朱洲澤　王新翠

摘要：近年來(lái)，綠色金融相關(guān)政策文件不斷出臺(tái)，黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步將“美麗生態(tài)”寫進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)建設(shè)的重要目標(biāo)，明確提出要“發(fā)展綠色金融，推進(jìn)綠色發(fā)展”。衢州市作為我國(guó)首批浙江唯二的創(chuàng)建綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)之一，我們選取江山市作為調(diào)研范圍，通過(guò)實(shí)地調(diào)研的方法對(duì)江山市推出的個(gè)人碳賬戶的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，嘗試對(duì)個(gè)人碳賬戶在全國(guó)的推廣提供一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：綠色金融;個(gè)人碳賬戶

一、引言

國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在今年的政府報(bào)告中明確提出：“改革完善環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，加快發(fā)展綠色金融。明確要將綠色金融作為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的主要手段?！苯睫r(nóng)商行創(chuàng)建的“個(gè)人碳賬戶”作為衢州市綠色金融改革的亮點(diǎn)，為了更好的推廣個(gè)人碳賬戶、推動(dòng)綠色出行、減少碳排放，本文深入了解產(chǎn)品本身是什么、公眾使用個(gè)人碳賬戶的了解、了解途徑、個(gè)人碳賬戶的積分使用情況，從而探究個(gè)人碳賬戶方案的改進(jìn)措施，使其能夠更進(jìn)一步的在社會(huì)上推廣。

國(guó)內(nèi)外關(guān)于個(gè)人碳減排的影響因素的研究相對(duì)廣泛。Volz認(rèn)為亞洲經(jīng)濟(jì)體要想走上可持續(xù)發(fā)展的道路，就必須從自然資源密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y源效率的技術(shù)和商業(yè)模式，金融部門也必須在這一“綠色轉(zhuǎn)型”中發(fā)揮核心作用，Jingyan閘述了商業(yè)銀行在綠色附加發(fā)展中的“聯(lián)結(jié)”作用，重點(diǎn)論述了綠色金融發(fā)展不僅是金融機(jī)構(gòu)供給側(cè)改革和環(huán)境政策改革的有力手段，也是實(shí)現(xiàn)資源合理配置、促進(jìn)有效發(fā)展的重要途徑。翁志雄等對(duì)國(guó)內(nèi)外綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比研究，就具體影響因素而言，賈姍發(fā)現(xiàn)，對(duì)個(gè)人碳減排行為有顯著影響的心理變量包括認(rèn)知變量、態(tài)度變量、個(gè)性變量、自然中心環(huán)境價(jià)值觀以及減排行為意愿變量。

二、個(gè)人碳賬戶介紹

個(gè)人碳賬戶是根據(jù)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略的工作指引，從綠色支付，綠色出行等多維度計(jì)算客戶通過(guò)綠色行為節(jié)省的碳排放由此建立的一套個(gè)人客戶綠色金融體系。目前江山農(nóng)商銀行的“個(gè)人碳賬戶”平臺(tái)主要包括綠色支付、綠色出行、綠色生活三大模塊，下設(shè)14個(gè)一級(jí)子模塊和42個(gè)二級(jí)子模塊，現(xiàn)有數(shù)據(jù)主要通過(guò)銀行賬戶系統(tǒng)采集，包括各類支付方式數(shù)據(jù)、綠色出行的公交車自行車 IC 卡使用數(shù)據(jù)、家庭用水用電數(shù)據(jù)、五水共治和垃圾分類參與情況、家庭人口從事綠色產(chǎn)業(yè)情況、負(fù)面清單等六大方面。

三、個(gè)人碳賬戶的使用情況分析

（一）個(gè)人碳賬戶了解情況

為了了解公眾對(duì)目前個(gè)人碳賬戶產(chǎn)品現(xiàn)狀的整體認(rèn)知情況，在問(wèn)卷中設(shè)計(jì)了您對(duì)個(gè)人碳賬戶的了解程度和您通過(guò)什么渠道了解到個(gè)人碳賬戶等2 個(gè)問(wèn)題。調(diào)查結(jié)果顯示只有 1%的公眾對(duì)該產(chǎn)品完全不了解，其余公眾對(duì)該產(chǎn)品都有不同程度的理解。

