武志文

[提要] 采用走訪、問卷調(diào)查、親臨實(shí)踐等方法，研究民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)福利水平。發(fā)現(xiàn)民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在認(rèn)識(shí)不足、使用率低、滿意度低等問題，影響福利水平。借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，民辦獨(dú)立本科院校應(yīng)從加強(qiáng)宣傳、簡(jiǎn)化校內(nèi)報(bào)銷流程等方面予以改進(jìn)，提升大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)福利水平。

關(guān)鍵詞：陽(yáng)光學(xué)院;民辦獨(dú)立本科院校;大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn);福利

基金項(xiàng)目：2019年福建省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目：“福利資格、制度安排與福利結(jié)果——民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的演進(jìn)、問題與對(duì)策”（項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)：S201913468026）研究成果

中圖分類號(hào)：F840.684 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2020年4月26日

一、引言

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度是中國(guó)醫(yī)療保健的重要組成部分。我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要經(jīng)歷了全公費(fèi)醫(yī)療、公費(fèi)醫(yī)療與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合三個(gè)發(fā)展階段。第一階段公費(fèi)醫(yī)療階段建立于20世紀(jì)50年代初，這一階段大學(xué)生的醫(yī)療保障水平較高，在保障大學(xué)生身體健康、提高大學(xué)生身心素質(zhì)等方面發(fā)揮了極為重要的作用。但這種公費(fèi)醫(yī)療模式有嚴(yán)格的條件限制，只保障計(jì)劃招生范圍內(nèi)的大學(xué)生，覆蓋面窄、補(bǔ)償范圍小、模式單一。

90年代初，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立，開始引入市場(chǎng)化的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，開始在全國(guó)高校建立起學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的制度，但這種制度也存在國(guó)家撥款不足、學(xué)校醫(yī)院服務(wù)水平不高、保障質(zhì)量不高、保險(xiǎn)的補(bǔ)償有限等缺陷。尤其國(guó)家1998年開始允許創(chuàng)立民辦高等院校，而民辦高等院校的大學(xué)生卻并未納入當(dāng)時(shí)的公費(fèi)醫(yī)療保障范疇。

2009年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革重點(diǎn)實(shí)施方案》，將所有在校大學(xué)生群體（無論公辦與民辦）全部納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范疇，鼓勵(lì)大學(xué)生參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。至此，我國(guó)大學(xué)生開始統(tǒng)一參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障住院和門診醫(yī)療兩方面的費(fèi)用，并開始逐漸實(shí)行社會(huì)醫(yī)療救助、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相結(jié)合的保障方式。新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)行后，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的受益群體及受益額進(jìn)一步增大。

我國(guó)學(xué)者對(duì)當(dāng)前的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度開展了諸多研究：謝英慧和杲麗華（2015）研究了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行實(shí)施效果;雷璇（2016）分析了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)在實(shí)施中存在的一些問題，并分析了其產(chǎn)生原因;劉洋和王曉杰（2017）在研究中認(rèn)為大學(xué)生群體參保率不高，對(duì)醫(yī)保的認(rèn)知度、利用度都不高，因此認(rèn)為政府應(yīng)合理安排醫(yī)保統(tǒng)籌基金，適當(dāng)提高大學(xué)生醫(yī)保補(bǔ)償水平;呂麗芳（2018）認(rèn)為在大學(xué)生醫(yī)改過程中，仍然存在著高校醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)能力薄弱、賠付過程復(fù)雜、商業(yè)保險(xiǎn)不完善等問題，應(yīng)予以改善。

當(dāng)前學(xué)者對(duì)大學(xué)生醫(yī)保的研究，鮮少涉及民辦獨(dú)立本科院校的大學(xué)生群體，且鮮少關(guān)注福利視角。因此，研究目前的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)尤其是民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生群體的福利水平，進(jìn)一步完善現(xiàn)有的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度顯得尤為重要。

二、民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀

我國(guó)民辦本科院校大多產(chǎn)生于1998年高校擴(kuò)招，是指民間籌資、利用非國(guó)家財(cái)政性經(jīng)費(fèi)舉辦的實(shí)施本科學(xué)歷教育的高等學(xué)校。為了便于招生，早期的民辦本科院校多與公辦本科院校合作，以公辦本科院校下屬二級(jí)學(xué)院的形式創(chuàng)設(shè)。直至2008年，在國(guó)家教育部下發(fā)的《獨(dú)立學(xué)院設(shè)置與管理辦法》引導(dǎo)下，原采取與公辦本科院校合作辦學(xué)的民辦院校開始紛紛轉(zhuǎn)設(shè)，形成了現(xiàn)代的民辦獨(dú)立學(xué)院。截至2015年，我國(guó)共有1，219所本科院校，其中民辦獨(dú)立學(xué)院275所。目前，民辦獨(dú)立本科院校與公辦本科院校大學(xué)生群體同樣被納入現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，在很大程度上體現(xiàn)了教育的公平。

