淺議“糧食銀行”的發(fā)展模式與風險防控策略

劉潔璇

摘要：我國“糧食銀行”是市場經濟和糧食流通體制改革的產物，它將“儲糧于戶”變?yōu)椤皟Z于庫”，促進農民增收，為企業(yè)提供了穩(wěn)定的糧食來源并提高了糧食流通效率，同時加快了糧食產業(yè)化發(fā)展。“糧食銀行”作為一種新型的糧食流通模式，各地根據實際情況形成了各具特色的運作模式，但同時“糧食銀行”也面臨比傳統(tǒng)糧食代儲企業(yè)更多的風險。本文主要針對“糧食銀行”存在的市場風險、法律風險和信用風險以及經營風險進行分析，并在此基礎上提出了防控策略。一是健全創(chuàng)新“糧食銀行”盈利模式、完善延伸產業(yè)鏈條，以確?？沙掷m(xù)經營;二是運用期權、期貨、保險等金融工具來削弱市場風險;三是通過政府監(jiān)管、出臺法律、行業(yè)自律來降低法律風險;四是制定“糧食銀行”市場準入標準，建立健全糧食備付糧制度、風險準備金制度、資本充足率最低限額制度來縮小信用風險。

關鍵詞：糧食銀行;風險防控;糧食安全

一、引言

“糧食銀行”是針對我國小農戶與大市場之間的矛盾，基于農戶家庭儲糧設施簡陋，同時出現(xiàn)糧食豐收且流通與銷售缺乏效率等背景下，興起的一種新型企業(yè)經營模式。我國的“糧食銀行”是在20世紀80年代的糧食代儲模式基礎上發(fā)展而來，起初主要開展傳統(tǒng)的“兩代一換”①業(yè)務，而后經過三十多年來不斷地創(chuàng)新、發(fā)展，形成了提供代儲、加工、流通、兌換、金融等服務的“糧食銀行”。

“糧食銀行”是我國糧食金融化的具體表現(xiàn)。對于農民而言，“糧食銀行”解決了農戶“儲糧難”問題，且農戶以“糧食銀行”分發(fā)的存糧證作為資產抵押憑證，可降低信貸難度，使農戶的融資問題得到了一定程度的緩解;[1]對于企業(yè)而言，不僅促進了糧食流通，也保證了穩(wěn)定的糧食來源;對于政府而言，農民將糧食存于“糧食銀行”，有利于儲糧信息的收集和統(tǒng)計，使政府能夠更準確掌握相關信息，有利于政府穩(wěn)定糧價，保證糧食消費的有序性。但在我國具體實踐中，“糧食銀行”的風險敞口較大，其中包括盈利不確定造成的經營風險、糧食價格波動及供求關系不穩(wěn)定而帶來的市場風險以及“糧食銀行”與農戶之間交易缺乏保障所引起的法律風險和信用擠兌風險。在經濟全球化的背景下，為確保我國糧食安全，“糧食銀行”的風險防范十分重要。

學術界對“糧食銀行”這一創(chuàng)新機制也進行過諸多研究。秦玉云（2008）通過分析“糧食銀行”的發(fā)展演變及現(xiàn)狀，說明“糧食銀行”積極意義的同時也提出了目前面臨的困難，明確指出“糧食銀行”的發(fā)展對于農民而言，存在著道德和市場兩大風險，且二者相互聯(lián)系、相互作用，對于農民這個弱勢群體來說，利益無法從根本上得到保障。[2]翟光紅（2011）通過在安徽開展農戶參與“糧食銀行”的意向調查，并通過對農村“糧食銀行”的經營情況進行分析，認為目前存在對“糧食銀行”監(jiān)管不足、“糧食銀行”管理人員素質參差不齊、農戶面臨較大儲糧風險等問題，在此基礎上，提出了建立農村“糧食銀行”市場準入制度、實行存糧準備糧管理制度等對策建議。[3]李援亞（2015）則認為“糧食銀行”的風險主要有：因盈利收益率低而導致的不可持續(xù)的經營風險、由私營機構冒充政府職能可能導致的道德風險和糧食價格的市場風險，并從完善“糧食銀行”準入制度、加大經營監(jiān)督力度、延伸產業(yè)鏈等角度出發(fā)提出了具體的解決方案。[4]鄭紹慶（2018）從“糧食銀行”的運作模式角度，將“糧食銀行”的運營風險主要分為市場風險與道德風險兩大類，認為必須加大力度規(guī)范“糧食銀行”的經營行為，同時應加速建立完善的“糧食銀行”管理監(jiān)察體系、法律體系，同時應明確監(jiān)管重點，實現(xiàn)透明化管理。[5]

