賀小京

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)的老齡化發(fā)展來(lái)說(shuō)極為重要，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是基于老齡化社會(huì)提出的一種新型商業(yè)保險(xiǎn)模式，能夠使參保人員在出現(xiàn)日常生活困難時(shí)，能夠獲得一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，用于償付所必須的生活照料服務(wù)。在近年來(lái)老齡化問(wèn)題日益凸出的現(xiàn)代社會(huì)，針對(duì)老年人開(kāi)發(fā)更具人性化的保險(xiǎn)服務(wù)，對(duì)于社會(huì)穩(wěn)定和人民生活都具有極為重要的意義。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的合理應(yīng)用，一方面能夠與我國(guó)已有的醫(yī)療保險(xiǎn)有機(jī)融合，為因傷病、年齡、意外等情況而產(chǎn)生的失能人口提供一定保障，為當(dāng)下社會(huì)的生活幸福提供一個(gè)發(fā)展方向；另一方面還能夠促進(jìn)相關(guān)的護(hù)理產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在一定程度上改善我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前針對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，我國(guó)很多城市已經(jīng)建立起相對(duì)應(yīng)的框架結(jié)構(gòu)，將在未來(lái)幾年內(nèi)逐步穩(wěn)定實(shí)施。但目前在實(shí)踐中依舊存在一定的問(wèn)題：無(wú)法與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成有效的協(xié)調(diào)，依然存在保險(xiǎn)定位模糊以及保障水平有限的情況，保險(xiǎn)管理理念整體來(lái)說(shuō)較為落后等，基于以上問(wèn)題，相關(guān)工作人員需要分析長(zhǎng)期保險(xiǎn)制度的特征，使其與我國(guó)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境進(jìn)行有效的融合，實(shí)現(xiàn)制度化的管理，借此保障我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理制度，逐漸走向成熟和定型。

近年來(lái)，社會(huì)老齡化進(jìn)一步加深，我國(guó)需要長(zhǎng)期護(hù)理的老人、失能人口逐漸增多，長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求量在不斷增加。為了解決目前這部分人的護(hù)理難題，提高國(guó)民健康水平，建立老齡化社會(huì)下的可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)家在2016年開(kāi)始針對(duì)全國(guó)多個(gè)城市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)工作，并根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，建立了多項(xiàng)政策所引導(dǎo)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，并建立了相應(yīng)的發(fā)展體系。在護(hù)理保險(xiǎn)制度管理環(huán)境下，將15個(gè)地區(qū)納入制度試點(diǎn)名單中。其中，北京石景山區(qū)采用了政策性的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；另外12個(gè)試點(diǎn)城市在進(jìn)行護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)時(shí)，將政策保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行有機(jī)融合，并建立了與醫(yī)療保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，對(duì)長(zhǎng)期的保險(xiǎn)資金籌集和個(gè)人償付方式進(jìn)行優(yōu)化，以便長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)融合，進(jìn)而達(dá)到雙向促進(jìn)的效果。

在不同國(guó)家所應(yīng)用的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的管理方式存在一定的差異，而目前應(yīng)用最廣泛的也就是社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)兩種不同的形式。根據(jù)我國(guó)國(guó)情以及社會(huì)環(huán)境，我國(guó)所應(yīng)用的制度，以社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)為主，而這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依托于我國(guó)的基礎(chǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)，我國(guó)推行的醫(yī)保政策更傾向于具有福利特性的社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。在我國(guó)的社會(huì)環(huán)境下，這一保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，這與我國(guó)的國(guó)民環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境有一定的關(guān)聯(lián)性，而這也成為了社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)進(jìn)行全國(guó)推廣的重要經(jīng)驗(yàn)。雖然目前我國(guó)的社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展良好，但商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展整體來(lái)說(shuō)相對(duì)滯后，而在試點(diǎn)城市中，僅有少部分城市建立并發(fā)展了商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，以青島市的人保健康為代表。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在進(jìn)行制度的建設(shè)時(shí)，雖然社會(huì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)兩者之間具有一定的相似性，但能夠提供的服務(wù)和保險(xiǎn)保障是有所不同的，故而在進(jìn)行選擇、管理、政策調(diào)整時(shí)，需要引起相關(guān)工作人員重視，并建立完整的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度管理方案。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策體系的建立

