現(xiàn)代金融投資的理財策略研究

范蘭霞

摘要：社會經(jīng)濟科技快速發(fā)展，各個行依托現(xiàn)有的技術(shù)逐漸向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)變，當前現(xiàn)代化發(fā)展過程中各種新技術(shù)逐漸涌現(xiàn)，金融行業(yè)投資理財過程中結(jié)合新技術(shù)實現(xiàn)創(chuàng)新，就目前的投資理財方式來看，投資者有多種方式可以選擇，但是金融投資理財過程不同方式可能帶來的收益不同，但是都會存有一定的風(fēng)險。本篇文章首先從投資理財?shù)闹匾赃M行分析，投資者要在金融投資理財過程在明確聯(lián)系，并且分析現(xiàn)代金融投資理財存在的風(fēng)險因素，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自身需求進行有效調(diào)整，除此之外針對現(xiàn)代金融理財基于當前投資者所用的手段和投資的產(chǎn)品進行分析及時調(diào)整創(chuàng)新，提出幾點針對性措施，希望可以幫助投資者有效規(guī)避風(fēng)險，讓投資者獲取最大收益。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代金融投資;理財策略;研究

一、投資理財?shù)谋匾?/p>

新的社會條件下，現(xiàn)代金融投資過程中，人們對投資理財?shù)姆绞疥P(guān)注力度逐漸增加，現(xiàn)在科技不斷創(chuàng)新，各種新技術(shù)逐漸涌現(xiàn)，金融行業(yè)投資理財利用現(xiàn)代化手段選擇科學(xué)的投資理財方式，下面對投資理財?shù)谋匾赃M行詳細分析。第一，金融行業(yè)投資理財都具有一定風(fēng)險性，投資者應(yīng)該明確此種認識，并且在金融行業(yè)投資理財參與過程中樹立正確的觀念，在投資理財?shù)倪^程中要謹慎操作，進而在投資過程中能夠做出準確的判斷分析選擇多種投資理財方式，實現(xiàn)閑置資金的合理配置。第二，投資者如果是在金融行業(yè)投資理財過程中全部選擇股票項目，就目前的金融行業(yè)波動情況來看，除了用具備股票相關(guān)基礎(chǔ)知識，還應(yīng)該對當前社會環(huán)境有所認識，并且要充分分析影響股票價格的各種因素，進而你的投資理財?shù)娜^程中能夠科學(xué)把握，認識到股票投資的復(fù)雜性，在投資之前進行整體性認識，首先樹立正確的投資理財觀念然后明確自身投資的目的，采取科學(xué)的策略投入資金，其實需要盡可能考慮多種方式，在風(fēng)險分散的基礎(chǔ)上保證資金收益。

二、現(xiàn)代金融投資與理財之間的聯(lián)系

從投資的定義就可以了解到，從經(jīng)濟學(xué)方面分析其是指，在現(xiàn)階段短時的放棄一些可以用來消費的資產(chǎn)和資金，以此來獲取更大的收益，進而在未來時間內(nèi)提升現(xiàn)有資產(chǎn)的價值，此類活動就是投資。就實際投資情況來看，具體實施主體非常多，投資的范疇也是比較廣泛的，但是目前我們把家庭和個人的投資行為作為現(xiàn)階段理財中的投資對象。其實投資行為也是理財活動中的一種，從投資的作用來看，在理財活動中其作為重要組成，讓理財?shù)膬?nèi)容更加豐富。日常人們進行理財參與各種活動，會提前制定各種計劃和規(guī)劃，在參與過程中考慮各種要素，不僅要考慮未來的收益和現(xiàn)有財富的具體狀況，還會考慮到在參與過程中資金或者是財產(chǎn)是否有所保障，從此方面來說是對加強理財風(fēng)險方面的控制。投資者在投資理財過程中需要投入大量的精力，根據(jù)自身需求進行詳細操作，投資理財過程中就是投資者依據(jù)自身的目的和需求，在投資之前提前做好各種規(guī)劃安排，然后根據(jù)實際情況采取有效措施組合多種手段，保證實現(xiàn)在保值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)資產(chǎn)增值。

