王圳

摘要：隨著科技與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，我國出現(xiàn)了很多的科技型小微企業(yè)?？萍夹托∥⑵髽I(yè)即小型微利科技企業(yè)的簡稱，我國企業(yè)97%都為小微企業(yè)，它們推動了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、促進(jìn)科技的創(chuàng)新、提供了眾多就業(yè)崗位，是國家發(fā)展不可或缺的一部分，我國政府也越來越重視科技型小微企業(yè)的健康發(fā)展。目前，我國的科技型小微企業(yè)生存與發(fā)展都面臨眾多的問題，其中最突出的就是科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的問題。在我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，為使科技型小微企業(yè)健康的發(fā)展下去，就必須要重視解決小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難的問題。

關(guān)鍵詞：科技型小微企業(yè);知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押;融資

中圖分類號：F275文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-5168（2020）18-00052-03

1 科技型小微企業(yè)融資的相關(guān)理論概述

1.1 科技型小微企業(yè)的概念

科技型小微企業(yè)，指的是符合國家產(chǎn)業(yè)、技術(shù)政策，從事高新技術(shù)的研究開發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，形成企業(yè)核心自主知識產(chǎn)權(quán)，并以此為基礎(chǔ)開展經(jīng)營活動的小微企業(yè)。這類小微企業(yè)最具創(chuàng)新活力，是技術(shù)創(chuàng)新的主力軍，所涉及的行業(yè)和領(lǐng)域比較多，擁有較強的核心競爭力。符合專、精、特、新發(fā)展特點的科技創(chuàng)新型小微企業(yè)。[1]

1.2 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的概念

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一種相對新型的融資方式，它和傳統(tǒng)的以不動產(chǎn)作為抵押物向金融機構(gòu)申請貸款的方式不同，是企業(yè)或個人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)第三方評估機構(gòu)進(jìn)行評估后作為質(zhì)押物，向銀行或其他金融機構(gòu)申請融資貸款的方式。通過這種方式，科技型小微企業(yè)可以獲得極大的資金支持，對于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)增長、推動技術(shù)創(chuàng)新和培育新興產(chǎn)業(yè)也具有重要意義。

2 我國科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀與問題

2.1 我國科技型小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

我國的科技型小微企業(yè)當(dāng)今融資難的近況主要體現(xiàn)在了以下四個方面：首先，科技型小微企業(yè)內(nèi)部融資比較匱乏，小微企業(yè)起步初期多是靠自身的積累、親戚朋友的借助等方法來獲取資金，而企業(yè)在發(fā)展之后，這些資金就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對于進(jìn)一步補充固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等只能起到很小的作用;其次，通過類似銀行等外部融資途徑獲得資金的困難程度也比較高。[2]另一面，除了銀行外其他金融融資方式占比很大，融資的風(fēng)險也高、并且融資成本也高。受到我國國情的影響，我國普遍的儲蓄率高，民間資本非常充足，滋生了很多不正規(guī)的民間借貸，貸款風(fēng)險很高;最后，我國科技型小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資渠道很少，辦理手續(xù)也十分的復(fù)雜。

2.2 我國科技型小微企業(yè)融資難的問題

2.2.1 內(nèi)部融資不足?，F(xiàn)今，我國絕大多數(shù)科技型小微企業(yè)是由科研開發(fā)人員自己利用自主的知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)辦的企業(yè)，或利用自主知識產(chǎn)權(quán)和民間資本合作創(chuàng)業(yè)，融資方式資金供給有限。隨著科技型小微企業(yè)一步一步的發(fā)展，僅僅依賴內(nèi)部融資就顯然不夠了，需要其他途徑的融資才能解決企業(yè)資金問題。據(jù)統(tǒng)計我國科技型小微企業(yè)資本來源中40%以上都是企業(yè)內(nèi)留存收益的資本。因此，內(nèi)部融資只適合科技型小微企業(yè)發(fā)展初期使用。而且過度依賴內(nèi)源融資，對小微企業(yè)主以及小微企業(yè)自身的發(fā)展都有弊無利。

