孫雅婷

摘要：近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展下，逐漸成為新型的金融業(yè)態(tài)，這對金融行業(yè)的發(fā)展來說，起著重要的作用，促使金融業(yè)的服務(wù)效果獲得提高，并且在許多領(lǐng)域中全面覆蓋，主要有媒體和教育等等，這對社會(huì)有著深刻的影響，但還存在一定的現(xiàn)狀。基于此，本文主要研究了互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技發(fā)展現(xiàn)狀。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融科技

互聯(lián)網(wǎng)金融與科技金融兩者的發(fā)展，為金融事業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為金融行業(yè)提供著更為高效便捷的服務(wù)，兩者的協(xié)同并進(jìn)使金融服務(wù)事業(yè)邁向了全新的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。而金融事業(yè)的發(fā)展離不開國家各項(xiàng)基礎(chǔ)建設(shè)的支持，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，信息技術(shù)的升級(jí)改造，國家監(jiān)管體系的完善，這些都是金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的前提基礎(chǔ)。所以，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融科技，都會(huì)在未來的金融發(fā)展中肩負(fù)著更多的責(zé)任和使命，共同為金融事業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的關(guān)系

對于互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技產(chǎn)生進(jìn)行分析，離不開互聯(lián)網(wǎng)和通信技術(shù)的發(fā)展，其中不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)是對金融運(yùn)營模式不斷改變，改變以往客戶消費(fèi)習(xí)慣。而從金融科技的角度上來看，主要從金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展入手，對產(chǎn)品不斷進(jìn)行完善，能夠更好地改善客戶的消費(fèi)習(xí)慣，促使金融科技發(fā)展的改革，這對金融行業(yè)市場的影響是非常大的。從宏觀運(yùn)行上來看，促使金融科技發(fā)展的改革，需要重新進(jìn)行調(diào)整[1]。從某種意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是在對金融科技的孕育和締造，互聯(lián)網(wǎng)金融中的金融服務(wù)業(yè)是在時(shí)代發(fā)展下的一個(gè)初期階段，離不開技術(shù)創(chuàng)新，不斷完善它的不足之處。在當(dāng)前的發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在非金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展下，鋪天蓋地的理財(cái)系統(tǒng)，對更替的第三方支付系統(tǒng)不斷創(chuàng)新，通過這樣盲目中間化發(fā)展，會(huì)不斷激化風(fēng)險(xiǎn)。在金融科技的背景下，不在盲目中間化，多角度創(chuàng)新性發(fā)現(xiàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展困境

對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行分析，主要產(chǎn)品形式為電商平臺(tái)第三方支付系統(tǒng)，改變以往傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務(wù)形式，以電子和互聯(lián)網(wǎng)形式為主。在上述的介紹下，我們可以看出，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，目前，從市場盛行本身的角度上來看，并不是我們所說的產(chǎn)品，有著便捷和綜合渠道。其特點(diǎn)是，成本較低，效率高、覆蓋面廣，這給產(chǎn)品本身的管理和風(fēng)險(xiǎn)帶來了一定的困境，通過比較傳統(tǒng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控，互聯(lián)網(wǎng)金融在市場監(jiān)管下會(huì)逐漸出現(xiàn)萎縮現(xiàn)象。對于消費(fèi)者進(jìn)行分析，從互聯(lián)網(wǎng)金融在未來發(fā)展的角度上來看，此身份會(huì)轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)中介。隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在市場中，會(huì)出現(xiàn)亂價(jià)的現(xiàn)象，與此同時(shí)，也給市場帶來了一定的瓶頸期。

三、金融科技發(fā)展現(xiàn)狀

（一）人工智能帶來的服務(wù)轉(zhuǎn)變

在金融科技的發(fā)展中，風(fēng)險(xiǎn)管控和服務(wù)方式一直是金融行業(yè)注重解決的問題，在不同于傳統(tǒng)金融行業(yè)的服務(wù)體系中金融科技添加了更多的人工智能技術(shù)來輔助工作人員完成操作，在電腦互聯(lián)網(wǎng)的操控下降低了人為操作的風(fēng)險(xiǎn)，這都要?dú)w功于智能服務(wù)的準(zhǔn)確性來降低風(fēng)險(xiǎn)。

