【摘要】目前，我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，人們生活水平大幅提高，社會中對金融投資和理財(cái)?shù)年P(guān)注也在不斷增加。本文主要論述了現(xiàn)代金融投資理財(cái)?shù)母攀?，現(xiàn)存在的問題，以及今后的解決策略。

【關(guān)鍵詞】現(xiàn)代金融投資;理財(cái)策略;研究

在我國市場經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，金融市場到了轉(zhuǎn)型的階段，風(fēng)險性和波動性都在增加。在這種環(huán)境中，傳統(tǒng)的投資理財(cái)方式已經(jīng)不再適用，需要重新評估市場內(nèi)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險和收益。但外部金融市場變化莫測，投資理財(cái)在一定程度上存在著風(fēng)險。市面上很多銀行或證券公司售賣的理財(cái)產(chǎn)品并不完善，常常發(fā)生金融風(fēng)險，引發(fā)意外。所以，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)代金融投資時，做到理性的理財(cái)，選擇合適的理財(cái)方式，在投資前深入地了解和探究好外部金融環(huán)境，具體論述好投資理財(cái)，進(jìn)而降低在金融波動影響下的投資風(fēng)險。結(jié)合外部金融市場和自身內(nèi)部實(shí)際情況，選擇合適的投資理財(cái)方式。想要獲取最大的投資利潤，前提是最穩(wěn)妥的理財(cái)方式，保持科學(xué)、理性的態(tài)度，不要因利欲熏心就失去理智，而是掌握好投資理財(cái)?shù)闹R。

一、現(xiàn)代金融投資理財(cái)?shù)母攀?/p>

（一）現(xiàn)代金融投資理財(cái)?shù)淖饔?。伴隨我國人民生活水平的提高，更多人會擁有較多的財(cái)富，就會思考如何利用現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造出更大的利潤。但一般來看，投資理財(cái)?shù)母呤找嬉惨馕吨唢L(fēng)險，大家的財(cái)務(wù)都是辛辛苦苦掙來的，都不想賠本。為此，要就降低投資理財(cái)中的風(fēng)險，找尋合理、科學(xué)的方式來投資，這樣可以分析現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的具體情況，規(guī)避風(fēng)險，獲取最大的利潤。投資失敗要總結(jié)教訓(xùn)，成功要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，靈活運(yùn)用投資技巧。

（二）投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)實(shí)意義

近年來，我國市場經(jīng)濟(jì)形勢較好，很多投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品也應(yīng)運(yùn)而生，例如：股票、債權(quán)等等。人們收入和生活水平的提高，讓人們想更好發(fā)揮資金的作用，利用投資理財(cái)產(chǎn)品來提升生活質(zhì)量。當(dāng)目前的投資理財(cái)情況來看，人們多關(guān)注于財(cái)務(wù)的有效性，想要盡可能多的創(chuàng)造財(cái)富。但是，增加財(cái)富帶來收益的同時也帶來了風(fēng)險，如果不能有效地規(guī)避風(fēng)險就會縮減財(cái)富額。因此，先學(xué)習(xí)好投資理財(cái)知識，再進(jìn)行理財(cái)來降低風(fēng)險。只有分析好理財(cái)?shù)姆椒矫婷?，才能增加?cái)富，防止風(fēng)險。現(xiàn)代金融投資理財(cái)不是單一的進(jìn)行存錢，也不是簡單的買進(jìn)債券或股票，而是根據(jù)每個投資理財(cái)對象的實(shí)際情況，來有效的分配資產(chǎn)，利用好有形和無形的資產(chǎn)共同來促進(jìn)未來發(fā)展。利用有效管理原則，管理好自身的負(fù)債和資產(chǎn)，并在有效管理作用下，積極壯大自身資產(chǎn)，降低負(fù)債率。提升自身生活水平，實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)和投資理財(cái)?shù)囊饬x。

（三）投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t

1、規(guī)避風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)額的最大化。投資理財(cái)要遵守行業(yè)內(nèi)的基本原則，規(guī)避各類風(fēng)險，主要遵循以下幾項(xiàng)原則：投資分風(fēng)險價值，資金、時間上的價值。其中投資風(fēng)險在一定的時間范圍內(nèi)，拋開資金和時間后剩余的價值，就是投資風(fēng)險價值。而資金、時間上的價值，是在整體投資理財(cái)過程中，資金在經(jīng)歷一段時間后所創(chuàng)造出來的投資價值。

