摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為我國金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展注入了新的活力，在一定程度上也帶動(dòng)了我國金融投資的進(jìn)一步發(fā)展。但是，基于傳統(tǒng)金融經(jīng)濟(jì)觀念和思想以及我國發(fā)展尚不健全的金融市場(chǎng)環(huán)境，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中還面臨著市場(chǎng)因素以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)因素等多種因素的影響。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì);創(chuàng)新發(fā)展;市場(chǎng)因素;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)因素;人力資源因素

在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，金融市場(chǎng)的界限逐漸模糊，國際金融經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)也是愈演愈烈，提升中國在國際金融市場(chǎng)上的話語權(quán)和競(jìng)爭(zhēng)力是當(dāng)務(wù)之急。受到中國傳統(tǒng)金錢觀念的影響，我國儲(chǔ)蓄率明顯高于西方國家，這也使得我國金融經(jīng)濟(jì)有很大的潛在市場(chǎng)等待挖掘。立足影響金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的因素，有針對(duì)性地改革當(dāng)前金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和制度管理，能夠?yàn)槠鋭?chuàng)造新的創(chuàng)新發(fā)展生態(tài)，尋找更多的發(fā)展契機(jī)。

一、影響金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的因素

（一）人力資源因素

人才在某種程度上決定著金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的高度和廣度，鑒于我國金融經(jīng)濟(jì)人才培養(yǎng)模式，人力資源因素顯然成為了影響金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的重要因素。國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新人才不足的問題，束縛住了金融經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展，因?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)的發(fā)展不能僅僅依靠少數(shù)人才來推動(dòng)，而是需要整個(gè)金融經(jīng)濟(jì)行業(yè)人才的整體素質(zhì)提升來推動(dòng)其發(fā)展。但是我國高校金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)教學(xué)大多停留在理論學(xué)習(xí)階段，學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)能力顯然無法達(dá)到金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的要求。與此同時(shí)，因?yàn)楹鲆晫?duì)中國金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀的關(guān)注和研究，很多高校生所學(xué)到的金融經(jīng)濟(jì)“皮毛”在實(shí)際工作中用處不大，這不僅影響了金融經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展，也阻礙了金融經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員的工作熱情和動(dòng)機(jī)。

（二）市場(chǎng)環(huán)境因素

市場(chǎng)環(huán)境屬于外部環(huán)境，會(huì)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)生直接影響。首先，國人的儲(chǔ)蓄習(xí)慣以及傳統(tǒng)觀念，讓流入金融市場(chǎng)的資金數(shù)量相對(duì)較少，在一定程度上限制了金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。其次，金融經(jīng)濟(jì)管理制度沒有做到與時(shí)俱進(jìn)，比如說互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的管理制度建設(shè)相對(duì)不完善，這無形中增加了金融投資風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展造成影響。

（三）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)因素

金融經(jīng)濟(jì)的全球化發(fā)展有賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，雖然我國移動(dòng)支付走在世界前列，但是在其他方面的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還存在一些限制和不足。相較于西方國家，我國金融經(jīng)濟(jì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)起步相對(duì)較晚，金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)需求量相對(duì)較少也導(dǎo)致其技術(shù)含量相對(duì)不足，在一定程度上造成了金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的桎梏。

（四）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)因素

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中重?cái)?shù)量忽視質(zhì)量的結(jié)構(gòu)問題也對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展造成了影響，隨著社會(huì)金融投資觀念的革新和人們眼界的發(fā)展，客戶對(duì)金融產(chǎn)品的質(zhì)量要求日益提升，但是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)方面還是難以擺脫傳統(tǒng)思想觀念。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理，也會(huì)對(duì)客戶的金融投資意愿產(chǎn)生影響。忽視質(zhì)量的產(chǎn)品設(shè)計(jì)也會(huì)增加金融投資風(fēng)險(xiǎn)，讓有購買意愿的客戶望而卻步。

