普惠金融對(duì)精準(zhǔn)扶貧的實(shí)證分析

馬莉 王子吟

[摘要]貴州省由于長(zhǎng)期受到經(jīng)濟(jì)、地理?xiàng)l件等因素的限制，脫貧攻擊任務(wù)十分艱巨。本文對(duì)貴州省鳳岡縣普惠金融支持精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題進(jìn)行了探討與思考，同時(shí)結(jié)合實(shí)證分析，希望可借鑒之處和普及性的做法推廣并移植到其他農(nóng)村地區(qū)。

[關(guān)鍵詞]普惠金融;精準(zhǔn)扶貧

[中圖分類號(hào)] F832.7

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

普惠金融作為一種開(kāi)發(fā)式扶貧方式，在助力我國(guó)精準(zhǔn)扶貧的具體實(shí)踐中發(fā)揮著其強(qiáng)大的助推力量，普惠金融的可持續(xù)性發(fā)展是構(gòu)建金融扶貧新格局、創(chuàng)新金融扶貧新模式的客觀需要以及重要保證。普惠金融體系被定義為能夠高效和全方位地為社會(huì)各階層，特別是為低收人群體和小微企業(yè)提供貼合其需求的一種現(xiàn)代金融體系。從其內(nèi)涵出發(fā)，它對(duì)精準(zhǔn)扶貧的支持主要來(lái)自金融機(jī)構(gòu)為貧困弱勢(shì)群體提供盡可能全面的金融服務(wù)。

1 鳳岡縣普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 扶貧再貸款支農(nóng)惠農(nóng)效果顯著

截止到2018年上半年，鳳岡縣扶貧再貸款發(fā)放5040戶，金額達(dá)25196.5萬(wàn)元。產(chǎn)業(yè)貸款在支持肉牛產(chǎn)業(yè)、茶業(yè)和新型山地種植業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)揮著較大的作用，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了充足的資金來(lái)源，一定程度上刺激了農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值的增長(zhǎng)，同時(shí)帶動(dòng)了農(nóng)戶增收就業(yè)。

1.2 踐行“特惠貸”資金精準(zhǔn)發(fā)放

作為貴州省第一個(gè)農(nóng)村金融信用縣，鳳岡縣特惠貸發(fā)放資金達(dá)2.5億元，惠及農(nóng)民5489戶。特惠貸的精準(zhǔn)發(fā)放給予了農(nóng)戶最有力的的資金支持，形成了“特色產(chǎn)業(yè)+金融推動(dòng)”的扶貧新格局，這一舉措切實(shí)發(fā)揮了充足的信貸資金對(duì)精準(zhǔn)扶貧的支持作用，提高了普惠金融對(duì)扶貧工作的扶持力度。

1.3 庭院經(jīng)濟(jì)發(fā)展新模式

普惠金融的支持給予了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展更多的可能性，由過(guò)去向農(nóng)戶提供的種植業(yè)為主的貸款轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)新推出農(nóng)戶多元需求的貸款品種。農(nóng)民將獲得的貸款用來(lái)建設(shè)自己的周邊設(shè)施，以家庭為生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)單位，以達(dá)到創(chuàng)業(yè)增收的目的。

截至到2017上半年，全縣打造出庭院經(jīng)濟(jì)大戶287家，種植萬(wàn)壽菊1.2萬(wàn)畝，全縣累計(jì)有2804戶建檔立卡貧困戶參與特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，占脫貧對(duì)象戶的62.3%，人均發(fā)展產(chǎn)業(yè)平均年收益在10萬(wàn)元以上。

2 風(fēng)岡縣普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧發(fā)展存在問(wèn)題

2.1 扶貧再貸款使用效率低

雖然扶貧再貸款對(duì)當(dāng)?shù)販p貧效果顯著，但是其使用效率仍有待提高，普惠金融的發(fā)展環(huán)境面臨深化改革。截止到2018年末，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款12180.94萬(wàn)元，同比減少235.55萬(wàn)元;建檔立卡貧困人口貸款余額21369.38萬(wàn)元，較上一年呈負(fù)增長(zhǎng)，減少687.49萬(wàn)元，同比增速-3.12%。

2.2 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)亟待加強(qiáng)

