王永生

2月7日，海淀區(qū)“基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)金融服務(wù)平臺”正式上線，海淀區(qū)的中小企業(yè)可以把市政府、海淀區(qū)政府、海淀區(qū)屬國企與其簽訂的采購合同，在平臺上進(jìn)行確權(quán)認(rèn)證，憑確權(quán)證明從互聯(lián)網(wǎng)銀行快速拿到貸款，解決融資難題。

2月11日，北京新晨陽光科技有限公司在該平臺上申請確權(quán)業(yè)務(wù)，并于當(dāng)日拿到確權(quán)證明，成功申請到百信銀行線上貸款44萬元，這也是該平臺2月7日正式上線后成功放貸的首筆業(yè)務(wù)。

解決融資難，海淀抗“疫”企業(yè)獲首筆貸款

當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜大背景下，中小企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴、融資慢等問題。企業(yè)融資一般采用債權(quán)融資、股權(quán)融資兩種方式，但很多企業(yè)，尤其是科技型企業(yè)為主，輕資產(chǎn)、沒有抵押物，申請貸款難，即使申請到貸款，銀行放貸額度與企業(yè)需求之間也存在一定差距。

針對這些問題，海淀區(qū)在政府單位、國有企業(yè)和中小企業(yè)間廣泛開展調(diào)研，形成了利用區(qū)塊鏈技術(shù)不可篡改、多方共識等特性，實現(xiàn)可信確權(quán)及合同履約監(jiān)管，并以此為切入點完善金融服務(wù)的解決思路，同時為中小企業(yè)獲得賬款確權(quán)、解決融資需求打造更加便捷的線上辦理平臺。

北京新晨陽光是一家注冊在海淀的IT設(shè)備、軟件技術(shù)服務(wù)商，2019年底，與羊坊店醫(yī)院簽訂了價值約63萬元的 IT設(shè)備采購合同。為支援抗擊疫情和保障學(xué)校遠(yuǎn)程教育，公司訂單量陡增，短期內(nèi)要快速擴(kuò)大業(yè)務(wù)需要充足的資金作為“彈藥”，資金存在一定缺口。了解到“基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)金融服務(wù)平臺”上線，可以憑借政府采購合同申請貸款后，該公司將相關(guān)材料在平臺進(jìn)行了提交，通過平臺進(jìn)行了申請，羊坊店醫(yī)院及時確權(quán)，平臺合作銀行百信銀行根據(jù)確權(quán)證明等材料，給新晨陽光72萬元利率較低的貸款額度，首次發(fā)放了44萬元貸款。

新晨陽光CEO王兵介紹說：“此前很多貸款途徑，需要資產(chǎn)抵押，一般用個人財產(chǎn)來抵押，新晨陽光一年簽訂的政府、國企采購合同約2000萬元，此次通過平臺，實現(xiàn)了純信用、無抵押貸款，為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢提供了新途徑，融資壓力大大緩解了?！?/p>

據(jù)了解，中小企業(yè)和政府、國企簽訂的采購合同，是很好的信用證明，但由于信息不對稱、地位不平等等原因，還沒有企業(yè)使用這一優(yōu)質(zhì)信用憑證從銀行成功貸到款。

該平臺通過區(qū)塊鏈底層技術(shù)，實現(xiàn)政府和國企采購合同應(yīng)收賬款確權(quán)，并聚合融資擔(dān)保、資產(chǎn)管理等各類金融資源，為中小企業(yè)快速提供全方位金融服務(wù)。

區(qū)塊鏈作為分布式數(shù)據(jù)存儲、共識機(jī)制、加密算法等一系列計算機(jī)技術(shù)的新型應(yīng)用模式，已開始在金融、電子存證等領(lǐng)域快速應(yīng)用。“互聯(lián)網(wǎng)上海量的數(shù)據(jù)信息卻難以核實真?zhèn)?，運用區(qū)塊鏈機(jī)制，保證數(shù)據(jù)真實可靠，中小企業(yè)通過可信數(shù)據(jù)順利獲得融資服務(wù)，還能保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益，防止一份合同多次貸款，銀行也就更有信心放貸。”北京微芯邊緣計算研究院院長董進(jìn)說。