目前學者主要針對“糧食銀行”的發(fā)展演變過程、運作機理以及具體的類型和經營模式進行分析，他們大都認為“糧食銀行”的風險主要分為市場風險和道德風險兩個方面。但現(xiàn)有研究分析都比較宏觀，大多從具體的企業(yè)、地區(qū)或模式進行研究，沒有具體分析風險產生的原因、風險防范微觀機制的建立等內容。從微觀角度對“糧食銀行”的風險及防控機制進行分析的并不多見。

二、“糧食銀行”的起源與發(fā)展

（一）“糧食銀行”的起源及發(fā)展過程

1.“糧食銀行”的起源

“糧食銀行”主要借鑒了商業(yè)銀行的運作模式。農戶將生產的糧食以活期和定期兩種形式儲存在“糧食銀行”，農戶保留糧食所有權，而“糧食銀行”擁有經營權，開展糧食加工、貿易、套期保值等業(yè)務，在糧食流轉過程中可獲得增值收益，產生的收益作為“糧食銀行”的利潤來源及農戶利息。

20世紀80年代初，隨著家庭聯(lián)產承包責任制在全國范圍內的實施，農戶種糧的積極性大幅度提升，1980-1984年全國糧食產量連年增長。與此同時，農戶家庭儲糧設施簡陋、糧食的銷售和流通效率低下，給農民生活帶來了一系列困難。為了解決小農戶與大市場之間的矛盾，一些糧食生產大省開始開展糧食代儲業(yè)務，并摸索出“兩代一換”業(yè)務。進入21世紀，“糧食銀行”快速發(fā)展起來。

2.“糧食銀行”的發(fā)展過程

1983年，山東省廣饒縣開展代農儲糧業(yè)務，并不斷發(fā)展為“兩代一換”業(yè)務，形成了“糧食銀行”的雛形。這一階段“糧食銀行”的業(yè)務較為單一，服務也較簡單。1985年，由于前期糧食產量連年增長，而糧食流通、倉儲等環(huán)節(jié)不夠完善，農戶“賣糧難”問題隨之出現(xiàn)。在國家面臨嚴重的財政補貼負擔，而農戶糧食銷售困難的背景下，國家取消了農產品統(tǒng)購政策。政策實施后，糧食產量下降，出現(xiàn)了供給不足現(xiàn)象，然后用了5年時間才回到1984年的產量水平。1989年末經濟開始蕭條，市場需求不足，隨后出現(xiàn)了第二次糧食供給過剩。這一時期糧食供求關系復雜，20世紀90年代“糧食銀行”的發(fā)展進入低谷期，這項業(yè)務在各地區(qū)逐漸淡化。21世紀，隨著我國糧食流通體制改革的推進，“糧食銀行”又重新發(fā)展起來，2007年初，我國第一家“糧食銀行”——太倉“易裕糧食銀行”開始營業(yè)。這一時期，“糧食銀行”的主要經營業(yè)務更加豐富，開始涉及加工、流通、兌換、運輸、融資等方面，一些大型糧食加工企業(yè)也開始經營“糧食銀行”。

（二）“糧食銀行”的發(fā)展現(xiàn)狀

據不完全統(tǒng)計，我國“糧食銀行”經過十多年的發(fā)展，目前全國各地各類“糧食銀行”已超過500家。[6]近年來，陸續(xù)有中糧集團、大連商品交易所等大型國有企業(yè)和機構加入“糧食銀行”的發(fā)展行列，探索“新型糧食銀行”發(fā)展模式，通過規(guī)?；⒓s化生產，實現(xiàn)農業(yè)生產與現(xiàn)代化大市場結合，帶動農民增收。2019年大商所融入期貨、期權工具，打造“期貨+糧食銀行”升級版本，一年內試點已覆蓋了東北三省一區(qū)，惠及農戶四百余戶。

