林夢鴿

“財富管理的核心與目的是應(yīng)該通過科學(xué)的、可量化的工具，梳理家族中人與人之間的關(guān)系和人與財富之間的關(guān)系，讓財富為幸福生活、為家族基業(yè)長青增添一道靚麗的風(fēng)景，避免財富成為一個家族愛恨情仇的根源?！?/p>

“我認(rèn)為，財富管理的核心與目的是，通過科學(xué)的、可量化的工具，梳理家族中人與人之間的關(guān)系以及人與財富之間的關(guān)系，讓財富為幸福生活、為家族基業(yè)長青增添一道靚麗的風(fēng)景，避免財富成為一個家族愛恨情仇的根源?！?/p>

陳麗紅，在跨行進(jìn)入金融保險行業(yè)之前，擁有十年的房地產(chǎn)開發(fā)和投資經(jīng)驗(yàn)。2016年她通過保險進(jìn)入金融行業(yè)，在太平洋僅僅用了半年時間便打造了一支百人團(tuán)隊，并獲得太平洋最高榮譽(yù)——藍(lán)鯨獎;陸續(xù)獲得國家認(rèn)證CHFP理財規(guī)劃師資質(zhì)、國家百強(qiáng)理財顧問、連續(xù)四屆百萬圓桌MDRT會員、國內(nèi)首批DRM認(rèn)證收費(fèi)保險咨詢師等稱號和榮譽(yù)。

她說：“所有的榮譽(yù)都是專業(yè)的呈現(xiàn)和客戶的認(rèn)可的體現(xiàn)，但凡我說的內(nèi)容、介紹的工具，我都做過、并為自己的家族配置過?！?/p>

如今，她已是大童保險經(jīng)紀(jì)公司資深業(yè)務(wù)合伙人和高級理財師，并創(chuàng)建了榮耀傳世家族辦公室、榮耀傳世保險咨詢事務(wù)所，一共為1000多個家庭、累計送去超過3.52億元的保額。

從愛出發(fā)

陳麗紅是一個明明可以靠顏值、卻偏偏比一般人更努力的人。她笑著說：“請關(guān)注我的專業(yè)，我只是順便長得好看而已?！边@樣的底氣，來源于她對專業(yè)技術(shù)的執(zhí)著鉆研，多年來從愛出發(fā)、持續(xù)用愛發(fā)電，用心守護(hù)每一個選擇信任她的家庭。

陳麗紅身上閃耀著信仰的光芒，這源于身為女兒身、卻依舊相信“我命由我不由天”的篤定，也源于父親身上的勤勞和大愛的優(yōu)秀品質(zhì)，多年的耳濡目染成就了今天的她。“從小到大，我的父親都是我的偶像、我的靠山。我最早的從商記憶，可以追溯到四歲的時候。當(dāng)時還是小屁孩的我已經(jīng)跟著父親一起踏上前往陜西的綠皮火車去做生意。父親的膽識和魄力、大愛與包容，讓他成為一個成功的商人，而我一直深受他的影響。”

大學(xué)本科攻讀的是城市規(guī)劃專業(yè)，畢業(yè)后，陳麗紅曾考取公務(wù)員并獲得開發(fā)區(qū)城市管理部門的工作崗位，但是家族的使命讓她放棄了安穩(wěn)的收入，而選擇回到家族貢獻(xiàn)自己的專業(yè)知識，把最好的青春留給了房地產(chǎn)事業(yè)，這一做便是整整十年的光陰。

“很幸運(yùn)的是，這十年恰好也是房地產(chǎn)行業(yè)高速發(fā)展的十年，我積累了不少房產(chǎn)投資經(jīng)驗(yàn)，也接觸到很多當(dāng)年和我一樣熱衷于房地產(chǎn)投資的客戶，深知我們共同的需求和痛點(diǎn)。我們都知道，任何事物、行業(yè)的發(fā)展都有周期，有波峰、也有波谷，就在我隱隱感覺到不安，在思考是否需要考慮新的事業(yè)發(fā)展時，命運(yùn)給了我一個提示。”