從公眾對(duì)個(gè)人碳賬戶的了解途徑的調(diào)查結(jié)果顯示，微信公眾號(hào)和資訊類APP是被訪者了解個(gè)人碳賬戶的最主要的兩個(gè)渠道，分別有154和98名被訪者通過(guò)這兩個(gè)渠道了解到個(gè)人碳賬戶，分別占到總體的37.30%和23.60%。除此之外，21.60%和17.5%用戶通過(guò)銀行和電視新聞了解到關(guān)于個(gè)人碳賬戶的信息。還有11%的被訪者通過(guò)報(bào)紙期刊等媒體渠道獲得個(gè)人碳賬戶的相關(guān)情況。原因可能是現(xiàn)代社會(huì)電子設(shè)備的普及，信息傳播速度快，公眾對(duì)傳統(tǒng)媒體的使用頻率減少。而對(duì)于通過(guò)銀行方面了解到個(gè)人碳賬戶的公眾比例也只占15.6%，說(shuō)明銀行方面應(yīng)加大個(gè)人碳賬戶的宣傳力度，以便更好地推廣個(gè)人碳賬戶。

（二）積分使用情況

為了了解個(gè)人碳賬戶的積分使用情況，調(diào)查顯示，總是使用積分的占比為33.4%，經(jīng)常使用積分的占比為 32%，有時(shí)使用積分的占比為26.9%，偶爾使用積分的占比為5.8%，幾乎沒(méi)有使用積分的占比為1.9%。因此認(rèn)為個(gè)人碳賬戶的用戶大部分會(huì)通過(guò)綠色出行，綠色生活，綠色支付等方式獲取積分從而進(jìn)行積分兌換。

（三）積分兌換種類

為了對(duì)積分兌換進(jìn)行研究，調(diào)查結(jié)果顯示，積分累積為0-500的占82.8%，500-2000的占13.6%，2000-4000的占3.1%。個(gè)人碳賬戶積分累積在0-500積分的用戶比較多，由于個(gè)人碳賬戶時(shí)近年來(lái)剛推出的綠色金融產(chǎn)品，公眾積分累積的時(shí)間還不夠長(zhǎng)，所以大部分的公眾的積分累積在0-500分。個(gè)人碳賬戶、積分的積累設(shè)置還不夠完善，需要進(jìn)一步提升積分積累的合理性和科學(xué)性。

四、個(gè)人碳賬戶推廣的相關(guān)建議

（一）建立和完善法律體系。目前，我國(guó)出臺(tái)的環(huán)保方面的法律法規(guī)較少，內(nèi)容不夠具體，法律約束力較弱，還需進(jìn)一步完善。而世界上一些國(guó)家關(guān)注該領(lǐng)域較早，法律法規(guī)體系較完善，我們可以進(jìn)行相應(yīng)的參考和借鑒。

（二）政府加大支持力度。個(gè)人碳賬戶平臺(tái)目前屬于無(wú)盈利模式，政府提供支持的空間還比較大。政府部門可以提供一定的資金保障，主要用于大數(shù)據(jù)技術(shù)的維護(hù)和優(yōu)化、個(gè)人碳賬戶的宣傳與推廣、公眾碳排放信息的獲取及試點(diǎn)項(xiàng)目的實(shí)施等方面，還可以以補(bǔ)貼或減稅的形式鼓勵(lì)更多民間資本對(duì)個(gè)人碳賬戶項(xiàng)目的扶持。

（三）加強(qiáng)低碳環(huán)保生活宣傳。政府應(yīng)加強(qiáng)低碳理念的宣傳，使大眾、企業(yè)和銀行對(duì)個(gè)人碳賬戶有更加深入的了解。有關(guān)部門可以帶頭在政府采購(gòu)中購(gòu)買低碳環(huán)保產(chǎn)品，促進(jìn)低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

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本研究國(guó)家大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練項(xiàng)目（201911488046）資助。