基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析

張威

摘要：在我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，中小型企業(yè)已經(jīng)成為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支撐，因此中小型企業(yè)的發(fā)展也關(guān)系著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。對(duì)于中小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)來說，其因?yàn)轶w量小、資本薄弱、組織管理能力差等原因面臨著許多的困難，尤其在融資方面，更是受到了多方面的限制。在供應(yīng)鏈金融的加入后，中小型企業(yè)應(yīng)該為自身的融資模式尋求創(chuàng)新和發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;中小型企業(yè);融資模式

引言：供應(yīng)鏈金融對(duì)中小企業(yè)融資的益處是不言而喻的，其提供金融服務(wù)的對(duì)象是某個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中的單個(gè)或者多個(gè)企業(yè)，它改變了過去傳統(tǒng)金融為單獨(dú)個(gè)體提供融資服務(wù)的模式，在保障“供給-生產(chǎn)-銷售”鏈條的正常運(yùn)轉(zhuǎn)上可以做出很大的貢獻(xiàn)。中小型企業(yè)在融資方面遇到的主要問題就是信息不對(duì)稱，而供應(yīng)鏈金融可以有效解決這個(gè)困擾。因此，建議中小企業(yè)積極利用供應(yīng)鏈金融為其自身謀求更好的發(fā)展。

一、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式的特點(diǎn)

（一）中小企業(yè)的融資渠道得以拓寬

中小企業(yè)在信用方面的競(jìng)爭(zhēng)力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如大型企業(yè)，因此銀行更加愿意選擇對(duì)大型企業(yè)提供融資服務(wù)，忽略中小企業(yè)的貸款需求。然而由于兩者之間在資本上的差距，融資資金對(duì)于中小企業(yè)發(fā)展的影響更大，甚至可以關(guān)系到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)是否能存續(xù)。融資渠道單一一直是中小企業(yè)面臨的主要困難之一。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)可以拓寬企業(yè)的融資渠道，避免企業(yè)的融資方式過于單一，分散企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，因供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對(duì)象可以輻射到供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)，在業(yè)務(wù)上也不限于長(zhǎng)期業(yè)務(wù)和短期業(yè)務(wù)，這也就大大降低了中小企業(yè)尋求貸款資金支持的難度。

（二）中小企業(yè)與銀行的交流更為順暢

在過往的金融環(huán)境中，銀行缺乏為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的勇氣;這是由于很多中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)并不規(guī)范，對(duì)于融資貸款的依賴性又強(qiáng)。為了從銀行獲得更多的資金支持，有些企業(yè)會(huì)選擇偽造賬單和收益明細(xì)來騙取銀行的貸款;這也就導(dǎo)致銀行因某些中小企業(yè)的欺詐而出現(xiàn)了很多壞賬損失。投資風(fēng)險(xiǎn)大，投資收益低，兩種因素結(jié)合起來導(dǎo)致銀行并不愿意為中小企業(yè)提供貸款。但基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式存在信息共享性，銀行可以通過供應(yīng)鏈內(nèi)的其他企業(yè)來調(diào)查目標(biāo)客戶的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也可以利用供應(yīng)鏈金融的信息共享性對(duì)企業(yè)進(jìn)行有效的催收。供應(yīng)鏈金融為企業(yè)和銀行提供了良好的交流平臺(tái)。

（三）中小企業(yè)的融資成本降低

以往為爭(zhēng)取到足夠的融資資金，中小企業(yè)必須配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行一系列的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)自己掌握到的企業(yè)資金、信用和未來發(fā)展方向進(jìn)行一系列的分析和評(píng)估，再?zèng)Q定自己是否可以提供融資服務(wù)，并敲定貸款額度。不僅企業(yè)的融資成本增加，銀行的融資成本也會(huì)隨之增加，這也對(duì)中小企業(yè)爭(zhēng)取融資造成了一定的阻礙。而利用供應(yīng)鏈金融，中小企業(yè)的融資成本可以得到一定程度上的削減。銀行完全可以利用供應(yīng)鏈內(nèi)的核心企業(yè)，來完成對(duì)中小企業(yè)的調(diào)查和監(jiān)督。中小企業(yè)也會(huì)在核心企業(yè)的幫助下，更順利地獲取金融機(jī)構(gòu)的授信額度，得到貸款資金支持。

二、基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式發(fā)展對(duì)策

（一）中小企業(yè)應(yīng)向政府尋求更大的扶持力度

想要更好地利用供應(yīng)鏈金融為自身的融資模式進(jìn)行創(chuàng)新，中小型企業(yè)向政府尋求更大的扶持力度是必不可少的途徑。政府雖然不能干預(yù)市場(chǎng)的調(diào)節(jié)機(jī)制，但可以通過制定政策和相關(guān)制度來引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的貸款意愿向中小企業(yè)轉(zhuǎn)移。而且政府可以更好地幫助中小企業(yè)增加融資渠道，并維持企業(yè)融資的安全性和穩(wěn)定性，逐步擴(kuò)大融資規(guī)模，減少企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。但是如今還有很多中小企業(yè)還沒有意識(shí)到供應(yīng)鏈金融的好處，一定程度上限制了其發(fā)展，使其難以跟上時(shí)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展浪潮。政府的扶持可以鼓勵(lì)中小企業(yè)嘗試和供應(yīng)鏈金融合作，鼓勵(lì)中小企業(yè)積極參與到融資模式的創(chuàng)新中，逐步緩解融資難融資貴的問題。