我國“糧食銀行”在全國各地的實踐成效較為顯著，避免了因農戶的儲糧設備簡陋、技術落后等因素導致的糧食霉爛、蟲蛀從而造成的糧食損失。據原國家糧食局（現(xiàn)國家糧食和物質儲備局）2006年全國抽樣調查，農戶儲糧損耗率高達8%-10%，而全國農村固定觀察點辦公室給出數據，2015年我國農戶戶均存糧為812kg。[7]若按照8%的損耗率計算，2015年農戶戶均儲糧損耗達64.96kg?！凹Z食銀行”集中儲糧可降低糧食的損耗至1%—2%，戶均可減少48.72kg的糧食損失，對于整個國家而言，相當于增加了一批“良田”，帶來了很大的經濟效益。從具體企業(yè)來看，中國最大的糧油食品企業(yè)——中糧集團推行了“糧食銀行+”農業(yè)綜合服務平臺，2017年，中糧“糧食銀行+”模式涉地面積598萬畝，惠及農民約41萬戶，帶動農民增收5949萬元，人均增收145元。

三、“糧食銀行”的主要運作模式

（一）以物換物的“廣饒模式”

20世紀80年代，為了解決糧食豐收而農民糧食儲糧設施不達標的問題，山東廣饒國有糧食部門開始發(fā)展“兩代一換”業(yè)務，這一模式即為“糧食銀行”的前身。

后來，“廣饒模式”發(fā)展為“農戶+糧食銀行+糧食加工企業(yè)”的合作方式，解決了農戶貸款難和儲糧損耗的問題。該模式下，糧食部門與糧食加工企業(yè)進行合作，并用銀行貸款收購農戶的糧食。農戶可以通過“糧食銀行”發(fā)放的憑證，即“儲糧證”（用于長期存儲）和“口糧轉化證”（用于品種兌換），在需要的時候對原料糧、成品糧、糧油食品進行提取。

（二）銀企合作的“龍江模式”

“龍江模式”是根據糧食主產區(qū)——黑龍江的具體情況而發(fā)展起來的“糧食銀行”業(yè)務模式。由于黑龍江的糧食產量大，到豐收季節(jié)容易出現(xiàn)農戶糧食的增收難、運輸難、銷售難三大問題。

2008年，北大荒糧食物流公司與民生銀行大連分行合作，共同成立了黑龍江“糧食銀行”。與“廣饒模式”相同的是，“龍江模式”先向銀行進行貸款，再用貸款收購農戶手中的糧食。與“廣饒模式”不同的是，“龍江模式”以解決農民的糧食銷售難題為主要目標。具體來說，“糧食銀行”向銀行貸款，并購入農民手中的糧食，而農戶也可將存糧進行質押，以獲得貸款。同時“糧食銀行”在豐收季節(jié)將農民的糧食統(tǒng)一儲存，利用時間差，過了集中賣糧的時間再以更好的價格將糧食賣出。

（三）三業(yè)融合的“太倉模式”

2006年江蘇太倉市開創(chuàng)的“糧食銀行”與追求利潤最大化的其他模式不同，它將為農服務、提高農戶收入作為關鍵目標。該模式融入了商業(yè)銀行的發(fā)展理念，同時也充分運用了現(xiàn)代化的網絡平臺。