三、現(xiàn)在金融投資與理財存在的風(fēng)險

（一）個人風(fēng)險偏好與自身風(fēng)險承受不匹配

以往使用傳統(tǒng)的財務(wù)管理服務(wù)客戶很難準確識別自身的風(fēng)險，所以很容易獲得風(fēng)險高于自身承受范圍的產(chǎn)品。我國的個人投資者基本上沒有長期投資股票，只是將其作為短線的投資和投機。另一方面，有一部分人會利用上下浮動的股票價格而打賭，盲目追求眼前利益。由于證券投資者很容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，加重了市場短期行為的姜延性，也因此導(dǎo)致很多投資者會不顧一切地抓住各種機會，但是存在過度高估自己能力的情況，沒有考慮自己是不是能承受伴隨的風(fēng)險，冒險參與各種風(fēng)險高的證券投資活動。據(jù)相關(guān)調(diào)查表明，我國很多個人投資者都是中等工資階層，主要都是依靠工資維持家庭開支，基本上沒有很多市場投票，具備很強的證券投資意識，但是沒有累積很豐富的證券投資經(jīng)驗，投資的資金大部分都是家庭金融資產(chǎn)，由此可知，我國的個人投資者不能抵抗很多投資風(fēng)險，對投資股市的“情感依托強烈”。

（二）金融投資產(chǎn)品認識不足

大多數(shù)個人投資者都沒有系統(tǒng)學(xué)習(xí)過股票投資知識，基本上都是從親朋好友、股評專家、報刊和雜志等渠道知道投資決策相關(guān)的知識，并且大多數(shù)投資者都是由股評推薦、親友推薦和小道消息開始走上投資這條路的;大約兩成以上的個人投資者并不會分析很多投資決策方法，更多是依據(jù)自己的意愿和想打隨意投資。投資者更注重自己的看法或者容易獲取的消息，在此基礎(chǔ)上進行投資決策，而直接忽略了深入挖掘其他信息。一旦投資出錯，很多投資者總會從外界找原因，比如國家政策的變化、上市公司造價以及莊家操縱股價等等，只有少部分的投資者會將原因歸結(jié)于自身，知道是自己的經(jīng)驗不足，沒有掌握牢固的投資知識，大多數(shù)投資者并沒有很深入地認知一些新的金融品種，比如開放式投資基金等等。

四、從投資者自身來說，在現(xiàn)代金融投資理財過程中的具體調(diào)整措施

（一）明確科學(xué)的金融投資理財觀念

正常情況下，個人或者是企業(yè)在經(jīng)濟資金比較充足的情況下會考慮到進行投資理財，此時選擇把剩余的資金利用投資理財方式讓其保值增值，在此過程中可以提升一定的經(jīng)濟收入，除此之外，還可以讓金融市場獲得資金融入，在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)進一步發(fā)展。個人或者是企業(yè)在確定有充足資金進行投資理財之后要對此項活動有深刻的認識，站在市場的角度考慮投資理財，不能過分關(guān)注于投資理財活動中的收益和回報，面對現(xiàn)實認識到投資理財收益必定和風(fēng)險相互對應(yīng)，參與投資理財活動是有風(fēng)險的。此時需要投資者提前對投資理財活動有一定的認識，在具體投資過程中需要從心理方面增強自己，增加心理建設(shè)讓自身的風(fēng)險承受能力增強，在最初可以讓少量的剩余資金參與到投資理財中，在選擇過程中盡可能選擇危險系數(shù)比較低的，盡可能保證投資理財產(chǎn)品或項目讓自身資金保值。

（二）認識、學(xué)習(xí)并且掌握金融行業(yè)的專業(yè)知識

在參與投資理財項目時，投資者需要提前學(xué)習(xí)金融行業(yè)專業(yè)知識，進而對金融行業(yè)有了更深刻的認識，全面分析各種投資理財活動，深入了解債券、股票和基金等投資理財項目實際運作的特征及形式，在分析過程中從客觀的角度去分析各種產(chǎn)品存在的危險，而根據(jù)實際情況有效探討風(fēng)險控制策略。除此之外，投資者參與金融行業(yè)投資理財還應(yīng)該對國家相關(guān)政策比較敏感，時刻關(guān)注國家政策變化，并且要認識到金融市場波動變化，根據(jù)個人條件了解自己所參與的投資理財活動會由此產(chǎn)生哪些影響，提前分析各項因素并且針對各種影響問題制定有效解決策略，有效應(yīng)對投資理財中各項目和產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，把財產(chǎn)損失降低到最低。

