鄂爾多斯市中小微企業(yè)信用平臺(tái)為企業(yè)發(fā)展注入金融“活水”

○ 文/ 賀鳳 齊慧

中小微企業(yè)融資難、融資貴問題是世界性難題，而銀企信息不對(duì)稱是造成這一難題的重要原因之一。為解決鄂爾多斯市銀企信息不對(duì)稱問題，推動(dòng)中小微企業(yè)良性健康發(fā)展，在鄂爾多斯市委市政府、人民銀行等多部門的共同參與、配合、推動(dòng)下，2020年7月6日，鄂爾多斯市中小微企業(yè)信用平臺(tái)正式啟動(dòng)運(yùn)行，在一年多的時(shí)間里取得了積極成效，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對(duì)接和服務(wù)的全覆蓋，暢通了金融服務(wù)“最后一公里”。

一、多措并舉匯聚合力共同助推平臺(tái)創(chuàng)建

(一)加強(qiáng)溝通，凝聚共識(shí)

鄂爾多斯市中心支行黨委書記、行長(zhǎng)親自出面，多次向市委、市政府分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，闡述平臺(tái)創(chuàng)建的現(xiàn)實(shí)意義，得到了市政府的高度認(rèn)可和重視。在后期的推廣過程中，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)親自督導(dǎo)，通過召開專題聯(lián)席會(huì)議的方式，組織金融辦、大數(shù)據(jù)局、工信局、平臺(tái)開發(fā)公司等部門共商平臺(tái)搭建事宜，為平臺(tái)推廣宣傳造勢(shì)，加深了各相關(guān)部門對(duì)平臺(tái)創(chuàng)建工作的認(rèn)知，達(dá)成共識(shí)、厘清思路、制定措施，形成了多部門聯(lián)合推動(dòng)的良好局面。領(lǐng)導(dǎo)的重視和參與使平臺(tái)推廣工作更加順暢，平臺(tái)推動(dòng)期間，市政府先后召開6次聯(lián)席會(huì)議，下發(fā)一份數(shù)據(jù)歸集督辦函，出具相關(guān)批示文件3份，呼和浩特中心支行分管副行長(zhǎng)，征信處主要負(fù)責(zé)人親自來鄂爾多斯調(diào)研督導(dǎo)，推動(dòng)了平臺(tái)搭建工作的順利進(jìn)行。

（二）獻(xiàn)言獻(xiàn)策，助力攻艱

為盡快推動(dòng)平臺(tái)搭建，鄂爾多斯市中心支行多次通過電話聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)座談、集中調(diào)研等方式與市金融辦、平臺(tái)承建公司等加強(qiáng)溝通，及時(shí)跟進(jìn)平臺(tái)創(chuàng)建進(jìn)度，共同探討、設(shè)計(jì)平臺(tái)創(chuàng)建方案，分析面臨的困境，解決遇到的問題，撰寫了《人民銀行鄂爾多斯市中心支行關(guān)于對(duì)金融融資服務(wù)平臺(tái)數(shù)據(jù)歸集方式調(diào)查的報(bào)告》，并向市政府進(jìn)行了專題匯報(bào)，為平臺(tái)數(shù)據(jù)采集提供了參考。同時(shí)積極向呼和浩特中心支行征信管理處匯報(bào)工作進(jìn)展情況，多方尋找解決問題的方法和思路。在平臺(tái)創(chuàng)建過程中，鄂爾多斯市中心支行提出的統(tǒng)計(jì)首貸情況、信用貸款情況、金融機(jī)構(gòu)超過15天未對(duì)接情況、貸款發(fā)放按月按機(jī)構(gòu)分類統(tǒng)計(jì)、增加央行政策宣傳專欄等多項(xiàng)建議在平臺(tái)建設(shè)中得到了體現(xiàn)，對(duì)完善系統(tǒng)功能起到積極的推動(dòng)和促進(jìn)作用。

（三）督促指導(dǎo)，匯聚合力

為確保平臺(tái)建設(shè)初期各板塊內(nèi)容的及時(shí)、高效收集，平臺(tái)正式啟動(dòng)后，中心支行進(jìn)一步完善了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日?？己宿k法，將平臺(tái)業(yè)務(wù)推廣應(yīng)用列為重點(diǎn)考核內(nèi)容，鼓勵(lì)督促金融機(jī)構(gòu)開展平臺(tái)業(yè)務(wù)。并在第一時(shí)間印發(fā)通知，組織轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)積極入駐平臺(tái)，為企業(yè)、個(gè)體工商戶等信息主體提供更多可供選擇的金融信貸產(chǎn)品。僅僅2天時(shí)間，轄內(nèi)43家金融機(jī)構(gòu)、4家擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部完成用戶注冊(cè)和290余種金融產(chǎn)品和擔(dān)保產(chǎn)品的錄入工作。

（四）優(yōu)化功能，精準(zhǔn)服務(wù)

