淺談商業(yè)銀行如何有效防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

李華秋

摘要：在商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，受到外部環(huán)境因素和內(nèi)部環(huán)境因素的共同影響，會(huì)發(fā)生一些運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不僅降低商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，還為商業(yè)銀行的管理帶來(lái)一定的難題[1]。商業(yè)銀行想要降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，必須深入研究誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的關(guān)鍵因素，針對(duì)不同的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)制定不同的防控策略，同時(shí)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，制定運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急措施，從而確保商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，促進(jìn)商業(yè)銀行長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展。本文圍繞分析商業(yè)銀行其在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，積極探索能夠有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的策略，并且提出一些具有參考價(jià)值的建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)防控

1.商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)

相對(duì)于國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)商業(yè)銀行建設(shè)時(shí)間較晚，其制定的管理制度是參考發(fā)達(dá)國(guó)家的管理制度，在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的制度上仍舊存在一些漏洞，商業(yè)銀行包含的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)眾多，不同的業(yè)務(wù)存在不同的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，在信貸業(yè)務(wù)的工作中，若是借款人冒用他人信息、提供虛假資產(chǎn)證明材料，致使商業(yè)銀行未能按期收取信貸本金和利率，給商業(yè)銀行帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失[2]。商業(yè)銀行內(nèi)部的工作人員在進(jìn)行工作時(shí)，可能因?yàn)樽陨韺?duì)業(yè)務(wù)辦理流程不熟悉或者耐心不夠，導(dǎo)致用戶信息缺失風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，給后期客戶檔案完善帶來(lái)一定的工作難度。

2.商業(yè)銀行有效防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的策略

2.1建立完善的運(yùn)營(yíng)管理制度

商業(yè)銀行應(yīng)深入分析行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境現(xiàn)狀、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率、業(yè)務(wù)工作人員的專業(yè)技能水平，在現(xiàn)有的運(yùn)營(yíng)管理制度的基礎(chǔ)之上，添加新的規(guī)章制度，從而建立完善的運(yùn)營(yíng)管理制度[3]。商業(yè)銀行應(yīng)將業(yè)務(wù)辦理流程、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急措施、風(fēng)險(xiǎn)防范策略、員工行為規(guī)范、員工獎(jiǎng)勵(lì)、員工懲罰等內(nèi)容包含在運(yùn)營(yíng)管理制度當(dāng)中，使得商業(yè)銀行業(yè)務(wù)工作人員在進(jìn)行工作時(shí)能夠有一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，在一定程度上能夠降低因業(yè)務(wù)流程不熟悉導(dǎo)致客戶信息缺損風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)建立責(zé)任劃分制度，為每位工作人員劃分責(zé)任范圍，當(dāng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，第一時(shí)間采取相應(yīng)的應(yīng)急措施，然后查找誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的關(guān)鍵因素，并對(duì)其負(fù)責(zé)人進(jìn)行懲處，這樣的責(zé)任制度能夠促使每位工作人員做好本職工作，明確自身的責(zé)任范圍，有利于提高員工的工作效率。完善的運(yùn)營(yíng)管理制度需要配備相應(yīng)的監(jiān)督管理機(jī)制，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的監(jiān)督機(jī)制，從現(xiàn)有的員工中篩選具備較高監(jiān)督能力、管理能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力的人才作為監(jiān)督管理的工作人員，其在進(jìn)行監(jiān)督管理工作時(shí)，若發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)工作人員的工作存在重大失誤，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施，并依據(jù)相關(guān)管理?xiàng)l例對(duì)負(fù)責(zé)人進(jìn)行懲處。

