馬小冬 中國工商銀行大慶分行

銀行信用卡業(yè)務(wù)對于促進(jìn)我國的經(jīng)濟發(fā)展有著一定的影響作用，這些銀行信用卡業(yè)務(wù)在運行的過程中，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，面臨著些新的挑戰(zhàn)。對于一些問題如果不能及時有效的解決，將會對信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展不利，也會對銀行的整體營收帶來負(fù)面影響。因此，我們研究互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信用卡業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，并采取合理的措施來對銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的困難進(jìn)行破解，是十分有必要的。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信用卡業(yè)務(wù)的沖擊和挑戰(zhàn)簡要分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信用卡業(yè)務(wù)的沖擊和挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下，銀行信用卡業(yè)務(wù)在發(fā)展中，遇到的挑戰(zhàn)是十分巨大的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以會對銀行信用卡業(yè)務(wù)造成挑戰(zhàn)，是因為互聯(lián)網(wǎng)金融自身存在的優(yōu)勢。相比于銀行信用卡業(yè)務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行投資理財十分的簡便，只需在電腦或者是手機上進(jìn)行簡單的操作，可完成各種各樣的金融活動，省去了大量的人工服務(wù)時間，互聯(lián)網(wǎng)金融的這些優(yōu)勢，相應(yīng)的給傳統(tǒng)的銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。用戶現(xiàn)在往往更傾向于利用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式處理資金，而不是通過銀行信用卡業(yè)務(wù)。這就導(dǎo)致了銀行信用卡業(yè)務(wù)在今后的較長一段時間之內(nèi)，還將面臨著用戶流失的問題。除此之外，現(xiàn)階段各類高校都開設(shè)的電子商務(wù)相關(guān)專業(yè)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來源源不斷的人才供應(yīng)，而銀行信用卡業(yè)務(wù)的從業(yè)人員卻在逐漸變少。與此同時，現(xiàn)有的銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)還對我國的經(jīng)濟情況有較大影響，要想保證我國經(jīng)濟的活力，必須要采取措施來應(yīng)對銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的扶持，從而幫助其更好的應(yīng)對來自互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)的原因

從目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮已經(jīng)有了無比巨大的影響力。與此同時，我國的銀行信用卡業(yè)務(wù)在進(jìn)行自身發(fā)展時，往往會因為各種各樣的原因而遇到的困境，如果不能對這些原因進(jìn)行深入的分析并提出有效的解決方案，銀行信用卡業(yè)務(wù)就很難得到進(jìn)一步發(fā)展，甚至還會面臨著更大風(fēng)險。使用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式進(jìn)行融資，往往可以及時的將資金撤出，也不必經(jīng)過煩瑣的審核流程，因此大家更傾向于選擇互聯(lián)網(wǎng)金融，這也正是互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信用卡業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)的一個重要原因。

（三）銀行信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)對挑戰(zhàn)的必要性

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下，破解銀行信用卡業(yè)務(wù)的困境是我國的經(jīng)濟發(fā)展過程當(dāng)中的一個重要問題。目前要想腳踏實地的發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，必須從銀行信用卡業(yè)務(wù)出發(fā)，幫助銀行信用卡業(yè)務(wù)更好的發(fā)展。從另一個方面來看，銀行信用卡業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融借貸業(yè)務(wù)的鼻祖，如只有互聯(lián)網(wǎng)金融而失去了銀行信用卡業(yè)務(wù)的支撐，金融產(chǎn)業(yè)將會變得不切實際，風(fēng)險也會大大提高。

二、銀行信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的措施

（一）利用信息化方式開展工作

互聯(lián)網(wǎng)對于經(jīng)濟的發(fā)展有著巨大的影響作用，利用好互聯(lián)網(wǎng)，可有效的解決企業(yè)發(fā)展中的一些問題。對于銀行信用卡業(yè)務(wù)來講，利用信息化的方式開展相關(guān)工作也不失為一種有效的方式。采取這種方式，客戶可在較短時間內(nèi)完成資金處理，并且不需承擔(dān)巨大風(fēng)險。因此，銀行信用卡業(yè)務(wù)為應(yīng)對挑戰(zhàn)，可廣泛利用信息化的方式來開展工作，提高資金處理的效率，真正發(fā)展好銀行信用卡業(yè)務(wù)。

（二）充分利用信用卡消費優(yōu)惠等活動

我國政府為了促進(jìn)銀行信用卡消費，已相繼推出一系列的政策助推信用卡業(yè)務(wù)，且各類第三方平臺也在想方設(shè)法搶抓銀行信用卡業(yè)務(wù)，努力開發(fā)新的信用卡用戶優(yōu)惠模式。通過對信用卡用戶提供多種優(yōu)惠政策，可對銀行信用卡用戶下降的問題進(jìn)行合理有效的解決，充分利用消費優(yōu)惠的方式，也是銀行信用卡業(yè)務(wù)在應(yīng)對各種挑戰(zhàn)方面的一個解決措施。

（三）誠信體系進(jìn)一步完善

我國銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨著很多的挑戰(zhàn)，有很多問題需要解決，融資的風(fēng)險過高就是急需解決的一個重要問題，誠信體系的建立可有效破解壞賬風(fēng)險，也可吸引更多的投資方參與到銀行信用卡業(yè)務(wù)中來，銀行信用卡業(yè)務(wù)的運營水平也會有所提高，所以應(yīng)從國家層面上出發(fā)，建立一個銀行信用卡業(yè)務(wù)的誠信體系，將機構(gòu)和個人的信貸情況進(jìn)行登記備案，并對機構(gòu)和個人的融資和償還能力進(jìn)行系統(tǒng)性評估，這樣將會顯著的降低風(fēng)險，幫助銀行信用卡業(yè)務(wù)渡過難關(guān)。

（四）對市場信用擔(dān)保體系進(jìn)一步加強管理

解決銀行信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)問題的另一條有效策略，就是從市場層面出發(fā)，對市場信用擔(dān)保體系進(jìn)一步完善，加強對于銀行信用卡業(yè)務(wù)融資的管理。在發(fā)展過程中如果不能把市場的調(diào)節(jié)作用發(fā)揮出來，不能適應(yīng)市場的變化，銀行信用卡業(yè)務(wù)的運營情況也就會受到影響，進(jìn)而影響投資者的權(quán)益。因此，我們要完善市場信用擔(dān)保體系，有著重要的意義。具體來講，我們應(yīng)當(dāng)對銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行更加深入的評估，并且采取更多的手段來對銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，確保一旦銀行信用卡業(yè)務(wù)自身出現(xiàn)問題，投資方的利益不會受到嚴(yán)重的損害。這樣一來，一定會有更多的投資方對銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行投資，銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展也就會更加的順利。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下，我國經(jīng)濟在快速發(fā)展，在這個過程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行信用卡業(yè)務(wù)都起到了很好的作用。然而銀行信用卡業(yè)務(wù)在發(fā)展過程當(dāng)中，受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的強烈沖擊。如不能夠深入的分析互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行信用卡業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)并做出及時有效的應(yīng)對，就很難將市場經(jīng)濟的優(yōu)勢持續(xù)的擴大下去。因此應(yīng)當(dāng)通過各種新型的有效方式和擔(dān)保策略，來對銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的管理與扶持，從而保證銀行信用卡業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，應(yīng)對好來自互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)。