金小豆

8月28日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布多張罰單。具體來(lái)看，針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)5315.6萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰。

值得關(guān)注的是，僅今年8月以來(lái)，農(nóng)行已多次被罰。8月21日，銀保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表中顯示，農(nóng)行海南省分行因授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入不嚴(yán)等問(wèn)題被罰款120萬(wàn)元，另外，該行的三名相關(guān)當(dāng)事人被處以警告處罰；8月18日，農(nóng)行黃山分行受到警告處分并被罰款26.5萬(wàn)元；8月14日，農(nóng)行白城分行被罰款20萬(wàn)元。

涉及多項(xiàng)違法違規(guī)被罰5315.6萬(wàn)

8月28日，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等24項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)5315.6萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰。

具體來(lái)看，農(nóng)行被處罰原因主要集中在信貸和不良處置領(lǐng)域。包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、批量處置不良資產(chǎn)未公告、批量處置不良資產(chǎn)未向監(jiān)管部門報(bào)告、違規(guī)轉(zhuǎn)讓正常類貸款、個(gè)人住房貸款首付比例違規(guī)、流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、超過(guò)實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款、貸后管理缺失導(dǎo)致企業(yè)套取扶貧貸款資金用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、貸款用于償還銀行承兌匯票墊款、承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、保理業(yè)務(wù)授權(quán)管理不到位、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人、貸款資金直接轉(zhuǎn)存銀行承兌匯票保證金、信貸資金用于兌付到期理財(cái)資產(chǎn)、信貸資金用于承接承銷債券。

另外，農(nóng)行多位相關(guān)人士被處罰。時(shí)任農(nóng)行內(nèi)控與法律合規(guī)部副總經(jīng)理?xiàng)钅?、辦公室副主任徐某被警告處罰；時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行行長(zhǎng)朱某，對(duì)保理業(yè)務(wù)授權(quán)管理不到位行為負(fù)有責(zé)任，被警告處分；時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司辦公室副主任、時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河南省分行副行長(zhǎng)王某，對(duì)提供與事實(shí)不符的報(bào)告行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬(wàn)元；時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濮陽(yáng)縣慶祖分理處主任黃某，對(duì)銷售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬(wàn)元；時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武陟縣支行行長(zhǎng)周某，對(duì)銷售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬(wàn)元。

年內(nèi)頻繁領(lǐng)罰單引關(guān)注

今年以來(lái)，農(nóng)行可謂頻繁被罰。

8月21日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局開(kāi)出四張罰單。行政處罰信息公開(kāi)表中顯示，農(nóng)業(yè)銀行海南省分行因授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入不嚴(yán)等問(wèn)題被罰款120萬(wàn)元，另外，該行的三名相關(guān)當(dāng)事人被處以警告處罰。

8月18日，中國(guó)人民銀行合肥中心支行公布的行政處罰信息公示表顯示，農(nóng)業(yè)銀行黃山分行因單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立未備案或未及時(shí)備案；單位銀行結(jié)算賬戶撤銷未備案或未及時(shí)備案；單位銀行結(jié)算賬戶撤銷后繼續(xù)使用；未按規(guī)定重新識(shí)別客戶身份等行為，受到警告處分并被罰款26.5萬(wàn)元。

此外，農(nóng)業(yè)銀行黃山昱城支行副行長(zhǎng)王劍對(duì)農(nóng)業(yè)銀行黃山分行上述違法違規(guī)行為負(fù)責(zé)，同時(shí)未按規(guī)定重新識(shí)別客戶身份，被處罰款1.2萬(wàn)元。

8月14日，農(nóng)業(yè)銀行白城分行被罰款20萬(wàn)元。行政處罰決定書顯示，農(nóng)業(yè)銀行白城分行主要違法違規(guī)事實(shí)為：貸款“三查”不到位，未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制。

更早之前，4月28日，農(nóng)業(yè)銀行金華分行因信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局處以145萬(wàn)元罰款。

根據(jù)行政處罰信息，農(nóng)業(yè)銀行金華分行違法違規(guī)案由有以下5項(xiàng)：信貸資金被挪用于支付購(gòu)買土地款項(xiàng)；信貸資金違規(guī)流入股市；虛增存貸款；員工違規(guī)保管經(jīng)客戶簽章但關(guān)鍵條款空白的合同、承諾書等重要資料；浮利分費(fèi)。

3月18日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行的行政處罰信息，農(nóng)行總行及其支行共收罰單200萬(wàn)元。處罰內(nèi)容顯示，因其存在可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險(xiǎn)公司、可回溯資料不符合監(jiān)管規(guī)定等行為。

日前，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)。督促機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有的網(wǎng)點(diǎn)、所有的業(yè)務(wù)、所有的環(huán)節(jié)，不留空白，不留死角，同時(shí)也加強(qiáng)問(wèn)責(zé)，已經(jīng)對(duì)很多銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了問(wèn)責(zé)，有的已經(jīng)公布，問(wèn)責(zé)力度非常大，形成了強(qiáng)大震懾。