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      不良率僅0.88%、總資產(chǎn)首破11萬億,郵儲(chǔ)銀行年報(bào)“亮”了!

      2021-04-27 17:54:33王娜
      金融理財(cái) 2021年4期
      關(guān)鍵詞:零售銀行

      王娜

      繼中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行之后,又一國(guó)有大行年報(bào)新鮮出爐!

      3月30日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司(下稱郵儲(chǔ)銀行)發(fā)布2020年度業(yè)績(jī)報(bào)告。郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良,執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)張學(xué)文,副行長(zhǎng)徐學(xué)明,首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟出席了本次會(huì)議。

      2020年,郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展,各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)力,綜合實(shí)力不斷提升。報(bào)告顯示,截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元,達(dá)到11.35萬億元,較上年末增長(zhǎng)11.12%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,862.02億元(中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,下同),同比增長(zhǎng)3.39%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)643.18億元,同比增長(zhǎng)5.38%;不良貸款率0.88%,不到行業(yè)平均水平的一半,撥備覆蓋率408.06%,較上年末提升18.61個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

      值得關(guān)注的是,2020年報(bào)中,郵儲(chǔ)銀行首次披露了八大核心競(jìng)爭(zhēng)力:清晰的零售銀行戰(zhàn)略,獨(dú)特的“自營(yíng)+代理”運(yùn)營(yíng)模式,獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的個(gè)人金融,突破式發(fā)展的公司金融,根基深厚的資金資管業(yè)務(wù),健全有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)可持續(xù)的普惠金融,加速提升的信息科技能力。

      零售銀行戰(zhàn)略全新升級(jí),去年服務(wù)個(gè)人客戶6.22億

      2020 年 3 月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單》顯示,我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在2019 年末已達(dá)到4607 家。面臨越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),追求特色化經(jīng)營(yíng)將不僅僅是中小銀行的破局之路,對(duì)于國(guó)有大行而言,特色化經(jīng)營(yíng)也將成為主流。

      就郵儲(chǔ)銀行而言,其坐擁近4萬個(gè)覆蓋城鄉(xiāng)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和數(shù)量龐大的個(gè)人客戶,具有獨(dú)特的零售銀行資源稟賦,自成立以來始終堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略。2020年,郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持“零售主導(dǎo),批發(fā)協(xié)同”。零售業(yè)務(wù)提質(zhì)增效,零售特色優(yōu)勢(shì)日益凸顯。

      數(shù)據(jù)顯示,2020年,郵儲(chǔ)銀行新增個(gè)人存款創(chuàng)歷史新高,個(gè)人存款首次突破9萬億元,占存款總額比重為87.81%;個(gè)人貸款占貸款總額比重為56.92%;個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)12.20%,占營(yíng)業(yè)收入的69.22%,較上年提升5.43個(gè)百分點(diǎn)。

      零售銀行戰(zhàn)略絕不是一勞永逸之事,郵儲(chǔ)銀行深諳這一點(diǎn)。伴隨著金融科技的發(fā)展以及數(shù)字化時(shí)代的到來,郵儲(chǔ)銀行加速新零售轉(zhuǎn)型,零售戰(zhàn)略進(jìn)一步升級(jí)。郵儲(chǔ)銀行結(jié)合自身稟賦和行業(yè)前景,從客戶、生態(tài)圈和渠道著手,加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動(dòng)、運(yùn)營(yíng)高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型;加快構(gòu)建“用戶引流、客戶深耕、價(jià)值挖掘”三位一體的發(fā)展模式,且轉(zhuǎn)型結(jié)果收效顯著。

      數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.22億戶,其中VIP客戶3,641.50萬戶,較上年末增長(zhǎng)17.60%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)到11.25萬億元,較上年末增加超過1萬億元。手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.99億戶,全年交易金額11.16萬億元,同比增長(zhǎng)57.42%;非房消費(fèi)貸余額4,419.45億元,同比增長(zhǎng)39.26%,其中線上放款率達(dá)到99%;線上化小微貸款產(chǎn)品余額4,570.70億元,較上年末增長(zhǎng)122.94%。

      零售轉(zhuǎn)型升級(jí)的背后,是郵儲(chǔ)銀行加大在信息科技領(lǐng)域的投入,通過金融科技賦能提供強(qiáng)有力的支撐。數(shù)據(jù)顯示,2020年,郵儲(chǔ)銀行在信息科技領(lǐng)域投入90.27億元,同比增長(zhǎng)10.35%,占營(yíng)業(yè)收入的3.15%;總行科技人才數(shù)量較上年再翻一番。

      風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng),不良貸款率僅0.88%

      在風(fēng)險(xiǎn)管控方面,郵儲(chǔ)銀行一直是佼佼者。

      秉承百年前郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局“人嫌細(xì)微,我寧繁瑣;不爭(zhēng)大利,但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營(yíng)理念,“普惠”與“穩(wěn)健”的基因深植郵儲(chǔ)銀行血脈。

