唐 燦

（揚州市職業(yè)大學(xué)，江蘇 揚州 225009）

一、引言

個人破產(chǎn)制度在我國已經(jīng)探索了很多年。深圳作為個人破產(chǎn)制度試點，將于2021年3月1日起正式施行我國第一部個人破產(chǎn)法規(guī)《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》。條例規(guī)定，在深圳居住且參加深圳社保連續(xù)滿三年的人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資不抵債的，可以依法進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解，經(jīng)過三年受到嚴(yán)格行為限制的免責(zé)考察期，可免除其剩余債務(wù)。[1]

個人破產(chǎn)制度的提出，不但有利于協(xié)調(diào)債權(quán)人和債務(wù)人雙方利益，也將進(jìn)一步推動社會經(jīng)濟發(fā)展和法治國家的建設(shè)。本文將從個人破產(chǎn)制度推出背景、建立個人破產(chǎn)制度的重要性、個人破產(chǎn)的經(jīng)濟法理論依據(jù)三個方面來闡述利用經(jīng)濟法建立個人破產(chǎn)體系的必要性，還可幫助企業(yè)經(jīng)營者規(guī)避破產(chǎn)風(fēng)險，提高金融管理能力。[2]

二、個人破產(chǎn)制度推出背景

（一）國民生活消費觀念的轉(zhuǎn)變

近年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和收入水平的提高，國民生活和消費理念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，消費意愿增強，存款增速降低，個人投資規(guī)模增加，個人信貸規(guī)模迅速增長。且隨著電商平臺在直播模式紅利下的進(jìn)一步發(fā)展，線上消費規(guī)模進(jìn)一步擴大。因此，我國的破產(chǎn)形勢也將受國民生活消費觀念的影響而日益加劇。

（二）負(fù)債形勢分析

隨著國民生活消費觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多的金融機構(gòu)和民間借貸機構(gòu)加入個人金融貸款的領(lǐng)域中。與多年前相比，消費者的貸款消費方式也從線下刷信用卡，逐漸轉(zhuǎn)移為信用卡線上支付或花唄、白條等第三方金融平臺提供的金融消費服務(wù)，消費者超出還款能力的借貸造成了大量壞賬現(xiàn)象出現(xiàn)，時有資不抵債的情況發(fā)生。對企業(yè)法人而言，若企業(yè)經(jīng)營不善，個人也容易因此背上巨額債務(wù)，不僅需承擔(dān)不履行信用條例而帶來的責(zé)任，還會成為失信人影響正常的生活。

（三）個人破產(chǎn)制度欠缺帶來的問題

以幾年前透支消費的大學(xué)生群體為例，大學(xué)生群體由于沒有收入，又有較高的消費需求，轉(zhuǎn)向了各大校園貸平臺。在校園貸相關(guān)平臺如雨后春筍般出現(xiàn)且缺少相關(guān)管理政策的基礎(chǔ)上，部分大學(xué)生無力償還高利貸款，被屢屢騷擾，甚至還鬧出了“借貸寶事件”等聳人聽聞的案例。同理，很多資不抵債的個人無力償還巨額負(fù)債，無法正常生活，造成很多悲劇。

（四）破產(chǎn)制度對法人的影響

破產(chǎn)制度的提出，對法人的限制將是方方面面的，破產(chǎn)意味著無法履行合同義務(wù)，成為失信被執(zhí)行人，除了凍結(jié)名下所有財產(chǎn)賬戶外，還將在乘坐高鐵或飛機時予以限制，在出入高級消費場所時也會受到影響，在發(fā)生可疑資金轉(zhuǎn)移動作時，也會第一時間吸引相關(guān)金融監(jiān)管部門和法律部門的視線。

（五）破產(chǎn)制度對公司的影響

此前，部分不法公司為了躲避相關(guān)部門的監(jiān)管，通過更換法人或更改公司名稱的方式規(guī)避處罰。以往對公司的處罰力度往往難以震懾責(zé)任人，甚至有部分責(zé)任人在聽聞到處罰風(fēng)聲后，立即逃亡海外銷聲匿跡。但隨著個人破產(chǎn)制度的提出，債務(wù)人私下轉(zhuǎn)移財產(chǎn)或非法處置財產(chǎn)的，按情形嚴(yán)重程度追究刑事責(zé)任。

三、建立個人破產(chǎn)制度的重要性

（一）提高監(jiān)管力度，減少失信人員

個人破產(chǎn)制度的建立不僅對失信人員形成法律層面的威脅，更是保護(hù)守信企業(yè)和個人利益的必要之舉。在社會各界的積極推動下，我國的信用社會終有一天會到來，其中個人破產(chǎn)制度的建立便是其中的重要一環(huán)，不僅可有效提高國民的風(fēng)險意識，還將幫助社會減少失信人員，形成相關(guān)的法律基礎(chǔ)，進(jìn)而在出現(xiàn)相關(guān)案件時，能夠快速審判并執(zhí)行，盡最大可能維護(hù)社會秩序。[3]

（二）與國際經(jīng)濟形勢接軌

我國的經(jīng)濟法律制度在改革開放后得到了全面發(fā)展，但與法律制度完善的國家相比，仍有一定待提高空間。在以往的案例中，部分流亡海外的被執(zhí)行人所在流亡國家相關(guān)法律政策等與我國存在一定差異，造成財產(chǎn)難以執(zhí)行的情況，不利于維護(hù)合法權(quán)益人的利益，也不利于保護(hù)國家和公民的資產(chǎn)，因此建立個人破產(chǎn)制度既是時代的選擇，也是在企業(yè)和個人經(jīng)營案件層出不窮的今天，保障社會公平的有力舉措。在參考其他國家對相關(guān)法律條款約束政策的基礎(chǔ)上，形成符合我國國情與社會特征的特色法律，與國際社會接軌。

