關(guān)晶奇

在貝克、吉登斯等社會(huì)學(xué)家看來(lái)，當(dāng)代社會(huì)具有風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生、風(fēng)險(xiǎn)可隨空間和時(shí)間兩個(gè)維度不斷延展、大部分風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為高頻低損、現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和應(yīng)對(duì)手段無(wú)法從根本上解決問(wèn)題等諸多特點(diǎn)，可以稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)”。因此，如何有效認(rèn)知和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)已成為每一個(gè)現(xiàn)代人不得不具備的關(guān)鍵性技能。為此，我想向讀者推薦一本德國(guó)作家格爾德·吉仁澤所著的《風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知：如何精準(zhǔn)決策》——一本指導(dǎo)人們?nèi)绾斡行?yīng)對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)”的專(zhuān)著。

相較于市場(chǎng)上已有的、浩如煙海、偏重于數(shù)學(xué)模型的風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)書(shū)籍，這本著作更強(qiáng)調(diào)簡(jiǎn)單直接、依據(jù)經(jīng)驗(yàn)、便于操作的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知手段。該書(shū)深入淺出，事例均為生活中所常見(jiàn)（至少是在西方世界較為常見(jiàn)），幾乎沒(méi)有任何數(shù)學(xué)公式，因而即便是沒(méi)有相關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)背景的讀者也不會(huì)覺(jué)得艱深。本書(shū)分為三個(gè)部分：正確認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，正確應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，人人都應(yīng)補(bǔ)修風(fēng)險(xiǎn)課。

正確認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)

在《風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知：如何精準(zhǔn)決策》的第一部分，格爾德認(rèn)為：“人類(lèi)容易犯錯(cuò)，懶惰、愚蠢、貪婪、脆弱……問(wèn)題的根源不在于個(gè)人的愚笨，而在于整個(gè)社會(huì)都不知道風(fēng)險(xiǎn)為何物……大多數(shù)人并不具備正確認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的能力?！彼e了一個(gè)例子：如果一名婦女聽(tīng)說(shuō)服用第三代口服避孕藥后罹患血栓的幾率會(huì)提高一倍，那么她很有可能就不會(huì)選擇該藥。但若這名婦女同時(shí)獲知，在服用第二代口服避孕藥的情況下，每7000人中會(huì)有一人有罹患血栓的風(fēng)險(xiǎn);換做服用第三代口服避孕藥時(shí)，每7000人中會(huì)有兩人有罹患血栓的風(fēng)險(xiǎn)，但避孕效果卻比服用第二代口服避孕藥有非常明顯的提升，這時(shí)這位婦女很有可能會(huì)選擇服用該藥。在該描述中，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)為100%，絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)則為1/7000。類(lèi)似這樣的具有誤導(dǎo)性的描述，在健康醫(yī)療、應(yīng)對(duì)恐怖主義襲擊等方面比比皆是，其產(chǎn)生的恐慌情緒所造成的沖擊（如踩踏、擠兌等）在某種程度上更甚于該風(fēng)險(xiǎn)的直接打擊。如“9.11事件”后的一年里，“每個(gè)月發(fā)生的致命交通事故的數(shù)量都超過(guò)了基準(zhǔn)線，并且大多數(shù)都高于前五年的最高值”，因此，作者建議在面對(duì)某項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，“一定要問(wèn)絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)增加了多少”，而不是聽(tīng)到“風(fēng)險(xiǎn)提高了一倍、兩倍”就貿(mào)然做出選擇。

格爾德指出，“認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)并不僅僅指識(shí)別已知風(fēng)險(xiǎn)，還指識(shí)別未知與不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)”。他認(rèn)為不斷尋求確定性的過(guò)程恰恰是認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的最大障礙。他將廣義的風(fēng)險(xiǎn)以“是否可知”作為重要依據(jù)，將風(fēng)險(xiǎn)分為狹義的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性風(fēng)險(xiǎn)兩類(lèi)。前者的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)已知，若想作出明智的決策就應(yīng)掌握邏輯思維和統(tǒng)計(jì)學(xué)思維;后者的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)未知，相對(duì)于前者更需要依靠直覺(jué)和睿智的經(jīng)驗(yàn)法則來(lái)決斷。