曾經(jīng)那個堅不可摧的靠山在某天有了歲月的磨痕?！?016年，我無助地看著父親被推進(jìn)手術(shù)室，此刻的我才切身體會到什么是人無千日好、花無百日紅。當(dāng)時一位爸爸的世交朋友帶著孩子前來看望，他的孩子是做保險的，無意間和我們聊起了保險的功用，我才頓悟原來保險真的可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。從那時候開始，我逐步為自己和家人配置了許多保險產(chǎn)品。”

對于父親而言，他要考慮的是，如何保持身體健康、以及順利把家族企業(yè)交棒給下一代。而對于陳麗紅而言，她在思考的是，面對未來和風(fēng)險，是否有科學(xué)的方法和工具可以確保美好的未來一定會到，同時把中途有可能出現(xiàn)的風(fēng)險規(guī)避或者轉(zhuǎn)移掉，讓家族避免再次受到此類沖擊。

帶著這一份希冀，陳麗紅開始找尋能夠守護(hù)家族幸福與愛的工具。“居安思危的道理，很多人都懂，卻很少人能夠真的做到。好比曾經(jīng)，我父親也很直截了當(dāng)拒絕過保險代理人的推介，但這一次讓我們意識到：能夠計算的是一萬，計算不出來的是萬一，而保險就是以防萬一最好的工具?！?/p>

于是，以這個契機(jī)為出發(fā)點(diǎn)，陳麗紅花了整整五年的時間，探尋如何運(yùn)用保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險;如何使用科學(xué)的方法實(shí)現(xiàn)財富自由，確保財富保值增值;在家族企業(yè)交接和財富傳承的過程中，如何通過法律、稅務(wù)規(guī)劃、遺囑設(shè)立、家族信托等方式來把各種極端風(fēng)險隔離掉?！瓣P(guān)于財富傳承，我想每一位企業(yè)家都要好好思考這四個問題：傳什么？傳給誰？什么時候傳？怎么傳？”

與愛同行

踏入保險行業(yè)，陳麗紅選擇了一家偉大的保險公司——太平洋保險，進(jìn)行專業(yè)的學(xué)習(xí)和沉淀，僅僅用了半年時間，她便成功組建了一支百人團(tuán)隊，創(chuàng)造出令人矚目的成績。

“在我看來，保險不僅僅是一門生意，而且是一份愛的事業(yè)，需要更多人和我們一起擁有愛、傳播愛。進(jìn)入太平洋保險之后，我發(fā)現(xiàn)在我所在的城市里，并沒有太平洋保險的分支機(jī)構(gòu)。我當(dāng)時想，這么好的公司與文化、這么好的產(chǎn)品與服務(wù)，不應(yīng)該存在空白的市場，于是我牽頭尋找更多的事業(yè)合伙人，一起來開發(fā)這個區(qū)域的保險事業(yè)?！?/p>

定下目標(biāo)之后，陳麗紅不斷與朋友、事業(yè)伙伴會面交流，將保險的優(yōu)勢、意義等觀念傳遞出去?！拔覉孕牛灰粩嗲斑M(jìn)，一定可以遇到更多志同道合的朋友一起謀發(fā)展、共慈善?！?/p>

而在這條路上，一直不乏那些因受惠于保險而加入保險、繼續(xù)傳遞保險能量的合伙人?！熬驮诮衲甑挠奕斯?jié)當(dāng)天——4月1 日，我一個好朋友發(fā)信息跟我說，她被查出乳腺癌，一開始我不愿相信，她和我同歲，還那么年輕，這怎么可能？再三確認(rèn)后才知道原來這并不是玩笑話。當(dāng)我趕到醫(yī)院的時候，我找到他的主治醫(yī)生說，她有保險，你不用考慮錢的問題，請用最好的治療方法、最有效的藥?！?/p>

