夏露 劉玲 王瓊 沈貴云

摘? 要：隨著融資模式的創(chuàng)新發(fā)展和農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的不斷加入，推動了互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈及其農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展。但是，很多農(nóng)業(yè)企業(yè)還是面臨如何創(chuàng)新融資模式？如何在互聯(lián)網(wǎng)背景下發(fā)展供應(yīng)鏈？以及如何有效對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險進行防控等問題。文章采用實地調(diào)研的方法對當(dāng)?shù)豗宣威火腿公司進行調(diào)研以獲得相關(guān)數(shù)據(jù)與資料;在此基礎(chǔ)上，通過中國知網(wǎng)、維普等網(wǎng)站收集相關(guān)學(xué)術(shù)研究成果及數(shù)據(jù)資料，分析整理相關(guān)的理論知識;同時，對其農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸風(fēng)險評估與防控問題進行了分析，最終得出Y宣威火腿公司農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范的方案。文章研究的意義不僅在于為Y宣威火腿公司自身的發(fā)展提供了參考，也為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品（宣威火腿）企業(yè)的發(fā)展提供參照。

關(guān)鍵詞：Y宣威火腿公司;農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈;農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式;供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

中圖分類號：F274? ? 文獻標識碼：A

Abstract： With the innovative development of financing mode and the continous joining of agricultural financial institutions， the development of internet and agricultural supply chain and its agricultural supply chain financial mode has been promoted. However， many agricultural enterprises are still faced with how to innovate the financing model？ How to develop a supply chain in the context of the internet？ And how to effectively prevent and control the supply chain financial risk. In this paper， the method of field research was used to investigate the local Y Xuanwei ham company to obtaion relevant data and information. On this basis， relevant academic research results and data were collected through CNKI， Weipu and other websites， and relevant and prevention and control problems of agricultural supply chain finance were analyzed， and the risk prevention scheme of agricultural supply chain finance of Y Xuanwei ham company was finally obtained. The significance of this study is not only to provthe development of Y Xuanwei ham company， but also to provide reference for the development of local characteristic agricultural products（Xuanwei ham）enterprise.

Key words： Y Xuanwei ham company; agricultural supply chain; agricultural supply chain finance mode; risk of supply chain finance

0? 引? 言

近年來，隨著“三農(nóng)”體制改革、制度創(chuàng)新和機制重構(gòu)等政策推進，大量農(nóng)業(yè)新型生產(chǎn)經(jīng)營主體如雨后春筍般涌現(xiàn)，在很大程度上重新整合了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈。在競爭激烈的市場環(huán)境下，企業(yè)在發(fā)展過程中存在融資難，融資風(fēng)險大等問題成為了普遍現(xiàn)象，本文研究主體—Y宣威火腿公司也不例外，尤其在互聯(lián)網(wǎng)普遍運用的背景下，企業(yè)如何科學(xué)地發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式及有效地防范風(fēng)險是值得探討的。在國家政策支持的宏觀環(huán)境背景下，特色農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式融資順應(yīng)了市場經(jīng)濟的發(fā)展。

1? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融模式分析

1.1? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈模式分析

1.1.1? Y宣威火腿公司產(chǎn)業(yè)鏈機理圖

本文討論了Y宣威火腿公司產(chǎn)業(yè)鏈上、中、下游各平臺，其機理圖如圖1所示：

1.1.2? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈簡化模型

Y宣威火腿公司的供應(yīng)鏈將商流、物流、信息流、資金流有效的合為一體，有效地提高了運作效率，其供應(yīng)鏈簡化模型如圖2所示：

1.1.3? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈管理模式

（1）價值流分析（微笑曲線）。“微笑曲線”是附加值曲線的典型形態(tài)之一，如圖3所示，處于微笑曲線底部的是“生產(chǎn)環(huán)節(jié)”，其產(chǎn)品附加值最低，以生產(chǎn)為基點，向上依次為原料采購、產(chǎn)品開發(fā)和技術(shù)研發(fā)及應(yīng)用，各環(huán)節(jié)帶來的附加值逐漸變大，向下依次為物流、營銷渠道和口碑運作，產(chǎn)生的利潤空間也在逐步擴展。