近年來(lái)，針對(duì)我國(guó)老年失能、失智人員的占比幅度的明顯提升，對(duì)社會(huì)的護(hù)理和照料等相關(guān)問(wèn)題提出了更高的要求，研究人員針對(duì)長(zhǎng)期照料和護(hù)理問(wèn)題的關(guān)注度有了明顯的提升?；诖?，我國(guó)針對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的問(wèn)題進(jìn)行了深入的研究，并根據(jù)我國(guó)國(guó)情建立了對(duì)應(yīng)的管理體系，至此越來(lái)越多的研究人員也投入到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)領(lǐng)域的研究中。促進(jìn)我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策建立的主要因素在于我國(guó)的老年人口呈現(xiàn)持續(xù)性增長(zhǎng)的趨勢(shì)，并且在未來(lái)的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)我國(guó)的老年人口數(shù)量將會(huì)進(jìn)一步增加，尤其是老年人會(huì)進(jìn)一步發(fā)展為失能失智的功能障礙老年人。同時(shí)，受到我國(guó)前些年獨(dú)生子女政策的影響，我國(guó)的現(xiàn)代年輕人群不僅工作壓力較大，并且也存在較大的生活壓力，在日常生活中更無(wú)法抽出時(shí)間和精力再去照顧失能失智的老年人，并且在近年來(lái)的調(diào)查研究結(jié)果中發(fā)現(xiàn)，大約有80%左右的老年人更傾向于選擇居家養(yǎng)老，但這一養(yǎng)老方式會(huì)對(duì)現(xiàn)代年輕人造成一定的負(fù)擔(dān)。故而在這一背景下，在年輕人和老年人雙重要求下，我國(guó)需要建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策體系，這樣既能夠滿(mǎn)足年輕人的發(fā)展需求，又能夠在一定程度上為老年人提供更為良好的養(yǎng)老環(huán)境。

醫(yī)保支出的整體降低

隨著我國(guó)近年來(lái)醫(yī)療保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，我國(guó)基本已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全民醫(yī)保，而在確定長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建設(shè)時(shí)，需要將互助共濟(jì)以及責(zé)任共擔(dān)為主要的建立理念，建立多方位的籌資機(jī)制，而這一機(jī)制在目前我國(guó)各大試點(diǎn)中得到了有效的落實(shí)。在不同的試點(diǎn)城市已經(jīng)形成了以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主、社會(huì)捐贈(zèng)為輔的多渠道籌資機(jī)制，而我國(guó)居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用主要以個(gè)人繳費(fèi)為來(lái)源。從具體的角度來(lái)進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)各個(gè)試點(diǎn)城市在進(jìn)行資金的籌集時(shí)，可以將其分為單一籌資渠道和多渠道籌資的不同模式，而其中長(zhǎng)春市和廣州市在進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)資金的籌集時(shí)所選擇的資金來(lái)源，基本完全依托于醫(yī)療保險(xiǎn)資金的劃分，而這種籌資方式屬于一種單一的籌資方式。目前我國(guó)的其他試點(diǎn)中，也大部分以建立醫(yī)保資金為主，并且政府還需要在一定程度上為其進(jìn)行補(bǔ)貼。例如南通市2018年在進(jìn)行照護(hù)保險(xiǎn)籌資處理時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置為每人每年100元，而成都和上海等城市在進(jìn)行籌資時(shí)所選擇的籌資方式為按比例籌資，也就是每人每年或者每月按照一定比例進(jìn)行籌資。例如成都是在進(jìn)行籌資建設(shè)是按照的標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)籌賬戶(hù)的0.2%的費(fèi)率，政府需的0.1%進(jìn)行補(bǔ)貼，其中包含了社會(huì)人群的個(gè)人繳費(fèi)。

