淺談在新基建環(huán)境下打造“eID Pay”智慧支付實現(xiàn)全渠道獲客的創(chuàng)新

吳博 黃君佳

【摘? 要】“eID Pay”是以密碼技術(shù)為基礎(chǔ)、以智能安全芯片為載體、由“公安部公民網(wǎng)絡(luò)身份識別系統(tǒng)”簽發(fā)給公民的網(wǎng)絡(luò)電子身份標識，能夠在不泄露身份信息的前提下在線遠程識別身份，在公安云上對信息進行認證，實現(xiàn)每個公民的電子身份信息形成一個一個獨立的區(qū)塊鏈信息，進而實現(xiàn)在各類需要身份認證的場景進行支付的金融服務(wù)體系。

【關(guān)鍵詞】eID;市場前景;和發(fā)展現(xiàn)狀

1.eID的發(fā)展現(xiàn)狀

國際上對eID的定義是：“由政府頒發(fā)給公民的用于線上和線下識別身份的證件”。在我國，eID有別于用于線下身份識別的第二代身份證，用于線上身份識別。

根據(jù)載體類型的不同，eID目前主要有通用eID與SIMeID兩種，其中通用eID常加載于銀行金融IC卡、USBkey、手機安全芯片等，SIMeID主要加載于支持SIM/USIM功能的載體，常見的有SIM卡、USIM卡、SIM貼膜卡、eSIM芯片等。

eID意為電子身份標識，Pay英文意為付款、支付、償還，“eID Pay”就是“電子身份智慧支付體系”，用于線上對接各類電子身份認證的應(yīng)用支付端口。

eID認證并非新鮮事物，2018年9月，Huawei Pay 的eID功能已經(jīng)正式上線，而Huawei Pay刷卡支持多行銀行卡，付款碼支持銀聯(lián)付款碼和支付寶付款碼。然而目前的華為錢包以及航旅縱橫所加載的eID功能僅僅支持身份認證登錄，簡而言之就是用電子信息認證代替?zhèn)鹘y(tǒng)的輸入身份證號和手機號的登錄認證。而國內(nèi)的九江銀行也可以申領(lǐng)SIMeID貼膜卡，工商銀行已經(jīng)在全國試點發(fā)行加載eID的金融IC卡近一億張。這些線下的實體卡因為缺乏應(yīng)用場景，也已經(jīng)混為一張帶有LOGO的普通銀行卡，并未形成如同微信、支付寶一樣的小額高頻支付場景而為老百姓所熟知并使用，這樣的線下嘗試基本是以失敗告終的。

2.在線身份識別所面臨的問題

在一定程度上，“eID Pay”為互聯(lián)網(wǎng)金融、信貸行業(yè)解決了用戶隱私與安全性問題。

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融，還是傳統(tǒng)金融行業(yè)，“在線化”都是兩者未來發(fā)展的必然趨勢，“在線身份鑒別”與“電子合同效力”是在線實名認證的兩大難題。針對金融行業(yè)在線實名認證的難題，“eID Pay”實名認證解決方案，主要利用人臉識別為核心，再輔以身份證識別技術(shù)。先利用建行的身份證識別技術(shù)上傳身份證信息，再通過人臉識別技術(shù)、活體檢測技術(shù)來驗證客戶身份是否真實。云脈的實名認證講究實人實證實名，通過身份證照片與實際拍攝照片，身份證信息與公安局信息等多方面來驗證客戶身份，真正做到實名認證，以做好辦理金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的認證環(huán)節(jié)。eID身份識別技術(shù)目前在歐洲已經(jīng)廣泛進行使用，其結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特征使生成的公民電子信息有著不可篡改的特征，如此使用的可靠身份認證和可靠數(shù)字簽名認證，使eID身份識別技術(shù)成為未來發(fā)展的方向?，F(xiàn)如今我國已經(jīng)在大力推廣eID身份識別技術(shù)，目前在高鐵站、酒店前臺及部分機場使用的此類技術(shù)是公安一所的生物識別。我行想要推廣的是可靠電子身份認證和可靠數(shù)字簽名認證技術(shù)，這兩項技術(shù)不僅運用了區(qū)塊鏈技術(shù)確保唯一性，且采集渠道全部都使用公安云端的全國公民身份證信息數(shù)據(jù)。

3.解決在線身份認證的具體方案

“eID Pay”智慧支付項目包括但不限于旅游出行服務(wù)、電子政務(wù)服務(wù)、現(xiàn)代智慧物流、智慧酒店等需要身份認證等各類場景應(yīng)用，通過實現(xiàn)該支付體系的內(nèi)嵌達到安全快捷支付的目的。