但現(xiàn)行的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度在實(shí)施過程中是否真正惠及民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生的切身利益？尤其是民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生群體的整體福利水平是否得到有效的提高？本文主要選取福建陽(yáng)光學(xué)院的大學(xué)生群體，采用親身實(shí)踐、現(xiàn)場(chǎng)走訪、問卷調(diào)查等方式對(duì)民辦獨(dú)立本科學(xué)院大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)展開調(diào)查，本次調(diào)查參與問卷100人，回收有效問卷100份。參與問卷的陽(yáng)光學(xué)院大學(xué)生66%生源地為福建省，其余來自黑龍江、甘肅、江蘇、江西、吉林、河北、山東、山西、浙江、廣西等地。

三、民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生醫(yī)保存在的問題及原因分析

（一）民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足、參保意愿低。調(diào)查結(jié)果顯示，100名受訪大學(xué)生中只有58位參加了大學(xué)生醫(yī)保。且參加大學(xué)生醫(yī)保的樣本大學(xué)生多為被動(dòng)購(gòu)買：其中39.66%是因?yàn)閷W(xué)校要求，統(tǒng)一組織;5.17%由于費(fèi)用低廉;1.72%由于受其他同學(xué)影響;15.52%由于其他因素;只有37.93%的受訪大學(xué)生出于對(duì)大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)福利保障制度的認(rèn)可而主動(dòng)參保。

（二）民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)使用率低、福利保障低。參保大學(xué)生在日常醫(yī)療門診中31%使用過醫(yī)療保險(xiǎn)，其余69%從未使用過。未使用過醫(yī)療保險(xiǎn)的大學(xué)生中有23.19%由于身體健康，未曾就醫(yī);有43.48%認(rèn)為小病花費(fèi)不大，多一事不如少一事，自行解決費(fèi)用;有24.64%不知道如何使用或覺得使用手續(xù)繁瑣而放棄使用醫(yī)保;還有8.70%曾提交過報(bào)銷申請(qǐng)，但由于不符合報(bào)銷條件而沒有成功報(bào)銷。大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)還未走進(jìn)民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生的日常生活。

（三）民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)滿意程度普遍不高。100位受訪大學(xué)生中對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的福利保障水平十分滿意的僅占3%，基本滿意占33%;大多數(shù)學(xué)生對(duì)福利保障水平感覺一般，占55%;選擇不滿意和完全不滿意的學(xué)生分別占12%和1%。

經(jīng)調(diào)查訪談，發(fā)現(xiàn)造成民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生參保意愿低、福利水平低、滿意度不高的主要原因集中在：

（一）民辦獨(dú)立本科院校對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的福利水平宣傳不到位，大多數(shù)學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的概念模糊、保障作用不明確。調(diào)查結(jié)果顯示，受訪大學(xué)生中只有8%對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)有明確的認(rèn)識(shí)，66%略有了解，22%只是聽說過醫(yī)保的名詞，甚至有4%的學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)完全不知道、不了解。在8%表示對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)有明確認(rèn)識(shí)的受訪學(xué)生中，經(jīng)補(bǔ)充詢問，絕大多數(shù)學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)政策的具體規(guī)定和實(shí)施細(xì)則表示不太了解，如參保的費(fèi)用和流程、政府補(bǔ)貼的金額、醫(yī)療保險(xiǎn)卡的使用方法、具體的待遇和報(bào)銷范圍、報(bào)銷途徑等。

（二）部分使用過醫(yī)療保險(xiǎn)的大學(xué)生認(rèn)為醫(yī)保報(bào)銷手續(xù)過于繁瑣，所需材料較多，等待時(shí)間長(zhǎng)。尤其如果遇到學(xué)校審批部門寒暑假放假，整個(gè)流程要?dú)v經(jīng)數(shù)月，甚至存在走完報(bào)銷流程已經(jīng)超過報(bào)銷有效時(shí)間而導(dǎo)致無法報(bào)銷的風(fēng)險(xiǎn)。因此，大多數(shù)學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)使用的滿意度較低，且大四畢業(yè)生棄保較多。

（三）部分民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生醫(yī)保比較雞肋。多數(shù)情況下在門診看病并不能報(bào)銷;符合住院報(bào)銷條件的病種較有限;保障上限最多幾千元，一些疾病的報(bào)銷比例只有50%左右，無法保障重大疾病。因而參保意愿低。

