劉無(wú)為

摘要：隨著時(shí)代的推進(jìn)，商貿(mào)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中出現(xiàn)了阻礙，融資難成為其停滯不前的根本性原因，而商貿(mào)企業(yè)想要做大做強(qiáng)就必須要解決融資難的問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)給商貿(mào)企業(yè)帶來(lái)了機(jī)會(huì)，其作為一種新型的事物正逐步影響著商貿(mào)企業(yè)。本文就供應(yīng)鏈金融的基本概念進(jìn)行闡述，并分析供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的必要性以及開(kāi)展供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題，提出供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的策略。

關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈金融;商貿(mào)企業(yè);基本闡述;必要性;問(wèn)題;應(yīng)用

在我國(guó)流通領(lǐng)域一直是制造型產(chǎn)品企業(yè)以及產(chǎn)品消費(fèi)者兩者之間的樞紐，其對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。商貿(mào)企業(yè)是流通領(lǐng)域中較為重要的一個(gè)角色，商貿(mào)企業(yè)能否健康發(fā)展直接關(guān)乎到消費(fèi)者以及產(chǎn)品制造商之間的利益，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮起會(huì)起到一定的影響。由于商貿(mào)企業(yè)自身的特性以及國(guó)內(nèi)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控度，商貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了融資困難的窘境，給商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了困難。隨后銀行所推出的供應(yīng)鏈金融就恰巧可以彌補(bǔ)商貿(mào)企業(yè)融資中存在的不足，為商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的活力。

一、供應(yīng)鏈金融的基本闡述

供應(yīng)鏈金融服務(wù)是近幾年興起的，其是指圍繞核心企業(yè)進(jìn)行管理上下游、中小型企業(yè)的物流以及資金流，將傳統(tǒng)企業(yè)中不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭煽仫L(fēng)險(xiǎn)。其次商業(yè)銀行會(huì)通過(guò)自身的核心系統(tǒng)對(duì)接核心企業(yè)平臺(tái)，利用商業(yè)銀行自身存在優(yōu)勢(shì)，整合整個(gè)供應(yīng)鏈中的信息流，最終實(shí)現(xiàn)物流、資金流等的有效統(tǒng)一，達(dá)到控制金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，核心企業(yè)是商業(yè)銀行對(duì)接整個(gè)供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)，運(yùn)用這種模式不僅可以給中小型企業(yè)提供信貸，同時(shí)，也增加了銀行投融資業(yè)務(wù)，降低了風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，無(wú)疑實(shí)現(xiàn)了中小型企業(yè)以及銀行的雙贏。

二、供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的必要性

商貿(mào)這個(gè)行業(yè)介入門(mén)檻較低，利潤(rùn)也不高，缺乏完善的技術(shù)理論，整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力也比較大，主要是采用薄利多銷(xiāo)的方式來(lái)獲得利潤(rùn)。因?yàn)椋藤Q(mào)企業(yè)的基本特性也使得其在進(jìn)行融資貸款時(shí)難免會(huì)處于劣勢(shì)性地位，一旦缺乏了資金就等于斷了商貿(mào)企業(yè)的“血液”，必然會(huì)影響商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展。而近幾年各大銀行都特別關(guān)注商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，這也使得商業(yè)銀行在資金方面難以獲得支持。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)緩解了商貿(mào)企業(yè)融資的壓力，滿(mǎn)足了商貿(mào)企業(yè)在資金上的需求，促進(jìn)了商貿(mào)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展[1]。

三、開(kāi)展供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題

供應(yīng)鏈金融是近幾年提出的一個(gè)新興的概念，其能夠緩解中小型企業(yè)貸款的壓力，尤其是商貿(mào)企業(yè)在融資方面的要求。供應(yīng)鏈金融主要是通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)整個(gè)鏈條上的企業(yè)進(jìn)行分析，讓資金在整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)上進(jìn)行閉合運(yùn)作。但是在我國(guó)供應(yīng)鏈金融仍然處于一種新型的產(chǎn)業(yè)，不同的企業(yè)對(duì)其理解和應(yīng)用都不同，就目前而言，供應(yīng)鏈金融開(kāi)展還存在以下幾點(diǎn)問(wèn)題，有待進(jìn)一步的解決。

