資產(chǎn)首破3萬億，這家股份行“筑底反彈”：凈利增速近10%，保銀協(xié)同殺手锏提質(zhì)增效！

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2020年對大多數(shù)銀行而言都是困難的一年，但對廣發(fā)銀行而言，逆境仿佛變?yōu)橛y而上的最好契機。

4月27日，廣發(fā)銀行發(fā)布2020年年度報告。首次以行長身份出現(xiàn)在年度業(yè)績報告中的王凱用“穩(wěn)中有進、進中向好”這八個字對廣發(fā)銀行2020年業(yè)績狀況進行了概括總結(jié)。

具體來看，2020年廣發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億，存貸款增速跑贏大市。累計實現(xiàn)營業(yè)收入805.25億元，同比增長5.52%；實現(xiàn)凈利潤138.12億元，同比增長9.79%；不良貸款率1.55%，撥備覆蓋率178.32%，主要風(fēng)險指標(biāo)保持穩(wěn)定。

規(guī)模加速增長：資產(chǎn)突破3萬億，凈利潤增速近10%

資產(chǎn)規(guī)模突破三萬億元，存貸款增速跑贏大市，經(jīng)營效益持續(xù)改善，營業(yè)收入和凈利潤穩(wěn)步增長，不良貸款率和撥備覆蓋率控制在較好水平……

4月27日，在我國絕大部分上市股份制商業(yè)銀行早已發(fā)布完2020年業(yè)績報告之際，廣發(fā)銀行2020年度業(yè)績報告姍姍來遲。盡管如此，去年廣發(fā)銀行的亮眼業(yè)績也沒能被掩蓋。

根據(jù)廣發(fā)銀行2020年業(yè)績報告，該行去年該行規(guī)模擴張十分迅速，截至2020年末，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)首次突破3萬億，為3.03萬億元，較年初增長15.01%；本外幣貸款余額1.80萬億元，本外幣存款余額1.83萬億元，分別較年初增長14.76%和15.68%，增速均居股份制銀行前列。

營收方面，廣發(fā)銀行也有著不錯的表現(xiàn)。報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行累計實現(xiàn)營業(yè)收入805.25億元，同比增長5.52%；凈利潤138.12億元，同比增長9.79%，位列已經(jīng)發(fā)布2020年度業(yè)績報告的股份行榜首。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行多項主要風(fēng)險指標(biāo)保持穩(wěn)定，持續(xù)推進“橫到邊、豎到底”的全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。具體來看，截至2020年末，廣發(fā)銀行不良貸款率為1.55%，與上年持平，撥備覆蓋率178.32%，較上年末上升4.91個百分點。

突出零售業(yè)務(wù)：信用卡發(fā)卡量近9000萬張，增速10.22%

得零售者得天下。報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行聚焦“突出零售”業(yè)務(wù)定位，充分發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢和信用卡業(yè)務(wù)優(yōu)勢，著力推進“客戶經(jīng)營、數(shù)字驅(qū)動、生態(tài)建設(shè)”三大轉(zhuǎn)型，并取得顯著成效。

具體來看，2020年廣發(fā)銀行有效客戶較年初增長21.66%，零售有效客戶增量同比增長72.96%，私行客戶突破萬戶；實現(xiàn)與全國性大中型及地方性龍頭證券公司合作全覆蓋。值得注意的是，2020年廣發(fā)銀行零售銀行及信用卡業(yè)務(wù)占資產(chǎn)總額比重26.67%，占全行營業(yè)收入的50.33%，為全行營收的半壁江山。

在零售條線，廣發(fā)銀行的信用卡業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)一直保持領(lǐng)先水平，2020年廣發(fā)信用卡多項指標(biāo)平穩(wěn)發(fā)展。報告期末，廣發(fā)銀行信用卡累計發(fā)卡量8934萬張，較年初增長10.22%；透支余額4171.46億元，較上年末下降10.5%；不良率1.98%，同比上升0.33個百分點。新增卡量、收益率、卡均透支等核心指標(biāo)在業(yè)內(nèi)繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢。

與此同時，廣發(fā)信用卡的金字招牌依舊亮眼。報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)榮獲“2020年第四屆好體驗獎”“美國運通發(fā)卡卓越獎”“年度卓越信用卡獎”“年度信用卡獎”等諸多榮譽。

保銀協(xié)同提質(zhì)升級：對公協(xié)同、零售協(xié)同、金市協(xié)同三輪驅(qū)動

保銀協(xié)同，一直是廣發(fā)銀行區(qū)別于同業(yè)的“獨家秘籍”。自中國人壽入主以來，廣發(fā)銀行銀保協(xié)同的力度逐步加大。去年，該行代理壽險、財險、養(yǎng)老險及銀投協(xié)同等規(guī)模較上年均增長超35%；全行保銀協(xié)同共同服務(wù)對公客戶6157戶，新開儲蓄和信用卡客戶126萬戶，帶動基礎(chǔ)存款余額1166億元，較年初凈增110 億元。

2020年，廣發(fā)銀行更是依托中國人壽建設(shè)綜合金融銷售平臺、服務(wù)平臺等重點協(xié)同項目，保銀協(xié)同進一步提質(zhì)升級。截至2020年末，廣發(fā)銀行綜合金融服務(wù)模式項下合作規(guī)模累計超3500億元，主要投向重大基礎(chǔ)設(shè)施項目、民生工程項目、產(chǎn)業(yè)升級和技術(shù)改造項目。

從業(yè)務(wù)層面來看，廣發(fā)銀行同中國人壽的保銀協(xié)同業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在對公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金市業(yè)務(wù)三大板塊。

對公業(yè)務(wù)層面，廣發(fā)銀行為超8000戶公司法人客戶提供包括員工團體人身保險、企業(yè)財險保險在內(nèi)的一攬子綜合保險保障服務(wù)，保險保障總規(guī)模超4200億元，較2019年增幅超30%，其中服務(wù)長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)國家戰(zhàn)略區(qū)域內(nèi)客戶保險保額超2500億元。

零售業(yè)務(wù)層面，廣發(fā)銀行通過加快豐富多層次場景產(chǎn)品，滿足保險客戶的多樣化需求，推廣多種消費信用貸款產(chǎn)品，滿足細分客戶的差異化需求。年報報告期末，廣發(fā)銀行零售綜合金融服務(wù)客戶超過400萬戶，管理客戶AUM超過500億元。

金市業(yè)務(wù)層面，廣發(fā)銀行積極對接國壽集團各成員單位，為其提供優(yōu)質(zhì)債券承銷服務(wù)；持續(xù)發(fā)力銀行理財與集團成員合作投資與委托投資，年末合作規(guī)模近百億元。充分發(fā)揮中國人壽集團綜合金融優(yōu)勢，積極擴大托管合作范圍，系統(tǒng)內(nèi)托管規(guī)模余額超7000億元，同比增長超過18%，實現(xiàn)規(guī)模和收益雙增長。