論組建廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行支持廣西面向東盟金融開(kāi)放門(mén)戶建設(shè)

(廣西大學(xué) 廣西 南寧 530004)

開(kāi)發(fā)性金融作為實(shí)現(xiàn)以國(guó)家為主導(dǎo)的重要經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的工具，通過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)將金融資源整合、集中分配，彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，同時(shí)指引市場(chǎng)力量，聚集社會(huì)資本，投入相關(guān)建設(shè)，在解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)長(zhǎng)期資本短缺和支持發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)等方面有重大作用。通過(guò)將開(kāi)發(fā)性金融的理論原理和實(shí)踐相結(jié)合，研究設(shè)立廣西-東盟開(kāi)發(fā)性金融銀行機(jī)構(gòu)致力于推動(dòng)該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，把開(kāi)發(fā)銀行的融資優(yōu)勢(shì)與地方政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)有效結(jié)合起來(lái)，將可以幫助建設(shè)金融開(kāi)放門(mén)戶，提升廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、組建廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行的必要性

目前，廣西享有國(guó)家建設(shè)面向東盟金融開(kāi)放門(mén)戶、國(guó)家級(jí)自貿(mào)區(qū)、沿邊沿海開(kāi)放和西部大開(kāi)發(fā)等政策支持，享有得天獨(dú)厚的地理位置優(yōu)勢(shì)和極大的政策優(yōu)勢(shì)。然而廣西的各方面發(fā)展，尤其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放方面還是相對(duì)薄弱，廣西仍需要在正確把握時(shí)代機(jī)遇，科學(xué)利用各方面的資源解決自身發(fā)展問(wèn)題。例如，廣西經(jīng)濟(jì)建設(shè)中開(kāi)發(fā)性金融的參與程度水平不高，因而在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長(zhǎng)期資本短缺和發(fā)展中薄弱環(huán)節(jié)資金支持力度不夠等方面問(wèn)題突出。因此廣西更應(yīng)該積極推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，組建成立一家專(zhuān)門(mén)為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和為與東盟經(jīng)濟(jì)合作提供服務(wù)的區(qū)域性開(kāi)發(fā)銀行。

根據(jù)廣西統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)， 2018年廣西金融業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值為1403.19億元，金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額29789.78億元，貸款余額26688.31億元，分別占全國(guó)存、貸款余額的1.63%和1.88%，由此可以見(jiàn)廣西的金融業(yè)規(guī)模相對(duì)較小。另外，廣西的金融機(jī)構(gòu)多為商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司，非銀行金融機(jī)構(gòu)如證券、基金、信托、租賃等金融機(jī)構(gòu)較少。2018年年末廣西的上市公司僅有37家，證券公司1家，基金公司1家。各項(xiàng)數(shù)據(jù)都反映出廣西在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面還有很大的提高空間，廣西必須把握好金融開(kāi)放門(mén)戶和自貿(mào)區(qū)建設(shè)的時(shí)代機(jī)遇，充分利用金融資源，尤其是開(kāi)發(fā)性金融資源助力廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、組建廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行的基礎(chǔ)條件

(一)國(guó)家政策支持。目前，金融開(kāi)放門(mén)戶的建設(shè)作為國(guó)家賦予廣西的重要任務(wù)，是廣西金融改革發(fā)展的頭等大事，一方面關(guān)系著構(gòu)建面向東盟的國(guó)際大通道，另一方面也是廣西有機(jī)銜接“一帶一路”建設(shè)的重要門(mén)戶。新時(shí)期，我國(guó)金融的改革開(kāi)放發(fā)展開(kāi)始新的探索，廣西享有國(guó)家戰(zhàn)略的疊加和政策傾斜，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也迎來(lái)了難得的政策紅利。

(二)經(jīng)貿(mào)發(fā)展刺激金融需求。2014年至2018年，廣西進(jìn)出口總額由2491.15億元增長(zhǎng)至4106.71億元，累計(jì)增長(zhǎng)64.83%，年均增速達(dá)13%。其中廣西對(duì)東盟的進(jìn)出口貿(mào)易總額由2014年的198.86億元，增長(zhǎng)至2018年的2061.49億元，進(jìn)出口貿(mào)易總額在五年間翻了十倍，占廣西進(jìn)出口貿(mào)易總額的比重由2014年的7.98%上升至2018年的50.20%。隨著廣西東盟區(qū)域的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來(lái)快速發(fā)展，產(chǎn)生的資金流蘊(yùn)藏著巨大的金融服務(wù)需求，因而為設(shè)立廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行奠定了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