當(dāng)同時(shí)滿足下述的三個(gè)條件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)便可視為已知且可計(jì)算的：“不確定性低（世界是穩(wěn)定和可預(yù)測(cè)的）;可選方案少（需要評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素不多）;可以獲得評(píng)估各可選方案所需的海量數(shù)據(jù)?！庇捎谠谶^(guò)去諸多的金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)書(shū)籍中，對(duì)于前者的介紹頗為周詳，格爾德將重點(diǎn)放在面對(duì)不確定性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何運(yùn)用直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)法則。比如在飛機(jī)遭受鳥(niǎo)群撞擊的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上，判斷飛機(jī)能否降落在某個(gè)預(yù)先選擇的良好地帶，并沒(méi)有周詳?shù)臄?shù)據(jù)作為支撐，引導(dǎo)飛行員快速抉擇的便是經(jīng)驗(yàn)法則。杰克·韋爾奇也曾說(shuō)，自己的好決策是“通過(guò)直覺(jué)”作出的。如果在最初便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)作出錯(cuò)誤的分類(lèi)，繼而選用了不合適的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和方法，會(huì)釋放出錯(cuò)誤的確定性信息，催生而非防止災(zāi)難的發(fā)生……因?yàn)橥ㄟ^(guò)計(jì)算得出了不確定性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的所謂“精確”概率，我們才產(chǎn)生了確定性錯(cuò)覺(jué)。

格爾德認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)厭惡與擔(dān)心犯錯(cuò)有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，并對(duì)“錯(cuò)誤文化”下了定義：人們能夠公開(kāi)承認(rèn)自己的錯(cuò)誤，并向他人學(xué)習(xí)和借鑒，以避免將來(lái)犯類(lèi)似的錯(cuò)誤?！板e(cuò)誤文化”可分為積極的和消極的兩類(lèi)：前一類(lèi)中，所有錯(cuò)誤都是透明的，人們敢于犯有益的錯(cuò)誤，并能從有害的錯(cuò)誤中學(xué)習(xí)，從而創(chuàng)造一個(gè)更安全的環(huán)境;后一類(lèi)中，人們不敢犯任何錯(cuò)誤，無(wú)論錯(cuò)誤是有益的還是有害的。一旦犯了錯(cuò)誤，人們都會(huì)盡力掩蓋，不會(huì)從錯(cuò)誤中學(xué)習(xí)，更不會(huì)發(fā)現(xiàn)新的機(jī)遇。對(duì)錯(cuò)誤的零容忍，造成了更多的錯(cuò)誤以及更低的安全性。在消極的“錯(cuò)誤文化”下，往往會(huì)出現(xiàn)“防御性決策”，最明顯的表現(xiàn)是“為了逃避責(zé)任而拒絕做決定或延遲做決定”。另一類(lèi)“防御性決策”是，在選擇會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，決策者更樂(lè)于選擇品牌較大但顧問(wèn)經(jīng)驗(yàn)不足的公司。由于格爾德具有較深的醫(yī)療健康從業(yè)背景，他列舉了西方國(guó)家多項(xiàng)醫(yī)療數(shù)據(jù)，證明醫(yī)生為了規(guī)避自身遭受潛在訴訟的風(fēng)險(xiǎn)，而讓患者接受過(guò)度檢查和手術(shù)，從而造成患者額外的健康風(fēng)險(xiǎn)。這些“防御性決策”的出發(fā)點(diǎn)都是僅僅因?yàn)楦诤醭绦蛘_而非真正降低最終的風(fēng)險(xiǎn)。

恐懼向來(lái)被認(rèn)為是一種防御機(jī)制，能夠防止人們做出超出其能力和意愿的冒險(xiǎn)行為，但格爾德認(rèn)為，好的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知方式一定要消除不必要的恐懼。他介紹了人的恐懼有兩種來(lái)源：“社會(huì)模仿（別人怕什么，我們就怕什么）”和“動(dòng)物性準(zhǔn)備（根植于基因中的恐懼，如怕蜘蛛、毒蛇和黑暗）”，繼而解釋了外在事物所產(chǎn)生的恐懼如何削弱人們應(yīng)對(duì)不確定性的能力，即風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。他認(rèn)為，自控力是對(duì)抗焦慮情緒的最佳利器：“擅長(zhǎng)進(jìn)行內(nèi)部控制的人往往生活得更好……可以控制學(xué)習(xí)語(yǔ)言、彈奏樂(lè)器、承擔(dān)照顧小孩和老人的責(zé)任等內(nèi)部目標(biāo)……擺脫對(duì)日常風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的過(guò)分焦慮?！?/p>

