淺談中小企業(yè)創(chuàng)新融資體系構建

張巖

遼寧省錦州市工業(yè)及民營經濟服務中心 遼寧 錦州 121000

前言

中小企業(yè)的發(fā)展離不開資金的投入，而在市場經濟中中小企業(yè)的資金來源于融資，以融資的形式促進企業(yè)的發(fā)展，從而擴大規(guī)模、適應市場、增加收益，從而實現(xiàn)中小企業(yè)未來發(fā)展趨向。介于當前市場融資的困境和問題，作為中小企業(yè)若想在困境中尋找方向，就必須構建創(chuàng)新融資的體系，合理化和科學化的解決中小企業(yè)的實際資金問題，從而支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

1 我國中小企業(yè)融資發(fā)展現(xiàn)狀分析

目前我國中小企業(yè)數量較多，占我國企業(yè)總量的90%之多，是我國經濟市場和經濟發(fā)展的基石，不僅解決了諸多人的創(chuàng)業(yè)問題，減輕了國家對于人民經濟提升的壓力，而且還帶動了所在區(qū)域的市場經濟。但目前隨著人民幣增值、同行之間競爭壓力較大、市場環(huán)境問題復雜多變、銀行金融貸款成本太高等因素，對于中小企業(yè)的發(fā)展造成了極大的影響，融資體系更是不符合當前市場的需求和滿足中小企業(yè)的需要，造成了諸多中小企業(yè)在原地踏步，不能有效地促進企業(yè)發(fā)展。

①金融機構融資體系理念陳舊。中小企業(yè)的發(fā)展離不開資金的投入，而資金的投入大部分來源于與銀行的借貸款，以抵押的方式進行融資，或是在社會上尋找投資者進行融資。但無論是銀行金融機構還是社會投資者，對于中小企業(yè)而言都具有巨大的挑戰(zhàn)，在金融機構的融資體系過程繁雜，且需要手續(xù)較多，融資成本較高，對于本就不堪重負的中小企業(yè)而言，更是雪上加霜[1]。②中小企業(yè)自身并不具備融資的資格。除了金融機構的問題，中小企業(yè)自身也存在較多的問題，從而造成金融機構的拒絕或是投資者的不感興趣。諸多的中小企業(yè)內部管理混亂，沒有一個完善科學的規(guī)章制度，為了節(jié)省資金縮減人員，像一些關于稅務報表等工作都是混亂的，甚至部分中小企業(yè)還存在著逃稅漏稅的問題，從而造成中小企業(yè)的信譽產生問題，直接會被融資機構拒之門外。③中小企業(yè)融資渠道少。我國的融資渠道非常少，目前除了相關的銀行機構外，就是一些社會上的融資企業(yè)和投資企業(yè)，對于中小企業(yè)的未來發(fā)展是非?？粗氐?，投資過程中是非常謹慎的，要通過一系列的評估和考察，雖然這是必要的程序和手段，但這一過程時間較長，甚至中小企業(yè)在這一時間里陷入了無法正常運營的地步。④中小企業(yè)融資體系不完善?，F(xiàn)在創(chuàng)業(yè)的人非常多，而且經濟市場本就是一個適者生存的規(guī)則，諸多中小企業(yè)初步成立進入市場，卻因為資金的問題從而無法發(fā)展，甚至無法正常運營，從而采取融資的手段，但事實上因為企業(yè)的困境造成企業(yè)內部沒有專業(yè)的融資人員，且管理混亂、無相關的抵押物甚至信用不高，從而不受融資金融機構的青睞，造成了中小企業(yè)無法正常發(fā)展，最終只能走向倒閉。

2 中小企業(yè)創(chuàng)新融資體系策略

①尋找和擴展渠道，創(chuàng)新經營理念。許多中小企業(yè)因為企業(yè)小，人員配備缺失，缺少專業(yè)的融資人員，對于外部融資環(huán)境的理解不到位，因此造成了中小企業(yè)融資只知道銀行和相關的投資融資機構。實際上當前的融資渠道是非常多的，特別是借助互聯(lián)網像眾籌平臺、p2p平臺、民間金融機構投資公司、大企業(yè)對中小企業(yè)的融資投資等。但前提是必須創(chuàng)新企業(yè)經營理念，中小企業(yè)的發(fā)展必須要明確目標，定位自身優(yōu)勢和產品的市場，制定企業(yè)發(fā)展目標和核心價值觀，讓投資者能夠清晰地看到中小企業(yè)未來的發(fā)展趨向[2]。②借助互聯(lián)網融資體系機構?；ヂ?lián)網是現(xiàn)如今市場經濟中重要的一部分，企業(yè)除了從外界線下尋找融資方外，還可以根據互聯(lián)網融資平臺進行融資。目前在互聯(lián)網上有許多的融資平臺，有些屬于第三方平臺，可以說是融資中介。但這也是有助于中小企業(yè)通過互聯(lián)網融資的，因為當前融資平臺都有相關的網絡評估、數據分析等，融資方和企業(yè)方共同進駐融資平臺，通過企業(yè)經營狀況和信譽向融資平臺提交資料，通過融資平臺的分析后會根據中小企業(yè)自身的需求對于融資方進行定位性的匹配。比如中小企業(yè)需要30萬資金投入，但企業(yè)自身抵押或者信用估算出來只能獲得25萬，這種情況在銀行一般是會被拒絕的，但通過互聯(lián)網融資平臺，會為中小企業(yè)定位匹配不同層次的融資方，從而讓企業(yè)獲得資金。③國家對于中小企業(yè)融資的政策。中小企業(yè)的發(fā)展，是對于我國的社會經濟發(fā)展做出了巨大的貢獻，因此作為國家相關部門，應出臺偏向于扶持中小企業(yè)資金鏈融資方面的政策，滿足中小企業(yè)融資的需求。比如國家激勵中小企業(yè)對于企業(yè)內部重機構，對于稅務的優(yōu)惠政策等，一方面可以降低企業(yè)的運營成本，一方面讓企業(yè)的資產信用提升。對于企業(yè)融資具有推動性的幫助，有助于企業(yè)正常的發(fā)展。④構建創(chuàng)新型企業(yè)聯(lián)合融資統(tǒng)一的平臺。對于中小企業(yè)國家應在融資方面放寬企業(yè)的融資政策和融資方法，中小企業(yè)應聯(lián)合起來，對于內部資源以共享或互助的形式展開中小企業(yè)共同發(fā)展。同時融資平臺也應統(tǒng)一，建立一個大型的融資平臺從而引入第三方融資投資方，讓中小企業(yè)能夠快速的獲得不同的融資方式，和融資渠道，從而滿足中小企業(yè)的需求。像中小企業(yè)之間，也可以根據自身的經營狀況進行入股和參股的形式，互相扶持共同發(fā)展的創(chuàng)新融資理念[3]。

3 結束語

中小企業(yè)發(fā)展離不開資金的投入和國家政策的扶持，同時中小企業(yè)自身也要有融資的正確理念，要結合企業(yè)內部實際問題進行融資。也要適當的優(yōu)化企業(yè)內部資源，從而提升企業(yè)的整體，建立規(guī)章制度優(yōu)化精簡機構，提升企業(yè)信用，首先從自身來改變。其次則是融資體系的創(chuàng)新，要讓中小企業(yè)通過多融資渠道、豐富化的融資方來匹配中小企業(yè)的實際需求，達到定位、準確和高效的融資，從而支持企業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)經濟利益最大化。