【摘要】隨著時代的發(fā)展和科技的進(jìn)步，我國各行各業(yè)都開始廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等各種信息技術(shù)。目前，我國金融行業(yè)在朝著服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的方向發(fā)展，在此過程中，應(yīng)該要做好對金融數(shù)據(jù)的整合和分析，然后通過開放、數(shù)據(jù)分享等方式促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。本文就大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融風(fēng)險控制中的應(yīng)用進(jìn)行分析和探討。

【關(guān)鍵詞】金融 大數(shù)據(jù)分析技術(shù) 風(fēng)險控制

隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，在政治、醫(yī)學(xué)、金融、商業(yè)、教育等行業(yè)中都開始廣泛應(yīng)用大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)，其中金融行業(yè)中的數(shù)據(jù)整合和保存中應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的價值非常高。金融行業(yè)中的工作與大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行融合，能夠創(chuàng)新金融行業(yè)的發(fā)展，同時刺激金融業(yè)的活力，不斷推動金融行業(yè)進(jìn)行升級和轉(zhuǎn)型。在對金融行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)計算和分析發(fā)現(xiàn)，采用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，能夠提高預(yù)警金融風(fēng)險，幫助企業(yè)工作人員及時制定合理的對策進(jìn)行風(fēng)險控制，有效地保護(hù)金融數(shù)據(jù)，時限互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)管理模式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)管理

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指我國傳統(tǒng)的金融機構(gòu)或者是企業(yè)會與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)融合，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或者其他信息技術(shù)創(chuàng)新金融業(yè)的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)線上的支付、資金融通、投資等業(yè)務(wù)。對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行信息化的管理和轉(zhuǎn)型，能夠為客戶群體提供更佳便捷的服務(wù)和信息，數(shù)字化收集、記錄并儲存用戶的信息和數(shù)據(jù)，同時可以在線上建立平臺，方便進(jìn)行最新信息的分享，加強金融工作人員和客戶的交流和溝通便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融分析數(shù)據(jù)主要是對用戶、交易以及文本三方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

（一）用戶數(shù)據(jù)

金融行業(yè)在發(fā)展中，商品的消費用戶是最基礎(chǔ)的客戶，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)儲存和保護(hù)能夠幫助用戶在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易時提供金融安全保障，從而保護(hù)用戶的經(jīng)濟(jì)利益。另外，為了能夠有效地展開金融相關(guān)活動，相關(guān)工作人員應(yīng)該要認(rèn)真管理用戶數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)信息安全，同時不會將用戶數(shù)據(jù)作其他用途，確保用戶數(shù)據(jù)是直接儲存在企業(yè)的相關(guān)管理系統(tǒng)中。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，企業(yè)對用戶數(shù)據(jù)的管理規(guī)模將會直接體現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展前景。

（二）交易數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，在發(fā)展過程中，相關(guān)的活動類型與用戶交易息息相關(guān)，企業(yè)為自己的用戶提供線上的相關(guān)產(chǎn)品交易平臺，其目的不僅是為了提高用戶交易的安全性，同時也能夠提高企業(yè)對用戶的整體服務(wù)質(zhì)量，因此企業(yè)應(yīng)該要對用戶的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行安全管理，通過相關(guān)的系統(tǒng)記錄好用戶在交易平臺上的交易，同時還可以通過交易數(shù)據(jù)分析出用戶更傾向于的交易方式，切實減少用戶的交易風(fēng)險。

（三）文本數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)⒕€上的數(shù)據(jù)進(jìn)行儲存和分析，將會分析總結(jié)出相關(guān)用戶對金融產(chǎn)品的評價和溝通，從而幫助企業(yè)根據(jù)大眾的喜好為導(dǎo)向進(jìn)行發(fā)展策略的調(diào)整。為了能夠體現(xiàn)出金融輿情在金融行業(yè)發(fā)展中的作用，同時避免或者是減少金融危機的出現(xiàn)，企業(yè)還應(yīng)該要分析和儲存文本數(shù)據(jù)。