“太倉模式”主要有三項業(yè)務：一是“口糧銀行”儲存業(yè)務。江蘇省太倉市“糧食銀行”正是從“口糧銀行”發(fā)展而來的，農戶在收獲季節(jié)把不急于出售的預留的口糧部分儲存到“糧食銀行”，減少了農戶存糧的損耗。二是“土地流轉費銀行”儲存業(yè)務。土地轉讓后農戶得到的經濟補償即為土地流轉費。在農戶自愿的基礎上，村委會將部分流轉費直接轉存進“糧食銀行”賬戶，之后再存入全市統(tǒng)一的專用賬戶中，同時農戶可以領取“糧食銀行存折”。農戶憑借此存折到相應服務點可換取米、面粉等糧油產品，保障了農戶的口糧安全。三是“商品糧儲存業(yè)務”。對于商品糧的質量，“糧食銀行”會經過嚴格把關，該業(yè)務主要針對糧食生產大戶和專業(yè)合作社，這些儲戶在與糧食企業(yè)交易時，若儲存糧食達到3個月，“糧食銀行”將支付其利息（一般定為本年農發(fā)行貸款基準利率）。若存糧6個月以上，還可獲得“糧食銀行”經營所得利潤分成。在“糧食銀行”運作經營期間發(fā)生的虧損由風險基金抵扣，儲戶不承擔風險。

（四）政府背書的“鳳臺模式”

安徽省鳳臺縣“糧食銀行”業(yè)務起步較晚，2013年才選擇部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行試點，但卻是在幾大模式中創(chuàng)新做得最好的。與其他模式的不同在于，“鳳臺模式”由鳳臺縣政府背書，得到了政府相關部門的大力支持，安全性更高。且該模式采用市場化運作模式，主動吸收農戶手中的余糧，并與中證期貨公司合作開展套期保值業(yè)務，利用期貨對沖現(xiàn)貨市場價格波動風險，同時還與國元農業(yè)保險公司進行合作，最大程度規(guī)避了存糧風險。

鳳臺縣“糧食銀行”嚴格秉承“政府主導、群眾自愿、市場運作、穩(wěn)步推進”的運作原則，農戶存糧之后，可憑存糧折到當地相關部門規(guī)定的服務網點消費、兌換各類糧食物品，還能獲得農業(yè)社會化服務;可到銀行網點提取現(xiàn)金或將現(xiàn)金轉化為糧食，也可將存糧作為質押物獲得貸款。[8]

（五）“糧食銀行+”：中糧模式

自2016年起，中糧集團在東北等產糧大省構建“糧食銀行+”平臺，將“糧食銀行”與農業(yè)綜合服務結合。農戶可獲得烘干、儲糧、多批次結算、資金支持等多項服務。

該模式的創(chuàng)新之處在于，中糧集團利用自身優(yōu)勢，延伸“糧食銀行”產業(yè)鏈條，使農業(yè)生產直接連通流通、加工等環(huán)節(jié)，有效解決了小農戶與大市場的矛盾。同時與互聯(lián)網、金融等第三方合作，開發(fā)“糧食銀行+”生態(tài)圈，共同為農戶提供服務。“糧圈兒”APP的上線，實現(xiàn)“糧食銀行”流程節(jié)點全數字化監(jiān)控，農戶可在線上進行操作，真正體驗“零損耗、省運費、線上賣”。

四、“糧食銀行”發(fā)展存在的主要風險類型

（一）“糧食銀行”的經營風險

“糧食銀行”采用與銀行相似的運作模式，對農戶存入的糧食進行市場化運作，擁有糧食的經營權和融資質押權。但是“糧食銀行”不是真正意義上的銀行，它不受銀監(jiān)會監(jiān)督。目前還沒有機構對“糧食銀行”進行監(jiān)督和管理，企業(yè)的設立和運營不規(guī)范，沒有明晰且穩(wěn)定的盈利模式，因此在經營上存在較大的風險。

首先，我國大部分地區(qū)的“糧食銀行”局限性較大，由于“糧食銀行”的性質是企業(yè)，存在發(fā)展限制，覆蓋范圍有限，不能發(fā)揮應有的作用，面對由糧價波動帶來的經營風險無能為力。其次，“糧食銀行”面臨收益率低下所導致的不可持續(xù)經營風險，“糧食銀行”的收入來源存在很大的不確定性：一是糧食倉儲和保管的費率費用較低;二是商品糧經營中的價差不確定，價格波動可能造成損失;三是“糧食銀行”多為傳統(tǒng)業(yè)務，糧食流通中的增值服務較少。再次，“糧食銀行”的長期經營和發(fā)展需要拓展服務網點和提高倉儲條件，形成規(guī)模效應，而這要求“糧食銀行”具有雄厚的資本實力。當“糧食銀行”面對以上問題時，其經營者容易做出較為激進的決策，可能會導致風險進一步加大。