推動(dòng)了照護(hù)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展

我國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)形式包含三種不同的類(lèi)型，我國(guó)目前以養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理為主，而醫(yī)療機(jī)構(gòu)護(hù)理和居家護(hù)理較為少見(jiàn)，三種不同的護(hù)理形式在進(jìn)行選擇時(shí)，一般會(huì)根據(jù)失能人員的需求進(jìn)行個(gè)性化的調(diào)整，借此滿(mǎn)足失能老年人的護(hù)理需求。這一護(hù)理方式能夠體現(xiàn)出護(hù)理供給所具備的高效性和合理性，而照護(hù)產(chǎn)業(yè)在這一環(huán)境下得到了蓬勃的發(fā)展，越來(lái)越多的社會(huì)年輕人也投入到照護(hù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中，從服務(wù)內(nèi)容來(lái)看，我國(guó)以基礎(chǔ)的失能人員基本生活照顧轉(zhuǎn)變?yōu)榱巳旌虻膫€(gè)性化陪伴式照顧，并且拓展出新型的臨終關(guān)懷、權(quán)益保障等多方面的護(hù)理內(nèi)容。例如在我國(guó)長(zhǎng)春市2015年建立了三位一體的護(hù)理服務(wù)模式，其中包含養(yǎng)老護(hù)理、疾病治療和臨終關(guān)懷等多個(gè)內(nèi)容，為老年人提供了可以選擇的不同管理方案，產(chǎn)生了良好效果。

評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立

我國(guó)關(guān)于社會(huì)保障領(lǐng)域的制度，評(píng)價(jià)體系建設(shè)時(shí)包含醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域，而長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是其中興起的一個(gè)新型保險(xiǎn)險(xiǎn)種目前還處于試點(diǎn)階段，所以對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度進(jìn)行評(píng)價(jià)體系的建設(shè)是依舊存在一定的空白?，F(xiàn)代保險(xiǎn)管理人員和工作人員在進(jìn)行評(píng)價(jià)體系的建設(shè)時(shí)，需要借鑒社會(huì)現(xiàn)有保障制度領(lǐng)域開(kāi)展評(píng)價(jià)管理，主要包含資金收支以及制度覆蓋率等多個(gè)方面，而長(zhǎng)期保險(xiǎn)制度系統(tǒng)包含保險(xiǎn)基金收入、人均繳費(fèi)水平以及人均保險(xiǎn)補(bǔ)貼額度和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋率等多個(gè)方面的內(nèi)容，在進(jìn)行評(píng)價(jià)體系的建設(shè)時(shí)，可以從不同的資金費(fèi)用入手，從多個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)來(lái)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行評(píng)價(jià)，借此使保險(xiǎn)管理工作的發(fā)展得到促進(jìn)。

協(xié)調(diào)度標(biāo)準(zhǔn)處理、權(quán)重系數(shù)確定與協(xié)調(diào)度耦合模型的建立

在進(jìn)行保險(xiǎn)制度與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的評(píng)價(jià)時(shí)，若其中存在多個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)，則需要選擇相應(yīng)的評(píng)價(jià)方式和評(píng)價(jià)的單位，而為了其中某個(gè)原始指標(biāo)的量級(jí)不會(huì)發(fā)生變化，進(jìn)而保障最終評(píng)價(jià)結(jié)果的真實(shí)性和合理性，所以工作人員首先需要對(duì)其中的原始數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析處理，對(duì)其中的變量指標(biāo)進(jìn)行排除，明確數(shù)據(jù)變化的特點(diǎn)以及差異，而在對(duì)最終結(jié)果產(chǎn)生影響的數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄時(shí)，需要采用標(biāo)準(zhǔn)化處理法和極值處理法等，目前這也是最主流的無(wú)量綱化處理方式。

目前進(jìn)行保險(xiǎn)制度權(quán)重系數(shù)確認(rèn)時(shí)，所選擇的方式包含熵值法、因子法以及層次分析法。而其中的熵值法屬于一種客觀賦權(quán)法，利用這種方式進(jìn)行權(quán)重系數(shù)的評(píng)價(jià)時(shí)，可根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)之間的差異程度來(lái)進(jìn)行調(diào)整，能夠有助于避免在使用統(tǒng)計(jì)工具的過(guò)程中出現(xiàn)數(shù)值受到人為干擾的狀況，進(jìn)而保障評(píng)價(jià)指標(biāo)的可參考性，使最終評(píng)價(jià)結(jié)果具有更高的可信度。保險(xiǎn)制度的耦合綜合評(píng)價(jià)模型在進(jìn)行建設(shè)時(shí)，具體的公式設(shè)置應(yīng)當(dāng)在子系統(tǒng)較高的水平上進(jìn)行協(xié)調(diào)，形成可持續(xù)發(fā)展，為了避免子系統(tǒng)出現(xiàn)低水平導(dǎo)致護(hù)理保險(xiǎn)制度與區(qū)域經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)對(duì)耦合度的判斷偏差，相關(guān)工作人員需要做好子系統(tǒng)之間的統(tǒng)一協(xié)調(diào)發(fā)展水平。