2.2.2 通過金融機構(gòu)融資困難。科技型小微企業(yè)一般是通過銀行等金融機構(gòu)作為融資渠道。2011年小微企業(yè)調(diào)研報告提出，全國36個城市中3 231家小微企業(yè)里只有30%的小微企業(yè)申請過借款，即使這樣還是有86%的小微企業(yè)承受著4倍的法定基準(zhǔn)貸款利率。我國統(tǒng)計局在抽取了近4萬的小微工業(yè)企業(yè)中發(fā)現(xiàn)，工業(yè)行業(yè)中小微企業(yè)只有15.5%能申請到銀行借款。并且在通過銀行貸款時，銀行一般都要求企業(yè)進(jìn)行抵押貸款。但科技型小微企業(yè)一般固定資產(chǎn)較少，且知識產(chǎn)權(quán)價值評估較慢，因此銀行對于小微企業(yè)遲遲難以放貸。

2.2.3 非正式金融融資比例大、風(fēng)險高。我國因為文化和經(jīng)濟(jì)等原因，存在居民儲蓄率高的現(xiàn)象，民間的資本充足，民間借貸市場活躍。根據(jù)數(shù)據(jù)，民間的資本早已突破了12萬億，而我國的國有資產(chǎn)總規(guī)模僅為11萬億元。目前，民間資本投資增速正在放緩，這反映了資本市場不健全使得投資者逐漸失去信心。另外，科技型小微企業(yè)沒辦法順利的得到金融機構(gòu)的融資，就必須借助于非正式的金融機構(gòu)，然而，非金融機構(gòu)的融資多是不正規(guī)的，沒有規(guī)范的詳細(xì)的法律、法規(guī)的約束，資本市場的不健全，帶給了科技型小微企業(yè)融資高風(fēng)險。

2.2.4 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資渠道較少，手續(xù)復(fù)雜。根據(jù)我國知識產(chǎn)權(quán)局2019年統(tǒng)計，我國發(fā)明專利申請量為140.1萬件，共授權(quán)發(fā)明專利45.3萬件。截至2019年底，我國國內(nèi)發(fā)明專利擁有量共計186.2萬件，每萬人口發(fā)明專利擁有量達(dá)到13.3件，質(zhì)押項目7 060項，同比增長30.5%。從中我們可以看出，我國雖然每年的專利數(shù)量十分龐大，但可以通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押來獲得融資的數(shù)量卻很少，而且大多是通過第三方評估機構(gòu)進(jìn)行評估以后再從銀行獲得貸款，獲取貸款的途徑比較單一，并且在獲取資金過程中手續(xù)復(fù)雜。

3 科技型小微企業(yè)融資難的原因分析

任何事物都有內(nèi)外兩種因素，本文分析了科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資難的內(nèi)因和外因，為之后的建議提出奠定基礎(chǔ)。

3.1 科技型小微企業(yè)融資難的內(nèi)因

科技型小微企業(yè)融資難的近況是多方因素造成的，而科技型小微企業(yè)的自身欠缺是融資難的主要因素，主要包括了以下三點。

3.1.1 財務(wù)制度不夠規(guī)范，內(nèi)外融資能力偏弱。我國科技型小微企業(yè)普遍存在著財務(wù)管理不健全甚至于缺失的情況，往往是因為管理理念和經(jīng)驗的欠缺、縮減成本等一系列原因?qū)е?。財?wù)管理不僅可以幫助企業(yè)梳理財務(wù)關(guān)系，了解企業(yè)真實的財務(wù)狀態(tài)，其實對于融資也起著極大的幫助作用。

3.1.2 企業(yè)管理能力弱，缺乏可持續(xù)經(jīng)營能力?？萍夹托∥⑵髽I(yè)具有投資小，建立門檻低的特點，所以很多科技型小微企業(yè)建立起來，但是缺少科學(xué)合理的管理經(jīng)營，管理水平良莠不齊，大部分的科技型小微企業(yè)經(jīng)營管理理念落后，遇到突發(fā)變故很難有效規(guī)避風(fēng)險，維持企業(yè)正常的運轉(zhuǎn)。另一方面，我國絕大多數(shù)科技型小微企業(yè)都是家庭式的管理方式，這樣也比較難吸收到優(yōu)秀的人才促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