3.1旅游出行服務(wù)

“eID Pay”能涵蓋旅游出行的每一個細節(jié)，出發(fā)前需要通過身份驗證后在線上或者線下購票，從家出發(fā)到火車站、高鐵站或者飛機場乘坐交通工具需要身份證來驗證身份，以與“eID Pay”對接的“航旅縱橫”APP為例，它是一款為旅客打造的民航出行服務(wù)軟件，可提供完整的行程管理、航班動態(tài)、手機值機、電子登機等幾乎所有航空出行服務(wù)。去年年初，航旅縱橫eID版對外發(fā)布。未來我行將與之對接基于“eID Pay”的支付模塊。到達目的地后的酒店住宿身份證更是必不可少的，用戶使用“eID Pay”后不僅可以無證住宿，同時能達到一鍵支付或者刷臉入住的目的。未來“eID Pay”發(fā)展方向就是“讓出行更簡單”。

3.2電子政務(wù)服務(wù)

通過把“eID Pay”對接到多個政務(wù)服務(wù)APP和平臺集中映射連接到全國的公安、公積金、人社、交通、醫(yī)療、教育領(lǐng)域政務(wù)服務(wù)應(yīng)用，真正打造“全國統(tǒng)一標準”的便民惠民政務(wù)服務(wù);并且在原有身份認證體系下，新增支持eID認證支持公民免多次注冊，就可以全面打通全國各省份的APP和小程序，為各省份已建設(shè)的和正在建設(shè)的各類應(yīng)用和認證體系提供一個統(tǒng)一的認證標準和支付標準，全國公民可以在不提供任何明文信息的前提下實現(xiàn)一鍵登錄、一鍵實名認證、一鍵電子簽約和一鍵智慧支付，幫助居民更便捷的享受智慧城市的各項服務(wù)。

3.3現(xiàn)代智慧物流

物流業(yè)與民生、工業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展高度相關(guān)。目前物流行業(yè)在發(fā)貨、運輸及簽收環(huán)節(jié)存在著匿名發(fā)運、簽收欺詐、無信用擔保，資金去向不明等問題?；趀ID的智慧物流可利用集成智能化技術(shù)，結(jié)合eID的身份認證功能、數(shù)字簽名技術(shù)，建立起基于身份信息的物流動態(tài)管理系統(tǒng)，使商品從源頭開始被實施跟蹤和管理，并可逐漸建立真實有效的發(fā)貨人、物流公司及收貨人的信用記錄，在此基礎(chǔ)上建行安全穩(wěn)固的金融生態(tài)體系能為物流提供精細化、無風險的支付環(huán)境。實現(xiàn)物流的自動化、可視化、可控化、網(wǎng)絡(luò)化，將信息流、物流、資金流融為一體。建行為物流行業(yè)提供的綜合性金融服務(wù)，實現(xiàn)金融服務(wù)在物流行業(yè)的蓬勃發(fā)展。

4.結(jié)語

eID Pay隨著商業(yè)化后會成為公安部三所和公安一所競爭的新優(yōu)勢，未來建行也勢必成為全國eID支付的總代理賬戶。舉個大膽點的猜想，未來如果有1億人使用電子身份認證，每人每年10元的電子身份認證費用，我行僅僅這一項就能實現(xiàn)10億資金的沉淀，未來應(yīng)用的場景越多，這樣的累變效應(yīng)會更突出，會帶動我行手機銀行和移動支付交易額的大幅提升。最重要的是由此形成的三位一體合作模式會在國家要求不斷推進數(shù)字化身份認證的大背景下?lián)屨际袌鱿葯C。推廣主要通過線上航旅縱橫APP，華為錢包及建行手機銀行等場景進行信息獲取并實現(xiàn)線上支付，線下通過我行網(wǎng)點及線下宣傳營銷渠道進行推廣。

參考文獻

[1]《百度文庫》 公民網(wǎng)絡(luò)電子身份標識eID的發(fā)展與應(yīng)用? 作者：胡傳平，公安部第三研究所，上海200031

https：//wenku.baidu.com/view/f17006425b0102020740be1e650e52ea5418ce42.html？fr=search-4

作者簡介：吳博（1983.12-） ，男，漢族，經(jīng)濟學(xué)學(xué)士，中級經(jīng)濟師，研究方向為金融科技。

黃君佳（1985.08-） ，男，壯族，廣西防城港人，醫(yī)學(xué)博士，中級職稱，研究方向為身份認證方向。