（三）深入分析投資理財?shù)脑瓌t

首先，在投資理財過程中堅持原準則嚴格遵循風(fēng)險識別原則，按照更通俗的方式來說此時投資者需要對可能產(chǎn)生風(fēng)險的因素進行分析，認識到投資過程中增加風(fēng)險的因素有哪些，并且針對實際情況進行模擬分析看在不同條件下獲取收益之間的差異。同時在面臨金融波動環(huán)境時，此時面臨的風(fēng)險會加大，在分析收益與風(fēng)險二者之間的關(guān)系之后，才能對風(fēng)險類型進行準確識別，及時把風(fēng)險管控措施落實到位，降低投資理財風(fēng)險之后及時避免虧損才能穩(wěn)定收益。其次堅持風(fēng)險分散原則，投資者遵循此原則避免在金融波動影響大增加資金風(fēng)險，特別是在國家形勢不好出現(xiàn)通貨膨脹時需要及時調(diào)整投資理財策略，減少資金投入并且在深入研究基礎(chǔ)上科學(xué)選擇實現(xiàn)風(fēng)險的分散，在風(fēng)險分散之后及時對后續(xù)金融市場復(fù)雜環(huán)境下收益是否減少，若是在分析過程中了解收益降低比較明顯需要及時止損放棄投資，此時可以有效避免過多損失。此時可以分析其他投資理財項目，再具體分析過程中了解到可能有一兩種產(chǎn)品是虧損的但是其他投資方式是具有較高收益的，由此可知投資理財過程中盡可能選擇多種方式，不僅可以使風(fēng)險分散還會使收益有所提升。

五、現(xiàn)在金融投資的理財策略調(diào)整和創(chuàng)新

（一）注重金融行業(yè)投資理財?shù)姆€(wěn)健收益

現(xiàn)在環(huán)境下金融行業(yè)投資理財需要對其發(fā)展要準確認識，相對穩(wěn)健的投資理財活動若是日常的收益是正向的，那么從投資理財目標來看，可以認為其整體上是良性發(fā)展的。比如在具體分析中年度化收益標準分析了解金融行業(yè)投資理財整體上高于銀行定期存款，并且可以在分析過程中了解到其是存在一個比較穩(wěn)定的增長區(qū)間的。確定投資理財活動是否是成功的，只需要投資者分析到金融行業(yè)投資理財所購買的項目或產(chǎn)品，在長時間內(nèi)保持在穩(wěn)定收益周圍就可以判定，而且就通常情況而言，這種狀態(tài)下進行的金融行業(yè)投資理財可以獲取比較可觀的收益。事物都具有雙面性，現(xiàn)代化發(fā)展金融投資理財會有一定的收益但是與風(fēng)險并存，而且相對來說投資者選擇的投資理財風(fēng)險比較大，此時他們自身是冒險的，所以日常進行長期投資理財可以選擇一些比較穩(wěn)健的，但是收入比較低的項目。

（二）投資者要注重流動性的風(fēng)險

每一個投資者手中掌握的剩余資金數(shù)量是不同的，而且投資者在投資過程中選擇的期限也不同，此時投資者需要根據(jù)自身投資理財實際情況加大對投資理財工具的使用，在金融行業(yè)投資理財過程中明確剩余資產(chǎn)使用時間，明確二者之間的需求和被需求關(guān)系。除此之外，投資者在參與到金融行業(yè)投資理財活動之前，需要提前對自己所能拿出的剩余資產(chǎn)進行明確，需要準確判斷出投資理財所用資產(chǎn)能夠周轉(zhuǎn)的周期，避免由于資金流入問題帶來風(fēng)險。若是投資者在金融行業(yè)投資理財過程中選擇的是一個中長期產(chǎn)品，中間可能會有資金使用需求此時需要把產(chǎn)品提出，此過程中資金提取會造成一定的損失，從整體起來看看不利于穩(wěn)固投資理財收益。投資者在金融行業(yè)投資理財時要科學(xué)選擇產(chǎn)品，盡可能地與自己閑置資金相互結(jié)合，實現(xiàn)科學(xué)配置，若是閑置資金在短期內(nèi)不使用可以選擇金融機構(gòu)進行理財，相對時間比較長的可以選擇周期投資產(chǎn)品，此時閑置資金可以在半年以上到三年以下用于投資理財，這種情況下可以選擇轉(zhuǎn)債、分級產(chǎn)品保證日常穩(wěn)定收益，就投資理財經(jīng)驗可知中長期閑置資金可以選擇周期較長的理財產(chǎn)品。