3.1.3 科技型小微企業(yè)資本匱乏，缺少抵押擔(dān)保資產(chǎn)?？萍夹托∥⑵髽I(yè)的經(jīng)營存在著較大的風(fēng)險，在融資的各種渠道中，經(jīng)常被需要為所貸款的金額進(jìn)行一定的擔(dān)保，但是根據(jù)調(diào)查，我國科技型小微企業(yè)因為沒有方法承擔(dān)擔(dān)保但被拒絕貸款的比重達(dá)到了24%，沒有辦法抵押而被拒絕的比例高達(dá)32%，總計達(dá)到了半數(shù)以上。在各種融資渠道中，都傾向于非流動資產(chǎn)的抵押，但是科技型小微企業(yè)的資本相對較少，無法提供足夠的可以抵押的資本，而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押很難計算出準(zhǔn)確的價值，因此在融資渠道中，獲得貸款的可能性就更小。[3]

3.2 科技型小微企業(yè)融資難的外因

3.2.1 政府缺乏對科技型小微企業(yè)融資問題的重視。我國政府在政策上，并沒有對科技型小微企業(yè)的融資問題給予一定傾斜。在法規(guī)制度的建立上，我國政府和地方政府對科技型小微企業(yè)的政策支持主要停留在了稅收優(yōu)惠政策上，忽視了科技型小微企業(yè)在融資方面遇到的困難。因此，關(guān)于科技型小微企業(yè)融資的法律法規(guī)并不完備、政策幫扶體系也較欠缺，資信調(diào)查體系發(fā)展也比較緩慢。

3.2.2 我國資本市場發(fā)展不健全。為了公司更好的發(fā)展，公司利用資本市場進(jìn)行融資已成為了一種極為普遍的方法，甚至更為有效的融資渠道。目前，我國資本市場發(fā)展比較晚，存在著一定的缺陷，資本市場沒有辦法反映科技型小微企業(yè)的真正價值，所以有投資價值的科技型小微企業(yè)很難被真正發(fā)現(xiàn)，同時科技型小微企業(yè)也得不到投資。

而在上市融資的這種融資方法來看，上市企業(yè)有著很嚴(yán)格的條件，主板主要面向的是大型企業(yè)，創(chuàng)業(yè)板面對的雖然是中小企業(yè)，但是科技型小微企業(yè)想要上市還是非常困難的，所以采用上市融資這種模式的，只有一些高新技術(shù)企業(yè)。

3.2.3 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估體系不健全。現(xiàn)如今，我國的科技型小微企業(yè)遍布于全國各地，但知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)的數(shù)量比較少，并且對科技型小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)價值不能很好的作出評估，因此會影響到銀行對于科技型小微企業(yè)的價值評估，進(jìn)而無法對其進(jìn)行貸款。[4]

4 我國科技型小微企業(yè)融資難問題的解決對策

4.1 增強科技型小微企業(yè)內(nèi)部融資實力

科技型小微企業(yè)融資難有內(nèi)部和外部兩個方面的原因，解決融資難的問題，關(guān)鍵要從科技型小微企業(yè)內(nèi)部著手，提高財務(wù)管理水平、促進(jìn)企業(yè)管理水平進(jìn)步、加強企業(yè)的信用建設(shè)。

4.1.1 完善企業(yè)財務(wù)管理制度?？萍夹托∥⑵髽I(yè)雖然業(yè)務(wù)量少，經(jīng)營簡單，但是完善的企業(yè)財務(wù)管理，可以對內(nèi)提升企業(yè)自有的經(jīng)營效率，資本利用效率，對外可以給放貸機構(gòu)可信、詳細(xì)的財務(wù)數(shù)據(jù)，提升企業(yè)的信用形象。

4.1.2 提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。目前，我國的科技型小微企業(yè)經(jīng)營管理理念相對比較落后，管理水平也有待提高，企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力弱，這也是導(dǎo)致科技型小微企業(yè)融資困難的重要原因之一。