（一）供應(yīng)鏈上下游企業(yè)穿透力差

大型企業(yè)在進(jìn)行融資或者貸款時(shí)，關(guān)注的是一級(jí)供應(yīng)商或者是核心企業(yè)，對(duì)于上下游企業(yè)關(guān)注不多。從中小型的銀行來(lái)分析，內(nèi)部本身就缺乏專(zhuān)業(yè)性的人才，對(duì)于供應(yīng)鏈金融理解不夠透徹，在這方面風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差。如上游企業(yè)，銀行就很難評(píng)估其供應(yīng)鏈確權(quán)，即使確定權(quán)利后，大概也需要有一至六個(gè)月的賬期，這必然會(huì)給企業(yè)內(nèi)部資金的有效周轉(zhuǎn)帶來(lái)困難，而下游企業(yè)進(jìn)行采購(gòu)時(shí)都要交納保證金，資金仍然很匱乏。對(duì)于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，上游企業(yè)融資成本高，下游企業(yè)融資難度大，必然會(huì)影響到核心企業(yè)對(duì)資金的進(jìn)一步回收。綜上所述，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的穿透力較差，影響了供應(yīng)鏈整體的發(fā)展和進(jìn)一步的升級(jí)。

（二）供應(yīng)鏈金融缺乏人才和技術(shù)

在供應(yīng)鏈金融中，會(huì)涉及到上下游以及核心企業(yè)。而每個(gè)企業(yè)可能所屬的行業(yè)都不同，各個(gè)行業(yè)之間的差距性也較大，如果內(nèi)部缺乏專(zhuān)業(yè)性的金融性人才，或者是團(tuán)隊(duì)機(jī)制激勵(lì)機(jī)制不健全，那么肯定會(huì)影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的需求。尤其是正處于轉(zhuǎn)型期的企業(yè)，其在進(jìn)行融資時(shí)較為困難，只有采用較為靈活的金融方式才能獲得資金以支持企業(yè)的發(fā)展。但是在我國(guó)大部分銀行內(nèi)部，金融缺乏靈活性。其次于企業(yè)自身而言，信息不對(duì)稱(chēng)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)不完善等情況都影響了供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步發(fā)展[2]。

（三）缺乏統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及政策性的規(guī)范

供應(yīng)鏈金融屬于我國(guó)的一類(lèi)新型的行業(yè)，我國(guó)的法律法規(guī)在這方面雖提出了相關(guān)的規(guī)范策略，但是缺乏法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，這很有可能會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融在發(fā)展的過(guò)程中，出現(xiàn)一些列法律性問(wèn)題，影響供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。其次行業(yè)缺乏對(duì)供應(yīng)鏈的規(guī)范性，這也使得企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融概念產(chǎn)生了不同的認(rèn)知，進(jìn)行合作時(shí)也容易出現(xiàn)企業(yè)之間的壁壘，影響供應(yīng)鏈金融的進(jìn)一步推進(jìn)。

四、供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的策略

每一項(xiàng)新事物的出現(xiàn)剛開(kāi)始都是不完善的，會(huì)逐步在發(fā)展的過(guò)程中進(jìn)行規(guī)范。供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，其不僅可以緩解商貿(mào)企業(yè)在融資過(guò)程中的壓力，同時(shí)還可以解決上下游企業(yè)資金困難的問(wèn)題。筆者就供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的策略進(jìn)行闡述。

（一）加快建設(shè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)

首先，作為供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，自身應(yīng)該建立關(guān)于供應(yīng)鏈金融的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)商品流、物流、信息流等同步化。以互聯(lián)網(wǎng)為載體將各個(gè)上下游企業(yè)、核心企業(yè)以及各個(gè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系起來(lái)，達(dá)到行業(yè)之間的滲透，制定詳細(xì)的風(fēng)控措施，以解決在供應(yīng)鏈金融過(guò)程中存在的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，以降低融資時(shí)所造成的風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，一個(gè)商貿(mào)企業(yè)為核心企業(yè)，其在內(nèi)部建立供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。將上下游企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及各類(lèi)核心企業(yè)聯(lián)系起來(lái)，上下游企業(yè)在進(jìn)行支付時(shí)可以自由切分電子憑證，從而保證核心企業(yè)的信用得以在各個(gè)供應(yīng)商中進(jìn)行流轉(zhuǎn)，降低中小企業(yè)在融資時(shí)的成本，改善內(nèi)部融資難的問(wèn)題。除此之外，國(guó)家也應(yīng)該積極的倡導(dǎo)行業(yè)建立供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，利用這個(gè)平臺(tái)，將各個(gè)行業(yè)的企業(yè)相連接，然后采用大數(shù)據(jù)來(lái)分析參與的各類(lèi)企業(yè)主體。融入各類(lèi)新的技術(shù)，以降低供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)。如區(qū)塊鏈技術(shù)可以保證交易的真實(shí)性，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以解決物流以及存貨監(jiān)管性問(wèn)題，平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)各個(gè)行業(yè)企業(yè)之間的資源性共享，同時(shí)這個(gè)平臺(tái)還可以對(duì)接國(guó)家的征信等，這類(lèi)平臺(tái)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了資源的共享，有效的控制了風(fēng)險(xiǎn)。