地區(qū)保險(xiǎn)方案的合理制定

首先長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)程度正常情況并不直接等于地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。例如在上海和廣州市中兩個(gè)地區(qū)，雖然經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相較于寧波明顯更高，但兩個(gè)地區(qū)的協(xié)調(diào)等級(jí)相較于寧波市的協(xié)調(diào)等級(jí)來(lái)說(shuō)更低，而雖然青島市和蘇州市的協(xié)調(diào)等級(jí)低于經(jīng)濟(jì)發(fā)展上較低的安慶和上饒，但其發(fā)展?fàn)顩r依舊較為良好。所以相關(guān)工作人員需要意識(shí)到的是，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展需要將經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為基礎(chǔ)和支撐，一方面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到一定的促進(jìn)作用，另一方面兩者之間的有效協(xié)調(diào)則能形成良性互動(dòng)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展無(wú)論水平過(guò)高還是過(guò)低都會(huì)在一定程度上影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展水平需要根據(jù)地方保險(xiǎn)方案的開(kāi)展?fàn)顩r進(jìn)行合理的調(diào)整和制定，這樣才能夠保障其發(fā)展承受能力，避免出現(xiàn)兩者之間發(fā)展呈現(xiàn)不平等的狀況，進(jìn)而影響我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。

因素關(guān)聯(lián)度的全面分析

對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展相對(duì)較為滯后的地區(qū)來(lái)說(shuō)，同時(shí)將人均繳費(fèi)水平和人均保費(fèi)補(bǔ)貼，額度覆蓋率，作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金收入的重要因素，可以建立相應(yīng)的發(fā)展序列，工作人員在進(jìn)行發(fā)展時(shí)可以根據(jù)不同序列中因素的關(guān)聯(lián)度來(lái)進(jìn)行綜合化的分析，通過(guò)分析結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展與人均繳費(fèi)水平有極為密切的關(guān)聯(lián)，因此需要適當(dāng)在當(dāng)?shù)靥岣呷司U費(fèi)水平，一方面能夠促進(jìn)護(hù)理保險(xiǎn)制度的資金充足，另一方面也能夠在一定程度上刺激消費(fèi)，其次還需要適時(shí)做好制度擴(kuò)面的補(bǔ)充，強(qiáng)化長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)范圍的制度建設(shè)，給予民眾人均給付水平和享受同等化待遇。

保險(xiǎn)制度內(nèi)容的持續(xù)完善

由于我國(guó)的人口基數(shù)較大，并且增長(zhǎng)速度較快，這一國(guó)情需要引起相關(guān)工作人員的高度重視，我國(guó)目前長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度雖然發(fā)展?fàn)顩r良好，但也將勢(shì)必面臨護(hù)理服務(wù)供給不足的窘境，其中的運(yùn)行壓力較大，容易在運(yùn)行過(guò)程中受到外界因素的影響而出現(xiàn)各種問(wèn)題。所以在建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度時(shí)，尤其是近年來(lái)，雖然我國(guó)已經(jīng)建立了以臨終護(hù)理為最終目的的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，但并沒(méi)有建立相應(yīng)的預(yù)防機(jī)制，在分層視角下，通過(guò)統(tǒng)一的管理理念，能夠?qū)⒗夏耆后w劃分為多個(gè)不同的等級(jí)，分為輕度、中度和重度三個(gè)護(hù)理群體，對(duì)輕度老年人提供預(yù)防性的護(hù)理服務(wù)，而中度老年人則需要選擇預(yù)防性和保護(hù)性的護(hù)理服務(wù)，重度護(hù)理群體則需要接受個(gè)性化的臨終護(hù)理服務(wù)，通過(guò)這種方式不僅能夠使護(hù)理資源得到更優(yōu)化的配置，還能夠使保險(xiǎn)制度更加完善，使保險(xiǎn)能夠真正覆蓋于每一名老年人的晚年階段。

