彭雙紅 陳天航

屏山農(nóng)商銀行扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動，聚焦貫徹落實黨中央、國務院和銀保監(jiān)會及省市縣各級黨委政府和省聯(lián)社黨委決策部署，綜合運用金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策工具、延期還本、減費讓利和貼息優(yōu)惠等有關惠企減負政策和措施，幫助企業(yè)減輕負擔，增強企業(yè)發(fā)展信心。自疫情發(fā)生以來，屏山農(nóng)商銀行已對2733戶中小微企業(yè)主動減費讓利2664萬元，體現(xiàn)了普惠金融的為民情懷。

融資紓困，支持小微“穩(wěn)企保企”

2020年，由于突如其來的疫情，讓屏山縣五指山大酒店的經(jīng)營陷入開業(yè)以來的寒冬。由于住宿和餐飲的收入減少，酒店基本的運轉已難以維系。因酒店裝修在屏山農(nóng)商銀行的1000多萬元貸款利息還需要支付，酒店最多能撐到4月。屏山農(nóng)商銀行第一時間來到酒店，了解企業(yè)的困境，及時為企業(yè)采取了延期還本付息措施，及時緩解企業(yè)經(jīng)營困難，讓酒店順利度過了困難期。

得到銀行的融資紓困，享受到穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)政策的小微企業(yè)不止屏山縣五指山大酒店一家。疫情發(fā)生以來，屏山農(nóng)商銀行通過展期、續(xù)貸、調(diào)整分期還本、臨時性延期付息等方式，對353戶中小微企業(yè)貸款本息實行延期，涉及金額6.5億元。通過落實無還本續(xù)貸政策，該行累計為企業(yè)節(jié)省的資金“過橋”費用144.5萬元。

為了融資紓困企業(yè)，屏山農(nóng)商銀行精準實施穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的政策。一是堅決支持打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，在疫情防控期間的融資保障和信貸支持方面，印發(fā)了《關于加強疫情防控信貸支持工作的通知》和《做好疫情防控金融支持十六條工作措施的通知》，做到不盲目抽貸、壓貸、斷貸，為企業(yè)節(jié)省過橋資金費用。對受疫情影響還款有困難的客戶，通過展期或無還本續(xù)貸形式，一企一策妥善安排還款，做到不轉逾期、不計罰息、不影響征信。二是精準實施穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的政策，及時印發(fā)《支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作實施方案》，通過實施階段性、臨時性延期還本付息政策，對普惠小微企業(yè)到期貸款做到“應延盡延”。三是大力推廣無還本續(xù)貸業(yè)務，實現(xiàn)新舊貸款“無縫銜接”，減輕經(jīng)營主體貸款到期還款壓力。

創(chuàng)新產(chǎn)品，解決小微“融資難題”

一聲清脆的短信聲音響起，一筆150萬元的資金轉到了屏山縣三露春茶廠負責人彭繼的賬戶中。這是屏山農(nóng)商銀行運用國家政策工具和產(chǎn)業(yè)分險基金，向茶企業(yè)發(fā)放的首筆“茶產(chǎn)業(yè)貸”。貸款采用信用貸款方式，利率只有4%，貸款總金額為450萬元。彭繼對經(jīng)辦人員說：“真是太感謝農(nóng)商銀行了，要是沒這筆資金的支持，標準化廠房是不可能修建得起的，沒想到這筆貸款不僅不要抵押，同時貸款利率還這么低，我真是太激動了！”

通過小微特色貸款產(chǎn)品得到資金實惠的，不僅是屏山縣三露春茶廠這一家。2021年以來，屏山農(nóng)商銀行通過創(chuàng)設特色貸款產(chǎn)品，對中小微企業(yè)主動降低貸款利率，累計減免利息達292萬元。2020年，屏山農(nóng)商銀行貸款加權平均利率僅5.98%，貸款利率整體呈明顯下降趨勢，切實盡可能讓利給小微客戶。

