關(guān)鍵詞 助學貸款 大學生 誠信 教育?

作者簡介：王冬玉，山東女子學院教育學院，助教，研究方向：大學生思想政治教育。

中圖分類號：G641 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.03.095

誠實守信用是人們用來評論一個人的道德標準。誠信和遵守標準規(guī)范是人與人交往的準則，誠信問題也是社會交往中所提倡的。在大學校園中我們最直接接觸到的守信問題之一就是助學貸款的還款問題。國家助學貸款的貸款方式是信用擔保，以學生自己作為擔保人，他的人格就是最好的保證金，在貼息方面是由中央或者地方財政給予。國家助學貸款開展的最初目的就是解決一些困難家庭孩子上學難的問題，它可以在學生家庭難以拿出錢讀書的時候伸出資金援助之手，幫助解決上學的資金問題。但是在這項政策實施以來，大學生的一些守信問題也開始顯現(xiàn)出來。

一、學生誠信在國家助學貸款中的重要性

助學貸款是通過對學生誠信的了解來進行資金援助。這樣的一個貸款形式也決定了后期資金回收的風險。資金回收的風險在一定程度上取決于學生的信譽度。所以，在每一位大學生走出校門之前，都應(yīng)該從內(nèi)心明白自己的人生態(tài)度和價值取向，正視助學貸款的有利作用，認識到違約給自己生活帶來的影響，也為走出社會后的信譽積累打下基礎(chǔ)。

（一）學生誠信是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要保證

市場經(jīng)濟的發(fā)展依靠的是契約和合作，誠實守信是買賣雙方相互交易的重點。如果買賣雙方?jīng)]有信用，那么他們的買賣很難達成一致，市場環(huán)境就會變得惡劣，市場經(jīng)濟很難快速發(fā)展。沒有市場支持，國家助學貸款資金更加難以發(fā)放，這樣一個惡性循環(huán)令人瞠目結(jié)舌。所以守住誠信就是守住市場。大學生是受過學校知識的教育和傳統(tǒng)美德的熏陶的，他們在學校期間除了學習專業(yè)的科目知識以外還要學會做人，否則很難在社會上立足。有的人認為講文明懂禮貌講信用是一種社會道德問題，而有的人認為這是個人的素質(zhì)問題，和受教育程度有關(guān)。大學生更應(yīng)該足夠重視誠信問題，意識到誠信的重要性。國家助學貸款是學生走出校園步入社會的第一次信用還款，一個良好的信用記錄也會影響他們后面的工作和生活。所以，更應(yīng)該在校園期間就將誠實守信的觀念傳遞給學生，這樣不僅培養(yǎng)他們保護個人信用的意識，更能降低違約的危險，將國家損失降到最低，推動后期國家助學貸款的開展。這種信用貸款和市場經(jīng)濟體系相適應(yīng)，它能提高銀行工作的積極性，利用銀行和貸款的互動推動教育事業(yè)的發(fā)展。

（二）學生誠信還款助力于銀行放款的積極性

國家助學貸款是國家支持的一種新興的貸款形式，它主要的特點是受眾多，貸款金額小，還款時間長，從商業(yè)盈利角度上來說，這種貸款形式是不利于盈利的。國家對那些無力償還的學生可以進行報銷，但是貸款的本金還需要銀行自己消化損失。所以很多基層的銀行對于大學生上學貸款這個業(yè)務(wù)采取的是“惜貸”的政策，如果學生能夠在步入社會以后按時將錢還給銀行，銀行就可以將錢再次流通給學生，這樣的良性循環(huán)才有利于國家助學貸款的進行。

（三）學生的信用提高有利于后期助學貸款工作的實施

根據(jù)有關(guān)政策的規(guī)定，學校有監(jiān)督履行貸款義務(wù)，在貸款前首先會對學生的人格和信用進行評估和核查，然后與銀行方面的人員進行溝通，監(jiān)督學生畢業(yè)的還款情況，如果學生沒有按時進行還款，學校理應(yīng)協(xié)助銀行將貸款資金追回，學校應(yīng)該對銀行負責，違約不僅影響學生的信譽度也會影響學校的信譽度。所以大學生在借款的時候要認真填寫申請表上的信息，如實的反應(yīng)自身經(jīng)濟狀況，這樣可以大大減少學校不必要的工作量。在觀察中我們可以發(fā)現(xiàn)很多同學并不是完全清楚國家助學貸款政策，國家貸款政策的宣傳渠道也是比較單一的，學生往往是通過學校了解到相關(guān)的政策的。

