互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響分析

摘要：新世紀(jì)之后，互聯(lián)網(wǎng)逐漸與各個(gè)行業(yè)相融，并且在行業(yè)發(fā)展中，發(fā)揮著巨大的作用，尤其是在金融領(lǐng)域，它的出現(xiàn)，讓金融服務(wù)更加便捷、人性，但與此同時(shí)，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)也產(chǎn)生了不小的影響，基于此情，下文將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析，并就如何推動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展，提出幾點(diǎn)個(gè)人建議，望所述對(duì)我國(guó)金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展有一定幫助。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;互聯(lián)網(wǎng);金融;影響

引言

傳統(tǒng)的金融服務(wù)行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融體系未完全成熟之前，是我國(guó)金融服務(wù)體系的中堅(jiān)力量，而在其體系完全構(gòu)建成功后，則憑借互聯(lián)網(wǎng)龐大的覆蓋力度，對(duì)傳統(tǒng)銀行金融產(chǎn)生了極大的沖擊，因此，對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行而言，如何采取有效措施解決這一問(wèn)題，已成為其發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急，故而急需對(duì)相關(guān)影響問(wèn)題進(jìn)行研究。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響

1、貸款業(yè)務(wù)

在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)出現(xiàn)后，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行金融服務(wù)中的貸款業(yè)務(wù)受到了一定的沖擊。商業(yè)銀行的金融服務(wù)主要針對(duì)大客戶群體，而一些小客戶、小微企業(yè)等，由于其存在一定的不穩(wěn)定性，因此，很難在商業(yè)銀行中享受到金融服務(wù)，但互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的審核眼球沒(méi)有商業(yè)銀行的門(mén)檻高，小微企業(yè)等很容易申請(qǐng)到金融服務(wù)，這便導(dǎo)致了商業(yè)銀行小客戶的流失，對(duì)其長(zhǎng)遠(yuǎn)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響。

2、中間業(yè)務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系的逐漸完善，其支付功能也得到了極大的優(yōu)化，尤其是第三方支付APP，在日常消費(fèi)中，既方便了商家，也方便了消費(fèi)者，且節(jié)約了中間費(fèi)用，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行則需要在支付方面收取一定費(fèi)用，這也是增加其經(jīng)濟(jì)收益的重要途徑，因此，從種種角度而言，大眾逐漸選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融，導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重影響。

3、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融產(chǎn)生了一定的沖擊，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在存款業(yè)務(wù)方面以固定存取費(fèi)用為主要模式，這與互聯(lián)網(wǎng)金融有著鮮明的差距，如一些APP中，其存款、取款、消費(fèi)十分便利，且收益相對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行要高一些，因此，越來(lái)越多的人將錢(qián)放在了互聯(lián)網(wǎng)金融APP中，這種行為再次削弱了商業(yè)銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)影響力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融影響下傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略

1、積極迎合互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的發(fā)展

當(dāng)前，正是互聯(lián)網(wǎng)大力發(fā)展的時(shí)代，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該積極迎合時(shí)代發(fā)展，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)提升自身在金融市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。就美國(guó)發(fā)展歷史來(lái)看，因貨幣市場(chǎng)基金的快速發(fā)展，使得傳統(tǒng)銀行的存款業(yè)務(wù)因此受到影響，負(fù)債費(fèi)用提升，從某種角度來(lái)講，這與當(dāng)前中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀存在類似，其中市場(chǎng)利率、管理利率間套利等都會(huì)在一定程度上推動(dòng)貨幣市場(chǎng)基金的發(fā)展，雖然貨幣基金使得銀行負(fù)債成本提升，導(dǎo)致客戶成交率因此降低，銀行受到經(jīng)濟(jì)損失，另外，電商與基金公司結(jié)合發(fā)展，使得銀行金融業(yè)務(wù)服務(wù)呈閉環(huán)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，以此獲取更多金融交易信息，為此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)積極迎合當(dāng)前時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，放棄傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中獲取存款與貸款業(yè)務(wù)之間的利息差，最大限度減少客戶流失。

2、調(diào)整自身經(jīng)營(yíng)模式

在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，因其對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)的影響和挑戰(zhàn)，應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展實(shí)際調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式和戰(zhàn)略計(jì)劃，首先，對(duì)現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)進(jìn)行改革，迎合當(dāng)今朝向互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的趨勢(shì)，逐步將互聯(lián)網(wǎng)作為自身在金融領(lǐng)域中發(fā)展的戰(zhàn)略之一;其次，將自身在互聯(lián)網(wǎng)金融中的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)明確戰(zhàn)略定位;其三，加強(qiáng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)兩者共贏。在技術(shù)上，互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，其最大的優(yōu)勢(shì)就在于信息技術(shù)，為此可通過(guò)強(qiáng)化傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融兩者之間的合作關(guān)系，以此實(shí)現(xiàn)信息共享以及營(yíng)銷(xiāo);對(duì)于金融服務(wù)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)之處，將自身與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)優(yōu)勢(shì)、信貸經(jīng)驗(yàn)等相結(jié)合，基于以上來(lái)與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行新型融資服務(wù)的創(chuàng)新，這樣做的目的在于擴(kuò)展傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)領(lǐng)域，強(qiáng)化自身在金融市場(chǎng)中占有的份額。

3、加快金融服務(wù)轉(zhuǎn)型

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型是推動(dòng)其發(fā)展的必然之路，為此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可從盈利方式、服務(wù)模式等方面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。首先，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可結(jié)合當(dāng)前實(shí)際，通過(guò)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融部門(mén)，就兩者相比較來(lái)看，傳統(tǒng)商業(yè)銀行最大的優(yōu)勢(shì)就是其與各大企業(yè)之間在業(yè)務(wù)上交流密切，基于這一優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施掌握客戶資源，加大與各大企業(yè)之間的金融交流，并根據(jù)企業(yè)對(duì)金融方面的要求推出相關(guān)金融服務(wù)，除此之外，還可運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的方式開(kāi)展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)更多新的客戶資源;其二，就傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)模式來(lái)看，多數(shù)時(shí)候都是在線下進(jìn)行，服務(wù)模式較于互聯(lián)網(wǎng)金融比較牢固，若將銀行線下服務(wù)轉(zhuǎn)移到線上服務(wù)，促使線上服務(wù)與線下服務(wù)兩者結(jié)合起來(lái)進(jìn)行，客戶可通過(guò)先體驗(yàn)金融產(chǎn)品然后在進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，通過(guò)這種方式能夠促使銀行延伸金融業(yè)務(wù)，與各大企業(yè)之間進(jìn)行開(kāi)放式金融合作，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)雙方合作共贏。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務(wù)產(chǎn)生了極大的沖擊，而商業(yè)銀行要想繼續(xù)在金融行業(yè)中取得良好發(fā)展，就必須遵循時(shí)代發(fā)展規(guī)律，與互聯(lián)網(wǎng)金融融合，并積極改變自身的經(jīng)營(yíng)模式，加快金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，只有這樣，才能減小沖擊，向前發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：韓濠陽(yáng)，出生日期：1997.7.1，性別：男，籍貫：遼寧省大連市，專業(yè)：金融學(xué)（證券與期貨），學(xué)校：遼東學(xué)院