二、推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的對(duì)策探討

（一）結(jié)合金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展需要，培養(yǎng)實(shí)用人才

金融經(jīng)濟(jì)人才的培養(yǎng)需要立足金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展需要，更要結(jié)合中國國情，只有這樣才能夠培養(yǎng)為中國金融經(jīng)濟(jì)全球化和信息化發(fā)展的有用人才。因此，高校金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)設(shè)置和發(fā)展過程中，需要轉(zhuǎn)變?nèi)瞬排囵B(yǎng)模式，主動(dòng)根據(jù)金融市場(chǎng)發(fā)展和人才需求來調(diào)整人才培養(yǎng)內(nèi)容和方向，提升其信息化操作能力以及職業(yè)素養(yǎng)，為金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展培養(yǎng)實(shí)用人才。

（二）推動(dòng)金融市場(chǎng)改革和制度建設(shè)，營(yíng)造良好發(fā)展生態(tài)

加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)知識(shí)宣傳，改變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)儲(chǔ)蓄觀念，為金融市場(chǎng)發(fā)展積累更多的客戶群體，吸引更多的投資資金，這能夠推進(jìn)金融市場(chǎng)改革，為金融經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造良好的發(fā)展生態(tài)。在這一過程中，還需要推動(dòng)金融市場(chǎng)制度建設(shè)，需要緊跟金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，讓其發(fā)展有法可依，讓金融經(jīng)濟(jì)投資能夠得到法律保護(hù)。只有這樣，客戶才能夠放心地將資金放到金融市場(chǎng)，才能夠推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的良性循環(huán)。

（三）促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和推廣，提升金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信息化水平

加大商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作發(fā)展，構(gòu)建“線上+線下”的全面發(fā)展的金融經(jīng)濟(jì)體系。比如說招商銀行推出的手機(jī)APP集合了商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)范疇，也具有萬物互聯(lián)的特點(diǎn)，將用戶生活中所需要的購物消費(fèi)需求整合在手機(jī)APP當(dāng)中，將金融投資項(xiàng)目也有效融合在其中，提升了金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信息化水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展不應(yīng)該是對(duì)立的，其應(yīng)該是基于金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展背景下的相互促進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠廣泛收集客戶的信用信息，幫助金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行也可以依托雄厚的資本力量，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供資金保障。

（四）著眼金融市場(chǎng)需求偏好，提升金融產(chǎn)品質(zhì)量

金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展背景下，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要著眼金融市場(chǎng)需求偏好，將產(chǎn)品質(zhì)量放到與產(chǎn)品銷售數(shù)量同等重要甚至更為重要的地位。比如說，客戶都希望投資高收益低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，但是高收益也就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，在金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程中可以根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，盡可能地滿足客戶的需求。這樣一來，不僅能夠迎合客戶的投資需要，也可以提供讓客戶滿意的高質(zhì)量金融產(chǎn)品。

結(jié)語：面向國際化的金融經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展，是國際金融環(huán)境的要求，也是國家提升金融實(shí)力的必然要求。首先需要增強(qiáng)自身實(shí)力，需要通過優(yōu)化人才培養(yǎng)模式來培養(yǎng)其所需要的實(shí)用人才。其次需要營(yíng)造良好的發(fā)展生態(tài)，這需要制度管理和市場(chǎng)發(fā)展來實(shí)現(xiàn)。再次需要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步與融合，重視支付寶以及微信等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行等傳統(tǒng)金融組織的融合，推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)的信息化發(fā)展。最后，金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要著眼金融市場(chǎng)需求偏好，只有符合客戶需求和期待的金融產(chǎn)品才能夠起到聚集資本的作用。

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作者簡(jiǎn)介：

陳軼光（1980年-），男，漢，遼寧撫順人，本科，助理經(jīng)濟(jì)師，研究方向：企業(yè)經(jīng)濟(jì)。