四、國(guó)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度經(jīng)驗(yàn)借鑒

（一）德國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)福利制度。德國(guó)的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)福利水平較高，有三大特點(diǎn)：一是強(qiáng)制性。德國(guó)大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是強(qiáng)制性的，它要求德國(guó)所有高校學(xué)生，包括留學(xué)生，都必須參加大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)才能進(jìn)入學(xué)校注冊(cè)環(huán)節(jié)。二是保險(xiǎn)公司與醫(yī)院直接結(jié)算，不需要大學(xué)生提前墊付。在保費(fèi)結(jié)算方面，大學(xué)生看病時(shí)不與醫(yī)院直接發(fā)生財(cái)務(wù)關(guān)系，事后由保險(xiǎn)公司與醫(yī)院結(jié)算。方便大學(xué)生們就醫(yī)，又很好地保障了醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量與效率。三是醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍廣、保障品種多樣。德國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)包括醫(yī)務(wù)保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及意外保險(xiǎn)，醫(yī)務(wù)保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)由醫(yī)療儲(chǔ)蓄金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施，意外保險(xiǎn)由大學(xué)生所在高校承擔(dān)。法定醫(yī)療保險(xiǎn)提供的醫(yī)療服務(wù)品種多樣，包括各種預(yù)防保健服務(wù)、各種醫(yī)療服務(wù)、各種藥品和輔助醫(yī)療品、患病（包括懷孕）期間的服務(wù)或津貼、各種康復(fù)性服務(wù)、免費(fèi)或部分免費(fèi)就診所需的交通費(fèi)用等，而且各醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，以法律的形式強(qiáng)制保障實(shí)施。

（二）英國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)福利制度。英國(guó)是最早實(shí)行全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的國(guó)家，也是國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)最具有代表性的國(guó)家。按照法律規(guī)定，英國(guó)所有高校全日制大學(xué)生在學(xué)校注冊(cè)期滿六個(gè)月后，都能享受免費(fèi)或部分免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)和國(guó)民衛(wèi)生保健體系，也包括外國(guó)留學(xué)生。國(guó)民衛(wèi)生保健體系的衛(wèi)生服務(wù)經(jīng)費(fèi)全部或大部分從國(guó)家稅收中支出。

英國(guó)大學(xué)生只需要提前去公立醫(yī)院或者政府指定的醫(yī)院辦理好登記注冊(cè)，選擇好自己的醫(yī)生就可享有國(guó)民醫(yī)療保險(xiǎn)，在就醫(yī)時(shí)學(xué)生直接找自己的主治醫(yī)師出示醫(yī)療卡即可，解決了就醫(yī)排隊(duì)、掛號(hào)等一系列麻煩的手續(xù)，方便快捷。此外，英國(guó)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司也提供有很多類型的險(xiǎn)種服務(wù)，大學(xué)生可根據(jù)自己的需要選擇適合自身的險(xiǎn)種作為補(bǔ)充。

英國(guó)的門診就醫(yī)費(fèi)用和購(gòu)買藥品的費(fèi)用是分開結(jié)算的，免費(fèi)的高福利大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指門診開處方、診療的免費(fèi)，購(gòu)買藥品的費(fèi)用不包含在內(nèi)，不過藥品的價(jià)格整體比較低廉。如果大學(xué)生需要住院治療，那么住院期間所有費(fèi)用均免費(fèi)。值得注意的是，英國(guó)的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度對(duì)公立醫(yī)院報(bào)銷比例較大，如果大學(xué)生前往私立醫(yī)院看病或治療，則自己要負(fù)擔(dān)較高比例的醫(yī)療費(fèi)用。

五、提高民辦獨(dú)立本科院校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)福利水平對(duì)策建議

綜上，借鑒國(guó)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)，民辦獨(dú)立本科院?？蓮娜缦路矫婵紤]增強(qiáng)保障大學(xué)生的醫(yī)療福利：

（一）定期組織校內(nèi)宣講會(huì)與講座提高大學(xué)生醫(yī)保認(rèn)知度。學(xué)校應(yīng)定期在校內(nèi)組織宣講會(huì)和講座，普及大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)，包括闡說醫(yī)保的作用、報(bào)銷流程、報(bào)銷條件等，提高大學(xué)生參保意愿。也可與保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)合作，組織一些與醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)的趣味活動(dòng)、競(jìng)賽或?qū)嵺`，鼓勵(lì)大學(xué)生踴躍參加，加深大學(xué)生對(duì)醫(yī)保福利保障作用的認(rèn)識(shí)。

（二）簡(jiǎn)化校內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷辦理手續(xù)。民辦獨(dú)立本科院?？梢赃m度借鑒西方國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，盡量簡(jiǎn)化醫(yī)療保險(xiǎn)的校內(nèi)報(bào)銷手續(xù)和流程。由于近些年來互聯(lián)網(wǎng)的普及，可以考慮網(wǎng)上提交保險(xiǎn)材料并在網(wǎng)上對(duì)材料進(jìn)行審核，提高報(bào)銷效率，適度降低報(bào)銷門檻，幫助大學(xué)生提高對(duì)大學(xué)生醫(yī)保的滿意度。鼓勵(lì)更多的大學(xué)生參保，提高福利水平。

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