（二）在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域引入新技術(shù)

風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題一直是供應(yīng)鏈金融中的一大難題，為了更好的促進(jìn)商貿(mào)企業(yè)和供應(yīng)鏈金融兩者的融合減少風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該融入信息技術(shù)，加快內(nèi)部智能化、網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)的建設(shè)。例如在商貿(mào)企業(yè)進(jìn)行運(yùn)作時(shí)可以通過(guò)收貨信息、車(chē)輛運(yùn)輸?shù)纫幌盗熊壽E，去判定中小型企業(yè)內(nèi)部的實(shí)際情況，以此作為其融資的一部分資料。其次，商貿(mào)企業(yè)在融入供應(yīng)鏈金融中也應(yīng)該整合大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的自動(dòng)化。例如，采用無(wú)人機(jī)配備送貨，人工智能分析未來(lái)的商業(yè)走勢(shì)等等。加強(qiáng)供應(yīng)鏈與數(shù)字化的結(jié)合，提高內(nèi)部產(chǎn)品的創(chuàng)新率，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的改革[3]。

（三）加強(qiáng)商貿(mào)核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的合作

國(guó)外的供應(yīng)鏈金融在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)主要是圍繞核心企業(yè)來(lái)展開(kāi)金融服務(wù)的，所以，要加強(qiáng)核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的合作，為中小型企業(yè)存款或者是貸款提供幫助。其次應(yīng)該提高商貿(mào)行業(yè)內(nèi)部核心企業(yè)參與供應(yīng)鏈融資的積極性，不斷的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，優(yōu)化供應(yīng)鏈內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程，控制好風(fēng)險(xiǎn)，建立起一個(gè)為各級(jí)企業(yè)服務(wù)的供應(yīng)鏈金融隊(duì)伍。

（四）引進(jìn)供應(yīng)鏈人才

供應(yīng)鏈金融想要在商貿(mào)企業(yè)中更好的應(yīng)用，離不開(kāi)供應(yīng)鏈金融人才。在商貿(mào)企業(yè)內(nèi)部以及各大銀行內(nèi)部，一定要加大對(duì)這類(lèi)人才的引進(jìn)，為供應(yīng)鏈金融行業(yè)提供新鮮的血液，不斷的創(chuàng)新內(nèi)部的產(chǎn)品，為商貿(mào)企業(yè)更好的服務(wù)。同時(shí)，也要加大內(nèi)部的培訓(xùn)，可以邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)的專(zhuān)家開(kāi)展講座，拓展內(nèi)部人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)供應(yīng)鏈在商貿(mào)企業(yè)中的良好應(yīng)用。

（五）完善供應(yīng)鏈金融相關(guān)法律法規(guī)

筆者上文已經(jīng)介紹過(guò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于一種新型的業(yè)務(wù)，所以其出現(xiàn)之后，我國(guó)的法律還并未完全跟得上，這也就是可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)一系列的法律性問(wèn)題。因此我國(guó)立法部門(mén)應(yīng)該加緊節(jié)奏，跟上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的步伐。可以借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，建立一套較為完備的法律體系，以保證供應(yīng)鏈和商貿(mào)企業(yè)融合時(shí)，各個(gè)企業(yè)能夠有法可依，保證好法治環(huán)境的健全，避免出現(xiàn)一系列法律的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，像在供應(yīng)鏈金融中的質(zhì)押物可能會(huì)出現(xiàn)不停的流轉(zhuǎn)，因此一定要明確好所有權(quán)問(wèn)題，制定較為完善的處理機(jī)制。明確好各方的利益關(guān)系，將供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的法律風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)是時(shí)代的必然，其緩解了商貿(mào)企業(yè)運(yùn)行時(shí)的融資問(wèn)題，給各行各業(yè)的企業(yè)帶來(lái)了發(fā)展的機(jī)遇。為了更好應(yīng)用供應(yīng)鏈金融，需要加快建設(shè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域引入新技術(shù)，加強(qiáng)商貿(mào)核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的合作，引進(jìn)供應(yīng)鏈金融人才，完善相關(guān)的法律法規(guī)，降低供應(yīng)鏈金融在商貿(mào)企業(yè)中應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商貿(mào)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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