張梁

在2021年全國兩會上，“養(yǎng)老”成為熱議話題。養(yǎng)老保障體系建設、養(yǎng)老金融、智慧養(yǎng)老、養(yǎng)老服務體系建設、養(yǎng)老事業(yè)和產業(yè)發(fā)展等等話題獲得廣泛關注，表明“養(yǎng)老”是事關民生、經濟的重點內容，在宏觀層面進行養(yǎng)老保障體系建設和規(guī)劃，也尤為必要。

按照聯(lián)合國的標準，65歲及以上人口占比超過7%屬于老齡化社會，達到14%即深度老齡化社會。

在5月11日，國家統(tǒng)計局公布了第七次全國人口普查結果，數(shù)據(jù)顯示，2020年全國60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%;其中，65歲及以上人口為19064萬人，占13.50%?？梢钥吹剑覈丝诶淆g化的進程在加快、程度在加深。

在老齡化逐漸加深的背景下，我國也陸續(xù)出臺《關于加快推進健康與養(yǎng)老服務工程建設的通知》、《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》等相關政策文件，并將醫(yī)養(yǎng)健康產業(yè)作為新舊動能轉換的“十強”產業(yè)之一。健康養(yǎng)老已經成為我國的重要戰(zhàn)略工程。

“社保+商?！别B(yǎng)老并行

除了社會基本養(yǎng)老保險，商業(yè)養(yǎng)老保險的有效補充作用也漸漸被國家及社會認可。

2021年5月8日，銀保監(jiān)會決定在浙江省（含寧波市）和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，以貫徹落實黨中央、國務院關于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的重要部署，并推動商業(yè)養(yǎng)老保險加快發(fā)展，更好地服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，積極滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

銀保監(jiān)會原副主席黃洪曾這樣肯定商業(yè)養(yǎng)老保險的作用：“凡是要實現(xiàn)個人和家庭養(yǎng)老保障計劃的東西，必須符合長期鎖定、終身領取或者長期領取這些基本特征，而這正是商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢。”

可以看到，人口老齡化雖是挑戰(zhàn)，但也擁有巨大的發(fā)展機遇和前景。例如“銀發(fā)經濟”的發(fā)展，便帶動了老年產品的發(fā)展和服務消費升級。其中，商業(yè)養(yǎng)老保險將是重中之重的一個板塊，市場需求迎來大爆發(fā)，也亟需更加專業(yè)和負責的養(yǎng)老規(guī)劃師。

養(yǎng)老規(guī)劃師助力“老有頤養(yǎng)”

在此背景下，優(yōu)福教育集團、國際財富管理師協(xié)會及《經理人·中國保險家》三方聯(lián)手助力養(yǎng)老規(guī)劃保險營銷，開展《養(yǎng)老規(guī)劃師技能提升特訓營》課程，共同頒發(fā)“養(yǎng)老規(guī)劃師證書”，提升保險人榮譽含金量。

一批有前瞻性、有熱情抱負的保險人，也正積極提升自身的專業(yè)素養(yǎng)，以服務國家戰(zhàn)略需求及消費者健康養(yǎng)老需要。

《養(yǎng)老規(guī)劃師技能提升特訓營》課程結合了宏觀經濟與人口政策，總結全世界各國養(yǎng)老社會現(xiàn)狀，解析中國正面臨的前所未有的養(yǎng)老困局，就疾病、孤獨、服務缺失、經濟壓力等多角度聚焦國人養(yǎng)老面臨的諸多問題。同時，由表及里，對照近鄰日本與韓國的養(yǎng)老問題，解析家庭養(yǎng)老、機構養(yǎng)老、社會養(yǎng)老三種方式的現(xiàn)狀和趨勢變化，展現(xiàn)未來中國進入超級老齡社會后的全景圖畫。

課程從認知突破、清晰方向、工具分析、專業(yè)規(guī)劃、實戰(zhàn)營銷五個維度突破，通過“老化的世界”、“老齡化與我何干”、“‘老’了靠什么”、“理財全規(guī)劃才是養(yǎng)老的必由之路”、“養(yǎng)老年金的痛點營銷”五個主題，從認知、工具、實操全方位提升保險代理人的養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)水平能力。

養(yǎng)老規(guī)劃師在特訓營上通過生動有趣的課程及實操訓練，得以認識到社會發(fā)展與自我群體之間認知差異，以及由此引發(fā)的養(yǎng)老風險。通過風險管理思想的滲透，規(guī)劃合理的理財規(guī)劃策略。

通過培訓考核的養(yǎng)老規(guī)劃師，能夠根據(jù)客戶需求設計合適的退休養(yǎng)老計劃，幫助客戶實現(xiàn)有尊嚴、有品質的養(yǎng)老目標。

養(yǎng)老規(guī)劃需未雨綢繆

對于消費者、尤其是高凈值的客戶而言，這批從視野、思維到工具均具備專業(yè)能力的養(yǎng)老規(guī)劃師，將為他們的未來養(yǎng)老生活提供前瞻視角分析，并在充分認知的基礎上未雨綢繆，在健康狀況及財務能力均處于相對高位時，運用高效的理財規(guī)劃工具為自己構建一個自立、尊嚴、高品質的退休生活規(guī)劃準備。

常言道，“兵馬未動，糧草先行”，一個科學合理的退休養(yǎng)老規(guī)劃的制定和執(zhí)行，將會為幸福的晚年生活保駕護航。而保駕護航的路上，專業(yè)、負責的養(yǎng)老規(guī)劃師將是保證安全、抵御風險的舵手。