江淼 潘鐵山 余洲 楊艷

摘要：“環(huán)保貸”是由財(cái)政資金建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池為生態(tài)環(huán)保類項(xiàng)目提供貸款增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，引導(dǎo)金融資本進(jìn)入生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域的一款綠色金融產(chǎn)品。本文總結(jié)了江蘇省“環(huán)保貸”政策的運(yùn)行方式、支持范圍、實(shí)施成效，在此基礎(chǔ)上，深入分析了“環(huán)保貸”業(yè)務(wù)進(jìn)展中存在的產(chǎn)品方案有待完善、合作銀行仍然偏少、宣傳推廣力度仍需加強(qiáng)等問題，并針對(duì)性提出了“完善產(chǎn)品方案，提高貸款期限”“擴(kuò)充合作銀行，提高‘環(huán)保貸規(guī)?！薄凹訌?qiáng)宣傳工作，提升‘環(huán)保貸知名度”等政策建議。

關(guān)鍵詞：“環(huán)保貸”;風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;政策建議

中圖分類號(hào)：X32 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2095-672X（2020）01-000-02

Abstract：“Environmental loan” is a green financial product that provides financial loan and risk compensation for eco-environmental protection projects by establishing financial compensation funds pool， which could guide financial capital into the field of ecological protection.This paper summarizes the operation mode， support scope and implementation effectiveness of Jiangsus “Environmental loan” policy. On this basis， it analyzes the problems of this product in depth， such as imperfect products， fewer cooperative banks and insufficient publicity.In order to solve these problems， this paper targeted a series of solutions， including improving the program and increasing the loan period， expanding cooperative banks to increase the scale of “Environmental loan”， strengthening publicity work and increasing the visibility of “Environmental loan”.

Key words：“Environmental loan”;Risk compensation;Policy suggestion

2018年，江蘇省率先出臺(tái)了一款綠色金融產(chǎn)品“環(huán)保貸”，以期更好發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，引導(dǎo)和撬動(dòng)金融資本加大對(duì)生態(tài)文明領(lǐng)域的支持力度，促進(jìn)多元化、市場(chǎng)化生態(tài)環(huán)保投入機(jī)制的構(gòu)建，推進(jìn)全省綠色發(fā)展[1]。

1 “環(huán)保貸”業(yè)務(wù)介紹

“環(huán)保貸”是由江蘇省財(cái)政廳、生態(tài)環(huán)境廳及合作銀行（首期共三家）共同設(shè)立的一款金融產(chǎn)品，以財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池為增信手段，引導(dǎo)合作銀行為省內(nèi)環(huán)保企業(yè)開展污染防治、環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)保護(hù)修復(fù)及環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展等提供貸款，解決企業(yè)貸款過程中的抵押擔(dān)保困難以及銀行利率上浮較大等實(shí)際問題。

1.1 運(yùn)作方式

江蘇省生態(tài)環(huán)境廳負(fù)責(zé)建立“生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目庫”（以下簡(jiǎn)稱項(xiàng)目庫），為“環(huán)保貸”業(yè)務(wù)提供項(xiàng)目?jī)?chǔ)備。江蘇省財(cái)政安排4億元設(shè)立生態(tài)環(huán)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，最高可為項(xiàng)目庫內(nèi)項(xiàng)目提供70%的貸款本金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。合作銀行按照“獨(dú)立審貸”的原則，對(duì)項(xiàng)目庫內(nèi)項(xiàng)目，按照單一項(xiàng)目貸款余額不超過5000萬元、貸款期限不少于1年不超過5年進(jìn)行放貸。合作期限內(nèi)，合作銀行按資金池20倍比例放大，提供不少于80億元的環(huán)保專項(xiàng)貸款額度[2]。

1.2 入庫范圍

在《江蘇省省級(jí)環(huán)境保護(hù)引導(dǎo)資金使用管理辦法》《中國(guó)人民銀行關(guān)于建立綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度的通知》基礎(chǔ)上，確定項(xiàng)目庫入庫范圍[3]。

（1）節(jié)能節(jié)水項(xiàng)目：指為了節(jié)能、節(jié)水，對(duì)工業(yè)領(lǐng)域技術(shù)、工藝、設(shè)備設(shè)施、控制中心等實(shí)施的建設(shè)項(xiàng)目，以及熱電聯(lián)產(chǎn)、熱電冷聯(lián)產(chǎn)項(xiàng)目。