正確應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

第二部分“正確應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)”是本書(shū)的重點(diǎn)，從第五章到第十一章，格爾德用七章的篇幅探討了投資、管理、賭博、家庭決策、醫(yī)患關(guān)系以及生命健康中的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)之策。在投資風(fēng)險(xiǎn)中，他認(rèn)為簡(jiǎn)單的經(jīng)驗(yàn)法則，如“1/N法則（將錢(qián)平均分成N份，分別投資不同的股票）”能夠完勝榮獲諾獎(jiǎng)的投資模型。但是在何時(shí)才選擇簡(jiǎn)化模型以及簡(jiǎn)化到何種程度，取決于三個(gè)方面：“不確定性越高，越應(yīng)該簡(jiǎn)化;不確定性越低，越應(yīng)該復(fù)雜化。可選方案越多，越應(yīng)該簡(jiǎn)化;可選方案越少，越應(yīng)該復(fù)雜化。歷史數(shù)據(jù)越多，越應(yīng)該使用復(fù)雜的方法?！薄翱床欢慕鹑诋a(chǎn)品都是不安全的”，他認(rèn)為“透明性有助于構(gòu)建一個(gè)更加安全的世界，而復(fù)雜性則會(huì)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)起到推波助瀾的作用”。他也提出了一

些簡(jiǎn)單安全的投資之道：把1/3的錢(qián)投入股票，1/3的錢(qián)投入債券，1/3的錢(qián)投入房地產(chǎn)，這正是前文提到的“1/N法則”;攢下20%的錢(qián)，花掉80%的錢(qián)，其中“攢錢(qián)”是用于未來(lái)的投資;盡可能使投資多樣化，并且要多于專(zhuān)家推薦的投資方式。

在關(guān)于企業(yè)管理和領(lǐng)導(dǎo)力上，格爾德認(rèn)為，因?yàn)橹庇X(jué)建立在簡(jiǎn)單、睿智的經(jīng)驗(yàn)法則基礎(chǔ)上，所以“是智慧的一種表現(xiàn)，是人們無(wú)法用言語(yǔ)表達(dá)的東西”，且因?yàn)橹恍枋褂貌糠挚色@取的信息，無(wú)論在決策的效率上還是在決策的有效性上，直覺(jué)性決策都會(huì)超過(guò)所謂的深思熟慮后的決策。他還勸誡那些需要集體決策的會(huì)議參與者：“如果一個(gè)直覺(jué)向來(lái)很準(zhǔn)的人有不祥的預(yù)感，你千萬(wàn)不要追問(wèn)他緣由。”

“針對(duì)管理者的研究表明，層級(jí)越高的管理者越傾向于依靠直覺(jué)。每位高管上任后，都有一個(gè)屬于自己的‘適應(yīng)性工具箱’，里面有一套根據(jù)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和價(jià)值觀總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)法則?！备駹柕虏稍L了一些企業(yè)高管，將他們的“適應(yīng)性工具箱”總結(jié)為“聘用優(yōu)秀人才，放手讓他們?nèi)プ?將經(jīng)營(yíng)權(quán)和決策權(quán)下放;從公司內(nèi)部提拔人才?！贝送?，有六條適用于多個(gè)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)法則，分別針對(duì)個(gè)人和企業(yè)戰(zhàn)略：“對(duì)于個(gè)人：傾聽(tīng)之后再說(shuō);如果一個(gè)人不誠(chéng)實(shí)、不可信，那其他事情都無(wú)關(guān)緊要了;鼓勵(lì)人們冒險(xiǎn)，并授予他們決策權(quán)，讓他們自己做主。對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略：創(chuàng)新是成功的驅(qū)動(dòng)力;安全和成功不可兼得，分析無(wú)法減少不確定性;判斷一項(xiàng)計(jì)劃時(shí)，既要評(píng)估這項(xiàng)計(jì)劃，也要評(píng)估制訂計(jì)劃的人?！痹谝恍┯伤救撕推渌麑W(xué)者主導(dǎo)的實(shí)驗(yàn)中，針對(duì)已知風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)，復(fù)雜模型能夠大顯神威;針對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)，簡(jiǎn)單模型優(yōu)勢(shì)明顯。因此，他給了那些需要遴選優(yōu)秀領(lǐng)導(dǎo)者的人一個(gè)建議：“停止尋找領(lǐng)導(dǎo)力特征，而改為辨識(shí)那些能夠睿智地使用經(jīng)驗(yàn)法則的人。”

