河北省金融支持易地搬遷移民可持續(xù)生計(jì)長(zhǎng)效機(jī)制研究

王海凈 劉虹雨 徐麗艷

摘 要：根據(jù)2020年2月河北省政府的發(fā)布的消息，隨著隆化縣、張北縣等14個(gè)貧困縣區(qū)正式退出貧困縣的范圍，河北省提前實(shí)現(xiàn)了所有貧困縣摘帽的任務(wù)，取得了脫貧攻堅(jiān)的階段性勝利。在河北省的扶貧工作中，易地扶貧工程的開展為眾多貧困人口提供了新的生活環(huán)境和機(jī)會(huì)。但易地搬遷結(jié)束后，如何更好的鞏固現(xiàn)在已有的脫貧成果，提高易地扶貧搬遷群眾在搬遷地的生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)其高質(zhì)量脫貧，防止出現(xiàn)再次返貧的情況，這需要建立一個(gè)完善的長(zhǎng)效的機(jī)制去保證扶貧工作繼續(xù)高效的推進(jìn)下去。從易地扶貧搬遷工作開展情況入手，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段扶貧工作中尤其是金融扶貧中存在的問題，分析成因，就完善易地扶貧移民可持續(xù)的長(zhǎng)效機(jī)制提出建議，為相關(guān)部門和金融業(yè)進(jìn)行政策和制度的制定提供參考。

關(guān)鍵詞：金融;易地搬遷;可持續(xù)生計(jì);機(jī)制

河北省一直以來是脫貧攻堅(jiān)任務(wù)比較重的省份之一，貧困人口主要集中在自然條件差，基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，生產(chǎn)要素匱乏的山區(qū)，原來所轄內(nèi)縣市的60%以上是貧困縣，貧困人口高達(dá)499萬。2020年2月，隨著最后14個(gè)貧困縣區(qū)摘帽，河北省完成了所有62個(gè)貧困縣的摘帽工作。2019年河北省實(shí)現(xiàn)35.4萬貧困人口穩(wěn)定脫貧，2020年計(jì)劃完成剩余3.4萬貧困人口的脫貧工作，同時(shí)做好易地扶貧搬遷后續(xù)工作。在易地扶貧搬遷過程中，金融行業(yè)發(fā)揮了積極的推動(dòng)作用，解決了搬遷過程的部分資金，為易地扶貧搬遷群眾提供了有力的金融支持。在后易地扶貧搬遷時(shí)期，金融業(yè)應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮其作用，進(jìn)行金融創(chuàng)新，提高搬遷群眾利用資金的效率，完善長(zhǎng)效機(jī)制，確保脫貧工作落到實(shí)處，看到效果。

1 河北省易地扶貧搬遷工作開展情況

1.1 河北省易地扶貧搬遷工作基本成果

2012年，被列入全國(guó)易地扶貧搬遷工程的試點(diǎn)范圍后，河北省便開始實(shí)施易地扶貧工作。在“十二五”規(guī)劃期間，河北省先后在張家口、保定等7市的張北、淶源等20個(gè)燕山-太行山片區(qū)縣和國(guó)家劃定的扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣開展了易地搬遷工作。在四年間共組織實(shí)施了113項(xiàng)易地搬遷項(xiàng)目。累計(jì)四年間投入的各項(xiàng)資金合計(jì)2013億元，其中，由中央財(cái)政直接撥款204億元，省級(jí)政府配套安排157億元，市縣各級(jí)政府共投入166億元，整合部門資金005億元，群眾自籌1439億元，最終全省共建成安置小區(qū)113個(gè)。易地扶貧工程初見成效，順利達(dá)成了預(yù)設(shè)目標(biāo)。完成安置貧困人口556萬人，通過提供公益就業(yè)崗位等多種方式使搬遷群眾實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。

