馬 草

（鄭州財稅金融職業(yè)學院，河南 鄭州 450000）

1 相關概念界定與理論分析

1.1 數(shù)字金融的概念定義

首先界定了數(shù)字金融的內(nèi)涵，確定了論文的研究對象，對其產(chǎn)生和發(fā)展過程進行了詳盡的論述，并對其政治經(jīng)濟學進行了較為詳盡的分析。對相關的理論進行識別，并對其進行歸納和分析，以豐富本文的理論依據(jù)。

1.2 數(shù)字金融的產(chǎn)生與發(fā)展

“數(shù)字金融”這一概念是近年來隨著網(wǎng)絡技術和金融技術的融合而逐步發(fā)展起來的。隨著數(shù)字化金融的快速發(fā)展，金融業(yè)的方方面面都在不斷地變革。數(shù)字金融是一種以數(shù)字技術為基礎的傳統(tǒng)金融機構，網(wǎng)絡技術公司提供融資、支付、投資等新的金融服務方式。目前，中國幾乎涵蓋了信、貸、匯等各方面的金融服務，是金融系統(tǒng)不可缺少的一環(huán)，也是金融業(yè)今后發(fā)展的趨勢。數(shù)字金融是借助數(shù)字技術，借助網(wǎng)絡技術，提高了傳統(tǒng)的金融、電子支付等業(yè)務效率，從而推動了企業(yè)的創(chuàng)新和生產(chǎn)率的提高。十多年來，中國數(shù)字金融已經(jīng)初具規(guī)?！，F(xiàn)在，數(shù)字金融已經(jīng)深入到了各行各業(yè)。20世紀90年代是數(shù)字金融發(fā)展的開端，也就是各大銀行之間的互聯(lián)互通。中國商業(yè)銀行在這一階段的主要特征是積極地吸收國外銀行的成功經(jīng)驗，并積極地將信息技術和互聯(lián)網(wǎng)技術結(jié)合起來，一方面改善銀行的后臺服務；另一方面，也開始嘗試使用ATM、手機銀行等各種終端設備。為了提升財務管理的效率，各大金融公司都在積極運用資訊科技。雖然金融公司已在進行著金融信息化變革，但其傳統(tǒng)的財務模式并沒有改變，而在這個時候，資訊科技的加入只是讓業(yè)務處理等過程更為便捷、快捷，雖然還沒有真正成型，但卻已有了一定的發(fā)展空間。

中國數(shù)字金融的真正啟動離不開支付寶2004年的開通，支付寶的出現(xiàn)讓中國的商業(yè)模式更加智能化。在2003年以前，金融行業(yè)的發(fā)展，就是依靠金融科技，支付寶的出現(xiàn)，讓網(wǎng)絡公司的財務管理方式發(fā)生了變化。支付寶的出現(xiàn)提高了用戶對淘寶的信任，因為在雙方開始交易的時候，買方會將自己需要的資金，通過支付寶的第三方平臺進行支付，直到貨物被送到買方手中，買方才會從支付寶轉(zhuǎn)賬。支付寶的存在，讓兩家公司之間的信任度都有了很大的提高。越來越多的人認為淘寶上的買賣是安全的，而且交易量也在快速增加。從那以后，支付寶就開始了更多的業(yè)務，而不僅僅是靠淘寶。

中國的第二個發(fā)展階段就是金融公司，他們有很多的客戶，可以擴大自己的生意，并且他們還掌握了數(shù)碼技術，可以讓他們的客戶得到更多的便利，比如移動支付、網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡消費等等。在這一時期，金融服務正逐步深入到人們的生活，與電子商務、社交網(wǎng)絡、衣食住行等息息相關，更加充分地反映了金融服務于實體經(jīng)濟的本質(zhì)。由于與人類的生活息息相關，海量的用戶信息和海量的行為數(shù)據(jù)被儲存起來，使得金融機構的金融服務變得更加具有競爭性。余額寶于2013年正式上線，支付寶業(yè)務的規(guī)模和作用逐漸擴大，標志著中國數(shù)字金融業(yè)務的快速發(fā)展。微信是騰訊于2011年發(fā)布的一款社會化服務，這是其進軍數(shù)字金融的一個重大舉措。2013年，當微信支付功能推出后，由于其營銷手段的普及，許多人都選擇了使用它。為了吸引客戶，微信還推出了“零錢通”。今天，京東金融和螞蟻金服已經(jīng)成為了全球數(shù)字金融公司的代表，在第三方支付、數(shù)字支付等領域的發(fā)展也是世界上最好的。新的金融方式對傳統(tǒng)的金融體系造成了一定的沖擊和壓力，推動著傳統(tǒng)的金融組織進行轉(zhuǎn)型，以避免在市場競爭中被淘汰。從上述數(shù)據(jù)可以看到，由于中國傳統(tǒng)金融市場的嚴重短缺以及信息技術的快速發(fā)展，中國數(shù)字金融行業(yè)得到了快速的發(fā)展。