陳麗紅表示，正是因?yàn)榕笥延信渲萌娴谋ｋU，所以她真切感受到自己和同病房的其他病人之間的差別，朋友的淡定自若和其他病人的愁眉苦臉、借錢無果形成了鮮明的對比。

正因自己成為了保險的受益者，所以這位朋友也選擇加入保險行業(yè)，選擇與愛同行?！拔迥陙?，諸如此類的事情每天都在發(fā)生，讓我越來越深刻地意識到：買對了保險，才能用好保險，才能讓保險在關(guān)鍵時刻發(fā)揮重要的作用。這種愛的能量雖然不像漩渦般瘋狂，卻像漣漪般不斷地泛起波瀾、擴(kuò)散?！?/p>

陳麗紅在金融行業(yè)的發(fā)展可以說是得益于她大學(xué)所學(xué)的專業(yè)：城市規(guī)劃。五年的本科學(xué)習(xí)讓她明白規(guī)劃先行的重要性，即清楚自己的目的地在哪，然后選擇最佳路線，才能確保目標(biāo)一定能實(shí)現(xiàn)。

因此，進(jìn)入太平洋保險后，陳麗紅用兩年時間打下了扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。此后，她開始對現(xiàn)有的銷售模式和產(chǎn)品架構(gòu)進(jìn)行反思?！芭笥殉鲇谛湃危屛?guī)退麄兲暨x、配置保險產(chǎn)品，我當(dāng)然會把我們公司當(dāng)下最好的產(chǎn)品推薦給他們，但如果從更大的范圍、更高的維度上來看的話，有可能最好的保險產(chǎn)品都集中在同一家保險公司嗎？我能不能不站在保險公司的角度上、而是站在客戶的立場，根據(jù)客戶的需求來幫他在整個保險市場挑選最適合他的產(chǎn)品呢？”

為了能夠站在整個保險市場的高度上，能更全面地為客戶挑選更適合的產(chǎn)品，陳麗紅在2018年轉(zhuǎn)型成為獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人，她打趣道：“以前可能更像是開了一家保險專賣店，但現(xiàn)在是經(jīng)營一家保險超市，產(chǎn)品更多元、也更能站在客戶的立場解決他的保險需求。同樣的，我也花了將近兩年的時間，學(xué)習(xí)和了解不同保險公司的不同優(yōu)勢，對比不同產(chǎn)品的形態(tài)，歸還客戶知情權(quán)與選擇權(quán)，做一個懂保險、更懂客戶的專業(yè)保險顧問。”

但在一次與高凈值客戶的交談中，客戶的一席話讓陳麗紅進(jìn)一步將目光從單一的保險服務(wù)投向更加綜合、多元的財富保全與傳承服務(wù)?！澳且淮危蛻舾艺f，他明白保險是一種很好的、能夠?qū)_風(fēng)險的工具，但對他來說，他不可能把房子、車子、股權(quán)、股票等等其他資產(chǎn)都全部賣掉來買保險。的確，想要擁有幸福的人生、想要實(shí)現(xiàn)真正的財富自由并把財富按照自己的意愿定向的、有效的傳給自己想要給的人，我們必須站在資產(chǎn)配置的角度來設(shè)計才能實(shí)現(xiàn)。正是這一次對話給我很大的啟發(fā)。”

于是，陳麗紅又一次突破自己，在保險的基礎(chǔ)上延伸到財富管理領(lǐng)域，希冀真正立足于客戶的立場上，運(yùn)用綜合的工具為客戶設(shè)計出能夠滿足客戶不同需求的專屬方案。

為愛傳承

“一直以來，我給自己的定位是：成為一個有價值的人。有價值的人一定不是只懂得銷售某款產(chǎn)品的人，而是通過我提供專業(yè)的服務(wù)，真正解決客戶的痛點(diǎn)和需求，所有在服務(wù)中所涉及到的產(chǎn)品只是工具而已，銷售并不是我想要得到的結(jié)果。”