進(jìn)入“十三五”規(guī)劃時(shí)期以來，河北省對(duì)于搬遷完成后的后續(xù)幫扶政策做到了全部落實(shí)。通過引導(dǎo)各地群眾，充分發(fā)揮當(dāng)?shù)氐馁Y源優(yōu)勢(shì)，因地制宜的確定了各地不同的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向。完成宅基地和耕地的確權(quán)工作后，盤活了搬遷群眾手中的宅基地、山林地等資源，為搬遷群眾增加了一項(xiàng)較穩(wěn)定的收入來源。同時(shí)通過加強(qiáng)對(duì)貧困群眾的專業(yè)技能培訓(xùn)和針對(duì)性的創(chuàng)業(yè)就業(yè)指導(dǎo)，確保每個(gè)貧困家庭的勞動(dòng)人口不因缺乏技術(shù)找不到工作，不因缺乏指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)失敗。保證每戶貧困家庭至少有一人的穩(wěn)定就業(yè)。截至2019年12月，全省共建成了568個(gè)扶貧項(xiàng)目或產(chǎn)業(yè)園區(qū)，對(duì)集中安置項(xiàng)目配置了110個(gè)扶貧光伏項(xiàng)目，有效的保證了搬遷群眾，搬遷后有穩(wěn)定的工作和收入。

1.2 河北省金融支持易地搬遷扶貧工作開展情況

河北省為更好的開展金融支持扶貧工作于2016年公布了《關(guān)于金融支持脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施辦法》，該辦法明確了各地方銀行的主要工作方向。其中將網(wǎng)點(diǎn)普遍深入農(nóng)村的農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行作為扶貧小額貸款的主要承貸銀行，為困難農(nóng)戶提供最高不超過五萬元的小額貸款，對(duì)于向農(nóng)戶收取利息低于基礎(chǔ)貸款利息的部分，由財(cái)政予以貼息。同時(shí)推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全省的推廣，擴(kuò)大了新的涉農(nóng)保險(xiǎn)的品種和保險(xiǎn)覆蓋面。

根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，2019年，河北省貧困縣各項(xiàng)貸款保持較高增速，62個(gè)貧困縣各項(xiàng)貸款余額的增速遠(yuǎn)高于全省各項(xiàng)貸款的增速。河北省扶貧再貸款余額超過40億元，覆蓋到全省75%以上的貧困縣。2019年，河北省國(guó)開行共發(fā)放生源地助學(xué)貸款5.36億元，惠及全省6.76萬名家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，貸款額度和惠及人數(shù)再創(chuàng)新高。農(nóng)發(fā)行河北省分行在脫貧攻堅(jiān)中也發(fā)揮了重要的作用，截至2020年2月，該行現(xiàn)存的扶貧貸款余額為436億元。農(nóng)發(fā)行將支持易地扶貧搬遷作為首要工作，通過支持行業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)了貧困地區(qū)和貧困群眾的造血功能，穩(wěn)定了收入來源。發(fā)放貸款支持龍頭扶貧企業(yè)收購貧困戶種植的糧食和經(jīng)濟(jì)作物。該行持續(xù)推進(jìn)項(xiàng)目扶貧，累計(jì)就農(nóng)村改造項(xiàng)目發(fā)放扶貧貸款13.68億元，以支持貧困村完成其村容村貌的提升改造工程。積極創(chuàng)新扶貧模式，向貧困地區(qū)的教育建設(shè)項(xiàng)目提供教育扶貧貸款達(dá)0.56億元。對(duì)“五包一”單位淶源縣，針對(duì)其重點(diǎn)發(fā)展的扶貧產(chǎn)業(yè)和旅游產(chǎn)業(yè)，加大信用貸款的支持力度，累計(jì)提供各類扶貧貸款達(dá)10.45億元。

2 存在的問題

2.1 農(nóng)民本身自身因素制約工作開展，部分搬遷農(nóng)戶群眾對(duì)信貸需求降低

河北地區(qū)貧困農(nóng)民主要集中在山區(qū)，生活來源主要是外出打工和種植，雖然通過易地搬遷，改善了生活環(huán)境。但是傳統(tǒng)的種植生產(chǎn)觀念和收入來源途徑限制了其發(fā)展，農(nóng)民的貸款投資需求很低。而且一些貧困戶缺少銀行認(rèn)可的擔(dān)保、抵押來源，或者資產(chǎn)價(jià)值較低，能夠得到的貸款金額很少。而且由于農(nóng)戶中很多文化水平較低，對(duì)貸款的認(rèn)識(shí)有限，對(duì)于貸款、抵押等金融服務(wù)沒有認(rèn)知，認(rèn)為加上“扶貧”二字的錢都是發(fā)放給自己的，沒有要還款的概念，造成了銀行不得不面對(duì)較高的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)有部分貧困戶本身就沒有脫貧意愿，針對(duì)這部分貧困戶，金融幫扶的難度和效果更是大打折扣。

