摘 要：在“智能+”背景下，本文對(duì)高職金融專(zhuān)業(yè)開(kāi)展AI金融科技課程的可行性進(jìn)行研究，以四川現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院為例，通過(guò)對(duì)企業(yè)人才需求、在校生學(xué)習(xí)意愿和任職教師教學(xué)能力等三個(gè)維度進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在本校開(kāi)展這類(lèi)課程是可行的，同時(shí)結(jié)合同類(lèi)院校的辦學(xué)經(jīng)驗(yàn)和人才培養(yǎng)模式，最后提出了“智能+”背景下金融專(zhuān)業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的建議。

關(guān)鍵詞：智能+;金融科技課程;市場(chǎng)調(diào)研;可行性;建議

本文索引：羅艷.<變量 2>[J].中國(guó)商論，2021（20）：-177.

中圖分類(lèi)號(hào)：F241 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2021）10（b）--03

1 引言

國(guó)務(wù)院于2017年7月出臺(tái)《人工智能發(fā)展規(guī)劃》，國(guó)家把人工智能 （AI）作為重要的科技戰(zhàn)略，金融行業(yè)也不例外，AI+金融的探索從此拉開(kāi)序幕。AI技術(shù)要深入到金融領(lǐng)域，為金融行業(yè)升級(jí)發(fā)展賦能，就需要既懂金融又懂人工智能技術(shù)的復(fù)合型人才。然而，AI+金融是一個(gè)新興領(lǐng)域，傳統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)設(shè)置中沒(méi)有這個(gè)方向，為培養(yǎng)適應(yīng)時(shí)代發(fā)展所需的人才，必須探索如何培養(yǎng)這方面的人才。對(duì)于高職院校，是否需要以及如何開(kāi)展人工智能金融方面的教學(xué)是一個(gè)值得研究的課題，本文就對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查研究。

2 人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀

第一個(gè)以人工智能驅(qū)動(dòng)的基金Rebellion曾成功預(yù)測(cè)了2008年股市崩盤(pán)，并在2009年給希臘債券F評(píng)級(jí)，而當(dāng)時(shí)惠譽(yù)的評(píng)級(jí)仍然為A，通過(guò)人工智能Rebellion比官方降級(jí)提前一個(gè)月;掌管900億美元的對(duì)沖基金Cerebellum，使用了人工智能技術(shù)，從2009年以來(lái)一直處于盈利狀態(tài) [1]。

2018年，智能客服在金融領(lǐng)域開(kāi)始應(yīng)用，比如銀行、保險(xiǎn)公司的客服。智研咨詢(xún)的數(shù)據(jù)顯示，客服機(jī)器人正在以40%～50%的比例替代人工客服工作。螞蟻金服已成功將人工智能運(yùn)用于互聯(lián)網(wǎng)小貸、保險(xiǎn)、征信、資產(chǎn)配置、客戶(hù)服務(wù)等領(lǐng)域。

2018年4月，建設(shè)銀行在上海推出了第一家無(wú)人銀行，即建行九江路支行，在銀行業(yè)引起了轟動(dòng)。建行無(wú)人銀行網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有人工服務(wù)，通過(guò)智慧柜員機(jī)可辦理90%的現(xiàn)金及非現(xiàn)金業(yè)務(wù)[2]。

2019年中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行等推出“5G智能銀行”，運(yùn)用5G、物聯(lián)網(wǎng)、生物識(shí)別等新技術(shù)，將金融、社交、生活等場(chǎng)景相連接，為客戶(hù)提供更高效便捷的金融服務(wù)。

2020年以來(lái)，大眾汽車(chē)金融、東風(fēng)日產(chǎn)汽車(chē)金融等在辦理車(chē)貸時(shí)，已實(shí)現(xiàn)智能化人臉識(shí)別，全部在線上即可完成貸款流程。

2020年12月，工行在“融安控”框架下研發(fā)投產(chǎn)了“違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)智能識(shí)別系統(tǒng)（VIS）”，使人工智能在智能風(fēng)控領(lǐng)域得到更深應(yīng)用。

由此可見(jiàn)，“AI+金融”已在智能支付、智能風(fēng)控、智能投顧、智能營(yíng)銷(xiāo)等十幾個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域得到良好發(fā)展。目前，AI金融的發(fā)展速度驚人，而且應(yīng)用到金融實(shí)踐的技術(shù)越來(lái)越多。然而，既懂技術(shù)又懂金融的復(fù)合型人才卻很缺乏，而且缺口較大。

