司書(shū)甲
朋友們?cè)谔暨x壽險(xiǎn)時(shí),經(jīng)常會(huì)遇到兩個(gè)特別常見(jiàn)的問(wèn)題:
第一個(gè),為什么終身壽險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)貴這么多?
第二個(gè),到底該買哪一種?
雖然都是叫壽險(xiǎn),但就因?yàn)橐粋€(gè)保障期限的不同,這倆就可以視為兩種產(chǎn)品了。
為什么兩者價(jià)格差異這么大?那得先問(wèn)自己一個(gè)最簡(jiǎn)單的問(wèn)題:假如定期壽險(xiǎn)就選個(gè)保到60歲的,保險(xiǎn)公司一定會(huì)給你錢嗎?
這個(gè)問(wèn)題可要想明白。
壽險(xiǎn)的別名叫:死亡險(xiǎn)。
什么意思呢?術(shù)語(yǔ)一點(diǎn)講,叫:以死亡為給付條件的保險(xiǎn)。大白話就是:死了才給錢。
那這“保到60歲的定期壽險(xiǎn)”,意思就是:60歲之前(包括60歲)去世的,保險(xiǎn)公司就得認(rèn)栽賠錢;但要是超過(guò)60歲去世的,那保險(xiǎn)公司就不用賠了。
可現(xiàn)在全中國(guó)人民的平均壽命已經(jīng)快到80歲了,這是居民生活層面的一個(gè)客觀事實(shí)。上面已經(jīng)說(shuō)明了壽險(xiǎn)是啥意思了,那把“保到60歲”換成“保終身”,變成了一份終身壽險(xiǎn),再直接翻譯成人話就是:你使勁活,啥時(shí)候離世,就啥時(shí)候賠。
這種產(chǎn)品絕對(duì)是真真正正地管一輩子,但對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講,幾乎是必然要賠出去的一筆錢。所以得賣得貴點(diǎn),也是為了在被保人離世前,運(yùn)用這筆保費(fèi)盡可能多地進(jìn)行投資,賺取更多的錢,來(lái)填補(bǔ)這塊將來(lái)必要賠出去的錢,不然保險(xiǎn)公司也得賠個(gè)底朝天。
在弄清價(jià)差問(wèn)題后還是不清楚該買哪個(gè),還要搞清楚“定期壽險(xiǎn)”和“終身壽險(xiǎn)”這兩種壽險(xiǎn)的功能各自是什么。
終身壽險(xiǎn),因?yàn)槭潜槐H耸裁磿r(shí)候走,才什么時(shí)候賠,大多數(shù)情況是用來(lái)做財(cái)富傳承。
不僅能在自己離世后把自己的錢安全地傳遞到繼承人手里,還不用擔(dān)心因?yàn)樽约禾嵩缃o了財(cái)產(chǎn),導(dǎo)致自己反而處于被動(dòng)局勢(shì)的情況。雖然可能不是家家如此,但是設(shè)身處地想一下,誰(shuí)都會(huì)多少有點(diǎn)擔(dān)憂的。
而定期壽險(xiǎn)保障的是特定時(shí)間段的風(fēng)險(xiǎn),保的是你能為家里做主要貢獻(xiàn)的那段時(shí)間。
比如說(shuō)剛出來(lái)創(chuàng)業(yè)的時(shí)候,媳婦給我買了個(gè)定期壽險(xiǎn),保額買多少合適呢?
我們家房貸有多高,保額就給我買多少!
啥意思?說(shuō)白了,我活著,還房貸靠我;我沒(méi)了,還房貸靠賠付的保額,我總不能讓我老婆孩子露宿街頭或者寄人籬下、看人臉色活一輩子吧?
兩個(gè)因素都明白之后,也清楚了自己的實(shí)際需求了,那么在選擇定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn),就只差結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)定了。
如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力暫時(shí)受限,完全可以先定期,以后有余力了、想傳承的時(shí)候,再考慮終身也來(lái)得及。
如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力足夠,非常建議一開(kāi)始就選擇終身壽險(xiǎn),因?yàn)槎ㄆ谀茏龅降氖?,終身都能做到,兩者反過(guò)來(lái)可就未必了……