      2020年,郵儲(chǔ)銀行依舊秉持穩(wěn)健發(fā)展理念,將風(fēng)險(xiǎn)管理擺在更加突出的位置。事實(shí)證明,郵儲(chǔ)銀行經(jīng)受住了考驗(yàn),在疫情來襲的突發(fā)情況下仍然保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,該行不良貸款率0.88%,不到行業(yè)平均水平的一半;關(guān)注類貸款占比0.54%,較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn),不到行業(yè)平均水平的四分之一;逾期貸款占比0.80%,較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率408.06%,較上年末上升18.61個(gè)百分點(diǎn)。

      值得一提的是,郵儲(chǔ)銀行對(duì)不良的認(rèn)定非常嚴(yán)格。截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行不良與逾期90天以上貸款比重為1.58,逾期60天以上貸款全部納入不良,逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.69%。

      充足的資本是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基石。郵儲(chǔ)銀行于2020年成功發(fā)行800億元永續(xù)債,于2021年完成300億元A股普通股定向增發(fā)、發(fā)行新一期300億元永續(xù)債,資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

      郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示,2021年,郵儲(chǔ)銀行會(huì)繼續(xù)把握好“質(zhì)與量”,堅(jiān)持底線思維,牢守資產(chǎn)質(zhì)量?!霸谔魬?zhàn)與機(jī)遇并存的時(shí)代里,資產(chǎn)質(zhì)量仍是一家銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)的根本,是高質(zhì)量發(fā)展的基石。干凈的資產(chǎn)負(fù)債表始終是我們最大的亮點(diǎn)之一,我們將持續(xù)完善‘全面、全程、全員的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,全力推進(jìn)資本管理高級(jí)方法實(shí)施和智能風(fēng)控模型、技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平,有效增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性、前瞻性和敏感性,在面對(duì)紛繁復(fù)雜的外部環(huán)境時(shí),更加從容不迫、游刃有余?!?h3>深耕“三農(nóng)”藍(lán)海,用科技繪制鄉(xiāng)村振興壯麗藍(lán)圖

      去年召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出,“要持續(xù)激發(fā)市場(chǎng)主體活力,完善減稅降費(fèi)政策,強(qiáng)化普惠金融服務(wù),更大力度推進(jìn)改革創(chuàng)新,讓市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶增加活力”,“要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn),推進(jìn)農(nóng)村改革和鄉(xiāng)村建設(shè)”。

      作為一家從基層起家、逐漸躍居國(guó)有大行之列的銀行,郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”定位。2020年,郵儲(chǔ)銀行描繪出了一幅“三農(nóng)”金融服務(wù)的壯麗藍(lán)圖。董事長(zhǎng)張金良表示,郵儲(chǔ)銀行將全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行,加快科技賦能,積極構(gòu)建“渠道+產(chǎn)品+平臺(tái)+運(yùn)營(yíng)+風(fēng)控”的全方位三農(nóng)金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu),持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的綜合服務(wù)模式。

      加速金融與科技的深度融合,則是郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)這一藍(lán)圖的強(qiáng)力支撐。郵儲(chǔ)銀行將每年拿出營(yíng)業(yè)收入的3%投入到信息科技領(lǐng)域,從企業(yè)級(jí)的需求和業(yè)務(wù)架構(gòu)入手,以平臺(tái)架構(gòu)、智慧洞察、創(chuàng)新發(fā)展和高效組織為依托,高起點(diǎn)開啟郵儲(chǔ)銀行‘十四五IT建設(shè),全面深入推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型,繼續(xù)擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行開放式平臺(tái)、分布式架構(gòu)技術(shù)優(yōu)勢(shì),構(gòu)建前臺(tái)敏捷、中臺(tái)強(qiáng)大、后臺(tái)穩(wěn)定的企業(yè)級(jí)信息系統(tǒng)。

      去年,郵儲(chǔ)銀行成為首家獲批籌建直銷銀行的國(guó)有大行、獲批加入國(guó)家數(shù)字人民幣試點(diǎn),讓市場(chǎng)看到了郵儲(chǔ)銀行未來發(fā)力零售的巨大想象空間,也為郵儲(chǔ)銀行服務(wù)‘三農(nóng)、服務(wù)小微、打造郵儲(chǔ)特色商業(yè)模式提供更多可能。

      “鄉(xiāng)村振興潮起海天闊,金融科技揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí),我們將因時(shí)而進(jìn),因勢(shì)而新,全力打造先進(jìn)高效的金融服務(wù)體系,在轉(zhuǎn)型的航道中奮楫篤行,托起郵儲(chǔ)大行蝶變的未來?!睆埥鹆急硎?。

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