在易地搬遷過程中，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮的作用有限。主要因?yàn)闉榻鉀Q易地搬遷后群眾的就業(yè)問題，成立的農(nóng)村合作社或者是小的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，規(guī)模普遍較小，競(jìng)爭(zhēng)比較薄弱，缺乏規(guī)模效應(yīng)，同時(shí)企業(yè)自身沒有什么資產(chǎn)，缺少擔(dān)保能力，根本無法保證及時(shí)還款，這都增加了為搬遷地小微企業(yè)提供貸款的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。這也直接降低一部分金融企業(yè)對(duì)這部分企業(yè)提供幫助的熱情。同時(shí)現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)提供的貸款金額相對(duì)于小微企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)，或者搬遷群眾創(chuàng)業(yè)來說是比較少的，對(duì)資金短缺的緩解作用有限，這也導(dǎo)致這類企業(yè)和群眾借款的熱情不高。

2.2 政府與金融機(jī)構(gòu)溝通缺乏，推進(jìn)工作難以形成合力

在金融扶貧過程中，涉及的部門眾多，工作的協(xié)調(diào)難度很大。本應(yīng)多部門間互相幫扶，互相提供有效的扶貧信息，形成工作合力。但在實(shí)際開展工作中，雖然在金融扶貧方面有人民銀行作為牽頭部門，但在真正開展工作過程中，商業(yè)銀行、財(cái)政、扶貧辦等地方政府職能部門之間存在溝通斷層。尤其在資金整合、項(xiàng)目對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等過程中，各部門間沒有形成良好的合作機(jī)制，造成了一定的金融資源的浪費(fèi)。為解決以上問題，2017年，河北省由省金融辦牽頭，省金融辦。河北省銀監(jiān)局、省工信廳及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)成立全省金融扶貧組，指導(dǎo)金融扶貧政策落實(shí)，為防范金融精準(zhǔn)扶貧的風(fēng)險(xiǎn)提供了更多的保證政策。2018年，河北省扶貧辦出臺(tái)了《河北省貧困人口的建檔立卡和動(dòng)態(tài)管理服務(wù)服務(wù)辦法《試行》》，該辦法的實(shí)施為金融機(jī)構(gòu)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。這些措施有效緩解了金融機(jī)構(gòu)間溝通問題，降低了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。但是政府與金融機(jī)構(gòu)之間的溝通問題，仍然是需要解決的問題。

2.3 缺乏易地扶貧的金融扶貧激勵(lì)約束機(jī)制

目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布有限，農(nóng)民存在接受金融服務(wù)不便，貸款難等問題，這都是金融業(yè)自身追求利潤(rùn)的本質(zhì)導(dǎo)致的。金融資源的分配一般是由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，依據(jù)市場(chǎng)規(guī)律設(shè)計(jì)，滿足追求金融企業(yè)利潤(rùn)最大化的內(nèi)在要求。而廣大農(nóng)村尤其是貧困地區(qū)很難吸引到金融機(jī)構(gòu)。雖然我國(guó)在政策上提供了相應(yīng)的優(yōu)惠政策，但還是缺乏科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，不能很好的調(diào)動(dòng)起金融業(yè)在扶貧上的熱情，沒有足夠的動(dòng)力支持其增加信貸投放量，和開發(fā)更適合農(nóng)村的金融產(chǎn)品，進(jìn)行金融創(chuàng)新。

同時(shí)，金融扶貧過程中缺乏約束機(jī)制。金融扶貧過程中是由政府與金融機(jī)構(gòu)企業(yè)合作為搬遷地貧困人口提供貸款服務(wù)，這個(gè)過程中環(huán)節(jié)多且復(fù)雜，再加上金融機(jī)構(gòu)基層人員利益和任務(wù)壓力的驅(qū)使，使很多扶貧資金沒有流向最需要的貧困人口。

3 建議

3.1 強(qiáng)化搬遷群眾的金融意識(shí)，普及金融知識(shí)