二、當前國內(nèi)高校助學貨款項目中存在的大學生誠信問題

（一）缺乏一個完善的誠信監(jiān)督體系

誠信監(jiān)督體系主要包括人需要遵守的法律和人的思想道德兩個方面，如果只利用一方面來加強監(jiān)督的話，結(jié)果往往是不盡人意的。法律屬于一個強制性的監(jiān)督手段，但是誠信教育屬于一種教育熏陶的手段，思想道德教育是學校課堂教育的一項重要工作，好的思想和道德品行是大學生需要塑造的品格之一。但是由于大學生缺乏自身培養(yǎng)能力差，缺乏一個強制性的監(jiān)督體系，學校的教育也很難落到實處。所以，建立完善的監(jiān)督體系需要從學校教育和法律監(jiān)督兩方面著手。

（二）部分大學生自我管理能力略差

大學生雖然已經(jīng)成年，有自己獨立思考的能力，但是現(xiàn)在的大學生受社會經(jīng)濟條件及家庭環(huán)境父母過度寵愛的影響，部分大學生他們往往以自己為中心，經(jīng)常會忽略他人的感受，還沒有真正的學會如何與別人相處。在上了大學以后，雖然他們受到了高等知識的教育，但是他們的心智還沒有真正的成熟起來，缺乏對社會的真正理解和認識，一些自我管理能力差的學生很容易受到社會中的不良風氣的影響，危害到信用?，F(xiàn)在大學生自我管理差的問題已經(jīng)成為大學生素質(zhì)管理的一項重要內(nèi)容，因此，家長和學校應(yīng)該高度重視學生在生活中和學習中的表現(xiàn)。

（三）大部分的畢業(yè)大學生的還款能力較差

現(xiàn)在大學生的就業(yè)形勢是比較嚴峻的，最近幾年的應(yīng)屆畢業(yè)生人數(shù)持續(xù)增高，2020年應(yīng)屆高校畢業(yè)生達到了874萬，一些大學生在畢業(yè)后的相當長時間內(nèi)是沒有找到自己滿意的工作，或者有的找到工作以后并不喜歡自己的工作，所以頻繁換工作，導致他們的收入不穩(wěn)定，影響了他們后期助學貸款的還款，這種惡性循環(huán)的影響下，銀行的放貸方面產(chǎn)生消極影響，越來越多的學生難以享受到國家的助學政策。

三、國家助學貸款中大學生誠信教育策略

（一）幫助學生樹立正確的誠信觀念

學校對于大學生的教育不僅僅是在專業(yè)知識的獲取和知識技巧的獲取上，學校的教育更多的應(yīng)該是思想的教育和道德方面的教育。大學校園不僅僅是學生學習的場所，也是學生生活的場所，大學的熏陶是學習和生活多方面的熏陶。學校應(yīng)該全面加強學生道德和信用教育，加強學校的校風建設(shè)。學校本身就是一個宣傳信用教育的好場地，我們可以利用學校的黑板書寫信用標語，用學校的電視機播放守信宣傳視頻，用學校的網(wǎng)站宣傳守信的重要性，利用廣播的形式將信用宣傳落到實處，學校還可以請一些專家進行守信講座，讓學生時時刻刻感受到守信的重要性，讓學生了解信用在生活和工作中是多么的重要。只有將守信的相關(guān)知識進行廣泛的宣傳再結(jié)合學校課堂教育，學生才能真正的意識到信用的重要性，才能在生活和學習中守信懂法，從而在以后的工作中能夠守信用，這樣對國家助學貸款工作的順利開展提供了條件。

（二）發(fā)揮教師的帶頭作用和榜樣作用

教師的言語和自身素質(zhì)也會影響學生，所以要想學生完善自己的品行，就要教師身先士卒，做好榜樣作用，用自己的言行來影響學生。這樣一個詳細的劃分能夠更好地進行專業(yè)性的指導。在平時監(jiān)督中將缺乏效果的制度進行更新或廢除。在此環(huán)節(jié)中也可以將具有約束力的市場機制引入其中，這樣也具有更好的約束力。對于有些在工作中不認真思想行為不規(guī)范的教師要進行措施處罰，對于積極主動品德高尚的教師應(yīng)進行適當?shù)谋頁P。