4.1.3 樹立良好的企業(yè)誠信形象。企業(yè)在成長中都需要建立優(yōu)良的企業(yè)形象，不但可以幫助企業(yè)成長的更好，也會幫助企業(yè)更容易得到融資。科技型小微企業(yè)相對于大中型企業(yè)來說，可供擔(dān)保的資本不足是硬傷，需要長期的努力來提升企業(yè)的硬實力，因此，科技型小微企業(yè)就可以通過樹立良好的企業(yè)形象幫助自己得到融資。

4.2 建立有利于科技型小微企業(yè)外部融資的環(huán)境

4.2.1 政府加大政策支持力度。要改善中國科技型小微企業(yè)的融資難題，不能僅僅依賴自身的努力，國家也必須加大政策的支持力度。首先，政府可以完善相關(guān)科技型小微企業(yè)融資的各項律法、在法律法規(guī)上先設(shè)立一個穩(wěn)定、健康、適合科技型小微企業(yè)融資的外部環(huán)境。其次，政府可以出臺更多的行之有效的扶助措施幫助科技型小微企業(yè)進(jìn)行融資，例如可以從為科技型小微企業(yè)提供信貸服務(wù)的金融機構(gòu)入手，出臺一些扶助措施，激發(fā)這些機構(gòu)擴展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的積極性。[5]

4.2.2 健全我國的資本市場。解決科技型小微企業(yè)融資難的問題，外部的一個重要的原因即為健全我國資本市場，為科技型小微企業(yè)融資提供穩(wěn)健環(huán)境。目前，我國的資本市場首先要進(jìn)一步發(fā)展和完善創(chuàng)業(yè)板，準(zhǔn)確定位創(chuàng)業(yè)板，使其為科技型小微企業(yè)融資服務(wù);其次，逐漸完善監(jiān)管機制，使保薦機構(gòu)的管理逐漸規(guī)范;最后，完善交易制度，創(chuàng)立健全科技型小微企業(yè)的退市軌制，遏制資本市場的投機和違法違規(guī)行為，保護(hù)中小投資者的利益。

4.2.3 完善我國知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系。我國科技型小微企業(yè)受到自身條件的限制，缺乏可用于擔(dān)保的資本，只能通過知識產(chǎn)權(quán)來進(jìn)行質(zhì)押融資獲得資金支持。但是我國的知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系并不完善，因此我國當(dāng)局可以在下面三個方面改進(jìn)：①完善相關(guān)法律法規(guī)，為科技型小微企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押環(huán)境給予可靠的法律保證。②完善相關(guān)的擔(dān)保機制，新的擔(dān)保機構(gòu)可以對科技型小微企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，并對其知識產(chǎn)權(quán)出具具備法律效力的意見書，降低銀行貸款給科技型小微企業(yè)的風(fēng)險。③創(chuàng)新多種擔(dān)保方式與多元化的保證渠道，發(fā)展對于科技型小微企業(yè)專門的政策性擔(dān)保，增大政策性擔(dān)保的占比;同時支持商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的成長，鼓勵互助形式的擔(dān)保體系。

5 結(jié)語

在我國的經(jīng)濟(jì)成長中，科技型小微企業(yè)起到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)成長、緩解社會就業(yè)壓力、促使科學(xué)進(jìn)步等重要作用，是無可或缺的一部分。可是，我國科技型小微企業(yè)的成長還存在不少的阻礙，而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的問題便是阻礙科技型小微企業(yè)成長的最主要的困難。只有通過企業(yè)自身、社會、金融機構(gòu)等各方共同努力，才可以一步一步的走出科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難的困境，推進(jìn)科技型小微企業(yè)更好的成長。

參考文獻(xiàn)：

[1] 李明.試析科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的困境與出路[J].佳木斯職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2018（11）：437-438.

[2] 姜芳蕊.小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問題與對策[J].法制博覽，2018（06）：60-61.

[3] 徐文.科技型小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資模式研究——以四川省為例[J].西南科技大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2016，33（03）：80-88.

[4] 帥曉林，葉海琴.中國科技型小微企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資探析[J].石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報，2016，39（02）：76-79、82.

[5] 孫華平，劉桂鋒.科技型小微企業(yè)專利運營體系及融資模式研究[J].科技進(jìn)步與對策，2013，30（18）：132-137.