（二）“糧食銀行”的市場風險

“糧食銀行”的主要運作模式是代農儲糧，在這種模式下，農戶應承擔的市場風險轉移到了“糧食銀行”身上，主要包括糧食的管理風險和價格波動風險。企業(yè)面臨較大風險敞口，處理不慎可能導致資金鏈斷裂甚至破產。

對于商業(yè)銀行而言，主要利潤為存貸款業(yè)務的利差，并通過專業(yè)的風險管理手段來控制風險。而“糧食銀行”與之類似，其利潤主要來自于將農戶的儲糧貸給糧食加工企業(yè)以賺取價差。但貨幣與糧食有很大的差別，由于農業(yè)的周期性和季節(jié)性，糧食類產品的價格會隨市場具體情況而不斷波動，如果在“糧食銀行”的運營過程中對糧食未來價格做出了錯誤的預測，在市場價格不斷上漲的過程中就會出現(xiàn)低價收儲、高價填庫的現(xiàn)象;一般情況下，“糧食銀行”會根據儲糧時的市價規(guī)定最低價格，并以不低于此價格進行結算，在市場價格下跌時，這會對“糧食銀行”造成極大的資金壓力和經營壓力。且“糧食銀行”管理人員對市場信息掌握不夠全面，市場風險意識較低，沒有建立適當的風險防控機制，對風險儲備糧比率沒有清晰的認知，國家優(yōu)惠政策也沒有良好的利用起來。

（三）“糧食銀行”的法律風險

目前，“糧食銀行”在我國有較好的發(fā)展?jié)摿?，但是“糧食銀行”的本質是企業(yè)，是一種市場化組織。我國《商業(yè)銀行法》明確表示，“銀行”二字的使用具有限制，因而對于“糧食銀行”的表達，必須加引號進行區(qū)別。目前我國各地“糧食銀行”魚龍混雜，質量參差不齊，缺乏對“糧食銀行”的立法規(guī)制，現(xiàn)有的僅為一些規(guī)范性文件，如2014年原國家糧食局下發(fā)的《關于積極穩(wěn)妥推進“糧食銀行”健康發(fā)展的意見》，對“糧食銀行”的約束性較弱。

在這樣的政策環(huán)境下，我國“糧食銀行”的經營管理以及與農戶的交易中存在較大法律風險。有“糧食銀行”負責人說到目前“糧食銀行”無法到工商部門注冊，隨時可能被關停，且“糧食銀行”無具體單位進行監(jiān)管，出現(xiàn)風險無人兜底。

（四）“糧食銀行”的信用風險

企業(yè)信用是在長期守信的基礎上建立起來的，而我國大多數“糧食銀行”尚未建立起良好的信用保障機制。隨著我國糧食產業(yè)的持續(xù)發(fā)展，市場、技術和資金等生產要素發(fā)揮著越來越重要的作用，“糧食銀行”的信用問題逐漸浮出水面，有些企業(yè)甚至還造成了極壞的社會影響。

我國“糧食銀行”的發(fā)展還屬于早期階段，大多為自發(fā)建立、分散經營，沒有足夠的專業(yè)人才和知識儲備，可能濫用“信用創(chuàng)造”功能，過度經營儲備糧食，將過量的糧食投入市場運作，且有的企業(yè)沒有足夠的存糧和雄厚的資金實力，當糧食價格上漲時，可能無法滿足儲戶提現(xiàn)的要求。在現(xiàn)實中，有些“糧食銀行”甚至出現(xiàn)資金鏈斷裂、卷款潛逃的現(xiàn)象。

目前“糧食銀行”信用不高，運作不規(guī)范，曾出現(xiàn)過多起非法集資行為。2014年5月，“糧食銀行”被納入云南、廣西等省份開展非法集資風險專項排查的范圍，天津濱海高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)金融辦發(fā)現(xiàn)，“個別企業(yè)以為農民提供糧食儲存、銷售和兌換服務等名義設立‘糧食銀行，向售糧農戶和其他社會人員進行非法集資?！?/p>

