工程檢測在風險管理服務中的應用

武景林（同濟大學城市風險管理研究院， 上海 200072）

建筑工程建設施工過程復雜、參與單位多等特性決定了現(xiàn)有房屋建筑多數(shù)存在工程質量缺陷。一類是在工程竣工驗收階段可以通過現(xiàn)有技術手段被檢查出來的工程質量缺陷，主要指工程材料、構配件、設備，以及實體質量、使用功能、防水等不符合現(xiàn)行國家或行業(yè)有關技術規(guī)范、設計文件及合同中對質量的要求；而另一類稱為工程質量潛在缺陷，主要因為使用標準、圖紙設計失誤和施工工藝不善等因素引起的質量缺陷，具有顯現(xiàn)時間長久、隱蔽，一旦發(fā)生難以修復等特點。

工程竣工后建筑物在使用期間由于潛在質量缺陷導致出現(xiàn)嚴重的裂縫、滲漏、下沉或最后倒塌等質量問題，直接給建設投資方帶來極大使用隱患和無法承受的財政負擔，甚至威脅到業(yè)主的生命安全。如何避免建筑物出現(xiàn)重大質量問題或者在出現(xiàn)潛在質量問題時最大程度保障業(yè)主的權益不受損害，既能盡量避免建筑物發(fā)生嚴重缺陷，又能夠對建筑物壽命期間顯現(xiàn)的質量缺陷，盡快找到資金進行修復是近年來建筑工程領域關注的重點問題。

目前，我國各試點城市通過引入國外工程質量潛在缺陷保險（Inherent Defects Insurance，IDI）和技術風險控制機構（Technical Inspection Service，TIS），帶來了建筑市場管理體制的改革。在保險期限內，建筑工程一旦出現(xiàn)保險合約規(guī)定范圍內的質量、缺陷問題，業(yè)主可直接向承保的保險公司申請索賠，業(yè)主即時受益，保護了業(yè)主權益不受損害。在這個過程中建筑工程檢測也在其中扮演著不可取代的角色[1-2]。

1 IDI 與 TIS 的發(fā)展

1.1 國外 IDI 模式與發(fā)展

法國設置了強制性缺陷保險，《法國民典法》要求設計、施工、質檢機構等各參建單位必須投保 10 a 期的責任保險；建設單位必須要為建筑物 10 a 內可能出現(xiàn)的損壞投保[3]；且參建單位從實際竣工起 2 a 內對項目的建筑附屬設備缺陷進行擔保。在此基礎上實施的法國《斯比那塔法》（Spinetta ACT），標志 IDI 正式在法國建立[3-6]。后來逐步被歐美各國及日本等國家相繼引入和不斷創(chuàng)新，目前全球已經(jīng)有 40 多個國家使用[4]。西班牙對質量缺陷保險采取強制推行，并通過市場調節(jié)作用，在建設單位和保險公司的加壓下，迫使參建單位主動購買質量責任保險。此外，西班牙還在保險中設置了免賠額，以此來降低保險賠付率，達到吸引保險公司參與的目的。

法國、西班牙實行“法律確定＋市場浮動”的保險費率，而英國和日本結合自身制度體系特點建立了自愿投保的市場鼓勵模式的住宅 IDI 制度[5]。

國外 IDI 保險制度模式和內容設計等研究都較為成熟，并且根據(jù)各國的發(fā)展和國情都有所創(chuàng)新。以法國強制性缺陷保險運作模式為例[3]：在有效的質量責任保障期內建筑結構安全和建筑功能、設施等方面出現(xiàn)缺陷或者內在缺陷導致?lián)p失事件后，強制缺陷損害保險首先被觸發(fā)，在確定責任前由業(yè)主與保險公司之間單向進行索賠，最大限度保障業(yè)主的權益不受損害；由保險公司賠償后，再代位向其他各參建單位追償，這樣也就觸發(fā)了參建單位責任保險，由保險公司依據(jù)保險合同條款的約定，要求各參建單位履行賠償責任。

1.2 國內 IDI 模式與發(fā)展

從 2002 年開始，我國已經(jīng)在上海、北京、深圳等多座城市正式推行了 IDI 試點工作[5]。住房和城鄉(xiāng)建設部 2017 年發(fā)布的《關于開展工程質量安全提升行動試點工作的通知》中提出：要繼續(xù)加快推動 IDI 城市試點工作，逐步建立起符合我國國情的 IDI 制度。

在國內試點城市中，上海市是領先的探索者。上海市2012 年推出《關于推行上海市住宅工程質量潛在缺陷保險的試行意見》，2016 年制定了《關于本市推進商品住宅和保障性住宅工程質量潛在缺陷保險的實施意見》《上海市建設工程質量風險管理機構管理辦法（試行）》，2017出臺了《上海市住宅工程質量潛在缺陷保險實施細則（試行）》。以上政策梳理和規(guī)范了 TIS 機構的經(jīng)營范圍，并公布了首批通過評選的 TIS 機構單位名單。據(jù)統(tǒng)計，2018 年度上海市累計 IDI 保險投保金額已達到 7 億元，累計承保約300 個項目，涉及 13 家保險公司。

