狈^為優(yōu)質(zhì)的市場(chǎng)主體，優(yōu)秀的企業(yè)能夠憑借其自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)、良好的管理經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的技術(shù)來(lái)保障其擁有豐富的流動(dòng)資金，因此其對(duì)貸款的需求力度較小。但是對(duì)于技術(shù)落后、缺乏經(jīng)驗(yàn)、管理混亂以及經(jīng)濟(jì)效益低的企業(yè)來(lái)說(shuō)，其往往會(huì)缺乏足夠的資金維持企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。與此同時(shí)，此類(lèi)企業(yè)通常會(huì)缺少部分財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)而不能充分的反映出財(cái)務(wù)狀況，銀行也會(huì)因此降低對(duì)其信任度，不會(huì)積極主動(dòng)的放貸。

（二）信用意識(shí)尚未健全

目前，良好的信用在銀行的各項(xiàng)金融服務(wù)環(huán)節(jié)中越來(lái)越重要，縣域市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平往往也會(huì)與信用經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合在一起，其是進(jìn)行金融服務(wù)的重要基礎(chǔ)也是展開(kāi)銀行服務(wù)的根本保障之一。通常情況下，部分縣域在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中社會(huì)信用較為缺乏，企業(yè)也會(huì)存在誠(chéng)信度低的現(xiàn)象，在一定程度上嚴(yán)重影響其自身發(fā)展前景。若是企業(yè)尚未構(gòu)建完善的現(xiàn)代化、科學(xué)化企業(yè)管理制度，將會(huì)進(jìn)一步降低管理水平、產(chǎn)品質(zhì)量，從而使其經(jīng)濟(jì)效益大幅度削減，易于導(dǎo)致壞賬、死賬等問(wèn)題的出現(xiàn)，在極大程度上影響與銀行之間的合作。部分銀行也會(huì)為滿足業(yè)務(wù)需求，仍然對(duì)信用程度較差的企業(yè)提供一定的貸款服務(wù)，一般會(huì)引導(dǎo)其進(jìn)行“貸新?lián)Q舊”的方式彌補(bǔ)差額，這一措施雖然會(huì)使不良貸款行為轉(zhuǎn)化成正常貸款，但是該類(lèi)銀行經(jīng)營(yíng)方式具有嚴(yán)重的弊端，將會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）縣域金融服務(wù)創(chuàng)新意識(shí)較差

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)制度的不斷完善，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的競(jìng)爭(zhēng)力也大大加強(qiáng)，要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中占據(jù)一席之地，縣域金融服務(wù)必須依據(jù)自身特點(diǎn)變革發(fā)展理念，創(chuàng)新現(xiàn)有的產(chǎn)品，并且不斷優(yōu)化服務(wù)形式使其更適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。

二、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展優(yōu)化金融服務(wù)措施的探析

（一）縣域銀行制定針對(duì)性發(fā)展計(jì)劃

為有效緩解縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的銀行發(fā)展問(wèn)題，我國(guó)積極支持銀行在情況允許的情況下適當(dāng)?shù)姆艑捹J款審批程序，使縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠得到充分的支持。同時(shí)，鼓勵(lì)政府帶頭并促進(jìn)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)機(jī)構(gòu)、企業(yè)相互協(xié)作，加強(qiáng)溝通交流達(dá)成共同出資構(gòu)建具有股份制性質(zhì)的地方銀行，使其專(zhuān)門(mén)對(duì)接相應(yīng)的縣域發(fā)展，為其提供切實(shí)可靠的服務(wù)，在保障自身安全平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上盡可能地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，充分發(fā)揮自身放貸的靈活性、可行性、合理性。

（二）建立健全金融服務(wù)體系

全面推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，首先要國(guó)家給予大力支持，主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行自身的改革創(chuàng)新，最重要的使要依據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特征逐漸完善現(xiàn)有的信貸管理體系、經(jīng)營(yíng)模式、貸款審批程序等方面，加快推進(jìn)商業(yè)、政策、社區(qū)之間的合作力度，使其能夠?qū)⒆陨淼慕鹑谀Ｊ较嗷ビ绊?、?yōu)化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合。全面加強(qiáng)金融服務(wù)，以發(fā)達(dá)地區(qū)為主導(dǎo)促使其引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)朝著現(xiàn)代化、科學(xué)化的方向發(fā)展，使其能夠在一定程度上有效彌補(bǔ)縣域金融服務(wù)中存在資金不足、管理不善等問(wèn)題。為此，我國(guó)政府需要根據(jù)具體縣域發(fā)展實(shí)際情況，結(jié)合相應(yīng)的“三農(nóng)“政策制定符合當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況的切實(shí)可行的經(jīng)濟(jì)政策，以此來(lái)推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)水平的快速高效提升。

（三）創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)信用意識(shí)環(huán)境

創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)信用意識(shí)環(huán)境需要多方面相互合作，首先，政府要樹(shù)立良好的信用形象，全方位詳細(xì)了解各部門(mén)存在借貸款現(xiàn)象的真實(shí)情況;其次，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)要?jiǎng)?chuàng)造有效的誠(chéng)信氛圍，不斷完善財(cái)務(wù)管理體系，科學(xué)合理的制定財(cái)務(wù)報(bào)表，使其能夠真實(shí)地反映出企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，增強(qiáng)銀行對(duì)企業(yè)的信用力度;再次，監(jiān)管部門(mén)要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管力度、執(zhí)法力度，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，嚴(yán)厲打擊違法犯罪的企業(yè)、機(jī)構(gòu);最后，建立健全誠(chéng)信系統(tǒng)，不斷完善客戶(hù)的資料信息，對(duì)于信用記錄良好的客戶(hù)給予一定的優(yōu)惠政策，信用不良用戶(hù)展開(kāi)部分業(yè)務(wù)限制，使其能夠充分認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信的重要作用。

（四）大力提高地方政府金融服務(wù)效能

我國(guó)政府在推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中具有重要作用，因此要大力提高地方政府金融服務(wù)的作用，加強(qiáng)政府引導(dǎo)基金的使用成效，增加人們對(duì)金融服務(wù)的重視力度。縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中構(gòu)建相應(yīng)的金融服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，使政府、企業(yè)、銀行之間的交流溝通成都進(jìn)一步深入加強(qiáng)，促使三者之間的信息實(shí)現(xiàn)共享，從而大大提高縣域金融服務(wù)效能。除此之外，制定科學(xué)合理的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，激發(fā)各大銀行機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)營(yíng)主體的重視程度，并且促使其增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體的支持，對(duì)于擁有優(yōu)質(zhì)信用評(píng)價(jià)的中小型企業(yè)適當(dāng)?shù)姆趴钯J款標(biāo)準(zhǔn)，必要情況下可以在貸款筆數(shù)、貸款金額、貸款審批程序等方面放寬一定的權(quán)限。提高政府金融服務(wù)效能可以在極大程度上激發(fā)縣域經(jīng)濟(jì)活力，使其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平得到穩(wěn)步提升，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)金融的持續(xù)健康發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

當(dāng)前環(huán)境下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展制度還在持續(xù)健全完善過(guò)程中，特別是由于縣域金融服務(wù)具有自身的獨(dú)特性，要想有效的解決其中存在的問(wèn)題仍然存在一定的困難性、復(fù)雜性。因此，應(yīng)該充分了解當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的實(shí)際情況，制定切實(shí)可行的金融服務(wù)方案，才能滿足當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制需要，并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的穩(wěn)步提升，使其向著良好的方向發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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