把握保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展機(jī)遇

翟文博

在《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中，全文提及“保險(xiǎn)”關(guān)鍵詞有30余次，強(qiáng)調(diào)“深化保險(xiǎn)公司改革，提高商業(yè)保險(xiǎn)保障能力”。

中國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤認(rèn)為“十四五”時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)六方面趨勢。

第一，中國將是全球最大的保險(xiǎn)增量市場。目前發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)市場已經(jīng)處于基本飽和或是緩慢增長階段，而我國的保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度還有很大的潛力，保險(xiǎn)市場仍將長期處于中高速發(fā)展階段。

第二，保險(xiǎn)業(yè)將在服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中發(fā)揮更大作用。今后保險(xiǎn)業(yè)在災(zāi)前防控、災(zāi)中救助、災(zāi)后重建等方面還會(huì)繼續(xù)發(fā)揮作用，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)保障體系建設(shè)還有很大的空間，積極發(fā)展第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)十分迫切。

第三，高質(zhì)量發(fā)展將成為中國保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)在要求。經(jīng)過多年的改革發(fā)展，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的質(zhì)量與發(fā)達(dá)國家的差距在逐步縮小，一些大型保險(xiǎn)公司的新業(yè)務(wù)價(jià)值增速、資產(chǎn)收益率、資本充足率等指標(biāo)已經(jīng)達(dá)到甚至超過歐美國家水平。保險(xiǎn)市場、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)監(jiān)管逐步成熟，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具備一定的基礎(chǔ)。

第四，高水平對外開放將成為中國保險(xiǎn)業(yè)的鮮明特征。保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)中對外開放的時(shí)間最早、力度最大。全球主要保險(xiǎn)集團(tuán)都在我國設(shè)立了機(jī)構(gòu)，特別是這兩年，持續(xù)推進(jìn)金融業(yè)高水平對外開放，保險(xiǎn)業(yè)對外開放進(jìn)入新的發(fā)展階段。

第五，保險(xiǎn)將逐步成為生產(chǎn)生活的必需品。在發(fā)達(dá)國家，保險(xiǎn)不僅是金融產(chǎn)品，也是日常的消費(fèi)品，我國保險(xiǎn)業(yè)與老百姓的生產(chǎn)生活聯(lián)系也日益緊密。比如，商業(yè)車險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保率已經(jīng)超過了88%，健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入過去幾年的復(fù)合增長率連續(xù)保持在30%以上，買健康險(xiǎn)成為很多老百姓主動(dòng)自愿行為，從“要我買”變成“我要買”。

第六，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化發(fā)展將加速推進(jìn)。當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展，金融服務(wù)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是大勢所趨。保險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)是“大數(shù)法則”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更為迫切和重要。過去幾年保險(xiǎn)業(yè)積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有的機(jī)構(gòu)主動(dòng)開展線上經(jīng)營和數(shù)字化經(jīng)營，有的運(yùn)用金融科技為業(yè)務(wù)鏈條賦能，還有互聯(lián)網(wǎng)公司在不同的消費(fèi)場景探索業(yè)務(wù)，目前開展區(qū)塊鏈應(yīng)用的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)約有30家。

從長遠(yuǎn)看，把握保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展機(jī)遇需要從三個(gè)維度看。第一，做好大勢預(yù)判和戰(zhàn)略規(guī)劃，順勢而為選擇藍(lán)海賽道，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，設(shè)定階段目標(biāo);第二，摒棄機(jī)會(huì)主義，打造新賽道核心競爭能力，尤其是新興的科技能力，并且需要堅(jiān)持戰(zhàn)略定力;第三，構(gòu)建包容的企業(yè)文化，聚合多元化的人才，鼓勵(lì)創(chuàng)新，建立容錯(cuò)機(jī)制。