IDI 雖然實現(xiàn)了建設單位、各參建單位、消費者的三方共贏，但其在我國的實行阻礙較大。推動力度不足、工程質量責任保險與代位追償制度沒有得到進一步完善、TIS 發(fā)展不成熟等因素是導致 IDI 進展緩慢的主要原因。在追償過程中還存在責任界定難、各參建單位互相推卸責任、互相扯皮等情況。

1.3 我國 TIS 機構的發(fā)展

TIS 是伴隨著 IDI 制度發(fā)展形成的，通過有效的技術手段發(fā)現(xiàn)工程建設過程中的存在或潛在的質量風險以及使用過程中有可能出現(xiàn)的質量缺陷問題，并提供針對性的檢查、檢測、鑒定、評估和有效的應對措施。

TIS 機構僅對承保的保險公司負責，相對其他五方建設主體而言是公正獨立的第三方，公平客觀地評價工程項目中可能存在技術風險，起到了前期預防、過程中控制和事后應對風險的主要作用，是確保對建設工程質量和施工進度嚴格把控不可忽視的推動力量。

《上海市建設工程質量風險管理機構管理辦法（試行）》規(guī)范了 TIS 的經(jīng)營活動范圍，填補我國 TIS 管理制度的空白。為了保障 IDI 保險順利推行，中保協(xié)組織在 2017 年下半年成立了建筑工程質量潛在缺陷保險風險控制規(guī)范研究課題組，并在 2018 年 11 月發(fā)布了《建筑工程質量潛在缺陷保險質量風險控制機構工作規(guī)范》。該規(guī)范內容包括 TIS 的主要工作職責與基本要求、工作依據(jù)和實施方法、工作范圍和內容、質量等級劃分標準和評估報告基本框架等；通過制定 TIS 工作規(guī)范及實施細則，開創(chuàng)了建筑工程質量管理的新模式。但我國當前 TIS 機構發(fā)育尚不成熟，職能不清晰、與監(jiān)理機構的職責有部分重疊等，是目前亟須解決的問題。

2 建設工程質量檢測及其應用

根據(jù)中國消費者協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，房屋及裝修建材質量類的投訴占總投訴量的 30% 以上。投訴問題主要包括墻體裂縫、滲漏、脫落、門窗密封性差、門框窗框變形、地基下陷、房屋倒塌等問題。因此，如何在工程建設的全過程中保障工程質量安全，是需要解決的問題。質量工程檢測是提高工程質量的有效手段和重要技術基礎，能夠最大限度地防止質量事故的發(fā)生，并有助于在事故發(fā)生之后提出高效的應對處理措施?，F(xiàn)如今我國建設工程質量安全檢測技術發(fā)展迅速，類型也越來越多，為工程建設領域的質量安全風險控制和 IDI 的發(fā)展完善提供了重要的技術參考[1]。

2.1 建設工程質量檢測的潛在問題

隨著我國建筑行業(yè)逐步完成由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟過渡的階段，檢測工作也逐漸市場化，檢測機構數(shù)量迅速增加，但是市場監(jiān)督管理機制和工程檢測管理制度不夠完善，檢測的流程與步驟沒有規(guī)范化，導致檢測機構間惡性競爭，難以保證檢測業(yè)務的公正性。此外，檢測機構良莠不齊，人員專業(yè)水平不合格、對工程質量安全的重要性認識程度低，缺少法律認知；檢測設備陳舊或精度不符合標準，不能檢測到建設施工過程中的實際問題等，嚴重影響了工程質量控制。

各地方?jīng)]有明確規(guī)定實施監(jiān)督的工作方式、工作程序、監(jiān)督抽測的內容和抽檢數(shù)量，檢測結果容易引起爭議；對檢測機構提供的數(shù)據(jù)的真實性、準確性難以判斷，給工程項目留下了極大的安全隱患。目前大部分開展監(jiān)督檢測的機構也只是對少量項目進行現(xiàn)場檢測，例如對鋼筋直徑、混凝土構件強度進行抽測等。

2.2 工程檢測在風險管理服務中的應用

隨著 IDI 和 TIS 在國內的試行和推進，“以建設工程為軸心，風險管理試點為平臺，推進檢測市場的公正性和服務性，構建以誠信為基礎，社會保險介入符合行業(yè)特點，適應市場運作的管理體制和機制”[2]，建立以“政府引導，行業(yè)自律，社會評價，市場調節(jié)，現(xiàn)場服務”的誠信檢測體系。利用工程檢測技術進行風險管理，通過引入保險機制，給工程檢測市場帶來巨大變革和創(chuàng)新模式。