五、“糧食銀行”風險防控的對策建議

（一）明確“糧食銀行”的盈利模式，確?？沙掷m(xù)經營

1. 健全及創(chuàng)新“糧食銀行”的盈利模式，提高收益率

針對我國“糧食銀行”面臨的收益率低下所導致的不可持續(xù)經營風險，盈利無法保障的情況，應積極拓展“糧食銀行”功能，進行綜合化、多樣化合作，在確保糧食安全的前提之下，推進企業(yè)與專業(yè)大戶、家庭農場、農業(yè)合作社等新型農業(yè)經營主體進行合作，建立新型糧食合作組織。為提高收益率，緊跟市場發(fā)展趨勢，引入“新零售”概念，由“糧食銀行”牽頭，引導農戶利用互聯(lián)網、電商平臺，實現(xiàn)線上線下結合發(fā)展。

2. 完善及延伸產業(yè)鏈條，確保經營可持續(xù)性

與商業(yè)銀行吸納存款的經營模式相似，“糧食銀行”從農戶那里獲取低成本原糧，但糧食與可任意貸放的資金不同，糧食的運用受到多重限制。為確?！凹Z食銀行”經營的可持續(xù)性，應完善其產業(yè)鏈，大體上保障原糧轉化成商品糧過程中的銷量與收益能夠穩(wěn)定，發(fā)展產銷協(xié)作新模式，如：“糧食企業(yè)+合作農場+訂單收購+糧食銀行”，延伸產業(yè)鏈條，發(fā)展“產、購、儲、加、銷”一體化經營格局。[9]各地“糧食銀行”應整合當地優(yōu)勢資源，發(fā)展特色品種，提升“糧食銀行”品牌附加值，并帶動當地經濟發(fā)展，助力農戶增收。

（二）運用各類金融手段削弱市場風險

對于“糧食銀行”而言，最大的市場風險是糧食價格波動風險。適當的期貨交易與農產品價格保險，能夠降低糧食現(xiàn)貨的價格風險。通過糧食期權、期貨交易，進行套期保值，可以對沖糧食現(xiàn)貨價格波動所帶來的損失，保住利潤。2019年大連商品交易所打造了“新型糧食銀行”，并選擇東北重要的經濟作物“玉米”進行試點，形成了“交割倉庫+糧食銀行+合作社”的玉米生產、儲存、銷售一條龍服務模式，并用期權、期貨等工具制定套保策略，保障農民收益。大商所具有完備的儲糧設施和專業(yè)的金融平臺，該模式的打造為未來“糧食銀行”的發(fā)展指明了方向，有助于促進農村一、二、三產業(yè)融合發(fā)展。

而農產品價格保險是一種新型農業(yè)保險產品，也是農業(yè)保險新的發(fā)展趨向，當糧食價格跌至合同所規(guī)定的價格以下，農戶可以得到賠償。中航安盟保險公司推出了一個較為典型的項目，這項方案由三方協(xié)作制定，還包括中糧集團以及大商所：企業(yè)或農戶依照“糧食銀行”發(fā)放的憑據上顯示的數量向保險公司投保，基礎價格根據玉米的期貨價格而定，結算時，若玉米價格下跌，農戶或者企業(yè)可以得到相應賠付。同時，保險公司會買進看跌期權，以減少玉米價格下跌時的損失。一個完善的價格波動風險防控體系就此形成。[10]

（三）通過法律規(guī)定、制度設計降低法律風險

我國人口眾多，糧食安全問題十分重要。目前，“糧食銀行”無人管控，游走于“灰色地帶”，從法律、制度層面對“糧食銀行”進行規(guī)范化管理十分有必要。

1. 加強政府對“糧食銀行”的監(jiān)管

有學者指出，應從省級開始，并在逐級在各市、縣建立糧食銀行監(jiān)督委員會。[11]也可從中央到地方建立垂直化的“糧食銀行”監(jiān)管體系，在國家糧食行政管理部門下設專門的“糧食銀行”監(jiān)管司，嚴格監(jiān)控“糧食銀行”的倉儲率、風險率等各項指標，監(jiān)督“糧食銀行”投融資活動，并對“糧食銀行”非法集資行為進行嚴懲。