2.2運(yùn)用信息技術(shù)，完善管理信息系統(tǒng)漏洞

外部欺詐的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是由客戶刻意隱瞞、商業(yè)銀行資信調(diào)查不全、管理信息系統(tǒng)存在漏洞等多種因素所造成，商業(yè)銀行應(yīng)運(yùn)用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，完善管理信息系統(tǒng)，依據(jù)系統(tǒng)內(nèi)的數(shù)據(jù)信息核實(shí)業(yè)務(wù)辦理現(xiàn)場(chǎng)客戶提供的資料，當(dāng)二者相一致時(shí)，再進(jìn)行下一步的業(yè)務(wù)辦理流程，預(yù)防因客戶提供虛假信息導(dǎo)致外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。商業(yè)銀行運(yùn)用信息技術(shù)，建立客戶檔案管理信息系統(tǒng)，業(yè)務(wù)工作人員在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)掃描將客戶提供的紙質(zhì)版資料以電子版的形式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)當(dāng)中，并將其錄入到系統(tǒng)當(dāng)中，由專門(mén)的管理人員對(duì)這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行歸納和整理，在一定程度上能夠降低發(fā)生客戶資料流失或者損壞的幾率。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的主要方式之一，商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)以往所發(fā)生運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，如針對(duì)信貸業(yè)務(wù)，定期核實(shí)借款人的各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息，并在合同到期之前提醒借款人按期還款，降低借款人逾期未還款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2.3強(qiáng)化人力資源管理，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)力度

商業(yè)銀行管理分為人力資源管理、各項(xiàng)物資管理、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)管理三個(gè)部分，其中人力資源管理是三者的核心，商業(yè)銀行各項(xiàng)物資、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)需要具備較高專業(yè)技能的高素質(zhì)人才進(jìn)行管理，商業(yè)銀行應(yīng)意識(shí)到強(qiáng)化人力資源管理對(duì)防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。人力資源管理的核心是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部各項(xiàng)人才進(jìn)行合理的分配，運(yùn)營(yíng)部門(mén)的管理者將崗位空缺、崗位所需專業(yè)技能、現(xiàn)有員工專業(yè)技能水平等信息發(fā)送給人力資源管理的工作人員，工作人員實(shí)際考察信息的真實(shí)性，然后對(duì)這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行數(shù)理統(tǒng)計(jì)，合理制定人力資源管理策略。員工培訓(xùn)是進(jìn)行人力資源管理的主要方式之一，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)力度，依據(jù)員工所處部門(mén)及其崗位職責(zé)制定不同的培訓(xùn)內(nèi)容，如對(duì)業(yè)務(wù)辦理工作人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，其培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包含業(yè)務(wù)辦理流程、客戶信息保存方式、管理信息系統(tǒng)操作規(guī)范、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防控、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的應(yīng)急措施等多個(gè)方面，全方位提升其專業(yè)技能，從而打造一支專業(yè)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，預(yù)防因員工工作失誤而導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

2.4創(chuàng)新員工績(jī)效考核方式

商業(yè)銀行將員工的業(yè)務(wù)量和金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售量作為員工績(jī)效考核的唯一標(biāo)準(zhǔn)，致使部分員工只注重提升自身的業(yè)務(wù)量，未按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，在一定程度上加大運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率，同時(shí)導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)部門(mén)存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，不利于商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。員工績(jī)效考核的方式直接影響員工的工作方式和工作態(tài)度，商業(yè)銀行可以創(chuàng)新員工績(jī)效考核方式，在原有業(yè)務(wù)量考核標(biāo)準(zhǔn)不變的情況下，增添新的考核標(biāo)準(zhǔn)，如工作失誤次數(shù)、業(yè)務(wù)辦理流程、客戶滿意度等內(nèi)容，促使工作人員樹(shù)立全新的服務(wù)理念，激發(fā)工作人員的工作熱情。商業(yè)銀行對(duì)表現(xiàn)優(yōu)異的員工加以表?yè)P(yáng)，并且將其作為其他工作人員的學(xué)習(xí)榜樣，提升工作人員的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，構(gòu)建良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，有助于激發(fā)工作人員的工作積極性。

3.結(jié)束語(yǔ)

在商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的運(yùn)營(yíng)管理制度，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，針對(duì)不同的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)制定不同的防范策略，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部工作人員的培訓(xùn)力度，建設(shè)一支專業(yè)的員工團(tuán)隊(duì)，從而全方位降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率，確保商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利益不會(huì)受到損害，促進(jìn)商業(yè)銀行長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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