中國已經(jīng)步入了數(shù)字金融的第三個發(fā)展階段。近幾年來，面對新的挑戰(zhàn)和新的挑戰(zhàn)，各家商業(yè)銀行都積極主動地與傳統(tǒng)的金融機構展開深度合作，以求完成數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型，建設更加智能化的綜合金融平臺。中國在世界范圍內(nèi)已經(jīng)成為了世界上最大的金融市場，但是中國的數(shù)字金融公司和北美等其他國家相比，存在著巨大的差異。中國的電商業(yè)務主要是移動電話和在線貸款，對跨境支付等業(yè)務沒有太大的影響。中國數(shù)字金融發(fā)展的最顯著特征是其發(fā)展能夠促進金融的普惠性，而當前學術界主要集中于普惠發(fā)展，普惠金融是當前最具價值的研究方向。數(shù)字金融使金融機構能夠更好地服務客戶、服務對象、客戶群體的數(shù)量、服務質(zhì)量等方面都得到了全面、準確的反映，是普惠金融的重要內(nèi)容。近兩年雖然中國在抗擊新冠肺炎方面取得了顯著的成績，但實體經(jīng)濟仍然受到嚴重打擊，需要一定的時間才能恢復。面對這種突如其來的疫情，能夠快速反應、處理好新冠肺炎等突發(fā)事件的公司，大多都是高科技企業(yè)，有些公司甚至因為精準的市場定位，以及果敢的判斷，才能在短時間內(nèi)脫穎而出，一飛沖天。數(shù)字金融在抗擊疫情、幫助中小企業(yè)等方面具有非接觸、無中斷、高效率的特點，對中國的經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定起到了積極的促進作用。

2 綠色轉(zhuǎn)型的理論基礎

2.1 綠色轉(zhuǎn)型的相關理論依據(jù)

“綠色轉(zhuǎn)型”是指以可持續(xù)發(fā)展為目的，將經(jīng)濟增長、環(huán)境保護和社會進步結(jié)合起來的一種新模式。其具體表現(xiàn)為：在生產(chǎn)過程中對資源進行優(yōu)化配置；采用清潔能源或低碳技術，減少污染排放?！熬G色轉(zhuǎn)型”理論認為企業(yè)要想實現(xiàn)自身價值最大化，就必須樹立環(huán)保意識并建立健全環(huán)境管理制度體系，來約束員工行為以促進可持續(xù)發(fā)展，使企業(yè)與自然環(huán)境和諧共處、共同進步和協(xié)調(diào)發(fā)展的新型生態(tài)型經(jīng)濟模式應運而生?！熬G色轉(zhuǎn)型”的核心是經(jīng)濟效益和社會環(huán)境效應，在可持續(xù)發(fā)展理念下，企業(yè)要實現(xiàn)經(jīng)濟與生態(tài)、資源協(xié)調(diào)發(fā)展，必須以環(huán)境保護為前提。首先應樹立環(huán)保意識，我國傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)對生態(tài)環(huán)境造成了嚴重威脅。隨著工業(yè)生產(chǎn)技術的進步，以及人類生活水平提高所帶來的是高污染高能耗等一系列問題；其次應轉(zhuǎn)變觀念，用創(chuàng)新方式來降低污染物排放量，并改善城市空氣質(zhì)量和水體環(huán)境條件等等；都要求企業(yè)改變原有的經(jīng)營模式，向綠色轉(zhuǎn)型升級最后應樹立生態(tài)理念，以綠色發(fā)展為基礎，通過技術創(chuàng)新、制度改革和產(chǎn)業(yè)升級實現(xiàn)經(jīng)濟效益與環(huán)境利益的雙贏。企業(yè)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念并積極響應國家“十三五”規(guī)劃，號召來推動制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型是經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，也是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整、轉(zhuǎn)變增長方式的重要措施之一。在新常態(tài)下，傳統(tǒng)企業(yè)要想走出去，就必須加快技術創(chuàng)新與升級來提高自身競爭力。而要將“節(jié)能減排”納入到國家政策體系中去，并逐步完善環(huán)保標準體系建設等，都離不開制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型理論支撐這一基礎理論依據(jù)；同時也是對生態(tài)文明建設有著重大推動作用的經(jīng)濟手段和社會方式的重要舉措之一；綠色轉(zhuǎn)型與經(jīng)濟發(fā)展相適應，是制造業(yè)的發(fā)展方向，也就是要在追求企業(yè)利潤最大化、環(huán)境效益最優(yōu)化和生態(tài)價值實現(xiàn)等方面尋求平衡點。