2021年5月末，平臺(tái)系統(tǒng)完成了手機(jī)版優(yōu)化升級(jí)，使用“手機(jī)號(hào)+短信驗(yàn)證碼”即可完成注冊(cè)，使用“手機(jī)號(hào)+密碼”進(jìn)行登錄，金融機(jī)構(gòu)用戶優(yōu)化為可以多層級(jí)登錄，實(shí)現(xiàn)了銀企互動(dòng)信息及時(shí)通過手機(jī)短信發(fā)送到每一位客戶經(jīng)理，有效提高了融資對(duì)接效率；企業(yè)也可在平臺(tái)首頁直接發(fā)布融資需求，用戶的體驗(yàn)感切實(shí)增強(qiáng)；另外將政策新聞模塊細(xì)分為新聞資訊、政策法規(guī)、通知公告等，便于用戶精準(zhǔn)定位相關(guān)信息，將信用評(píng)估優(yōu)化為包括工商、財(cái)務(wù)、政務(wù)、納稅、風(fēng)險(xiǎn)五大核心指數(shù)維度，通過優(yōu)化各項(xiàng)功能，極大地滿足了不同客戶的各類要求，進(jìn)一步提高了平臺(tái)的精準(zhǔn)服務(wù)水平。

二、聚焦重點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體，構(gòu)筑優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)環(huán)境

（一）平臺(tái)成為落實(shí)政策的重要抓手

平臺(tái)建成之際，正是全市落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌做好疫情防控和促進(jìn)金融支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的關(guān)鍵時(shí)期。平臺(tái)通過與鄂爾多斯市大數(shù)據(jù)發(fā)展局公共信息平臺(tái)的實(shí)時(shí)對(duì)接，通過“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)+金融+大數(shù)據(jù)”融資服務(wù)鏈和“全流程、全覆蓋、全線上”的模式，為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體提供“一站式、一體化、一鍵通”的征信和融資服務(wù)，全面開啟了服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新模式，成為鄂爾多斯市落實(shí)“六穩(wěn)”、“六?！惫ぷ鞯闹匾ナ?。

（二）平臺(tái)成為銀企對(duì)接的橋梁紐帶

該平臺(tái)以優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境為目標(biāo)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、聚力機(jī)制技術(shù)創(chuàng)新、聚合資源有效供給為抓手，集“融資服務(wù)、信用評(píng)價(jià)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力評(píng)估”為一體，同時(shí)引入銀行、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)，為銀行和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶搭建橋梁，實(shí)現(xiàn)信用可視化。通過平臺(tái)，可實(shí)時(shí)查詢企業(yè)的融資需求，解決金融供求雙方信息不對(duì)稱問題，提高融資對(duì)接成功率和首貸率，降低融資成本，真正實(shí)現(xiàn)讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”，打造了高效率的企業(yè)融資服務(wù)。截至2021年5月末，已有3778家企業(yè)入駐平臺(tái)，成功對(duì)接融資172筆，金額14.58億元，占意向融資需求的72.23%，其中首貸金額1.83億元，銀行獲客率和企業(yè)融資率穩(wěn)步提升。

（三）平臺(tái)成為打通信息壁壘的重要渠道

平臺(tái)的搭建依托鄂爾多斯市大數(shù)據(jù)局公共信息平臺(tái)，歸集金融、發(fā)改、工信、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域信息數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)共享模式，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)，將信用與普惠金融相結(jié)合，開發(fā)適用于中小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和信用應(yīng)用服務(wù)產(chǎn)品，紓解轄內(nèi)中小微企業(yè)融資難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)，打通借貸群體與金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘。企業(yè)通過平臺(tái)辦理信貸業(yè)務(wù)最短當(dāng)天便能完成整個(gè)流程，極大地縮短了放款時(shí)間，提高了融資效率。目前平臺(tái)已歸集企業(yè)基本信息、參保、電氣、公積金等各類信息1935萬條。

三、下一步發(fā)展規(guī)劃

（一）加大平臺(tái)宣傳力度，提升活躍度

鄂爾多斯市中心支行將多渠道、多方式、多維度加大平臺(tái)宣傳力度，提高社會(huì)各界對(duì)平臺(tái)的關(guān)注度和認(rèn)知度，提升平臺(tái)覆蓋面和影響力，常態(tài)化引導(dǎo)企業(yè)入駐平臺(tái)，力爭(zhēng)在2021年末融資額突破20億元，將“鄂爾多斯市中小微企業(yè)信用平臺(tái)”打造成小微企業(yè)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)的“標(biāo)桿”，當(dāng)好創(chuàng)新金融服務(wù)的先行者和排頭兵。

（二）督促金融機(jī)構(gòu)開展平臺(tái)業(yè)務(wù)，提高融資效率

鄂爾多斯市中心支行將繼續(xù)督促金融機(jī)構(gòu)指定專人隨時(shí)登錄平臺(tái)及時(shí)查看、對(duì)接企業(yè)的融資需求，將新開發(fā)的金融產(chǎn)品第一時(shí)間在平臺(tái)上進(jìn)行公布，充分利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)開展線上業(yè)務(wù)，促進(jìn)企業(yè)低成本高效率融資。

（三）推動(dòng)平臺(tái)擴(kuò)容增效，提升服務(wù)品質(zhì)

鄂爾多斯市中心支行將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)外溝通和協(xié)調(diào)，督促配合承建公司將目前尚未建立起暢通共享機(jī)制的公安、司法及稅務(wù)等核心數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)服務(wù)再擴(kuò)容，同時(shí)將更多政策功能植入平臺(tái)，增加企業(yè)對(duì)平臺(tái)的粘性，提高平臺(tái)服務(wù)廣度、深度和效率，為更好地助力全市中小微企業(yè)高效精準(zhǔn)融資，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力水平，進(jìn)一步優(yōu)化全市的營(yíng)商環(huán)境，履行人民銀行職責(zé)，拿出人民銀行方案，奉獻(xiàn)人民銀行力量。