(三)廣西與東盟國(guó)家金融互動(dòng)頻繁。隨著中國(guó)-東盟的經(jīng)貿(mào)合作規(guī)模增長(zhǎng)，金融合作也日漸頻繁，一方面表現(xiàn)為雙方互設(shè)金融分支機(jī)構(gòu)，另一方面表現(xiàn)在金融業(yè)務(wù)的深化合作。在互設(shè)金融機(jī)構(gòu)方面，中國(guó)的五大國(guó)有銀行以及股份制商業(yè)銀行中的招商銀行和富滇銀行等都在東盟國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，而東盟方面，新加坡星展銀行成功落戶廣西南寧，為東盟國(guó)家的銀行在廣西開(kāi)展金融業(yè)務(wù)建立了良好開(kāi)端。業(yè)務(wù)合作方面，主要集中在跨境支付、結(jié)算和貨幣互換等，特別是在東盟地區(qū)重點(diǎn)試行人民幣國(guó)際化。截止2019年5月份廣西跨境人民幣結(jié)算總量也突破了1萬(wàn)億元，在全國(guó)8個(gè)邊境省(區(qū))中保持首位，廣西24家銀行327個(gè)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦東盟跨境人民幣業(yè)務(wù)，3205家企業(yè)辦理人民幣跨境結(jié)算。

三、組建廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行的總體構(gòu)想

(一)性質(zhì)特點(diǎn)與功能。

廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行將是一家立足于服務(wù)廣西與東盟地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的開(kāi)發(fā)性商業(yè)銀行，具有以下特點(diǎn)：

(1)戰(zhàn)略性。重點(diǎn)服務(wù)于廣西與東盟區(qū)域開(kāi)發(fā)，主要為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和互聯(lián)互通建設(shè)項(xiàng)目提供中長(zhǎng)期的戰(zhàn)略性融資服務(wù)；

(2)專(zhuān)業(yè)性。相比國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣西分行及區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行，其產(chǎn)品和服務(wù)具有更強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和差異性；

(3)開(kāi)放性。廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行將提供一個(gè)開(kāi)放性投融資平臺(tái)，響應(yīng)國(guó)家金融改革開(kāi)放政策，不但吸收國(guó)內(nèi)地方財(cái)政、企事業(yè)法人股份，同時(shí)也向民間資本和境外資本開(kāi)放，特別是東盟國(guó)家的資本。

廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行其主要功能如下：

(1)為廣西面向東盟物流交通、能源、電力、民生工程等基礎(chǔ)設(shè)施及其他互聯(lián)互通建設(shè)融通資金。

(2)為廣西和東盟區(qū)域國(guó)家進(jìn)出口貿(mào)易提供跨境結(jié)算、信貸融資等金融服務(wù)，開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易便利化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化建設(shè)。

(3)為廣西以及東盟國(guó)家承接廣東工業(yè)轉(zhuǎn)移、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和二次創(chuàng)業(yè)提供金融支持，尤其是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和5G通信技術(shù)等信息化科技企業(yè)的升級(jí)換代，助推經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

(二)具體組建模式。

綜合考慮組建廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行的必要性和特征，我們認(rèn)為可行的構(gòu)建模式有兩種：

(1)地方性銀行翻牌模式，即在原有商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上翻牌設(shè)立，如廣西北部灣銀行。由廣西壯族自治區(qū)政府辦牽頭，會(huì)同金融主管部門(mén)，對(duì)現(xiàn)有廣西地方法人金融機(jī)構(gòu)即柳州銀行以及部分農(nóng)合金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行合并，翻牌設(shè)立廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行。

(2)亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行模式，即由中國(guó)主導(dǎo)設(shè)立政府間合作的區(qū)域多邊開(kāi)發(fā)銀行。由廣西壯族自治區(qū)政府提出建議，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)申報(bào)，由國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)與東盟國(guó)家磋商，參與各方商定各自認(rèn)繳股本數(shù)額。國(guó)內(nèi)認(rèn)繳股本資金主要依靠國(guó)家財(cái)政部和廣西壯族自治區(qū)政府共同出資。

(三)設(shè)立廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行與其他開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。

廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行相比于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，成立之初在運(yùn)作模式上有較大區(qū)別。一開(kāi)始就定位于開(kāi)發(fā)性金融，建立市場(chǎng)化運(yùn)行，提升經(jīng)濟(jì)效率，具備商業(yè)銀行可持續(xù)盈利性質(zhì)，治理規(guī)范、運(yùn)營(yíng)安全、保證銀行的資本充足率符合監(jiān)管要求，努力控制不良貸款率，業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)在一定程度上優(yōu)于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。

其次，近年來(lái)，開(kāi)發(fā)性金融也是我國(guó)目前其他兩大政策性銀行的一個(gè)改革方向。那么廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行作為一個(gè)明確于開(kāi)發(fā)性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)參與其中競(jìng)爭(zhēng)，有利于形成良性市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)由于資源總是有限的，發(fā)展的空間是無(wú)限的，而且三大機(jī)構(gòu)在相關(guān)政策上存在限制，比如對(duì)于企業(yè)資質(zhì)、屬性、業(yè)務(wù)規(guī)模要求以及專(zhuān)業(yè)性等，導(dǎo)致市場(chǎng)總會(huì)出現(xiàn)空白，因此廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行作為獨(dú)立的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)也是對(duì)廣西東盟區(qū)域發(fā)展的有益補(bǔ)充。