2、在不可能規(guī)避所有投資風(fēng)險的背景下，區(qū)別大風(fēng)險和小風(fēng)險。就股票市場而言，交易方式是多種多樣的，股票價格的變化或單位的破產(chǎn)都會引發(fā)風(fēng)險。不論投資的形式如何，外界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化很容易會引發(fā)金融波動。與此同時，預(yù)期的收益也會受到風(fēng)險的影響，如果市場內(nèi)的風(fēng)險較大，那么預(yù)期收益的波動幅度也會很大。收益和風(fēng)險聯(lián)系密切，不可分割，為實(shí)現(xiàn)更大的收益，要充足的了解風(fēng)險控制綜合能力，理解投資理財(cái)，運(yùn)用清晰的投資思維來開展理財(cái)。

3、實(shí)現(xiàn)資金的增值。對投資理財(cái)要注重對時間和價值的學(xué)習(xí)，在市場商品價格持續(xù)上漲，或發(fā)生通貨膨脹時，投資資金的時間越長，時間價值也越大，就會導(dǎo)致投資資金貶值。因此，為保證資金的增值，不能因?yàn)楹ε鲁袚?dān)風(fēng)險而放棄了投資。在外界市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的背景下，很多投資理財(cái)者都不能完全的規(guī)避所有風(fēng)險。為了獲取高收益，即便在高風(fēng)險的環(huán)境下，要盡可能縮短投資時間，來提高收益。如果投資的時間過長，就要盡可能地早投資，來贏得收益。從整體市場投資的大環(huán)境來看，理財(cái)者要調(diào)整好心態(tài)，認(rèn)清資金和時間價值，不可集中采用短時間，高收益的方式，盡量做到穩(wěn)健投資，長時間價值投資。

二、現(xiàn)代金融投資理財(cái)存在的問題

目前，我國經(jīng)濟(jì)水平和人均可支配收入都在提高，在保證基本衣食住行之外，很多人拿出多余的錢進(jìn)行投資。不同階段的人民，有著不同的投資想法和目標(biāo)。這一點(diǎn)也認(rèn)證了我國人民的理財(cái)意識正在隨經(jīng)濟(jì)水平的升高而不斷增強(qiáng)。市場內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品多種多樣，但質(zhì)量卻參差不齊，有優(yōu)有劣，但很多人往往因?yàn)閷Ξa(chǎn)品認(rèn)識不足，造成經(jīng)濟(jì)上的損失。我國理財(cái)產(chǎn)品市場雖然比較火爆，仍有很多的缺點(diǎn)存在，人們想要避免經(jīng)濟(jì)損害，就要加強(qiáng)知識基礎(chǔ)。從我國個人投資理財(cái)體系來看，仍有很多問題需要完善，很多人的理財(cái)觀念保守，認(rèn)為投資理財(cái)?shù)韧阢y行儲蓄，方法單一，不能實(shí)現(xiàn)更大的收益。同時，還存在盲目理財(cái)，沒有明確理財(cái)目標(biāo)的情況，這使得理財(cái)存在很大的風(fēng)險。

（一）貧富差距較大。在我國目前的社會中仍然存在著貧富差距較大的問題，而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種差距正在越來越大。最富有家庭與最貧窮家庭間的可支配收入甚至超過十倍，有數(shù)據(jù)顯示大約百分之六十左右的城鎮(zhèn)可支配收入在基礎(chǔ)的水平線之下，而社會中大約百分之八十的資源是屬于高收入者的，這類人群占到社會人口的百分之二十左右。

（二）理財(cái)效率不高。我國資本市場有著嚴(yán)重的兩極分化現(xiàn)象，很多企業(yè)的法人或大股東，擅自挪用企業(yè)資金，干擾企業(yè)的運(yùn)行和管理，導(dǎo)致個人投資者的利益受損。很多人不信任股票、基金、保險等理財(cái)產(chǎn)品，而選擇國債和銀行等產(chǎn)品。所以，國家要對金融市場制度出新的政策要求，以提升理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量。

（三）投資環(huán)境問題。我國的市場投資環(huán)境有著很多的限定條件，從不動產(chǎn)投資來看，有著很高的要求，一般需要兩套以上房產(chǎn)的讓人才能利用不動產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)，這使很多人望而卻步。其次，干擾投資的因素很多，想要獲取較大的收益，需要投入大量的精力，一旦出現(xiàn)規(guī)劃等方面的問題，都會影響到正常生活。