2.2 綠色轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵

綠色轉(zhuǎn)型是指在經(jīng)濟發(fā)展的同時，注重對環(huán)境資源的保護，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。而在傳統(tǒng)金融中企業(yè)往往會面臨著巨大信息不對稱、道德風險等問題。因此要促進制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型就需要從以下兩個方面入手：一是政府加強引導作用；二是強化社會監(jiān)督與公眾參與力度[1]。而在綠色轉(zhuǎn)型的過程中，政府要發(fā)揮引導作用，加強社會監(jiān)督，公眾參與力度。制造業(yè)作為我國國民經(jīng)濟支柱之一、工業(yè)發(fā)展水平和綜合競爭力直接決定了經(jīng)濟增長方式。因此我們必須重視環(huán)境保護工作的開展與實施，并切實推進環(huán)保體系建設進程[2]。而在綠色轉(zhuǎn)型的過程中，需要政府發(fā)揮引導作用，加大社會和公眾參與度。因此我們要將環(huán)境保護工作貫穿于整個制造業(yè)生態(tài)轉(zhuǎn)型之中；同時也應加強對環(huán)保法律法規(guī)、標準體系建設等方面的監(jiān)督與管理力度，并建立相應完善相關制度措施，來保障環(huán)境治理水平及可持續(xù)發(fā)展能力不被破壞，以及實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化目標。

2.3 綠色轉(zhuǎn)型的路徑

在經(jīng)濟全球化的背景下，綠色轉(zhuǎn)型是產(chǎn)業(yè)發(fā)展必然趨勢。我國制造業(yè)要走可持續(xù)、科學化道路必須堅持環(huán)保型和資源節(jié)約型之路，發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營模式才能實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型升級。因此，從政府角度看應建立健全相關法律法規(guī)體系，來保障企業(yè)行為規(guī)范；加強環(huán)境管理制度建設，推進清潔技術與先進工藝研發(fā)等創(chuàng)新措施，都有利于推動制造業(yè)節(jié)能減排工作的開展，并在推動經(jīng)濟社會效益方面起引導作用，政府要積極推動綠色轉(zhuǎn)綠色轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀。

3 數(shù)字金融服務制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的實現(xiàn)路徑

3.1 數(shù)字金融服務傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的實現(xiàn)路徑

傳統(tǒng)制造業(yè)的中小企業(yè)，特別是那些高科技企業(yè)，大部分都是從其他渠道購買的，所以他們的資產(chǎn)并不多，也沒有足夠的信用，這就造成了傳統(tǒng)制造業(yè)的中小企業(yè)很難融資，大部分都是從銀行內(nèi)部融資，或者從銀行借錢。一旦資金鏈斷裂，制造業(yè)中小企業(yè)將面臨難以應對的困境，企業(yè)難以存活。另外，在整個產(chǎn)業(yè)鏈上，其它具有較強競爭力的企業(yè)，往往會利用自身的優(yōu)勢，通過與中小企業(yè)的談判來獲得更高的利益，從而對中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生更大的壓力。傳統(tǒng)的制造業(yè)中小型企業(yè)要在各種壓力下存活，難以從傳統(tǒng)的銀行獲得融資，面臨著巨大的融資壓力。但不管是哪一家公司，都會形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈，而傳統(tǒng)的中小企業(yè)，必然會有上游的企業(yè)，也會有下游的企業(yè)，而傳統(tǒng)的金融模式，或許會讓他們難以獲得更好的發(fā)展。