目前搬遷群眾對(duì)金融扶貧政策的錯(cuò)誤認(rèn)知依舊存在，這導(dǎo)致資金回收率偏低，尤其隨著先期發(fā)放的貸款臨近到期，壞賬率勢(shì)必會(huì)上升。再加上本身回款的周期較一般的貸款資金回款周期要長(zhǎng)，不及時(shí)的采取措施，勢(shì)必加速形成惡性循環(huán)，導(dǎo)致金融扶貧不能長(zhǎng)期有序的維持下去。所以要加強(qiáng)對(duì)搬遷群眾的宣傳力度，普及金融知識(shí)，樹立正確的對(duì)待金融扶貧政策的認(rèn)知。同時(shí)金融企業(yè)要配合政府全方面的推廣創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和金融知識(shí)的培訓(xùn)，從根本上解決搬遷群眾的生技和觀念問題。搬遷群眾有了持續(xù)的收入來源，加之金融扶貧政策的扶持，定能形成良性循環(huán)。

3.2 政府繼續(xù)積極投入，堅(jiān)持脫帽不脫責(zé)

河北省委省政府確定了于今年上半年全省脫貧摘帽的工作目標(biāo)。然而隨著新冠疫情在全國(guó)的蔓延，如何做好防疫的同時(shí)，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)，同時(shí)保證脫貧攻堅(jiān)繼續(xù)有序的開展，這就需要政府部門繼續(xù)加大對(duì)扶貧工作的投入力度，持續(xù)加壓，強(qiáng)力推進(jìn)各項(xiàng)扶貧工作有序開展。尤其做好搬遷群眾和貧困縣摘帽的后續(xù)扶貧工作，鞏固現(xiàn)有成果，做到脫帽不脫責(zé)，落地落實(shí)脫貧防貧長(zhǎng)效機(jī)制，尤其做好因病致貧群眾的幫扶工作。

3.3 充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，完善信息共享機(jī)制

隨著5G技術(shù)和人工智能的不斷發(fā)展，人民的生活也隨之改變，智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)在鄉(xiāng)村的推廣，讓金融金鉤通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推廣金融扶貧政策成為可能。網(wǎng)上銀行、銀行APP、微信公眾號(hào)等方式很好的彌補(bǔ)了線下網(wǎng)點(diǎn)布局不足給貧困群眾帶來的不便。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，互相合作搭建統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，有效解決扶貧對(duì)象分散在各處的問題。同時(shí)，政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，匯總多方數(shù)據(jù)，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和利用。降低基層重復(fù)收集數(shù)據(jù)的負(fù)擔(dān)，提高數(shù)據(jù)的利用效率。

3.4 有序推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造良好金融生態(tài)環(huán)境

首先，繼續(xù)推進(jìn)金融服務(wù)點(diǎn)的建設(shè)，優(yōu)化搬遷區(qū)服務(wù)點(diǎn)的布局，同時(shí)充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，為基礎(chǔ)群眾做好金融服務(wù)。繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村的社會(huì)信用體系建設(shè)工作。通過對(duì)貧困戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，優(yōu)化貸款流程。對(duì)于信用評(píng)級(jí)等級(jí)高的貧困戶，適當(dāng)減少審批流程。對(duì)于有意逃避債務(wù)，不及時(shí)還款的貧困戶加大懲罰力度。以此引導(dǎo)每一步貧困群眾珍惜自己的信用。其次，完善搬遷地區(qū)的各類經(jīng)濟(jì)主體的信用體系建設(shè)，更好的為搬遷地區(qū)的扶貧龍頭企業(yè)和小微企業(yè)服務(wù)。最后，政府應(yīng)積極探索財(cái)政資金在金融扶貧上的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的建立。通過財(cái)政資金的補(bǔ)貼一定程度上降低金融扶貧的風(fēng)險(xiǎn)，充分調(diào)動(dòng)信貸資金、保險(xiǎn)資金向扶貧工作上傾斜，提高金融機(jī)構(gòu)金融扶貧的熱情，為貧困群眾提供更好的金融服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

[1]李淑芳.基于信息不對(duì)稱的易地扶貧搬遷困境及出路研究[J].湖北行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2018，2（98）：81-86.

[2]吳新葉，牛晨光.易地扶貧搬遷安置社區(qū)的緊張與化解[J].華南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2018，2（17）：118-127.

[3]蔡進(jìn).耕地資源貧困與農(nóng)村多維貧困測(cè)度及耦合關(guān)系研究[D].成都：西南大學(xué)，2018.