這一次，陳麗紅選擇了以“家族辦公室”作為支點(diǎn)，來撬起愛與傳承的大工程。

“在家族辦公室里，我們集合了保險、法律、慈善、稅務(wù)規(guī)劃、高端醫(yī)療、高端養(yǎng)老、以及家族信托、家族教育、傳承規(guī)劃等等工具，形成一個綜合的、可覆蓋客戶多種‘軟性’需求的解決方案?！?/p>

一個龐大的家族，往往需要經(jīng)歷多代人與財富的共同積累，然而“富不過三代”也是籠罩在許多家族頭上的魔咒?！澳敲?，我們是否可以采用科學(xué)的工具和方法，讓更多的家庭壯大成家族，讓更多的家族基業(yè)長青、打破富不過三代的魔咒？”

在陳麗紅看來，財富管理的核心在于“人”與“財”，通過梳理好“人”與“人”之間的關(guān)系、“人”與“財”之間的關(guān)系，讓“人”成為對的人，讓“財”為對的人所用?！柏敻灰欢ㄊ怯扇藙?chuàng)造出來的，但往往如果我們沒有足夠的智慧和科學(xué)的方法來掌控財富，財富又極容易成為家族紛爭或愛恨情仇的根源。其實(shí)，只要我們通過提前的部署、用良性的可視化的約定，將財富合理分配、定向傳遞，將優(yōu)良的家風(fēng)和家族文化不斷延續(xù)，以此來引導(dǎo)和規(guī)范家族正向發(fā)展，不斷地繁衍壯大，這才是每個家族創(chuàng)始人內(nèi)心真正的愿望，也是家族辦公室的價值所在?！?/p>

因此，滿足客戶的軟性需求、量體裁衣，才是由家族辦公室來進(jìn)行財富管理的顯著優(yōu)勢?！安煌募易澹瑫胁煌募绎L(fēng)和文化，也會有不同的期望和發(fā)展方向，而家族辦公室恰好可以提供這樣的軟性服務(wù)，通過設(shè)立財富繼承規(guī)定、后代教育條件、特殊成員保障等各種可量化、標(biāo)準(zhǔn)化的條件，幫助客戶來調(diào)控和把握家族發(fā)展的方向，規(guī)避傳承過程中有可能出現(xiàn)的失控或爭產(chǎn)敗家等風(fēng)險?！?/p>

家庭之愛、社會之愛、祖國之愛，通過專業(yè)的財富管理工具，來實(shí)現(xiàn)這三個層次的大愛，是陳麗紅致力所追求的幸福?！案赣H的愛、家庭的愛，讓我得以無憂無慮地成長。當(dāng)父母年老，守護(hù)這個家庭的重任便落到我們這一代人身上，于是我踏上了尋找對沖風(fēng)險、守護(hù)幸福的旅途。幸運(yùn)的是，我已經(jīng)找到了這樣的工具，可以通過配置保險、設(shè)立家族信托來回饋我的家族，為我們家族貢獻(xiàn)一份力量，守護(hù)它安全、穩(wěn)健地發(fā)展?！?/p>

家庭被喻為社會的細(xì)胞，是社會的最小單元，千千萬萬的家庭若得以健康發(fā)展，社會機(jī)體才得以穩(wěn)健運(yùn)行?！爱?dāng)社會穩(wěn)定了，祖國就能更強(qiáng)大，從而又能讓每一個中國人更有安全感和幸福感。而這樣龐大的事業(yè)，自然不能單純依靠我們一家機(jī)構(gòu)或者一支團(tuán)隊就能完成，榮耀傳世家族辦公室也歡迎更多有識之士和服務(wù)機(jī)構(gòu)與我們結(jié)合，一起用愛守護(hù)、為愛傳承?！?/p>