（2）創(chuàng)新前—“直鏈式”供應(yīng)鏈管理模式。供應(yīng)鏈管理模式可有效提升企業(yè)的核心競爭力，并有效防范風(fēng)險，Y宣威火腿公司最開始采用“直鏈式”供應(yīng)鏈管理模式，參與方主要包括各級供應(yīng)商、Y宣威火腿公司、各級分銷商，管理模式較為粗放，其供應(yīng)鏈管理模式如圖4所示：

“直鏈式”供應(yīng)鏈管理模式存在的問題：斷落的供應(yīng)鏈，上下游關(guān)系松散，缺乏信息交流，影響供應(yīng)鏈效率，嚴重影響企業(yè)后期發(fā)展;供應(yīng)量及產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定，供應(yīng)量難以預(yù)測，產(chǎn)品質(zhì)量得不到保障;產(chǎn)銷不協(xié)調(diào)，供應(yīng)商與分銷商直接缺少信息交流，造成了產(chǎn)銷不協(xié)調(diào);需求預(yù)測偏高。

（3）創(chuàng)新后—精益化供應(yīng)鏈管理模式?！熬妗弊非蟮氖琴|(zhì)量與成本的最佳匹配，“減少浪費”，迎合了Y宣威火腿公司的供應(yīng)管理戰(zhàn)略需求。其精益化供應(yīng)鏈管理模式如圖5所示。

Y公司供應(yīng)鏈管理模式的變化：重置了組織架構(gòu)，強調(diào)了企業(yè)資源計劃（ERP）的運用;重新布局了產(chǎn)業(yè)鏈，使得信息流更加流暢。

2? 互聯(lián)網(wǎng)背景下Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新

2.1? Y宣威火腿公司農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的主要模式

2.1.1? A農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式分析

Y宣威火腿公司創(chuàng)建的“A供應(yīng)鏈金融模式”借鑒了“阿里巴巴”遵循電商先行、金融隨后的原則。

（1）運作流程。在農(nóng)村地區(qū)，規(guī)模較大的種、養(yǎng)殖戶的生產(chǎn)性需求較大，A供應(yīng)鏈金融模式主要就是服務(wù)這一類融資群體?！叭谫Y群體數(shù)量較小，資金需求量大，且需求迫切”是A供應(yīng)鏈金融模式服務(wù)的特點。通過借鑒阿里的供應(yīng)鏈金融模式，Y宣威火腿公司通過供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新，A供應(yīng)鏈金融模式流程可用圖6表示。

（2）模式的基本特征。第一，在A供應(yīng)鏈金融模式中，農(nóng)戶不再需要提供任何的抵押物，而只需要提供自身的基本信息，負債狀況以及種養(yǎng)殖等信息即可，這種無抵押貸款的方式的施行在很大程度上解決了農(nóng)戶融資難的問題。這主要是因為Y宣威火腿公司與保險機構(gòu)在其中進行了增信。一方面，保險機構(gòu)為生豬與信用進行了承保;而另一方面，由于Y宣威火腿公司提前與農(nóng)戶簽訂了未來的收購訂單，這對保險機構(gòu)而言進行了反擔(dān)保。第二，貸款利率低、使用更加便捷。在A供應(yīng)鏈金融模式中，由Y宣威火腿公司代表上游農(nóng)戶與銀行進行談判，有利于農(nóng)戶可以得到更低的貸款利率，因為相較單個農(nóng)戶去銀行進行貸款而言，由Y宣威火腿公司代表上游農(nóng)戶與銀行進行談判會獲得較低的貸款利率。除了上述原因以外，一般商業(yè)銀行存在貸款審批時間長、貸款流程繁雜和靈活性較差等情況，在多數(shù)情況下貸款資金被要求分批使用，存在重復(fù)授信現(xiàn)象。

2.1.2? B供應(yīng)鏈金融模式分析

（1）運作流程。在B供應(yīng)鏈金融模式的實際操作過程中，通過杜邦先鋒、上游供應(yīng)商及分銷商數(shù)據(jù)來獲取農(nóng)戶的信用數(shù)據(jù)，通過對這些數(shù)據(jù)進行分類整理，篩選出符合條件的農(nóng)戶參與到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中;在這種模式中，農(nóng)戶的擔(dān)保人是經(jīng)銷商，由經(jīng)銷商來為農(nóng)民提供融資貸款。B供應(yīng)鏈金融模式如圖7所示。

（2）模式的基本特征：能夠滿足擴大養(yǎng)殖的資金需求;還款方式靈活;貸款期限一般在1～12個月內(nèi)，月利率一般在0.54%～1%之間。

2.2? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式與供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)模式的對比分析

Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融主要采取“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+金融機構(gòu)”模式，通過借鑒創(chuàng)新后，通過A、B供應(yīng)鏈金融模式的實施取得不錯的成效。具體優(yōu)勢表現(xiàn)在以下幾方面：

2.2.1? 金融服務(wù)得到增值

在A、B供應(yīng)鏈金融模式中，Y宣威火腿公司通過使用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)來使本企業(yè)的金融服務(wù)得到優(yōu)化。Y宣威火腿公司的供應(yīng)鏈集“商流、物流、資金流、信息流”于一體，使各級參與主體加大了信息交流的機會，更易協(xié)調(diào)合作，從而提升了金融服務(wù)的價值。

2.2.2? 金融模式網(wǎng)絡(luò)化

在A、B供應(yīng)鏈金融模式中，Y宣威火腿公司增加了個人用戶的數(shù)量。Y宣威火腿公司借助網(wǎng)絡(luò)終端與個人客戶建立直接聯(lián)系，減少了中間環(huán)節(jié)，農(nóng)戶和消費者可以獲得更高的利潤和優(yōu)惠。同時，Y宣威火腿公司可以借助網(wǎng)絡(luò)終端，直接獲取消費者對Y火腿的需求，從而加大了Y火腿的銷量。

2.3? 推進Y宣威火腿公司A、B供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展的對策建議

2.3.1? 加大信息平臺的建立

隨著Y宣威火腿公司農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度的不斷提高，A、B供應(yīng)鏈金融模式的網(wǎng)絡(luò)化程度提高，信息交流顯得越來越重要。所以，建立信息交流平臺對于推進A、B供應(yīng)鏈金融模式的運用很重要。

2.3.2? 加強供應(yīng)鏈主體協(xié)調(diào)機制的優(yōu)化

Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈參與主體的收益分配與所處的風(fēng)險、所提供的生產(chǎn)要素有關(guān)，由于農(nóng)戶以其資源獲得要素收益，使得農(nóng)戶在Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融的收益分配中明顯處于弱勢，Y宣威火腿公司應(yīng)進一步探索更均衡的收益分配模式。另外，Y宣威火腿公司應(yīng)加強農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理機制。

2.3.3? 注重專業(yè)人才的引進

A、 B供應(yīng)鏈金融模式屬于創(chuàng)新型融資模式，還需要專業(yè)人才不斷的實踐和完善，所以，Y宣威火腿公司為了更好的推進A、B供應(yīng)鏈金融模式，還需要不斷引入金融和農(nóng)業(yè)相關(guān)的專業(yè)人才。

3? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理機制

3.1? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分析

3.1.1? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控方案構(gòu)建總技術(shù)路線圖

3.1.2? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的特點

Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的信貸風(fēng)險是非系統(tǒng)性的，雖然經(jīng)濟危機、宏觀政策等系統(tǒng)性因素會影響Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，但是非系統(tǒng)性因素（如經(jīng)營能力、財務(wù)狀況、投資方向等）也會影響Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。

3.1.3? 基于突變理論的Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估

（1）數(shù)學(xué)模型的建立

（2）突變理論與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估的匹配度。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的金融系統(tǒng)中，風(fēng)險出現(xiàn)突變的可能性更大，這是突變理論成立的基礎(chǔ)條件。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈包含了原材料的運輸、包裝、裝卸搬運、流通加工、倉儲等物流活動，天氣、自然災(zāi)害等突變因素對其影響較大。影響農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的因素較多，且此類因素大多都具有突變性。

（3）農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸風(fēng)險評估步驟

各類數(shù)學(xué)模型計算過程：

①尖點突變系統(tǒng)：fx=x+ax+bx，由方程fx=4x+2ax+b=0①確定平衡曲面，由方程fx=12x+2a=0②表示突變狀態(tài)集合，通過方程①、②，得到：，即：x=，x=，尖拐突變歸一化公式為：x=，x=。