二、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對金融風(fēng)險控制的范圍

（一）控制信用風(fēng)險

在金融市場中，各個企業(yè)之間競爭都十分激烈，為了能夠保證有充足的成本和資金維持企業(yè)的發(fā)展，很多金融企業(yè)都開始創(chuàng)新資產(chǎn)形式，選擇具有高收益的形式發(fā)展企業(yè)。為了得到高收益，產(chǎn)品的風(fēng)險也是成正比例的，一些金融產(chǎn)品會將地方和房地產(chǎn)進(jìn)行融資，在政府的隱性擔(dān)保下，確保企業(yè)維持工作的順利開展。雖然一些金融產(chǎn)品在政府的擔(dān)保下可以相對降低信用風(fēng)險，但是目前很多地區(qū)的企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)問題，這些問題直接會影響到企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，大數(shù)據(jù)時代下，各種信息對金融的沖擊會加大風(fēng)險的可能性，因此，金融企業(yè)都應(yīng)該要有效地進(jìn)行風(fēng)險管理，利用相關(guān)工具對企業(yè)的信用風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管，同時解決金融行業(yè)中存在的不對稱信息等問題，從而加強企業(yè)運營風(fēng)險的能力，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)有效地改變獲取信息的形式，利用多種渠道，企業(yè)能夠?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行信息化管理，在對用戶的交易采用大數(shù)據(jù)分析交易數(shù)據(jù)，能夠?qū)Υ嬖陲L(fēng)險的信息進(jìn)行鑒別。我國金融業(yè)在加強與社交媒體以及電子商務(wù)之間合作的過程中，很多用戶能夠及時了解線上以及線下金融產(chǎn)品的購買信息，豐富的結(jié)構(gòu)化信息要求企業(yè)應(yīng)該要對用戶進(jìn)行立體化跟蹤，形成健全的風(fēng)險管理體系。

（二）控制流動性風(fēng)險

金融行業(yè)在發(fā)展過程中做好流動性風(fēng)險控制非常重要，一般企業(yè)發(fā)生流動性風(fēng)險的幾率比較低，然而若是企業(yè)發(fā)生流動性風(fēng)險，將會給企業(yè)帶來巨大的損失。比如說前些年的錢荒事件直接嚴(yán)重影響到我國證券公司的發(fā)展，所以做好流動性風(fēng)險管理和控制，并對管理需求進(jìn)行精細(xì)化的劃分，并進(jìn)行全流程管理模式。為了對流動性風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防，相關(guān)的金融協(xié)會重新對治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，形成完整的體系進(jìn)行流動性風(fēng)險管理，同時制定了一些配套規(guī)則和相關(guān)政策，還提出了新的具體化要求和標(biāo)準(zhǔn)用于管理金融業(yè)的信息計量，確保金融企業(yè)能夠遵循這些新要求和政策，在內(nèi)容進(jìn)行自身管理體系的調(diào)整，有效地控制流動性風(fēng)險。

（三）控制操作性風(fēng)險

應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)控制金融風(fēng)險還應(yīng)該要對操作性風(fēng)險進(jìn)行控制，為了確保金融控制風(fēng)險工作的有序進(jìn)行，企業(yè)還應(yīng)該要規(guī)范相關(guān)系統(tǒng)的操作內(nèi)容，并對操作工作進(jìn)行科學(xué)的管理，通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和儲存管理，企業(yè)制定明確的系統(tǒng)管理計劃。另外，相關(guān)的管理和操作人員應(yīng)該要對自身的業(yè)務(wù)范圍和權(quán)利職責(zé)具有明確的認(rèn)識，在工作中形成明確的分析和管理風(fēng)險體系，當(dāng)檢測到企業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險時，能夠及時對風(fēng)險進(jìn)行分析和解決。

三、結(jié)語

總之，在大數(shù)據(jù)時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)要在政府相關(guān)政策、用戶和市場的共同監(jiān)督下進(jìn)行穩(wěn)定發(fā)展，相關(guān)的政府部門要對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展制定完善的法律條款，為金融市場營造公平的競爭環(huán)境，進(jìn)而確保企業(yè)和用戶的經(jīng)濟(jì)利益。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融還應(yīng)該要創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，對用戶、交易和文本數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的管理，同時做好信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作性風(fēng)險的控制和管理，促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡介：潘芷晴（1997-），女，本科，統(tǒng)計和數(shù)學(xué)專業(yè)，加拿大多倫多大學(xué)。