2.2.1 TIS 的工程檢測實踐調查

實例 1：地質雷達探測技術在風險控制活動中的應用。

2015 年 10—11月，江蘇省南京地鐵某線施工中頻發(fā)報警，局部區(qū)域地表沉降波動大，甚至有部分路面出現(xiàn)坍陷，第三方監(jiān)測單位使用地質雷達探測技術對區(qū)間地表進行立體掃描，通過對雷達探測數(shù)據(jù)的處理和分析，發(fā)現(xiàn)探測區(qū)域內存在土壤結構異常，結合實際鉆探進行驗證核實，最終確認5 處測線存在土質嚴重疏松或空洞情況，施工方立即采取灌注混凝土、注漿的方式，消除了風險。地質雷達探測技術為安全施工提供了重要信息，對重大風險源的控制起到了關鍵作用，避免了因地鐵施工導致路面塌方引起的交通堵塞、人員傷亡事故。

實例 2：自動化檢測在風險控制活動中的應用。

天津市軌道交通 5 號線和 6 號線是天津市區(qū)的 2 條重要軌道線路，在天津市區(qū)共有 2 次交匯，形成一條閉合的“O”形環(huán)線。地鐵 5 號線、地鐵 6 號線共涉及一級風險源36 個，二級風險源 162 個，涉及 6 個上下重疊線隧道，8處下穿既有鐵路，其中 3 處下穿高鐵，盾構下穿或近距離側穿居民建筑物 28 處，盾構下穿重要公建 17 處，下穿河流 5處。在借鑒其他地區(qū)及線路的風險管控經(jīng)驗的基礎上，采用自動化監(jiān)測新技術等手段來實現(xiàn)信息化指導施工及全方位的安全風險監(jiān)控。

2.2.2 TIS工程檢測的市場分析和經(jīng)濟分析

當前工程檢測市場存在的不規(guī)范行為主要表現(xiàn)在“假”和“亂” 2 方面。假，主要是指對檢測過程和檢測數(shù)據(jù)弄虛作假。用優(yōu)級試件冒充標準試件送檢，或用其他批號的試樣蒙混過關；隨意縮減檢測過程，更改檢測數(shù)量，不按標準規(guī)范操作；隨意編造、修改檢測結果等。亂，是指檢測機構內部管理混亂及市場的秩序混亂。

隨著 IDI 和 TIS 在上海市等地等試點的試行和發(fā)展，通過引入保險機制，以風險管理試點為平臺，形成“政府引導，行業(yè)自律，社會評價，市場調節(jié)，現(xiàn)場服務”的建設工程檢測新模式，是對目前建筑行業(yè)質量檢測體系的有益補充。

與現(xiàn)行檢測機制相比，TIS 機構工程檢測的市場優(yōu)越性主要體現(xiàn)在：①改變了委托機制。由政府部門監(jiān)督，建設單位委托第三方檢測機構的模式，改為政府引導，由保險公司委托 TIS 機構進行工程檢測的模式。風險管理機構與各參建單位之間沒有任何業(yè)務往來和利益輸送，僅對保險公司和工程質量負責。②檢測費用獨立到位。現(xiàn)行的工程檢測費用來源于總承包單位、分包單位，甚至一些材料供應商。改變委托機制后，檢測費用由風險管理機構統(tǒng)籌支付，保證檢測費用獨立到位。③優(yōu)勝劣汰的市場管理機制。政府對現(xiàn)行檢測機構監(jiān)管力度不足，市場誠信體系未建立，導致檢測機構良莠不齊。引入 IDI 制度后，保險公司委托 TIS 實施風險管理，引入社會評價，實行檢測單位能力評估和分類評級；風險管理機構受保險委托以招投標方式從協(xié)會成員中選擇有資質的檢測機構；檢測機構每次風險管理活動記入誠信檔案，作為保險公司和風險管理機構下一輪次選擇和確定保險費率的依據(jù)；最終形成優(yōu)勝劣汰的市場管理機制。

目前檢測市場仍然存在很大不足，但 IDI 和 TIS 的引入，改變了檢測機構的委托機制，通過優(yōu)勝劣汰的市場管理機制在一定程度上減少了檢測市場中存在的“假” “亂”等不規(guī)范行為。

3 結 語

IDI 和 TIS 在我國的試行，給工程檢測市場注入了新的活力。TIS 作為獨立的第三方，與各參建單位之間沒有任何業(yè)務往來和利益輸送，只對保險公司及整個工程的質量負責，通過高效及先進的技術檢測手段，可以對可能存在的風險點進行真?zhèn)伪鎰e、做出風險評估和預警、提出有效的控制、處理措施，避免風險的發(fā)生。這是實現(xiàn)建設單位、保險公司、消費者和各參建單位多方共贏的關鍵因素。因此，工程檢測在 TIS 風險管理活動中是必不可少的環(huán)節(jié)，是評估風險水平、進行風險驗證的關鍵因素。目前 TIS 工程檢測剛剛推行，還存在不少問題，只有通過持續(xù)改革、不斷完善，才能促使檢測市場持續(xù)健康發(fā)展。