2018年，經(jīng)教育部批準(zhǔn)設(shè)立“金融科技”本科專(zhuān)業(yè)的院校僅有上海立信會(huì)計(jì)學(xué)院一家[3]， 2019年批準(zhǔn)了4家[4]，2020年批準(zhǔn)了12家[5]，本科層次的共有17家高校開(kāi)設(shè)“金融科技”專(zhuān)業(yè)，至今該專(zhuān)業(yè)無(wú)畢業(yè)生。截至目前，高職層面暫未開(kāi)設(shè)“金融科技”專(zhuān)業(yè)。從教育這方面來(lái)看，目前金融科技的人才產(chǎn)出遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足企業(yè)對(duì)人才的需求。

3 高職院校開(kāi)展AI金融課程的現(xiàn)狀

根據(jù)訪談?wù){(diào)研情況來(lái)看，目前開(kāi)設(shè)AI金融課程的院校，主要集中在開(kāi)設(shè)了“互聯(lián)網(wǎng)金融”專(zhuān)業(yè)的學(xué)校，有220家左右;而未開(kāi)設(shè)該專(zhuān)業(yè)的學(xué)院，目前處于教學(xué)改革嘗試階段，通過(guò)增設(shè)金融科技相關(guān)的課程來(lái)適應(yīng)時(shí)代的變化。

浙江金融職業(yè)學(xué)院是全國(guó)最早設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)的高職院校[6]，從2015年成立至今已招收6屆學(xué)生，已開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融系列專(zhuān)業(yè)教材，建立有相關(guān)教學(xué)資源庫(kù)。開(kāi)設(shè)的課程有：《互聯(lián)網(wǎng)金融支付》《金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析》《高級(jí)語(yǔ)言程序設(shè)計(jì)》《數(shù)據(jù)庫(kù)原理與應(yīng)用》等，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用金融科技的能力。就業(yè)崗位有：客戶(hù)服務(wù)、技術(shù)運(yùn)維、技術(shù)開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等。

成都職業(yè)技術(shù)學(xué)院在2017年設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)，已有一屆畢業(yè)生，主要就業(yè)單位為金融科技公司。該校開(kāi)設(shè)了《金融數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用》《Python語(yǔ)言》《SQL與數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)》《互聯(lián)網(wǎng)金融支付》《區(qū)塊鏈金融》等相關(guān)課程，課程內(nèi)容側(cè)重于金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用與分析。

四川財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院在2019年設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)，已招生兩屆。開(kāi)設(shè)的與AI金融相關(guān)的課程有：《數(shù)字經(jīng)濟(jì)》《計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)》《大數(shù)據(jù)金融》《區(qū)塊鏈金融》等課程。除《區(qū)塊鏈金融》外，其余課程的師資均來(lái)自本校。

對(duì)于未開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)院來(lái)說(shuō)，主要以增加AI金融相關(guān)課程來(lái)培養(yǎng)學(xué)生這方面的知識(shí)和能力。比如：黎明大學(xué)（高職）金融管理專(zhuān)業(yè)，在原金融管理專(zhuān)業(yè)的基礎(chǔ)上進(jìn)行轉(zhuǎn)型，把《統(tǒng)計(jì)學(xué)》《大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用》等課程植入到課程體系中。師資方面，通過(guò)派教師去當(dāng)?shù)劂y行的科技部掛職鍛煉半年時(shí)間，跟崗學(xué)習(xí)銀行如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和市場(chǎng)開(kāi)拓，學(xué)成之后再回到學(xué)校教學(xué)。

以上是比較典型的開(kāi)展AI金融課程的同類(lèi)高職院校，整體來(lái)說(shuō)，高職類(lèi)金融專(zhuān)業(yè)已經(jīng)意識(shí)到人工智能的重要性，都在有意識(shí)地往這個(gè)方向去探索、去培養(yǎng)學(xué)生。

4 高職院校開(kāi)展AI金融課程的問(wèn)卷調(diào)研——以四川現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院為例

針對(duì)高職院校金融專(zhuān)業(yè)是否要開(kāi)設(shè)AI金融課程這個(gè)問(wèn)題，以四川現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院為背景開(kāi)展調(diào)研。為了能廣泛征集相關(guān)人士的建議，筆者做了企業(yè)對(duì)AI金融人才的需求調(diào)研、在校生對(duì)學(xué)習(xí)AI金融的意愿以及本專(zhuān)業(yè)教師勝任AI金融課程的教學(xué)能力情況3個(gè)調(diào)查問(wèn)卷，以便全面了解各方情況。問(wèn)卷調(diào)查情況，統(tǒng)計(jì)如下：