（二）基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的信息優(yōu)化

在利用去中心化的區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)的平臺(tái)優(yōu)化后，大量的信息涌入金融信息系統(tǒng)，這就用到了金融科技中的信息統(tǒng)計(jì)優(yōu)化技術(shù)。金融科技主要通過大數(shù)據(jù)和云計(jì)算來在根本上解決信息不對稱問題，同時(shí)在大數(shù)據(jù)的優(yōu)化處理下能便于金融公司的理財(cái)產(chǎn)品推銷。其次，有了大量的用戶信息和產(chǎn)品信息也能將資金按需分配，在有限的資金下效益最大化。信息優(yōu)化還運(yùn)用在用戶信息和信用完善中，信用程度在網(wǎng)絡(luò)貸款和金融交易中充當(dāng)著保障作用，在智能投資理財(cái)方面發(fā)揮著巨大作用。

（三）金融科技發(fā)展中的顯著問題

在金融科技來帶了優(yōu)勢中同時(shí)也引來了互聯(lián)網(wǎng)不安全的詬病，比如在信息優(yōu)化中雖然利用了大數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)方便，但是金融公司可能就利用職務(wù)之便，根據(jù)用戶信息，觀察其理財(cái)產(chǎn)品喜好來針對性的買賣提升價(jià)格，這種在互聯(lián)網(wǎng)中利于大數(shù)據(jù)“殺熟”的問題也越來越嚴(yán)重。除此之外，經(jīng)濟(jì)犯罪也在大數(shù)據(jù)和智能服務(wù)的漏洞中越來越頻繁，更多的程序應(yīng)用無形中增加了程序漏洞，這對互聯(lián)網(wǎng)有著致命一擊，在大數(shù)據(jù)分析中也無法確保信息的真假。我國對金融科技的監(jiān)管不完善也造成金融科技發(fā)展中不斷出現(xiàn)差異化漏洞，給不法分子營造了犯罪契機(jī)，金融科技帶來的范圍廣也造成監(jiān)管更加困難，對國際性經(jīng)濟(jì)犯罪無從下手，在消費(fèi)和金融行業(yè)服務(wù)上無法統(tǒng)一監(jiān)管制度。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技協(xié)調(diào)共進(jìn)

在當(dāng)今社會(huì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，對客戶和金融服務(wù)進(jìn)行分析，其數(shù)量處于上升的趨勢。在此環(huán)境的背景下，對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展會(huì)產(chǎn)生遏制。基于此，我們對金融科技的協(xié)調(diào)發(fā)展要充分考慮到。其次，目前，還面臨的難題是，如果對金融科技發(fā)展單純考慮，那么如何開拓市場。針對這樣的問題，我們深入討論了互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的下，也促使網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)更加廣泛應(yīng)用，隨著網(wǎng)絡(luò)不斷發(fā)展，也帶來了更多的機(jī)會(huì)為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。與此同時(shí)，致使借貸平臺(tái)不斷豐富，從某種程度上來看，能夠?qū)⑵浣鉀Q小型企業(yè)融資的問題，進(jìn)而，在這發(fā)展的過程中，對于借貸平臺(tái)和借款人而言，避免不了帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。而最大風(fēng)險(xiǎn)源頭之一就是借款人和貸款人之間信息不對稱。從金融科技的角度上來看，在采集、管理和分析數(shù)據(jù)信息過程中能夠?yàn)槁?lián)網(wǎng)借貸工作者提供風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。

在聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，對于中國投資者來說，投資平臺(tái)是需要的平臺(tái)，這一眾籌平臺(tái)也得到了人們的關(guān)注。但是在實(shí)際發(fā)展的過程中，眾籌時(shí)，避免不了雙方信息不對稱的現(xiàn)象發(fā)生。特別是貿(mào)易融資渠道，會(huì)帶來一定的融資困境。在金融科技發(fā)展的過程中，對于貿(mào)易區(qū)塊投資來說，可采取有效的技術(shù)，如區(qū)塊鏈技術(shù)，在利用此技術(shù)下，將國內(nèi)信用證更好地獲取出來，將其國際?；鞒腆w現(xiàn)出來，促使以往傳統(tǒng)平臺(tái)模式發(fā)生了改變，防止在非加密傳輸下，帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，有利于提高業(yè)務(wù)處理效率。

結(jié)束語

金融行業(yè)在發(fā)展始終把安全問題放在第一位，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的滲入，金融行業(yè)在解決安全問題的同時(shí)也面臨著新的挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中不斷完善用戶和業(yè)務(wù)，金融科技的大框架也確保金融行業(yè)朝著更加安全高效的方向發(fā)展。

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