去年普惠貸款新增4892億元，建行董事長田國立領(lǐng)銜：大象也能起舞，總資產(chǎn)增長10.60%！

王娜

又到一年年報(bào)季。

3月29日，中國建設(shè)銀行（下稱建行）2020年業(yè)績發(fā)布會如期而至。根據(jù)建行2020年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行資產(chǎn)總額28.13萬億元，較上年增長10.60%；實(shí)現(xiàn)凈利潤2，735.79億元，較上年增長1.62%；ROA、ROE分別為1.02%和12.12%，位居同業(yè)前列；不良率1.56%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

與年報(bào)一同公布的董事長致辭也是金句頻出，董事長田國立表示：“未來金融的發(fā)展路徑應(yīng)是義利兼顧、以人為本的，一切痛點(diǎn)皆是機(jī)遇。我們要通過資源共享和開放賦能，實(shí)踐金融的供給側(cè)改革，發(fā)揮金融向上向善的內(nèi)外部效應(yīng)。讓社會感受到大行可以很溫柔，可以很靈活。”

實(shí)際上，年報(bào)上一串串亮眼的數(shù)字無一不是建行實(shí)現(xiàn)“義利兼顧”的最有力證明。2017年以來，建行率先布局，大力發(fā)展住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰(zhàn)略”，堅(jiān)持技術(shù)和數(shù)據(jù)“雙輪驅(qū)動(dòng)”的數(shù)字化打法，進(jìn)而豐富形成新金融體系，中長期戰(zhàn)略落地的系統(tǒng)性成果逐步顯現(xiàn)。這也被外界描述為“建行正在下一盤大棋?！比缃衿逯林斜P，建行已然用實(shí)力演繹了一出“大象起舞”的重頭戲。

從行內(nèi)走向行外，做百姓企業(yè)國家信賴的金融重器

銀行應(yīng)該是怎么樣的？追求績效、強(qiáng)調(diào)對資本負(fù)責(zé)還是追求規(guī)模？建行用其新的金融思維和理念給用戶、企業(yè)、政府都做出了全新的解答。

近年來，建行積極踐行“新金融”，從社會需求出發(fā)，全力推動(dòng)實(shí)施住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”，按照“建生態(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶”的數(shù)字化經(jīng)營策略，強(qiáng)化C端突圍，做百姓身邊有溫度的銀行；著力B端賦能，營造共生共榮生態(tài)，做企業(yè)全生命周期伙伴；推進(jìn)G端連接，助力社會治理，成為國家信賴的金融重器。

從2020業(yè)績報(bào)告看來，收效漸顯。在住房租賃層面，截至2020年末，建行住房租賃綜合服務(wù)平臺推廣覆蓋全國超96%的地級及以上行政區(qū)，累計(jì)上線房源超2400萬套，簽約房源120萬套；“建融家園”230多個(gè)項(xiàng)目提供超14萬套長租房源，建行先后與廣州、杭州、沈陽、南京等11個(gè)城市簽署發(fā)展政策性租賃住房戰(zhàn)略合作協(xié)議，并計(jì)劃在三年內(nèi)提供3，000億元的信貸資金， 提供約120萬套（間）政策性租賃住房，解決約200萬名城市新市民、新就業(yè)大學(xué)生的安居問題。

在豐富普惠金融實(shí)踐層面，建行重構(gòu)中小企業(yè)信用體系，探索完善“五化三一”特色服務(wù)模式（“五化”指批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)；“三一”指一分鐘融資、一站式服務(wù)、一價(jià)式收費(fèi)），逐步破解融資難融資貴的世界難題。

去年，建行著力打造普惠金融新生態(tài)，豐富數(shù)字化產(chǎn)品體系，形成“小微快貸”“裕農(nóng)快貸”“交易快貸”“個(gè)人經(jīng)營快貸”新模式產(chǎn)品系列。截至2020年末，建行普惠金融貸款余額1.45萬億元，較上年增加4892億元，余額新增均列市場第一；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.31%，較上年下降0.64個(gè)百分點(diǎn)；普惠金融貸款客戶170.03萬戶，較上年新增37.52萬戶。與此同時(shí)，建行還推出“創(chuàng)業(yè)者港灣”，打造創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化平臺持續(xù)提升風(fēng)控能力，構(gòu)筑普惠金融智能化風(fēng)控管理體系。