4.1 企業(yè)對(duì)AI金融人才的需求調(diào)研

參與調(diào)查的企業(yè)來(lái)自全國(guó)各地共101家企業(yè)，除去非金融機(jī)構(gòu)參與調(diào)查的企業(yè)17家，有效數(shù)據(jù)是84家，其中35家企業(yè)（占比42%）開(kāi)展了AI金融科技方面的工作，主要是銀行、證券、保險(xiǎn)、金融科技等公司。從調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，有42%的金融企業(yè)在開(kāi)展人工智能方面的工作，趨勢(shì)是非常明顯的，主要集中在銀行業(yè)和金融科技公司。

為了清楚AI金融發(fā)展的方向，通過(guò)調(diào)查企業(yè)開(kāi)展的金融科技工作重點(diǎn)方向和產(chǎn)品的主要功能得出：工作重點(diǎn)在智能營(yíng)銷(xiāo)、智能服務(wù)、智能風(fēng)控這三方面，分別占比：74%、74%、65% （多項(xiàng)選擇題）;產(chǎn)品的主要功能集中在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)辦理、客戶(hù)洞察四方面，分別占比83%、68%、57%、51% （多項(xiàng)選擇題）。

為了明確開(kāi)展AI金融科技工作所需要的技能，對(duì)AI金融科技的工作性質(zhì)和所具備的技術(shù)或工具進(jìn)行調(diào)查：發(fā)現(xiàn)偏向數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)、智能軟件應(yīng)用、軟件開(kāi)發(fā)四個(gè)方面，分別占比69%、54%、42%、40%（多項(xiàng)選擇題）。應(yīng)用到的技術(shù)或工具主要有Java、Python、C++等編程語(yǔ)言、SQL數(shù)據(jù)庫(kù)、人臉識(shí)別技術(shù)、聲紋識(shí)別技術(shù)等，分別占比86%、66%、54%、45%（多項(xiàng)選擇題）。

為了明確AI金融科技對(duì)大專(zhuān)生的需求情況，對(duì)招聘人才的學(xué)歷進(jìn)行調(diào)查，35家企業(yè)中僅4家招聘大專(zhuān)生（占比11.4%），其余均是本科及以上。對(duì)于大專(zhuān)生可以在這個(gè)領(lǐng)域適合做什么工作進(jìn)行開(kāi)放式提問(wèn)，大部分人反饋大專(zhuān)生適合做營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品測(cè)試以及一些輔助性工作。

從企業(yè)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)：AI金融科技工作有適合大專(zhuān)生的崗位，這個(gè)崗位主要偏向智能營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品經(jīng)理等方向，而不是偏較難的技術(shù)類(lèi)崗位。

4.2 在校大學(xué)生學(xué)習(xí)AI金融科技課程的意愿調(diào)查

本校金融管理專(zhuān)業(yè)在校生共有381名學(xué)生，參與調(diào)查的學(xué)生有277人，占比72.7%。其中有258人未了解過(guò)AI金融科技，占比93.1%;其中有興趣學(xué)習(xí)的學(xué)生有179人，占比64.6%。認(rèn)為AI金融科技是金融發(fā)展方向的學(xué)生有229人，占比82.7%;認(rèn)為有必要學(xué)習(xí)AI金融科技的學(xué)生有232人，占比83.5%，對(duì)于理由，大部分學(xué)生認(rèn)為應(yīng)該順應(yīng)大趨勢(shì)，跟上時(shí)代發(fā)展，提升自我能力。在問(wèn)到學(xué)生如果有興趣學(xué)習(xí)AI金融科技相關(guān)的課程有哪些，選擇最多的是Excel數(shù)據(jù)處理、Python語(yǔ)言、SQL數(shù)據(jù)庫(kù)三門(mén)課，分別占比75.8%、46%、35.7% （多項(xiàng)選擇題）。

由此可見(jiàn)，在校生對(duì)于學(xué)習(xí)AI金融科技課程的意愿是非常強(qiáng)烈的。在課程方面，主要偏較容易上手的課程，這符合他們自身的情況。

4.3 開(kāi)展AI金融科技課程教師勝任能力調(diào)研

為了解本校本專(zhuān)業(yè)教師對(duì)開(kāi)展AI金融科技課程的支持態(tài)度，對(duì)教學(xué)勝任能力進(jìn)行了調(diào)研，本專(zhuān)業(yè)共有6名全職教師，參與調(diào)研率100%。對(duì)開(kāi)設(shè)AI金融科技課程的6名教師全部支持，支持理由中大部分教師提到：人工智能是金融發(fā)展的趨勢(shì)，是不可回避的。對(duì)于開(kāi)展AI金融科技課程，大家一致覺(jué)得應(yīng)偏向于應(yīng)用和對(duì)應(yīng)用的了解。本校本專(zhuān)業(yè)應(yīng)該開(kāi)設(shè)哪些AI金融科技課程，占比最多的三門(mén)課程是：大數(shù)據(jù)處理與分析、AI金融的應(yīng)用場(chǎng)景、統(tǒng)計(jì)學(xué)，分別占比100%、66.7%、50%。