為了說(shuō)明如何應(yīng)對(duì)這個(gè)充滿不確定性的世界所需要進(jìn)行的決策，格爾德羅列了很多我們?nèi)粘Ｉ钪薪?jīng)常會(huì)面臨的場(chǎng)景，并給出了其極具實(shí)操價(jià)值的建議。比如，在體育運(yùn)動(dòng)中如何贏得對(duì)抗、如何在陌生的餐館點(diǎn)到可口的飯菜、如何在購(gòu)物時(shí)又快又好地買(mǎi)到足夠好的商品、如何找到合適的伴侶而日后不會(huì)輕易后悔。

在體育運(yùn)動(dòng)，比如在足球比賽中，他給出了這樣的建議：“讓你的專(zhuān)業(yè)對(duì)手去思考，而不是讓他們跟隨自己的直覺(jué)。”這是因?yàn)椤皩?zhuān)業(yè)技能是一種無(wú)意識(shí)的智慧，只要讓專(zhuān)業(yè)選手的意識(shí)思維受到干擾，他的表現(xiàn)就很可能會(huì)變差”。

當(dāng)進(jìn)入一家陌生餐館點(diǎn)餐時(shí)，他給出了四個(gè)經(jīng)驗(yàn)法則：滿意法則，選擇你碰到的第一個(gè)令你滿意的選項(xiàng);聽(tīng)取建議，即聽(tīng)取服務(wù)員或美食評(píng)論家的建議;效仿同伴，看看一起就餐的人中誰(shuí)來(lái)這里次數(shù)最多，點(diǎn)他曾點(diǎn)過(guò)的菜品;習(xí)慣法則，點(diǎn)你每次都會(huì)點(diǎn)的那道菜即可。這四個(gè)經(jīng)驗(yàn)法則既可以幫助一個(gè)人作出較好的選擇，避免在菜單中猶豫不決，還能節(jié)省出聊天的時(shí)間。

在購(gòu)物時(shí)，他的建議是“找到足夠好而非最好的產(chǎn)品”。在點(diǎn)餐和購(gòu)物時(shí)，某些傾向完美主義的人會(huì)奉行“最大化法則”，不斷搜集信息并反復(fù)對(duì)比，難于下定決心，且會(huì)出現(xiàn)“抑郁、自責(zé)等傾向”，而那些依靠簡(jiǎn)單法則的人會(huì)“更樂(lè)觀、更自信”。他認(rèn)為：“如果每個(gè)人在選擇配偶或工作時(shí)都采用最大化法則，不惜一切找到完美的工作或伴侶，其結(jié)果可能是災(zāi)難性的?！痹诿鎸?duì)這樣的重大決策時(shí)，“單一理由決策法則”可能比考慮過(guò)所有因素之后做出的決定還要好，比如“努力找到一位你的同伴們也渴望找到的伴侶”這樣的被他稱(chēng)為“社會(huì)模仿”的經(jīng)驗(yàn)法則。

“在一個(gè)充滿不確定性的世界里，最佳預(yù)期是找到一個(gè)足夠好的人……如果運(yùn)用‘理想’的37%法則（假如選項(xiàng)為100個(gè)，拒絕前37個(gè)，記住其中最高的數(shù)值，選擇在37個(gè)后出現(xiàn)的第一個(gè)高于該數(shù)值的選項(xiàng)），結(jié)果可能會(huì)更糟糕，還會(huì)浪費(fèi)更多時(shí)間?！彼o出了替換37%法則的“滿意法則”：“設(shè)定你的期望值;選擇第一個(gè)符合你期望值的人，并停止尋找?！彼J(rèn)為：“這種方法可以幫你成功找到配偶、房子或其他重要的事物?！?/p>

人人都應(yīng)補(bǔ)修風(fēng)險(xiǎn)課

在《風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知：如何精準(zhǔn)決策》最后一個(gè)部分中，格爾德給出了人們應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)的關(guān)鍵意見(jiàn)，那就是要掌握認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的技能，成為“能夠真正認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的人”，并且學(xué)會(huì)“以簡(jiǎn)單法則應(yīng)對(duì)復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)世界”。尤其應(yīng)有針對(duì)性地使孩子具有三個(gè)關(guān)鍵能力：識(shí)別健康風(fēng)險(xiǎn)的能力、識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的能力、識(shí)別數(shù)字媒體風(fēng)險(xiǎn)的能力（對(duì)數(shù)字媒體能夠做到揚(yáng)長(zhǎng)避短，能識(shí)別其中的風(fēng)險(xiǎn)，并能做到自律）。

（作者系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行寧夏分行副行長(zhǎng)、寧夏大學(xué)客座教授）

責(zé)任編輯：楊生恒