四、廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分析

(一)廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)模式。

東盟地區(qū)的大部分國(guó)家都處于城市化較低水平，集中體現(xiàn)在基礎(chǔ)設(shè)施不完善。廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行能夠通過(guò)大規(guī)模的城市化投資，改善城市發(fā)展水平。因此，該銀行將以基礎(chǔ)設(shè)施投資為主要業(yè)務(wù)方向、以主權(quán)信用擔(dān)保貸款為主，具體表現(xiàn)形式為政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)模式，核心的合作伙伴和服務(wù)對(duì)象是東盟各國(guó)的中央和地方政府。另外該銀行需要開(kāi)展與多方機(jī)構(gòu)的合作，構(gòu)建“政企+信貸+民間資本”的融資模式，發(fā)揮開(kāi)發(fā)性金融依托政府信用，統(tǒng)籌推進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)，引導(dǎo)商業(yè)性金融、民間資本和外資介入，配合“投貸聯(lián)動(dòng)”的模式，更有效地調(diào)動(dòng)、配置市場(chǎng)資源，力爭(zhēng)成為東盟地區(qū)融資市場(chǎng)上優(yōu)秀的合作者。

所謂投貸聯(lián)動(dòng)模式，即銀行在嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)隔離基礎(chǔ)上，通過(guò)設(shè)立具備投資功能的子公司或基金對(duì)目標(biāo)公司給予權(quán)益性資金支持，同時(shí)，銀行還通過(guò)信貸投放向企業(yè)提供債務(wù)性融資。開(kāi)發(fā)銀行通過(guò)權(quán)益性資金的方式投資融資主體，以解決融資主體的資金需求問(wèn)題。在傳統(tǒng)主權(quán)信用擔(dān)保貸款和“政企+信貸+民間資本”融資模式的基礎(chǔ)上，廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行可以設(shè)立旗下子公司或者基金，在符合外匯管理制度和相關(guān)法律法規(guī)前提下出資入股融資主體，融資主體開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)具體項(xiàng)目，并且與當(dāng)?shù)卣炗喓献鲄f(xié)議。通過(guò)協(xié)議該公司或項(xiàng)目獲得開(kāi)發(fā)銀行發(fā)放貸款或者其他類(lèi)型的融資，項(xiàng)目貸款融資由項(xiàng)目公司根據(jù)項(xiàng)目具體情況統(tǒng)一安排，以項(xiàng)目?jī)?chǔ)備或企業(yè)資產(chǎn)為抵質(zhì)押，項(xiàng)目收益先用于貸款的還本付息再分配給各投資主體。

(二)廣西-東盟開(kāi)發(fā)性銀行支持廣西-東盟區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分析。

1.深化金融改革開(kāi)放，提升金融服務(wù)水平

廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行的建立豐富了廣西的區(qū)內(nèi)的總部金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是對(duì)金融開(kāi)放門(mén)戶戰(zhàn)略中鼓勵(lì)境內(nèi)與東盟金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展多種形式合作的積極實(shí)踐。在政策的支持和相關(guān)法律法規(guī)的指引下對(duì)東盟的金融資源有序的引導(dǎo)和聚集，意味著廣西成為放寬外資準(zhǔn)入的前沿，真正推行外資與民資、國(guó)資一視同仁的待遇，也標(biāo)志著廣西銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)一步地深化了向外資開(kāi)放的改革開(kāi)放進(jìn)程。而且廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行作為廣西面向東盟的后臺(tái)運(yùn)營(yíng)基地，不僅為該區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供直接的融資服務(wù)，還可以積極致力多種形式的金融合作，包括貨幣兌換、離岸業(yè)務(wù)、股權(quán)合作、債權(quán)合作、跨境征信等，切實(shí)提升廣西金融服務(wù)水平。

2.推動(dòng)人民幣面向東盟跨區(qū)域使用

由于中國(guó)與東盟的良好貿(mào)易合作關(guān)系，因此人民幣跨境業(yè)務(wù)的也有著良好的發(fā)展，廣西跨境人民幣結(jié)算從2010年的126億元發(fā)展到了2018年的1303億元，截止2019年5月份結(jié)算總量也突破了1萬(wàn)億元。在如此良好的基礎(chǔ)上，廣西應(yīng)進(jìn)一步突破金融體制機(jī)制障礙，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定發(fā)放面向東盟的境外項(xiàng)目人民幣貸款。廣西-東盟開(kāi)發(fā)銀行的建立將是這一方面積極有益的嘗試。一方面可以繼續(xù)深化擴(kuò)大雙邊人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，促進(jìn)雙邊貿(mào)易投資便利化，進(jìn)一步暢通人民幣清算渠道，提升東盟國(guó)家市場(chǎng)主體對(duì)于人民幣的認(rèn)識(shí)度和使用度；另一方面，由于本銀行為東盟國(guó)家和廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供直接的融資服務(wù)，試點(diǎn)跨境人民幣貸款和境外項(xiàng)目人民幣貸款等人民幣融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展人民幣跨境雙向融資渠道，提升了人民幣在東盟地區(qū)的國(guó)際化進(jìn)程，為人民幣全面的國(guó)際化打下基礎(chǔ)。