（2）生態(tài)保護(hù)修復(fù)項(xiàng)目：指海洋、森林、野生動(dòng)植物、濕地等自然保護(hù)區(qū)建設(shè)及生態(tài)示范工程，海洋環(huán)境保護(hù)與生態(tài)修復(fù)工程，水源地保護(hù)工程，水生態(tài)系統(tǒng)及地下水保護(hù)與修復(fù)工程，礦山生態(tài)環(huán)境恢復(fù)工程等生態(tài)保護(hù)修復(fù)項(xiàng)目。

（3）資源循環(huán)利用項(xiàng)目：指礦產(chǎn)資源綜合利用，大宗固體廢物綜合利用，建筑廢棄物和道路瀝青資源化利用，餐廚廢棄物資源化利用，汽車零部件及機(jī)電產(chǎn)品再制造，資源再生利用，農(nóng)林廢物資源化利用等項(xiàng)目。

（4）污染防治項(xiàng)目：指廢氣、廢水、固體廢物、危險(xiǎn)廢棄物處理等環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及升級(jí)改造項(xiàng)目，市場(chǎng)前景良好的新建項(xiàng)目配套建設(shè)的污染處置設(shè)施，以及大氣污染、水污染、土壤污染、農(nóng)村面源污染等污染防治項(xiàng)目。

（5）可再生能源及清潔能源項(xiàng)目：指太陽能、風(fēng)電、生物質(zhì)能、水力發(fā)電及其他可再生能源項(xiàng)目，以及天然氣等清潔能源發(fā)電項(xiàng)目，“煤改氣”“煤改電”等清潔能源推廣利用項(xiàng)目，農(nóng)村沼氣建設(shè)項(xiàng)目。

（6）節(jié)能環(huán)保服務(wù)項(xiàng)目：指節(jié)能技術(shù)示范、產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化及推廣應(yīng)用，環(huán)保技術(shù)、裝備開發(fā)及產(chǎn)業(yè)化，海洋、水、氣、噪聲、廢料、土壤等污染監(jiān)測(cè)和治理服務(wù)項(xiàng)目，自然生態(tài)監(jiān)測(cè)與保護(hù)服務(wù)，危險(xiǎn)廢棄物治理服務(wù)等項(xiàng)目。

（7）其他生態(tài)環(huán)保類項(xiàng)目。

1.3 實(shí)施成效

自2018年實(shí)施以來，已有140余個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)貸款投放，累計(jì)貸款投放額60余億元，風(fēng)險(xiǎn)資金池累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金額20余億元，為企業(yè)節(jié)約融資成本5800余萬元。從合作銀行推進(jìn)成效來看，三家銀行投貸項(xiàng)目數(shù)量及投貸總額均差距較大。從支持項(xiàng)目類型來看，節(jié)能環(huán)保服務(wù)項(xiàng)目投貸筆數(shù)最多，說明節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)類企業(yè)融資需求迫切。從支持企業(yè)類型來看，“環(huán)保貸”投貸項(xiàng)目中，民營(yíng)企業(yè)項(xiàng)目數(shù)量占比約66%，貸款規(guī)模占總貸款額的50%左右，說明較國(guó)有企業(yè)而言，民營(yíng)企業(yè)項(xiàng)目數(shù)量多但單個(gè)項(xiàng)目貸款規(guī)模較小。從投放項(xiàng)目地區(qū)分布來看，蘇南地區(qū)最多，蘇中次之，蘇北最少，可能原因有兩個(gè)：一是受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大影響，銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)移，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)地區(qū)獲得銀行信貸及相應(yīng)金融資源越來越多;二是與各地對(duì)“環(huán)保貸”業(yè)務(wù)的推進(jìn)力度不同對(duì)項(xiàng)目投放情況也有一定影響。

2 “環(huán)保貸”存在問題

2.1 產(chǎn)品方案有待進(jìn)一步完善

環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目如污水處理項(xiàng)目、垃圾焚燒項(xiàng)目大多為PPP項(xiàng)目，投資回報(bào)期長(zhǎng)，融資期限長(zhǎng)（一般為7-10年，甚至更長(zhǎng)）、資金需求量大。目前，“環(huán)保貸”貸款期限為1-5年，雖然環(huán)保信用評(píng)價(jià)綠色、藍(lán)色企業(yè)可以適當(dāng)放寬貸款期限要求，但新建項(xiàng)目一般未納入環(huán)保信用評(píng)級(jí)，并不適用于本條，導(dǎo)致這類大型環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目無法享受“環(huán)保貸”政策，獲得較低的利率優(yōu)惠。