對(duì)教師的勝任能力調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對(duì)于開(kāi)展AI金融科技課程所需的編程語(yǔ)言，本校本專(zhuān)業(yè)教師均有編程的基礎(chǔ)，3名教師學(xué)習(xí)過(guò)VB編程，2名教師學(xué)過(guò)Python語(yǔ)言，C語(yǔ)言、SQL數(shù)據(jù)庫(kù)、MATLAB均有1名教師學(xué)過(guò)。對(duì)于以前是否給學(xué)生上過(guò)相關(guān)課程，有3名教師上過(guò)統(tǒng)計(jì)學(xué)，各有1名上過(guò)大數(shù)據(jù)處理與分析、AI金融的應(yīng)用場(chǎng)景等課程。同時(shí)，教師建議將AI金融科技課程與1+X證書(shū)融合，將相關(guān)知識(shí)植入到1+X證書(shū)的培訓(xùn)中。

從調(diào)研本校本專(zhuān)業(yè)教師情況來(lái)看，教師支持開(kāi)設(shè)且有相關(guān)能力勝任統(tǒng)計(jì)學(xué)、大數(shù)據(jù)處理與分析、AI金融的應(yīng)用場(chǎng)景等課程。

5 高職院校開(kāi)展AI金融科技課程的建議——以四川現(xiàn)代職業(yè)院校為例

借鑒同類(lèi)院校辦學(xué)的經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)調(diào)查的情況，筆者對(duì)金融專(zhuān)業(yè)開(kāi)展AI金融科技課程提出如下建議——以四川現(xiàn)代職業(yè)學(xué)院為例：

（1）學(xué)?？梢陨暾?qǐng)新專(zhuān)業(yè)——金融科技專(zhuān)業(yè)，來(lái)專(zhuān)門(mén)培養(yǎng)金融的人工智能人才，打造具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的專(zhuān)業(yè)，為建“雙一流”職業(yè)院校增加含金量。以這種方式辦學(xué)，在開(kāi)課方面可以提高技術(shù)難度，設(shè)置一些初級(jí)編程課程，比如Python語(yǔ)言、SQL數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)等，注重學(xué)生在編程方向的應(yīng)用。同時(shí)，增加區(qū)塊鏈金融、產(chǎn)品經(jīng)理等相關(guān)課程。

（2）在現(xiàn)有金融管理專(zhuān)業(yè)上進(jìn)行分層教學(xué)，把學(xué)習(xí)成績(jī)好的學(xué)生分成一個(gè)班，在這個(gè)班上開(kāi)展統(tǒng)計(jì)學(xué)、大數(shù)據(jù)處理與分析、AI金融的應(yīng)用場(chǎng)景等課程。以這種方式辦學(xué)，可以快速實(shí)現(xiàn)AI金融科技人才的產(chǎn)出，學(xué)校只需要在現(xiàn)有的辦學(xué)模式下調(diào)整人才培養(yǎng)方案。

（3）在現(xiàn)有的金融管理專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)課程體系上增加AI金融科技相關(guān)的課程，比如Eexcel數(shù)據(jù)處理、AI金融的應(yīng)用場(chǎng)景等課程，讓學(xué)生對(duì)人工智能的趨勢(shì)有一個(gè)大致了解。

對(duì)于教材，目前市面上已經(jīng)有比較成熟的教材可供使用，比如：浙江金融職業(yè)學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)資源庫(kù)中的教材或出版社的教材。對(duì)于教師教學(xué)能力的培養(yǎng)，可以通過(guò)掛職金融科技公司或金融科技崗位來(lái)獲得經(jīng)驗(yàn)，也可與開(kāi)展AI金融科技教育的企業(yè)合作，通過(guò)雙師教學(xué)，在教學(xué)實(shí)踐中“雙師”相互學(xué)習(xí)，從而達(dá)到培養(yǎng)教師的目的。

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Research on the Innovation of Applied Talents Training Mode of Finance Major under the Background of “Intelligence +”

——Taking Sichuan Modern Vocational College as an Example

Sichuan Modern Vocational College? LUO Yan

Abstract： Under the background of “intelligent+”， this paper studies the feasibility of AI fintech courses for higher vocational finance majors. Taking Sichuan Modern Vocational College as an example， it is found that it is feasible to carry out such courses in the school by investigating the talent demand of enterprises， the learning willingness of students and the teaching ability of in-service teachers. At the same time， combined with the experience of similar institutions and talent training mode， it finally puts forward suggestions for applied talent training mode of finance major under the background of”intelligence+”.

Keywords： intelligence+; fintech course; market research; feasibility; suggestions