（二）中小企業(yè)要加強(qiáng)和商業(yè)銀行的聯(lián)系

中小企業(yè)融資需求的滿足離不開商業(yè)銀行的幫助，在供應(yīng)鏈金融的幫助下，企業(yè)和商業(yè)銀行的聯(lián)系也可以變得更加緊密。為了和銀行的資產(chǎn)戰(zhàn)略相契合，中小企業(yè)也應(yīng)該及時(shí)根據(jù)金融政策來調(diào)整自身的財(cái)務(wù)管理制度和資金結(jié)構(gòu)，并通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)來完善自身的管理制度，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。為了在銀行方面樹立更有信譽(yù)的形象，中小企業(yè)不能光依靠供應(yīng)鏈內(nèi)的核心企業(yè)，自身也要加強(qiáng)內(nèi)部管理和優(yōu)化，杜絕弄虛作假的現(xiàn)象，及時(shí)地償還貸款。同時(shí)，企業(yè)也可以積極地聯(lián)系銀行與政府，建議一個(gè)完善的融資信息共享系統(tǒng)，方便銀行更加深入地了解產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)營(yíng)狀況，并酌情提供融資服務(wù)。

（三）中小企業(yè)應(yīng)該更新自身的抵押方式

在傳統(tǒng)的融資過程中，企業(yè)選擇的抵押方式通常是利用抵押物，來爭(zhēng)取金融機(jī)構(gòu)的投資和貸款。實(shí)際上，中小企業(yè)應(yīng)該和金融機(jī)構(gòu)共同建立一套更有層次、更靈活多變的抵押制度，幫助銀行探索出一套更符合當(dāng)下金融環(huán)境的融資體系。銀行也應(yīng)該相應(yīng)地開發(fā)新型的風(fēng)控模型，切實(shí)地結(jié)合企業(yè)的融資要求，讓中小企業(yè)也獲得和大型企業(yè)對(duì)等的融資機(jī)會(huì)。由于供應(yīng)鏈金融服務(wù)于供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)，中小型企業(yè)在進(jìn)行抵押的同時(shí)，也可以適當(dāng)?shù)匾筱y行簡(jiǎn)化手續(xù)的辦理過程，縮減融資的成本，尤其在抵押物不是物而是未到賬應(yīng)收賬款或者第三方物流企業(yè)的融資倉(cāng)的時(shí)候，中小企業(yè)就更應(yīng)注重銀行手續(xù)的完善性和便利性。

（四）政府要建立更適宜中小企業(yè)融資的金融環(huán)境

在注意到中小企業(yè)對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要推動(dòng)作用后，政府也應(yīng)該意識(shí)到其融資的困難程度。在當(dāng)下復(fù)雜的金融環(huán)境中，不正當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)有很多，企業(yè)偽造信譽(yù)證明的情況也有很多。政府有必要建立良好有序的金融環(huán)境，讓供應(yīng)鏈金融服務(wù)有發(fā)展的空間，為正常經(jīng)營(yíng)的中小企業(yè)爭(zhēng)取更為公平的融資環(huán)境。政府要繼承國(guó)家的意志，在國(guó)家政策的基礎(chǔ)上，針對(duì)自身地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，來適當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)督查機(jī)制。政府要嚴(yán)厲打擊違反法律法規(guī)，擾亂市場(chǎng)的融資行為，并為守法合規(guī)企業(yè)提供相應(yīng)的融資補(bǔ)貼。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也離不開產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)核心企業(yè)的發(fā)展，政府可以適當(dāng)?shù)亟⒔鹑趽?dān)保體系，扶持具有地方特色、符合區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，降低企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的融資難度。

（五）中小企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理的力度

為了在供應(yīng)鏈背景下的金融環(huán)境中生存下來，企業(yè)必須要提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，讓銀行愿意為企業(yè)提供貸款。財(cái)務(wù)管理能力是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，中小企業(yè)要加強(qiáng)自身財(cái)務(wù)管理的規(guī)范程度，讓財(cái)務(wù)信息透明化，給予銀行更高的融資貸款信心;中小企業(yè)應(yīng)大力建設(shè)財(cái)務(wù)管理人才隊(duì)伍，提升整體財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)和能力，提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理效率;企業(yè)還應(yīng)該建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。盡管供應(yīng)鏈金融是可以對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的所有企業(yè)提供融資服務(wù)，但企業(yè)還是需要根據(jù)自身的發(fā)展戰(zhàn)略，制定適宜的融資計(jì)劃。對(duì)于一家企業(yè)來說，資金鏈的完整和資金流轉(zhuǎn)的速度對(duì)企業(yè)生存來說才是更為重要的，如果企業(yè)只追求大額的融資資金，所取得的凈利潤(rùn)無法償還債務(wù)，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)極大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)更應(yīng)該注意到，在供應(yīng)鏈金融的支持下，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理部門建設(shè)也將成為影響企業(yè)決策的重要因素，

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資對(duì)于中小企業(yè)發(fā)展是十分重要的。為了能讓中小企業(yè)也擁有更多的融資機(jī)會(huì)，獲得更加優(yōu)質(zhì)的融資資金，政府和企業(yè)都要付出相應(yīng)的努力。政府要加大對(duì)中小企業(yè)融資的扶持力度，并為其創(chuàng)造良好有序的金融環(huán)境;而企業(yè)則要加強(qiáng)自身的建設(shè)，并加強(qiáng)和金融機(jī)構(gòu)的合作和交流。中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)能力是不言而喻的，供應(yīng)鏈金融為其提供了優(yōu)良的融資環(huán)境，企業(yè)在財(cái)務(wù)管理上也要付出更多的努力。

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作者簡(jiǎn)介：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院金融學(xué)專業(yè)在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員

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