一直以來，建行堅(jiān)持科技自立自強(qiáng)，實(shí)施金融科技戰(zhàn)略，以技術(shù)和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)，向基層提供強(qiáng)大的科技支持能力和服務(wù)客戶能力。截至2020年末，建行累計(jì)向328家中小銀行輸出風(fēng)控工具，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)共治。去年，建行金融科技人員數(shù)量為13104人，占集團(tuán)人數(shù)的3.51%；金融科技投入為221.09億元，較上年增長25.38%，占營業(yè)收入的2.93%。同時(shí)，建行累計(jì)獲取專利授權(quán)564項(xiàng)，其中發(fā)明專利授權(quán)368件，數(shù)量居國內(nèi)銀行業(yè)第一位。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，駛向高質(zhì)量發(fā)展的無邊藍(lán)海

服務(wù)社會的銀行賺錢嗎？業(yè)界時(shí)不時(shí)便會產(chǎn)生這類質(zhì)疑的聲音，建行董事長田國立做出了解答：“棋至中盤，我們欣喜地看到新金融實(shí)踐孕育了新的商業(yè)模式，也吸引社會力量廣泛參與，志同道合者越來越多，更堅(jiān)定了前行的信心。未來金融的發(fā)展路徑應(yīng)是義利兼顧、以人為本的，一切痛點(diǎn)皆是機(jī)遇?！苯ㄐ姓谟脤?shí)際行動(dòng)顛覆大家對傳統(tǒng)銀行的直觀認(rèn)識。在新金融實(shí)踐的過程之中，建行孕育了新的商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展。

3月26日，建行公布2020年度經(jīng)營業(yè)績。年報(bào)顯示，2020年，建行經(jīng)營業(yè)績符合預(yù)期，核心指標(biāo)穩(wěn)健均衡，平均資產(chǎn)回報(bào)率1.02%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.12%，資本充足率17.06%。受生息資產(chǎn)增長帶動(dòng)利息凈收入增長、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長、一般性開支下降、貸款和墊款損失準(zhǔn)備計(jì)提力度加大等因素影響，實(shí)現(xiàn)利潤總額3366.16億元，較上年增長3.07%；凈利潤2735.79億元，較上年增長1.62%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長3.32%。

難能可貴的是，面對疫情壓力，建行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)仍呈持續(xù)優(yōu)化態(tài)勢。2020年末，建行資產(chǎn)總額28.13萬億元，較上年增長10.60%；發(fā)放貸款和墊款在資產(chǎn)總額中占比57.70%，上升0.53個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債總額25.74萬億元，增幅10.96%；其中吸收存款20.61萬億元，增幅12.24%；吸收存款在負(fù)債總額中占比為80.08%，較上年上升0.92個(gè)百分點(diǎn)；境內(nèi)個(gè)人存款10.18萬億元，較上年增加1.48萬億元，增幅16.99%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，建行依舊穩(wěn)中向好。建行深知，決定金融能走多遠(yuǎn)的永遠(yuǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理這條生命線，對內(nèi)，提前預(yù)判、精準(zhǔn)應(yīng)對疫情沖擊帶來的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，積極推進(jìn)全面主動(dòng)智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。對外，圓滿完成包商銀行風(fēng)險(xiǎn)處置，形成了問題銀行托管的建行方案。2020年末，建設(shè)銀行不良貸款余額2，607.29億元，較上年增加482.56億元；不良貸款率1.56%，較上年上升0.14個(gè)百分點(diǎn)；損失準(zhǔn)備對貸款總額的比率為3.33%，撥備覆蓋率213.59%，繼續(xù)保持較高水平。

建行董事長田國立坦陳，“隨著‘三大戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，‘第一曲線和‘第二曲線搭力續(xù)勢，新的金融思維已融入到建行為客戶服務(wù)的方方面面。建行通過科技創(chuàng)新、合作共享，全面提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)能力，線上線下相結(jié)合，在支持‘兩新一重、民營經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)，在助力京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)重點(diǎn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，以及滿足億萬客戶存貸匯繳、財(cái)富管理等方面，取得了可喜的進(jìn)步，形成了建行自身的專業(yè)沉淀和行業(yè)優(yōu)勢，溢出效應(yīng)遠(yuǎn)超預(yù)期”。