（三）理財中資產(chǎn)配置的運用

配置資產(chǎn)是一個綜合的動態(tài)過程，投資者投入的資金和承受的風(fēng)險能力一直都在變化，所以每個投資者都有自己對風(fēng)險內(nèi)涵的理解，進行資產(chǎn)配置的動機也不同，所以也會選擇不一樣的組合。在現(xiàn)代金融行業(yè)中，投資者要具備現(xiàn)代化資金配置的觀念，依據(jù)自身和家庭的實際財產(chǎn)情況、抗風(fēng)險能力、承受風(fēng)險的能力等方面的因素選擇合適的投資和理財組合，合理配置資金。不同家庭能夠承受的投資風(fēng)險并不相同，此時需要選擇不同的理財產(chǎn)品，投資者可以多元化組合購買投資產(chǎn)品，以此可以有效避免購買過于單一的理財產(chǎn)品，家庭情況比較普通的投資者要盡量保障資金的安全，更多選擇儲蓄和保險投資資金。年輕一代能承受更大的風(fēng)險，賺錢能力也更高，所以可以選擇一些風(fēng)險較高的高收益投資理財組合，當失敗或遇到風(fēng)險時，他們也能更快速地轉(zhuǎn)變。而中老年人要選擇更有保險和安全的穩(wěn)定投資理財，他們更傾向于選擇一些收益稍微高于銀行定期存款的投資理財即可。相對來說，老年人不是很能承擔(dān)較大的投資理財風(fēng)險，心態(tài)也比較差，主要選擇一些穩(wěn)健的投資理財，之后再考慮收益。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全防范

互聯(lián)網(wǎng)金融非常重視網(wǎng)絡(luò)的安全，網(wǎng)絡(luò)安全問題方面的問題有三個關(guān)注的熱點。首先，金融投資平臺要高度重視投資中存在的不足和缺陷，要提出符合自身實際情況的風(fēng)險防范措施，解決相關(guān)網(wǎng)站中存在的缺陷和不足，保障網(wǎng)站的安全。比如說，針對 XSS 注入和木馬等病毒要做好防范的措施，力求 做到在網(wǎng)站相關(guān)系統(tǒng)的漏洞被發(fā)現(xiàn)之前就建立其相應(yīng)的防范措施， 次而，針對相關(guān)客戶的登錄，應(yīng)該嚴格地對相關(guān)登陸者的 lP 地址、 用戶名、訪客計算機名進行規(guī)范，避免出現(xiàn)條件不符而進入到網(wǎng)站 平臺上。最后重要的是，加強對溯源技術(shù)的研究，力求做到熱點追 蹤的應(yīng)用，保證能夠?qū)粢环降?lP 目標源進行精準的掌握，通過封堵攻擊源有效地阻截攻擊流，同時可以保留相關(guān)的金融犯罪證據(jù)，通過這種方式可以為之后發(fā)生的刑事審判提供有力的參考依據(jù)，因此，相關(guān)部門應(yīng)該重視提高溯源的攻擊和加強攻擊源的定位，以此才能保障金融投資網(wǎng)站的安全發(fā)展。

總結(jié)

由以上論述可知，國內(nèi)外金融環(huán)境變化，現(xiàn)代化發(fā)展中人們把資金轉(zhuǎn)入到金融行業(yè)，投資者在投資理財之前提前分析所選投資理財項目在后期可能創(chuàng)造的財富，以此為基礎(chǔ)對投資理財所需承擔(dān)的風(fēng)險進行明確，在預(yù)估基礎(chǔ)上認識到投資的價值，并且必須加大對降低風(fēng)險的重要性有深刻認識，此時根據(jù)具體分析及時采取科學(xué)的方法應(yīng)對風(fēng)險，在投資過程中積極學(xué)習(xí)相關(guān)知識，及時調(diào)整策略，加強風(fēng)險把控。

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