2.2 合作銀行數(shù)量仍然較少

“環(huán)保貸”政策的目的是鼓勵(lì)合作銀行以低息貸款方式支持省內(nèi)生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目建設(shè)及環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，可以說，合作銀行對(duì)“環(huán)保貸”政策落地具有重要推動(dòng)作用。據(jù)了解，江蘇省科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款（簡(jiǎn)稱“蘇科貸”）有合作銀行13家，目前已帶動(dòng)13家合作銀行累計(jì)向5900多家科技型中小微企業(yè)發(fā)放貸款508億元。相較而言，“環(huán)保貸”的“生力軍”仍然較少。

2.3 產(chǎn)品宣傳推廣力度有待加強(qiáng)

“環(huán)保貸”設(shè)計(jì)了三種項(xiàng)目申報(bào)渠道——企業(yè)自主申報(bào)、地方環(huán)保部門項(xiàng)目推薦、合作銀行自行開發(fā)。從目前申報(bào)情況來看，企業(yè)自主申報(bào)積極性不高，主要原因在于企業(yè)對(duì)“環(huán)保貸”的具體政策不清楚，說明當(dāng)前實(shí)行的政府文件、合作銀行開展產(chǎn)品推介的宣傳方式仍存在受眾覆蓋面窄、宣傳手段不豐富、宣傳效率低等問題，宣傳力度仍需加大、宣傳方式仍需完善。

3 相關(guān)建議

3.1 完善產(chǎn)品方案，提高貸款期限

在調(diào)研環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目投資回報(bào)周期規(guī)律的基礎(chǔ)上，適當(dāng)提高“環(huán)保貸”貸款期限;或與合作銀行協(xié)商，對(duì)于貸款期限超過5年的，將貸款投放前3年（或5年）納入資金池風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，3年（或5年）后由合作銀行自擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 擴(kuò)充合作銀行，提高“環(huán)保貸”規(guī)模

落實(shí)“環(huán)保貸”業(yè)務(wù)合作協(xié)議中對(duì)合作銀行貸款成效的考核條款，建立優(yōu)勝劣汰機(jī)制，對(duì)未達(dá)到協(xié)議要求的合作銀行，暫停合作“環(huán)保貸”業(yè)務(wù)?？偨Y(jié)第一批試點(diǎn)合作銀行的工作經(jīng)驗(yàn)，梳理、明確進(jìn)入門檻，適當(dāng)增加2-3家合作銀行，充實(shí)“環(huán)保貸”工作隊(duì)伍，加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)，提高合作銀行專業(yè)化能力，實(shí)現(xiàn)“環(huán)保貸”規(guī)?？焖佟⒊掷m(xù)提高。

3.3 加強(qiáng)宣傳工作，提升“環(huán)保貸”知名度

調(diào)動(dòng)地方環(huán)境主管部門積極性，加強(qiáng)“環(huán)保貸”培訓(xùn)和宣傳，做好環(huán)保項(xiàng)目?jī)?chǔ)備與推進(jìn)工作。加強(qiáng)與省內(nèi)金融主管部門對(duì)接，用好江蘇省綜合金融服務(wù)平臺(tái)（注冊(cè)企業(yè)超20萬家），在該平臺(tái)設(shè)置“環(huán)保貸”申請(qǐng)模塊，借助平臺(tái)提升“環(huán)保貸”知名度，緩解申請(qǐng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱問題。

參考文獻(xiàn)

[1]關(guān)于在全省范圍內(nèi)開展“環(huán)保貸”業(yè)務(wù)的通知[Z].江蘇省財(cái)政廳，江蘇省生態(tài)環(huán)境廳，2018.

[2]江蘇省財(cái)政廳.我省率先出臺(tái)“環(huán)保貸”，助推生態(tài)環(huán)境高質(zhì)量發(fā)展[EB/OL]. http：//czt.jiangsu.gov.cn/art/2018/6/19/art_7938_7687269.html， 2018-06-19.

[3]江蘇省“環(huán)保貸”業(yè)務(wù)操作細(xì)則[Z].江蘇省生態(tài)環(huán)境廳，江蘇省財(cái)政廳，2018.

收稿日期：2019-11-20

基金項(xiàng)目：江蘇省環(huán)保科研課題;課題名稱：江蘇省環(huán)保專項(xiàng)資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及貸款貼息政策研究;課題編號(hào)：2018024。

作者簡(jiǎn)介：江淼（1990-），女，碩士，研究方向?yàn)榫G色金融、環(huán)保資金管理、環(huán)保咨詢與技術(shù)研究。