個(gè)人可支配收入和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資中的責(zé)任提高

工作人員可逐漸增加個(gè)人在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)籌資中的責(zé)任，盡量提高個(gè)人繳費(fèi)水平，目前我國(guó)的試點(diǎn)地區(qū)在進(jìn)行建設(shè)時(shí)所選擇的方案依舊為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)跟隨社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的方式，這種方式雖然在一定程度上得到了發(fā)展，但也限制了這一制度在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，所以需要適時(shí)地將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)分開(kāi)管理，將其作為一個(gè)單獨(dú)的社會(huì)保障版塊面向所有居民開(kāi)展，通過(guò)這種方式雖然會(huì)在一定程度上增加居民的資金負(fù)擔(dān)，但在這一環(huán)境中也建立了相應(yīng)的享受待遇的門(mén)檻，提高人均供給水平，能夠使更多的參保人員享受到長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保障，而在這一背景下，政府需要建立一套具有動(dòng)態(tài)補(bǔ)貼機(jī)制的補(bǔ)貼政策，通過(guò)這種方式使其在我國(guó)的發(fā)展過(guò)程中形成相應(yīng)的管理體系，針對(duì)補(bǔ)貼力度做出科學(xué)合理的調(diào)整。

明確多方責(zé)任，建立多元化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度

為了保障長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度能夠在我國(guó)可持續(xù)的發(fā)展，保障資金來(lái)源是一項(xiàng)最重要的內(nèi)容，而針對(duì)國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的籌資機(jī)制進(jìn)行綜合分析，各個(gè)國(guó)家所選擇的管理方式都是雇主、雇員以及政府等多元責(zé)任主體共同進(jìn)行籌資的活動(dòng)，通過(guò)籌資能夠使資金的可持續(xù)性得到保證，所以在進(jìn)行現(xiàn)代化的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)時(shí)，相關(guān)工作人員需要了解社會(huì)環(huán)境的參與狀況，積極倡導(dǎo)不同的社會(huì)組織參與到我國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度中，建立多元化的籌資機(jī)制，不僅需要形成互助共濟(jì)的管理形式，同時(shí)還需要盡量改變單一籌資渠道存在的弊端，建議在進(jìn)行繳費(fèi)時(shí)一方面保障繳費(fèi)金額總體不變，另一方面可以增加長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的繳費(fèi)占比，建議在進(jìn)行繳費(fèi)時(shí)，為了避免對(duì)我國(guó)普通居民造成更大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，故而需控制總體繳費(fèi)金額不變，對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目的各項(xiàng)占比進(jìn)行調(diào)整，而盡量降低長(zhǎng)期收入大于支出保險(xiǎn)的費(fèi)率，在此基礎(chǔ)上，保障我國(guó)的個(gè)人繳費(fèi)與我國(guó)的單位繳費(fèi)能夠形成與我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)相同的管理形式，形成醫(yī)療保險(xiǎn)社會(huì)的主要制度。

我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)工作呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì)，而長(zhǎng)期的護(hù)理保險(xiǎn)政策是我國(guó)新興的社會(huì)保障項(xiàng)目，在前期必然需要正面引導(dǎo)和制度保障，克服其中諸多細(xì)節(jié)問(wèn)題，這也是現(xiàn)階段我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)的關(guān)鍵點(diǎn)。相關(guān)工作人員需要對(duì)其中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并完善現(xiàn)行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的細(xì)節(jié)，這樣不僅能夠填補(bǔ)制度中存在的漏洞并建立完整的指標(biāo)，同時(shí)還能夠化解我國(guó)老年人由于失能風(fēng)險(xiǎn)而出現(xiàn)嚴(yán)重的社會(huì)負(fù)擔(dān)，借此保障健康中國(guó)戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實(shí)施。盡管目前在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的具體實(shí)踐中仍會(huì)面臨諸多問(wèn)題，但相信隨著各項(xiàng)技術(shù)、制度的投入使用，這一社會(huì)福利體系將會(huì)成為我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定的重要支撐力量。

（中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司）

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