三、現(xiàn)代金融投資的理財(cái)策略

（一）樹立正確的投資觀念。很多西方國家的投資理念已經(jīng)趨于成熟，并且，在投資理財(cái)領(lǐng)域也取得了很大的成就。從多年的投資實(shí)踐中不難看出，一個理想的投資觀念對于投資者來說異常重要。每個項(xiàng)目投資的操作都是不同的，需要正確的觀念進(jìn)行指導(dǎo)，如果指導(dǎo)觀念不科學(xué)，很容易導(dǎo)致投資陷入困頓之中，影響未來投資。所以，要采用科學(xué)、理性的觀念來處理問題，不能因?yàn)榧惫?，而違背投資原則，也不能在短時間內(nèi)獲得高收益，要開展理性理財(cái)活動。在投資前期，要全面了解即將投資市場的真實(shí)情況，以實(shí)現(xiàn)自我價值的最大化，獲取高額投資理財(cái)收益。還有要制定符合自身實(shí)際情況的理財(cái)方案，培養(yǎng)強(qiáng)大的心理素質(zhì)和良好的心態(tài)，不斷對投資過程進(jìn)行優(yōu)化處理。保證在關(guān)鍵時刻做出最有利的選擇，某一時刻的決定都會影響到整個投資的勝負(fù)。因此，要在日常生活中多積累實(shí)踐經(jīng)歷，善于總結(jié)，能夠在關(guān)鍵時候做出最大的選擇。還要加強(qiáng)科學(xué)文化知識的學(xué)習(xí)，并將其靈活運(yùn)用到投資中，全面了解理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，在掌握基礎(chǔ)功能的同時，還要了解科學(xué)的理財(cái)辦法。及時關(guān)注理財(cái)新聞，提前了行業(yè)整體動向以及國家出臺的相關(guān)政策，真正做好投資理財(cái)。

（二）從自身實(shí)際出發(fā)，規(guī)避理財(cái)風(fēng)險。我國市場正處于重要的轉(zhuǎn)型階段，外部金融市場也是復(fù)雜多變。在此環(huán)境中，要做好理性投資，規(guī)避各類風(fēng)險。針對不同投資產(chǎn)品的特點(diǎn)，在了解偏好和風(fēng)險后，再開始進(jìn)行投資，以增強(qiáng)效果。根據(jù)自身的實(shí)際情況，把損失控制在可承受能力范圍內(nèi)，認(rèn)清自身的經(jīng)濟(jì)水平。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，年輕人逐漸成為行業(yè)中的主力軍，而投資理財(cái)也是如此，這正好反映出當(dāng)今時代年輕人活力四射的風(fēng)采。但在年輕人身上往往也存在著愛跟風(fēng)、愛沖動等缺點(diǎn)，常常從自身出發(fā)，做出一些不理智的行為，并在社會中形成不良的跟風(fēng)趨勢。所以，作為年輕的理財(cái)投資者，要科學(xué)地規(guī)劃每月自身的資金，改善自身經(jīng)濟(jì)條件，選擇社會自身的理財(cái)方式。同時還要考慮到理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量、穩(wěn)定性等特點(diǎn)，減少不必要成本的支出。在實(shí)際的投資過程中，不斷積累經(jīng)營，不要過分看中收益，在選擇投資方式上，盡量分散風(fēng)險，完成資金的目標(biāo)。對于年齡較大的人群來看，可以選擇風(fēng)險系數(shù)較低的投資理財(cái)產(chǎn)品，保障自身收益。

（三）提前規(guī)劃未來。多數(shù)人的奮斗是為了在年老是有美好的晚年生活，所以，投資者可以有計(jì)劃的購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，讓自己的晚年多一重保障。幫助投資者維持退休后的生活，提升生活質(zhì)量，雖然，此類產(chǎn)品不能在短時間內(nèi)看到成效，但可以保障老年生活。

外界經(jīng)濟(jì)市場日趨復(fù)雜，金融環(huán)境波動較大，現(xiàn)有的投資理財(cái)產(chǎn)品多元化。在現(xiàn)代金融投資理財(cái)?shù)倪^程中，投資者應(yīng)當(dāng)理性地對待。在投資前，學(xué)習(xí)理論知識，并掌握當(dāng)下金融市場的變化情況，根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇出適合自己的優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品。另外，要不提升自身力能專業(yè)技能，更好的創(chuàng)造財(cái)富，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

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作者簡介：王剛（1977.07-），男，山東高密人，大學(xué)本科學(xué)歷，職稱：助理工程師（國家一級注冊建造師），對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。