②燕尾突變系統(tǒng)：fx=x+ax+bx+cx，同理得到分歧點集方程為：，燕尾突變歸一化公式為：x=，x=，x=。

③蝴蝶突變系統(tǒng)：fx=x+ax+bx+cx+dx，同理得到分歧點集方程為：，蝴蝶突變歸一化公式為：

x=， x=， x=， x=，最終，根據(jù)“總突變級數(shù)越大，說明該評估主體的情況越好”的原則，得出評估結(jié)論。

3.2? Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控措施

3.2.1? 對Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險進行防控

（1）加大政府宏觀調(diào)控的力度。政府作為宏觀經(jīng)濟環(huán)境調(diào)控的主要動力，應(yīng)該加大管控力度。加大政策扶持和資金投入，有利于Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的推進，與此同時，要加大風(fēng)險管控力度以將對應(yīng)的風(fēng)險降低;其次，Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的基礎(chǔ)Y宣威火腿公司的供應(yīng)鏈是適應(yīng)Y宣威火腿公司發(fā)展的。所以，完善當(dāng)?shù)氐奈锪鹘ㄔO(shè)也是一個重要舉措，為Y宣威火腿公司的供應(yīng)鏈建設(shè)提供良好的環(huán)境推力，減少信貸風(fēng)險。

（2）大力推進社會信用體系的建立。根據(jù)前文分析可知，Y宣威火腿公司與各級參與主體之間存在“信息不對稱”的情況，導(dǎo)致風(fēng)險加大。因此，建設(shè)信用體系顯得更加重要，這有利于降低信息的不對稱，具體措施比如，嚴格監(jiān)督Y(jié)宣威火腿公司會計制度。從法律的角度加大Y宣威火腿公司會計制度的監(jiān)管，杜絕Y宣威火腿公司做假賬、假報表的違法行為的出現(xiàn)。

3.2.2? M商業(yè)銀行完善制度機制

（1）對上游供應(yīng)商準入機制需嚴格把控。首先，對上游供應(yīng)商的準入機制進行嚴格把控。就Y宣威火腿公司的上游供應(yīng)商（部分養(yǎng)殖戶）來說，部分養(yǎng)殖戶的風(fēng)險程度較高，所以，對上游供應(yīng)商的準入機制進行嚴格把控很重要。其次，對Y宣威火腿公司的信息準確度進行嚴格把控。在此環(huán)節(jié)中，對Y宣威火腿公司的信息準確度要求很高，需要更多的技術(shù)人員進行甄別。最后，對質(zhì)押商品的準入機制進行嚴格把控。質(zhì)押率可以用于評估貸款人的違約風(fēng)險，降低M商業(yè)銀行的虧損風(fēng)險，可以確保銀行安全收回貸款。

（2）對信用額度進行合理分配。在Y宣威火腿公司進行融資時，M商業(yè)銀行應(yīng)該對Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈整體信用額度進行控制，這樣有利于M商業(yè)銀行對虧損風(fēng)險的把控。

（3）改善Y宣威火腿公司的風(fēng)險預(yù)警機制管理。風(fēng)險預(yù)警對Y宣威火腿公司可以起到警示作用，可以讓Y宣威火腿公司相關(guān)人員提前做好預(yù)防措施，降低風(fēng)險。

（4）運用信息技術(shù)加強參與主體間的信息交流。M商業(yè)銀行和Y宣威火腿公司之間的信息不對稱，M商業(yè)銀行與其他參與主體間缺乏信息交流平臺，導(dǎo)致Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的增大。良好的信息交流平臺，在Y宣威火腿公司的融資過程中不可或缺。

（5）利用衍生品緩解農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險。由于市場需求量較大，各大商業(yè)銀行大力發(fā)展信用衍生品，期望可以滿足銀行風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，所以，M商業(yè)銀行也可以通過信用衍生品來對沖違約風(fēng)險。

3.2.3? Y宣威火腿公司加強自身對風(fēng)險的防控能力

（1）加大Y宣威火腿公司的技術(shù)創(chuàng)新。技術(shù)是企業(yè)發(fā)展的動力，不斷進行技術(shù)創(chuàng)新有利于Y宣威火腿公司的發(fā)展，Y宣威火腿公司想要發(fā)展自身的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融也需要進行技術(shù)上的不斷創(chuàng)新，技術(shù)的創(chuàng)新需要人才的不斷實踐，所以，Y宣威火腿公司需要不斷引進相關(guān)技術(shù)人才，對Y宣威火腿公司的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融相關(guān)技術(shù)不斷創(chuàng)新。

（2）搭建信息平臺。在Y宣威火腿公司的供應(yīng)鏈上，各參與主體間缺少信息交流，甚至出現(xiàn)隱瞞、欺騙等不良現(xiàn)象，使得信息準確度不高，信息不夠透明，所以，搭建各級參與主體間的信息平臺有利于降低風(fēng)險。