3.2 我國數(shù)字金融促進制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的必要性

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，數(shù)字金融推動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，是大勢所趨。一是推進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代信息技術融合創(chuàng)新；以物聯(lián)網(wǎng)、云計算等為代表的新一代信息科技，改變了企業(yè)生產(chǎn)方式和組織形式；二是促進綠色產(chǎn)品開發(fā)應用模式轉(zhuǎn)變（包括從原材料中獲取原料轉(zhuǎn)化到制成品過程），以及對環(huán)境污染問題進行治理——實現(xiàn)低碳循環(huán)，利用資源高效分配和使用，從而推動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。三是推進“金融+互聯(lián)網(wǎng)”融合創(chuàng)新，以大數(shù)據(jù)等為代表的信息技術，改變了金融服務實體，使“互聯(lián)網(wǎng)+”成為金融業(yè)發(fā)展趨勢，推動金融機構和企業(yè)創(chuàng)新，實現(xiàn)信息共享、風險管控與產(chǎn)品開發(fā)相結(jié)合。

4 數(shù)字金融對制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的影響分析

在傳統(tǒng)金融中，企業(yè)的行為是“融資—經(jīng)營”，而隨著經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型發(fā)展要求，加快推進制造業(yè)綠色化發(fā)展。數(shù)字技術推動了金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新科技領域深度融合。在信息時代下信息技術對人類社會產(chǎn)生深刻影響。數(shù)字金融為金融機構提供新的業(yè)務模式及客戶服務方式；促進金融機構創(chuàng)新產(chǎn)品、提升盈利能力，以應對環(huán)境污染問題；實現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營管理，并帶來良好經(jīng)濟效益和生態(tài)效應[3]。數(shù)字技術推動了金融業(yè)與其他科技融合；信息安全和網(wǎng)絡信息技術催生新業(yè)態(tài)。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中，企業(yè)必須適應時代要求，才能夠獲得更大利潤空間、降低運營成本，并獲取更多客戶資源等，才能更好地實現(xiàn)自身價值創(chuàng)造。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，則是通過利用大數(shù)據(jù)進行分析挖掘，從而提升效率以應對環(huán)境污染問題的一種新型融資方式。在數(shù)字金融推動下制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級中，金融機構要充分利用信息網(wǎng)絡和信息技術對金融業(yè)進行有效管理。通過建立智能化的服務流程、完善客戶體驗來實現(xiàn)與傳統(tǒng)金融業(yè)之間互動式發(fā)展；同時也應該加強風險管控能力，以提升盈利水平等方式，來促進企業(yè)更好地開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務模式，從而為我國制造型產(chǎn)業(yè)提供新思路并引領其可持續(xù)經(jīng)營發(fā)展。

5 結(jié)語

本文從數(shù)字金融推動制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的角度出發(fā)，結(jié)合國內(nèi)外相關文獻，研究了我國推進制造業(yè)發(fā)展過程中存在問題及解決對策。在對當前經(jīng)濟背景下，傳統(tǒng)金融業(yè)和新型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面臨挑戰(zhàn)的基礎上提出了基于大數(shù)據(jù)時代、云計算等信息技術為支撐實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級與可持續(xù)化創(chuàng)新所需要采取措施。通過構建“以客戶需求為主導”數(shù)字金融服務模式，來促進綠色轉(zhuǎn)型是一個新思路，也可能成為未來金融業(yè)發(fā)展方向在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時代背景下，數(shù)字金融推動制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型需要與傳統(tǒng)金融業(yè)和信息化技術相結(jié)合，促進經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整。