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      負明白債

      2022-05-24 07:52:48李琬婷江西師范大學(xué)
      大學(xué)生 2022年5期
      關(guān)鍵詞:額度青青負債

      文/李琬婷(江西師范大學(xué))

      2021年3月17日,中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ访鞔_小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款?!锻ㄖ钒l(fā)布的第二天,微博“花唄、借唄不得向大學(xué)生放款”的話題沖上熱搜。

      花唄是螞蟻集團推出的依托于場景的信用消費工具。用戶在消費時,可以使用花唄的額度,享受“先消費,后付款”的購物體驗?;▎h最初的應(yīng)用場景集中在淘寶和天貓,隨后擴展到停車繳費、出行、醫(yī)院、餐飲、超市等。

      必須學(xué)會的課?

      “我感覺我在給花唄打工?!眲偛饺氪髮W(xué)的李青青在酸奶店結(jié)束兼職回到寢室后,疲憊地癱在凳子上,花唄上的“剩余應(yīng)還”成了壓在她身上的一座大山。

      李青青家在農(nóng)村,還有一個正在讀高中的弟弟,父母每個月初會給她打來1200元生活費。

      “看到網(wǎng)上說18歲就可以開通花唄,就想試試看?!备呖纪甑氖罴?,李青青開通了花唄,但并沒有立即使用。進入大學(xué)后,她發(fā)現(xiàn)花錢的地方很多,買鞋、衣服和護膚品等,還有不時的聚餐。父母每月給的生活費,往往在前半個月就被花完了。

      李青青想起了花唄,發(fā)現(xiàn)竟然有1500元的額度,只要下月按時還款,就不會產(chǎn)生利息。她開始靠著花唄支撐后半個月的生活,再用下月父母按時打來的生活費去償還。

      就讀于河北一所傳媒院校攝影專業(yè)的何雪,也是花唄大軍里的一員,看到身邊人都在用,“想看看自己有多少額度”,也選擇用起了花唄。

      何雪的消費支出大部分為網(wǎng)購,購買鞋子和衣服等。某次“雙11”后,她的花唄欠款高達2000元,只好張口向媽媽要。

      “花唄”一時爽,“還唄”火葬場。李青青開始在校內(nèi)一家酸奶店兼職,工作內(nèi)容為擺放和售賣酸奶,時薪10元。

      “不買點什么就不舒服”,每一個購物節(jié)后,何雪都會有花唄欠款。何雪不好意思再向家里要錢了,也找了一份便利店時薪8元的兼職。這份兼職并不算輕松,工作時間從下午一直到晚上,但為了還款,她還是選擇了堅持。

      當前,許多大學(xué)生的消費觀念尚未成熟,突出地表現(xiàn)在缺乏規(guī)劃、盲目攀比和缺少節(jié)制。遠離家門獨立成長,在經(jīng)濟獨立之前,他們首先要面對的是如何消費這一課。

      消費泥潭

      據(jù)2020年支付寶發(fā)布的《年輕人消費生活報告》顯示,中國近1.7億90后中,有6500萬人開通了花唄,也就是說每100個90后就有近40個在用花唄消費。

      對年輕人來說,花唄似乎給人一種錯覺:額度就是自己的錢,賬單不過是數(shù)字的變動。

      “就算卡里有錢,也會想著先用花唄,下個月再還花唄?!?何雪是這樣想的,不少年輕人也是如此。

      “用花唄越借越多,越陷越深,真的太痛苦了?!倍拱曛杏幸粋€小組名為“負債者聯(lián)盟”,那些缺乏償還能力的網(wǎng)貸年輕人,以親身經(jīng)歷傾訴著如何陷入了消費泥潭。

      “負債者聯(lián)盟”是創(chuàng)建于2019年12月的豆瓣社群,短短時間,迅速聚集了4萬余人。在小組里,成員們發(fā)帖分享自己的負債經(jīng)歷、“上岸”經(jīng)驗,宣泄、吐槽、自嘲和打氣……

      據(jù)2019年尼爾森市場研究公司發(fā)布的《中國消費年輕人負債狀況報告》顯示,中國年輕人負債率為41.75%,僅有13.4%的年輕人零負債。

      “大學(xué)生群體尚未形成成熟的消費觀念,容易被商業(yè)宣傳誤導(dǎo)。另外,大學(xué)生沒有穩(wěn)定收入來源,償還能力較弱。一旦出現(xiàn)風(fēng)險,不但會有經(jīng)濟損失,還會帶來社會問題。”中鋼經(jīng)濟研究院首席研究員胡麒牧在接受采訪時表示。

      四川省廣元市蒼溪縣白驛鎮(zhèn)岫云村黨支部書記李君說:“我們村一年至少要收到十幾個收債的電話。”貸款機構(gòu)聯(lián)系不上借款人,便按照地址信息找到村委會,來聯(lián)系他們的父母?!按髮W(xué)生本身缺乏償還能力,最后實際上都是父母買單。”

      從老輩們的量入為出到年輕一輩的超前消費,這一路經(jīng)歷了什么,它通向的是“提升生活品質(zhì)”的新型生活方式,還是“由奢入儉難”的深淵?

      花“明白錢”算“明白賬”

      面對現(xiàn)實生活,有一些年輕人義無反顧地踏入了消費泥潭。

      李青青會購買200元一瓶的護膚品,300元的Lolita裙子,500元的鞋子,但放假回家卻選擇最便宜的硬座,在擁擠的車廂中“顛簸”近20個小時。

      李青青下單了一條JK格子裙,想要穿出門時,突然發(fā)現(xiàn)沒有可以搭配的襯衣,于是,一件白色襯衣被她添加到了購物車。但是有了衣服,又沒有合適的皮鞋,于是她又忍不住下單了……這串鏈子因為任意一環(huán)的進入而無休止地向下延伸。

      花唄等網(wǎng)絡(luò)消費貸產(chǎn)品巧妙地利用了經(jīng)濟學(xué)中“預(yù)期”這一概念,額度越用越多,人們覺得自己能花的錢越來越多,對未來的預(yù)期也就越來越樂觀。“我下個月又要漲額度了,可以多買些東西了?!?/p>

      李青青在辛苦兼職半年后,終于還清了花唄,選擇關(guān)閉,那一刻她如釋重負地長嘆了一口氣。

      銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示,將督促螞蟻消費金融公司嚴格按照法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定開展個人消費信貸業(yè)務(wù),強化對客戶真實信貸意愿和收入償債能力的審查,嚴禁以過度營銷、過度包裝等方式引誘消費者過度負債。

      為應(yīng)對合規(guī),螞蟻集團已進行了大量整改,同時整改仍將繼續(xù)。對消費者來說,花唄、借唄等的整改是件好事,今后,消費者透支消費花的將是“明白錢”。

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