（3）向當(dāng)?shù)卣畬で笾С?。Y宣威火腿公司作為當(dāng)?shù)氐脑囼炂髽I(yè)，雖然受到政府的大力支持與重視，但是支持力度仍然有限，所以，Y宣威火腿公司應(yīng)與當(dāng)?shù)卣當(dāng)y手努力，共同抵御融資風(fēng)險。

4? 結(jié)束語

本文以Y宣威火腿公司為研究主體，依據(jù)所搜集的理論知識及數(shù)據(jù)資料，分析整理得出相關(guān)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式、風(fēng)險防范等理論，整理出一套可供研究所用的文獻資料，實現(xiàn)了理論間的互補，彌補了理論漏洞。此外結(jié)合金融和數(shù)學(xué)相關(guān)知識，構(gòu)建了Y宣威火腿公司供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估模型，運用所搜集到的數(shù)據(jù)進行了風(fēng)險評估，使得數(shù)據(jù)結(jié)果更具有說服力。由于對Y宣威火腿公司現(xiàn)存的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險還需持續(xù)和深入的研究，未來將結(jié)合實踐完善供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控方案存在的缺陷，讓Y宣威火腿公司的供應(yīng)鏈管理和創(chuàng)新方案有更好的應(yīng)用價值。

參考文獻：

[1] 褚陽. 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈管理模式[J]. 物流科技，2013（7）：11-12.

[2] 金林楠. 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融路徑體會[J]. 農(nóng)家參謀，2019（22）：13-15.

[3] Allen F， Wysocki. Management of Supply Chain[J]. Production Economics， 2012（1）：51.

[4] 謝圣濤. 供應(yīng)鏈金融研究及啟示[J]. 西南金融，2009（4）：25-28.

[5] Martin R， Fellenz. Requstments for Supply Chain Finance[J]. Communication of Economics， 2015（2）：12.

[6] 韓冰，初冬梅. 供心鏈金融與核心企業(yè)激勵機制研究[J]. 綜合運輸，2011（10）：48-53.

[7] 賈彥樂. 供應(yīng)鏈金融服務(wù)“三農(nóng)”中的應(yīng)用[J]. 現(xiàn)代金融，2018（4）：29-30.

[8] 賈俊萍，謝生業(yè)，李柏杉. 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)金融供應(yīng)鏈管理研究[J]. 農(nóng)村金融研究，2011（8）：69-73.

[9] 毛祥選，余宗壽. 宣威火腿產(chǎn)業(yè)發(fā)展對策探討[J]. 云南畜牧獸醫(yī)，2014（28）：6-8.

[10] 胡愈. 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物流金融研究[M]. 北京：經(jīng)濟科學(xué)出版社，2015：45-48.

[11] 馬佳. 供應(yīng)鏈金融融資模式分析及風(fēng)險制約[D]. 天津：天津大學(xué)（碩士學(xué)位論文），2015.

[12] 張家磊. 供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理[J]. 中國外資，2016（3）：24-26.

[13] 全浙玉. 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運作模式及其收益分配探討[J]. 商業(yè)經(jīng)濟研究，2017（13）：32-35.

[14] 張東博. 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈風(fēng)險與風(fēng)險研究控制[J]. 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2017（6）：13-15.

[15] 周開禹. 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈現(xiàn)狀問題及對策建議[J]. 金融經(jīng)濟，2016（8）：26-28.

[16] 金銘. 互聯(lián)網(wǎng)下的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈創(chuàng)新途徑研究[J]. 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2016（5）：5-8.

[17] 汪小華. 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈信用風(fēng)險的評價及控制研究[J]. 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2015（12）：17-18.

[18] 孟麗. 基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)信用風(fēng)險評價體系構(gòu)建[D]. 天津：天津理工大學(xué)（碩士學(xué)位論文），2016.

[19] 陳艷. 銀行供應(yīng)鏈融資[M]. 北京：中國經(jīng)濟出版社，2016：57-61.

[20] 張艷婷. 我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理研究[D]. 哈爾濱：哈爾濱工程大學(xué)（碩士學(xué)位論文），2017.

[21] 梁興遠. 供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險研究[D]. 北京：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)（碩士學(xué)位論文），2018.