目前，注冊在海淀區(qū)的企業(yè)與北京市及海淀區(qū)財政預(yù)算管理單位、海淀區(qū)區(qū)屬國有企業(yè)簽訂的采購合同都可以進(jìn)行確權(quán)貸款。

百信銀行作為全國首家獨立法人直銷銀行，結(jié)合確權(quán)特點和中小企業(yè)需求，定制“確權(quán)貸”產(chǎn)品，可根據(jù)平臺提供的企業(yè)信用報告等基礎(chǔ)信用資料，給予企業(yè)一定貸款額度，并根據(jù)具體合同確權(quán)情況發(fā)放貸款。

全流程線上申請，為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)

記者了解到，這一平臺實現(xiàn)了確權(quán)申請全流程線上管理，企業(yè)獲得確權(quán)證明后，可以通過金融服務(wù)模塊發(fā)起融資需求，金服平臺將同步向金融機(jī)構(gòu)提供“一企一檔”、財務(wù)分析報告、競爭力評估報告、綜合評估報告等，與確權(quán)證明共同作為企業(yè)申請金融服務(wù)的基礎(chǔ)信用資料。同時，平臺支持銀行進(jìn)行線上融資申請審核、授信管理和放款管理，減少中間環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)效率。

中關(guān)村科學(xué)城管委會產(chǎn)業(yè)促進(jìn)處一處負(fù)責(zé)人舒畢磊告訴記者，平臺的部署分線上、線下兩部分。線上，部署在金控集團(tuán)的云平臺上，以小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺為統(tǒng)一入口。企業(yè)需要確認(rèn)證明時，先注冊賬號，登錄后提出確權(quán)申請，把跟哪個部門、哪個企業(yè)的合同信息、編號、確權(quán)金額輸入進(jìn)去提交。合同簽訂方審核“同意”后，形成一個確認(rèn)證明，寫在區(qū)塊鏈上，它是唯一的、誰也不能篡改的證明。有了這個證明，企業(yè)就可以進(jìn)入“我要融資”頁面，申請平臺上的銀行提供“確權(quán)貸”金融產(chǎn)品。線下，依托位于海淀區(qū)的北京市中小企業(yè)續(xù)貸中心，收集相關(guān)不宜于在線上公開的材料，并對相關(guān)各方進(jìn)行監(jiān)督。

2019年12月底，海淀區(qū)聯(lián)合北京市金融控股集團(tuán)、北京微芯研究院、百信銀行等，共同開發(fā)的“基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)金融服務(wù)平臺”，創(chuàng)新利用區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)確權(quán)及合同履約監(jiān)管，通過前置約束條件，從源頭上減少政府部門和國有企業(yè)拖欠中小企業(yè)賬款現(xiàn)象的發(fā)生，切實保障中小企業(yè)權(quán)益，提升政府自我監(jiān)管能力。同時，通過中小企業(yè)與政府、國企采購合同及應(yīng)收賬款確權(quán)，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)信用憑證，創(chuàng)新融資途徑。

據(jù)悉，平臺的試點工作作為海淀區(qū)落實北京市促防疫穩(wěn)增長政策的措施之一，已受到許多中小企業(yè)的青睞。

“這是利用區(qū)塊鏈的理念搭建的一個確權(quán)平臺，在一個透明的平臺上解決了確權(quán)問題。區(qū)塊鏈上面，所有節(jié)點都是平等的。平臺的啟用，要求政府的財政局、國資委來監(jiān)管政府部門和國企，確保自己的采購訂單公開透明、按期付款，不拖欠中小企業(yè)。該平臺也是政府自我監(jiān)管的體制機(jī)制改革?！笔娈吚诒硎尽?/p>

下一步，海淀區(qū)將根據(jù)試點運行效果持續(xù)優(yōu)化升級，豐富平臺功能，完善針對合同雙方履約及確權(quán)執(zhí)行情況的約束激勵機(jī)制和糾紛調(diào)解機(jī)制，保障確權(quán)的具體落實。并有序擴(kuò)大試點范圍，為更多的中小企業(yè)發(fā)展提供堅強(qiáng)的資本支撐。

同時，與建設(shè)銀行、中國銀行、北京銀行等眾多金融機(jī)構(gòu)對接，將為中小企業(yè)提供更加全方位、多元化的金融服務(wù)。