（三）高校幫助學生拓寬就業(yè)梁道

誠信教育不是一蹴而就的，具有長期性、專業(yè)性、針對性。需要用學生喜歡的方式進行教育，讓學生發(fā)自內(nèi)心的感嘆誠信教育助力于自己未來的發(fā)展。拓寬學生將來的就業(yè)渠道，在學生找工作時助一臂之力。因為有很多同學畢業(yè)以后沒有按時還款并不是因為缺乏信用不想還，而是因為沒有經(jīng)濟來源不具備還款能力。這時，學校應(yīng)該在學生離開校園前就加強學生的知識技能的培訓，培養(yǎng)學生適應(yīng)社會的能力。同時，學校還可以與一些企業(yè)加強人才培養(yǎng)合作，吸引一些校外的企業(yè)來學校招聘人才，鼓勵學生根據(jù)自己的職業(yè)規(guī)劃和喜好選擇自己喜歡的就業(yè)崗位。只有學生的經(jīng)濟來源穩(wěn)定了，助學貸款才能迅速的還清。

（四）在校期間完善學生的信用資料

大學生的信用資料里面包括學生個人的信用記錄、學生信用評價標準和學生失信懲罰標準。首先，信用資料包含學生在上學期間各項守信情況和失信情況，從學生進入大學校園各項信用就開始被公平公正的記錄下來。其次，人事檔案里包含信用資料，畢業(yè)的時候，個人信用情況轉(zhuǎn)手到用人單位，從而延伸到社會。再者，學生在學校各類信用表現(xiàn)都會有評級，如果發(fā)現(xiàn)學生的不信用行為，學校會及時的進行批評教育及記錄。實時更新貸款學生的信用最新動態(tài)，如果遇到學生違約的行為，應(yīng)該降低學生的貸款金額或者是取消學生申請國家助學貸款的資格。最后，通過對學生的學習情況和工作情況對家庭情況進行評估，這些積極措施都有利于助學貸款的順利發(fā)放和貸款工作順利開展。

（五）完備的信用評估制度和信用監(jiān)理制度

學生信用監(jiān)督管理需要統(tǒng)籌各個部門，所涉及的人員比較繁雜，所以要嚴格控制員工人員，裁撤不必要的崗位。相關(guān)部門的管理也在一定程度上提高了學生信用監(jiān)管工作的效率。在日常學生信用監(jiān)督管理工作中，部門的整體協(xié)調(diào)顯得尤為重要。如果一個團隊有一個好的團隊意識，團隊人員團結(jié)協(xié)作，所有的難題都可以通過自身的努力得以解決。管理者也可以根據(jù)各個方面提供不同的工作策略。在今后的工作中，無論是銀行管理人員，還是學校人員都必須嚴格按照相關(guān)的政策工作，在管理工作的過程中不僅要使其掌握更多的工作技能，也要進行思想教育工作。要想從監(jiān)督水平和控制程度來把控學生信用監(jiān)督情況，就必須嚴格按照相關(guān)信用評定的標準化程序進行管理，從寬泛的角度來進行改進，協(xié)調(diào)各個部分區(qū)域工作的整體效果，提高整體的監(jiān)督效率。在目前的學生信用監(jiān)督管理中還是以現(xiàn)階段的信用標準作為監(jiān)督的基礎(chǔ)，通過對信用等級的分析來規(guī)劃監(jiān)督的程序，對大學生借貸的整個過程都要進行監(jiān)督和管理。利用一些監(jiān)督檢查機制的手段完善監(jiān)理制度，有利于大學生助學貸款監(jiān)督程序的完善和進步。工作人員對管理進行評估和調(diào)查體現(xiàn)了監(jiān)督機制的合理性和嚴謹性。

四、結(jié)語

從中我們可以看出，現(xiàn)在大學生在獲助學貸款方面部分學生誠信出現(xiàn)的問題，阻礙了助學貸款的順利進行，高校應(yīng)該高度重視大學生的誠信問教育問題，從各方面著手，強化學生的誠信守法意識，完善教育教學上的不足，利用教育改革來加強學生的信用意識，只有將學生守信意識提高以后，我們的國家助學貸款工作才會高效的開展下去。

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