貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的影響分析

孫寧希

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)對(duì)貨幣政策進(jìn)行不斷的改革創(chuàng)新，貨幣政策分為利率、貨幣供應(yīng)量、匯率三類。金融危機(jī)的爆發(fā)使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭受重創(chuàng)，同時(shí)也對(duì)我國(guó)的貨幣政策引發(fā)了深思，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行在貨幣政策運(yùn)行的過程中起到重要作用。我國(guó)對(duì)貨幣政策一直實(shí)行宏觀調(diào)控，商業(yè)銀行對(duì)其具有重要意義。商業(yè)銀行對(duì)于貨幣政策實(shí)施的反映，在一定程度上決定了我國(guó)政策的實(shí)行效果。

關(guān)鍵詞：貨幣政策;商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)防控;影響

國(guó)債是我國(guó)常用的政策工具，這對(duì)于貨幣政策具有重要意義?，F(xiàn)階段我國(guó)一直堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，仍處于常態(tài)化貨幣政策區(qū)間，因此，我國(guó)貨幣政策的空間還是較大的。貨幣政策的實(shí)施在一定程度上對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)提示。因此，我國(guó)商業(yè)銀行要對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控，以便于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)促進(jìn)我國(guó)貨幣政策的宏觀調(diào)控及有效實(shí)施，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。

一、貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的影響

商業(yè)銀行的職責(zé)是通過存款、貸款、匯總、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)中，因此，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、管理及防御對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要意義。在我國(guó)貨幣政策的實(shí)行下，商業(yè)銀行作為主要的經(jīng)濟(jì)調(diào)控機(jī)構(gòu)，還承擔(dān)著其帶來的一系列風(fēng)險(xiǎn)，貨幣政策由于商業(yè)銀行的規(guī)模、資產(chǎn)、盈利情況不同對(duì)其產(chǎn)生的影響也不同，同時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同。對(duì)于資本越多、規(guī)模越大的商業(yè)銀行來說所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越小，商業(yè)銀行雄厚的資本規(guī)模有效的降低了對(duì)于貨幣政策帶來的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)[1]。我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有很多種類，在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)是一定存在的，這是無法避免的。隨著我國(guó)科技的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)日益成熟，這對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)就越來越復(fù)雜，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控制度的制定還未完全成熟，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控人員的專業(yè)技術(shù)水平也并沒有完全到位，對(duì)比西方國(guó)家我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的防控管理還有待完善，與其相比還具有較大的差異性。因此，對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行來說對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)行有效的管理和承擔(dān)對(duì)我國(guó)貨幣政策的實(shí)施具有重要作用。

二、貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的建議

（一）完善商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控管理制度

金融危機(jī)的爆發(fā)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了一定的損失，同時(shí)也對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了一定的警示，同時(shí)為我國(guó)貨幣政策的制定和實(shí)施帶來了一定的難度和挑戰(zhàn)。我國(guó)商業(yè)銀行要想可持續(xù)的發(fā)展下去，就要完善內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防控制度，建立健全的管理體系，提升銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，構(gòu)建完善的銀行業(yè)務(wù)流程，對(duì)于資產(chǎn)進(jìn)行資源的合理配置。對(duì)于規(guī)模較大、資金相對(duì)雄厚的商業(yè)銀行來說，理應(yīng)對(duì)審核貸款和資金流向進(jìn)行規(guī)范指導(dǎo)，將業(yè)務(wù)流程細(xì)致化，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行行的多樣化經(jīng)營(yíng)方式，將銀行內(nèi)的流動(dòng)資金進(jìn)行分散化管理，從而減少貨幣政策實(shí)施對(duì)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)[2]。然而對(duì)于規(guī)模相對(duì)較小，資金相對(duì)較少的商業(yè)銀行來講，應(yīng)加強(qiáng)自身的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，積極開拓資金渠道，提升自身的經(jīng)營(yíng)水平，以此來增強(qiáng)自身對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。我國(guó)各大商業(yè)銀行應(yīng)積極的引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)防控理念，吸取西方發(fā)達(dá)國(guó)家防控理念，從而提升自身的防控能力，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。

（二）培養(yǎng)綜合素質(zhì)水平較高的風(fēng)險(xiǎn)防控人員

在貨幣政策的有效實(shí)施下，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控人員的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，使其認(rèn)識(shí)到自身責(zé)任，加強(qiáng)自身的專業(yè)技術(shù)水平，將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控工作重視起來。商業(yè)銀行可定期聘請(qǐng)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控管理專家對(duì)相關(guān)的員工進(jìn)行有效的培訓(xùn)，提升其業(yè)務(wù)水平，同時(shí)提升自身的綜合素質(zhì)水平，端正自身的工作態(tài)度，樹立良好的工作心態(tài)。對(duì)于培訓(xùn)后的員工進(jìn)行考核，以便于銀行查看培訓(xùn)效果及員工自身的水平能力，從而將其分配到適配的崗位當(dāng)中，可以充分發(fā)揮其自身價(jià)值，使商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更具有準(zhǔn)確性，可以有效的降低自身的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以面向社會(huì)進(jìn)行招聘，聘請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)人才，對(duì)人才進(jìn)行層層選拔，從而選擇出對(duì)于崗位適配的管理人才，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控管理團(tuán)隊(duì)的整體綜合素質(zhì)水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控隊(duì)伍的有效建設(shè)。商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)促進(jìn)員工之間的溝通交流，使其從不斷的實(shí)踐中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，通過不斷的交流學(xué)習(xí)，強(qiáng)化自身的業(yè)務(wù)水平，有助于對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控，使其明確風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性及必要性。

（三）優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于不同階段時(shí)，貨幣政策對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控影響也不盡相同?，F(xiàn)階段我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于相對(duì)低迷的狀態(tài)之下，導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況不佳，盈利較低。因此，實(shí)行相對(duì)寬松的貨幣政策，可以促進(jìn)資金的流通程度，激勵(lì)市場(chǎng)消費(fèi)，振奮市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但這一情況也會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)加大。商業(yè)銀行創(chuàng)新自身的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展，增加自身的盈利來源，使銀行業(yè)務(wù)可以更加多樣性，從而使得自身的風(fēng)險(xiǎn)防控能力逐步加強(qiáng)，有效的提升風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避能力。對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)可以積極的引進(jìn)國(guó)外的投資者，因?yàn)?，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)防控理念相較于我國(guó)更加成熟，適當(dāng)?shù)膶⑽鞣酵顿Y機(jī)構(gòu)引進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，有助于提升我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)防控管理和經(jīng)營(yíng)理念，是我國(guó)商業(yè)銀行的結(jié)果更加規(guī)范化和科學(xué)化，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行在一個(gè)優(yōu)良的環(huán)境中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略[3]。商業(yè)銀行引進(jìn)資本投入，可以提升市場(chǎng)的周轉(zhuǎn)能力及運(yùn)作效率，對(duì)于我國(guó)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，貨幣政策的實(shí)行對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展具有一定的影響，同時(shí)也提高了商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)。對(duì)于規(guī)模不同、資金力量不同的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同，因此，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控制度，提升相關(guān)人員的專業(yè)技術(shù)水平，完善經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)于商業(yè)銀行的可持續(xù)具有積極的促進(jìn)作用，同時(shí)我國(guó)貨幣政策的宏觀調(diào)控奠定良好的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

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