一是創(chuàng)設循環(huán)貸款產(chǎn)品，為企業(yè)節(jié)約資金周轉成本。如屏山農(nóng)商銀行創(chuàng)新的“微e貸”循環(huán)貸款產(chǎn)品，小微客戶在授信額度和期限內(nèi)，根據(jù)自身資金需求計劃，在手機銀行上根據(jù)需求設置貸款期限和還款方式，循環(huán)使用貸款額度，做到隨借隨還，方便快捷的同時，最大限度地為企業(yè)節(jié)省資金周轉成本。2021年以來，屏山農(nóng)商銀行通過循環(huán)貸等金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為企業(yè)節(jié)省的資金周轉成本約74.2萬元。二是運用財政產(chǎn)業(yè)基金的風險，推出特色產(chǎn)業(yè)貸款“生豬1+N產(chǎn)業(yè)鏈代養(yǎng)貸款”“茶產(chǎn)業(yè)貸”“產(chǎn)業(yè)貸”等產(chǎn)品，貸款利率低至4.75%，進一步培育小微企業(yè)發(fā)展，解決企業(yè)“融資難、融資貴”問題。三是運用好國家再貸款政策資金，重點為中小微企業(yè)提供低成本融資支持，代客戶向財政部門申請財政貼息，累計發(fā)放貼息貸款“戰(zhàn)疫貸”5456萬元和“穩(wěn)保貸”6193萬元，涉及319戶小微企業(yè)和個體工商戶，切實助推金融對實體經(jīng)濟恢復發(fā)展和穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的重要托舉作用，助力企業(yè)的發(fā)展“輕裝上陣”。四是加強與擔保公司合作，推廣“興農(nóng)貸”“鄉(xiāng)村振興貸”“收儲貸”“黨建基金貸”“長擔貸”等特色產(chǎn)品，降低特色產(chǎn)品貸款利率，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押擔保的貸款，提高普惠小微企業(yè)的貸款獲得率，推動減費讓利政策落地見效。

減費讓利降成本，普惠金融提質(zhì)效

“公司平時資金流量較大，母公司和主要的客戶均在浙江，平時的賬務往來頻繁， 跨行轉賬結算、支票匯票等支付業(yè)務每年都得要幾萬元?，F(xiàn)在手續(xù)費都減免了，這可為公司節(jié)省了不少的成本開支。我們老板準備把節(jié)省的這部分資金給員工發(fā)點福利，這項優(yōu)惠政策真是太好了?！币速e林芬紡織科技有限公司的財務負責人林經(jīng)理高興地對屏山農(nóng)商行的工作人員說。

為貫徹落實國務院降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費工作部署，進一步降低市場主體經(jīng)營成本，屏山農(nóng)商銀行從2021年9月30日起實施支付降費讓利措施。一是取消對公客戶和個人客戶支票工本費、支票掛失費，免收銀行本票工本費、手續(xù)費及掛失費，免收銀行匯票工本費、手續(xù)費及掛失費。二是取消單位客戶（含個體工商戶）結算賬戶管理費（不含不動戶管理費）和年費。三是對公客戶（含個體工商戶）跨行柜面轉賬匯款10萬元（含）以下，按現(xiàn)行政府指導價的9折收取手續(xù)費。每筆1萬元以下（含1萬元），收費4.5元;1萬元-10萬元（含10萬元），收費9元;辦理5萬元以下的人行大額系統(tǒng)加急業(yè)務不再向客戶收取加急費用。

屏山農(nóng)商銀行支付減費讓利政策的持續(xù)推進，讓眾多小微企業(yè)、個體工商戶持續(xù)發(fā)展的意愿不斷增強。減費讓利瞄準了小微企業(yè)、個體工商戶經(jīng)營發(fā)展中的痛點，進一步優(yōu)化了營商環(huán)境。

從疫情發(fā)生以來，屏山農(nóng)商銀行通過借新還舊、續(xù)貸等方式累計辦理貸款423筆，金額65039萬元，其中符合延期還本付息政策貸款235筆，余額10263萬元，減費讓利2664萬元，惠及2733戶中小微企業(yè);為全力支持企業(yè)復工復產(chǎn)和個人創(chuàng)業(yè)就業(yè)，為中小微企業(yè)及個人授信301528萬元，發(fā)放貸款6739筆，金額155780萬元。