（三）健全法治制度，建立法治國家

個人破產(chǎn)制度的提出不僅有利于保護(hù)債務(wù)人的權(quán)益，保護(hù)債權(quán)的履行，也有利于保護(hù)誠信債務(wù)人的正常的生產(chǎn)生活。個人破產(chǎn)制度的建立不僅能保護(hù)公民權(quán)利，也能提升我國法治水平。部分違法亂紀(jì)者憑借文字游戲，在相關(guān)法律沒有及時出臺時“鉆空子”。對相關(guān)違法人員的處罰力度往往也因各地法官、檢察官對案件的理解不同，而造成在不同地區(qū)，對相似案件的處罰具有一定差異，這不僅會讓原告和被告之間存在爭議，還會導(dǎo)致雙方的矛盾進(jìn)一步加劇。在無法完成調(diào)解的同時，還會讓企業(yè)的未來經(jīng)營充滿困難，不僅體現(xiàn)在社會公民因不良案件對其造成的信用危機，還體現(xiàn)在確實無法履行債務(wù)下，將會給相關(guān)法人造成一生都無法彌補的遺憾，進(jìn)而造成無法經(jīng)營和失信的雙重不利局面，為此建立個人破產(chǎn)制度對健全法治制度非常關(guān)鍵。[4]

四、個人破產(chǎn)的經(jīng)濟法理論依據(jù)舉措

（一）凍結(jié)自然人名下財產(chǎn)

在個人破產(chǎn)制度出臺后，在金融機構(gòu)與金融監(jiān)管部門、法院、檢察院、公安系統(tǒng)等多部門的共同努力配合下，破產(chǎn)的自然人名下財產(chǎn)會在第一時間被凍結(jié)，這是體現(xiàn)個人破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)。破產(chǎn)自然人名下所有財產(chǎn)不僅包括銀行存款、理財產(chǎn)品，還包括房屋、車輛等實物財產(chǎn)。這將意味著破產(chǎn)自然人的活動會受限，即使將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移之后，也將在監(jiān)管機制的完善下，讓財產(chǎn)去向趨于透明化，也會因相關(guān)政策的約束而讓相關(guān)責(zé)任人能夠及時履行責(zé)任，避免因出現(xiàn)債權(quán)糾紛后給相關(guān)人帶來的不利影響。這不僅是公民提升信用認(rèn)識的充分體現(xiàn)，還是建立法治國家的必要一環(huán)，在未履行合同前，也只有凍結(jié)破產(chǎn)自然人名下所有財產(chǎn)，才能更好維護(hù)公民的權(quán)益。

（二）建立相關(guān)責(zé)任制度

相關(guān)責(zé)任制度的建立不但是保障公民利益的根本，還是確保公司內(nèi)部管理高效有序的理論依據(jù)。責(zé)任制度的有效建立除了在對應(yīng)項目上明確項目負(fù)責(zé)人外，還將在對應(yīng)人員負(fù)責(zé)前，簽署相關(guān)法律文件和協(xié)議，因文件內(nèi)部對失信行為做出明確懲罰措施，因此可有效震懾一部分有非法獲利之心人員的犯罪心理，建立相關(guān)責(zé)任制度也是保障企業(yè)經(jīng)營和社會公平的必然之舉。在各公司對制度細(xì)則的確立上，要遵循統(tǒng)一、規(guī)范的原則，以規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。

（三）在法律視角下建立財產(chǎn)監(jiān)管范圍

在法律視角下建立財產(chǎn)監(jiān)管范圍不僅是法治現(xiàn)代化的充分體現(xiàn)，還是確保財產(chǎn)持有者財產(chǎn)權(quán)的象征。當(dāng)前的法律在這方面有所缺失，在企業(yè)法人和個人出現(xiàn)經(jīng)營問題時，難免會因缺少財產(chǎn)監(jiān)管范圍而導(dǎo)致失信行為發(fā)生。因此在法律視角的推動下，建立健全的責(zé)任人制度，并確立對應(yīng)的財產(chǎn)監(jiān)管范圍，不僅可幫助相關(guān)企業(yè)規(guī)避金融風(fēng)險，還可有效推動金融理論體系與社會的融合力度，并優(yōu)化對所得款項的監(jiān)管，進(jìn)而優(yōu)化人員對金融理論的掌握了解水平，并強化執(zhí)法力度，提升法律效力。

（四）完善獎懲措施，保障社會公平

獎懲措施的完善不僅可在企業(yè)內(nèi)部推廣，還可在形成完備的理論依據(jù)后，將相關(guān)經(jīng)驗推廣到社會。獎懲制度的完善不僅是社會公平的充分體現(xiàn)，還是確保公民具有良好法治意識的關(guān)鍵。必要的獎勵措施可鼓勵守信用、有擔(dān)當(dāng)?shù)膬?yōu)秀企業(yè)法人和個人，繼續(xù)的發(fā)揮示范作用。除了給予榮譽之外，對其進(jìn)行一定程度的政策傾斜將有助于改善企業(yè)法人和個人的實際生產(chǎn)經(jīng)營。懲罰措施則進(jìn)一步凸顯了法律的完備，讓違法者無處遁形的同時，也將通過更透明的公示與曝光政策督促社會信用體系快速建設(shè)。

五、結(jié)束語

我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建，不僅可有效維護(hù)社會正氣、優(yōu)化經(jīng)營環(huán)境、保障公民利益，還會對失信被執(zhí)行人形成強烈震懾，不但是社會法治化的有力體現(xiàn)，還是在現(xiàn)有體制下，通過法律懲戒被執(zhí)行人的一大有效措施。