風(fēng)岡縣位于大婁山南麓，受地形和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，該縣貧困村多位于偏遠(yuǎn)山區(qū)，交通閉塞，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍然較為滯后。鑒于金融機(jī)構(gòu)的趨利性，在偏遠(yuǎn)深山建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)的收益不能夠抵還其成本，雖然近年來(lái)貧困村鎮(zhèn)的金融環(huán)境較以往得到改善，但貧困地區(qū)農(nóng)戶的金融服務(wù)依舊無(wú)法得到滿足。

2.3 普惠金融扶貧體系不夠完善

鳳岡縣普惠金融扶貧貸款主要包括精準(zhǔn)扶貧貸款資金、特惠貸資金等，主要用于產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款和易地扶貧搬遷貸款。而證券類和保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)的資金支持很少涉及，因此鳳岡縣普惠金融扶貧體系有待完善。

3 鳳岡縣普惠金融對(duì)精準(zhǔn)扶貧的支持分析

3.1 數(shù)據(jù)來(lái)源及樣本選取

在選取指標(biāo)體系進(jìn)行定性分析時(shí)，根據(jù)相關(guān)性原則和可量化原則。本文選取貧困發(fā)生率作為被解釋變量，農(nóng)村人口數(shù)、精準(zhǔn)扶貧貸款、人均生產(chǎn)總值以及地方財(cái)政支農(nóng)支出作為解釋變量來(lái)構(gòu)建指標(biāo)體系，分析鳳岡縣普惠金融扶貧效果。其中數(shù)據(jù)來(lái)源《貴州省統(tǒng)計(jì)年鑒》、《遵義市統(tǒng)計(jì)年鑒》和風(fēng)岡縣各年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)。根據(jù)回歸結(jié)果，模型估計(jì)結(jié)果為：

3.3 實(shí)證結(jié)論

在本章節(jié)中對(duì)鳳岡縣普惠金融對(duì)精準(zhǔn)扶貧的支持現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，通過(guò)多元線性回歸模型對(duì)鳳岡縣的普惠金融扶貧效率進(jìn)行了測(cè)算與評(píng)估，從而得到以下結(jié)論。

（1）鳳岡縣宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平逐年呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，2018年全縣實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值82.92億元，增長(zhǎng)9.8%，而其中全縣完成農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)25.33億元，增長(zhǎng)10%，可見(jiàn)該縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展為扶貧工作的開(kāi)展提供了良好的大環(huán)境。

（2）通過(guò)實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，在擬定其他變量保持不變的基礎(chǔ)上，精準(zhǔn)扶貧貸款每增加1萬(wàn)元，平均來(lái)說(shuō)貧困發(fā)生率將下降5.8654%，當(dāng)人均生產(chǎn)總值每增加1元，平均來(lái)說(shuō)貧困發(fā)生率將下降0.0005%;而地方財(cái)政支農(nóng)支出每增加1萬(wàn)元，平均來(lái)說(shuō)鳳岡縣貧困發(fā)生率將下降0.0003%。精準(zhǔn)扶貧貸款、人均生產(chǎn)總值以及財(cái)政支農(nóng)支出在作為衡量普惠金融發(fā)展指標(biāo)的時(shí)候，所占比重越高對(duì)扶貧越具有顯著作用。確切來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和支農(nóng)投入可以降低貧困發(fā)生率。鳳岡縣利用扶貧再貸款、發(fā)展“特惠貸”等諸多精準(zhǔn)扶貧貸款實(shí)施辦法，對(duì)其脫貧攻堅(jiān)起著較大的作用。

（3）總體上來(lái)說(shuō)，鳳岡縣普惠金融發(fā)展與貧困發(fā)生率呈反向關(guān)系。隨著鳳岡縣普惠金融發(fā)展水平的逐步提高，貧困得到有效減緩，保證普惠金融的可持續(xù)性發(fā)展，對(duì)該縣精準(zhǔn)扶貧工作的助推作用會(huì)越來(lái)越顯著。建議加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，著力完善金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施，充分發(fā)揮扶貧再貸款的撬動(dòng)作用，推行扶貧再貸款杠桿化運(yùn)作模式。

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[作者簡(jiǎn)介]馬莉（1976-），女，四川會(huì)理人，副教授，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)管理、金融市場(chǎng)。