2. 制定完善相應的法律法規(guī)，從法律上對企業(yè)和農戶進行規(guī)范和保護

有學者建議，在未來出臺的《糧食法》中，應為“糧食銀行”制定完善的規(guī)章制度，另外還應頒布符合我國國情的管理條例。[12]

3. 促進“糧食銀行”行業(yè)自律

我國“糧食銀行”所處的發(fā)展階段難以實現(xiàn)行業(yè)自律和社會化服務，應借鑒銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會的運作方式，創(chuàng)立“糧食銀行”行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)監(jiān)督、促進行業(yè)交流、提供行業(yè)指導，且“糧食銀行”的經營人員須通過統(tǒng)一考試，取得行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的執(zhí)業(yè)證書。

（四）制定“糧食銀行”市場準入標準，健全規(guī)章制度以縮小信用風險

由于糧食具有準公共產品屬性，且“糧食銀行”質量參差不齊，信用問題日趨嚴重，建立“糧食銀行”市場準入制度成為必然?！凹Z食銀行”監(jiān)管部門需對申請者的資本數額、場所設施、倉儲條件、加工能力和人員配備等進行審查，設定各層級“糧食銀行”的準入條件，只有達到準入標準，才能申請開辦“糧食銀行”。

為應對“糧食銀行”濫用“信用創(chuàng)造”，過度經營儲備糧食，應健全相應規(guī)章制度：第一，建立“糧食銀行”備付糧制度，由“糧食銀行”按照規(guī)定比例向國家管理部門定期存入糧食，以應對農戶大量提取存糧;第二，建立“糧食銀行”風險準備金制度，企業(yè)必須保障一定比例的風險準備金并進行單獨核算，當企業(yè)發(fā)生信用擠兌風險時，用風險準備金先行賠償農戶損失;第三，規(guī)定“糧食銀行”資本充足率最低限額，國家相應管理部門應按照這一限額對“糧食銀行”進行嚴格監(jiān)控，防止企業(yè)過度投機、濫用“信用創(chuàng)造”，確保企業(yè)保持適當的資金水平。

參考文獻：

[1] 杜曉華，鞠國華.我國糧食銀行中存在的問題及對策[J].經濟縱橫，2014（10）：55-58.

[2] 秦玉云.糧食銀行發(fā)展演變探析[J].全國商情（經濟理論研究），2008（20）：125-126.

[3] 翟光紅.新時期發(fā)展農村“糧食銀行”的意義與對策[J].福建論壇（人文社會科學版），2011（02）：134-137.

[4] 李援亞.“糧食銀行”的風險規(guī)避與制度優(yōu)化[J].農業(yè)經濟，2015（09）：118-120.

[5] 鄭紹慶.糧食銀行運作模式及其監(jiān)管研究[J].價格理論與實踐，2018（02）：51-54.

[6] 李騰.“糧食銀行”發(fā)展的調查與分析——以湖北三杰糧油食品集團為例[J].糧食科技與經濟，2017（03）：1-4.

[7] 胡建國.我國農戶儲糧損失的現(xiàn)狀、問題及對策研究[D].武漢：武漢輕工大學，2017.

[8] 徐春迎.鳳臺縣“糧食銀行”運行機制的調研與思考[J].黑龍江八一農墾大學學報，2015（03）：120-124，128.

[9] 丁鐵峰.“糧食銀行”十年的探索發(fā)展[J].唯實（現(xiàn)代管理），2016（09）：33-35.

[10] 姚宜兵.期市為“糧食銀行”注入新活力[N].期貨日報，2014-7-29（002）.

[11] 翟光紅.安徽農村糧食銀行運營現(xiàn)狀、存在的問題及發(fā)展對策[J].中國農學通報，2011（02）：458-462.

[12] 曾曉昀.中國糧食金融化之法律應對[J].東方法學，2017（06）：149-159.

（作者單位：西南財經大學中國西部經濟研究中心）