對(duì)普洱茶供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的思考

柴蓉蓉

普洱茶是云南的特色農(nóng)產(chǎn)品，普洱茶的品牌價(jià)值促進(jìn)著云南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，是云南的特色名片之一。西雙版納州作為普洱茶的主產(chǎn)區(qū)，普洱茶是地區(qū)發(fā)展的主要推動(dòng)力，更是老百姓致富的主要途徑之一，因此普洱茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展關(guān)系到西雙版納州社會(huì)的發(fā)展和穩(wěn)定。本文回顧了近三十年來(lái)普洱茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的情況后，提出面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，普洱茶產(chǎn)業(yè)需要加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融方面的創(chuàng)新，通過(guò)融資激勵(lì)、支付激勵(lì)和信用激勵(lì)等模式促進(jìn)普洱茶產(chǎn)業(yè)更有序而穩(wěn)健的發(fā)展。

一、前言

普洱茶的歷史可以追溯到東漢時(shí)期，距今已達(dá)兩千年之久。云南省因勐?？h巴達(dá)大黑山原始森林中的千年野生古茶樹(shù)，南糯山800多年栽培型古茶樹(shù)等，被認(rèn)定為世界茶葉的發(fā)源地。云南省種茶和產(chǎn)茶，以及參與種茶、制茶、售茶的人口達(dá)一千多萬(wàn)，茶產(chǎn)業(yè)是云南省傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)之一。普洱茶作為云南的地理標(biāo)志性農(nóng)產(chǎn)品，各級(jí)政府對(duì)此進(jìn)行了大力扶持，2016年開(kāi)展的全國(guó)茶葉公共品牌評(píng)選，普洱茶的品牌價(jià)值達(dá)到了57.09億元，品牌價(jià)值位居全國(guó)第三，被評(píng)為“最具品牌傳播力品牌”。2017年全國(guó)茶葉公共品牌評(píng)選中，普洱茶品牌價(jià)值60億元，位居全國(guó)第一。2018年和2019年，普洱茶品牌價(jià)值雖然居全國(guó)第二，但依然呈現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，分別達(dá)到了64億和66億的新高［1］。然而隨著近幾年普洱茶產(chǎn)業(yè)的內(nèi)外部原因，呈現(xiàn)庫(kù)存多、價(jià)格高、溯源難等不利于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)象，普洱茶企業(yè)尤其是小微普洱茶生產(chǎn)企業(yè)，普遍反映普洱茶越來(lái)越難做。然而普洱茶作為云南的特色支柱產(chǎn)業(yè)，不僅創(chuàng)造了大量的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，更是廣大老百姓致富的主要途徑，因此有必要通過(guò)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，讓普洱茶產(chǎn)業(yè)煥發(fā)新生。本文作者認(rèn)為，普洱茶產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新就是其中的一條新路子。

供應(yīng)鏈思維隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和融合，供應(yīng)鏈金融的工具作用越來(lái)越凸顯，在金融活動(dòng)中物流、商流和信息流的“三條流”逐漸成為供應(yīng)鏈的重要渠道。與此同時(shí)，普洱茶產(chǎn)業(yè)隨著時(shí)代的發(fā)展，經(jīng)歷了三個(gè)競(jìng)爭(zhēng)階段。第一個(gè)階段是側(cè)重于成本競(jìng)爭(zhēng)的階段，主要是20世紀(jì)90年代，競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵是看誰(shuí)的成本低；第二個(gè)階段是側(cè)重于產(chǎn)品質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)階段，主要是20世紀(jì)90年代后期到21世紀(jì)前10年，競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在同等價(jià)格的情況下，誰(shuí)的產(chǎn)品質(zhì)量更優(yōu)；第三個(gè)階段是側(cè)重于柔性競(jìng)爭(zhēng)的階段，主要是2010年以來(lái)的時(shí)期，這個(gè)階段的競(jìng)爭(zhēng)核心是資金。特別是目前全球進(jìn)入后金融危機(jī)時(shí)代，普洱茶生產(chǎn)企業(yè)要想贏得競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，就需要關(guān)注金融活動(dòng)中的“三條流”，通過(guò)在供應(yīng)鏈的管理中整合這“三條流”，把“三條流”作為管理的一種重要商業(yè)工具［2］。

供應(yīng)鏈金融指銀行通過(guò)全方位獲取產(chǎn)業(yè)內(nèi)核心企業(yè)的資金流、物流和信息流情況，將整個(gè)供應(yīng)鏈單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)稀釋轉(zhuǎn)變?yōu)槿?yīng)鏈的可控風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資的一種渠道。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融也是銀行商業(yè)貸款的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域［3］。供應(yīng)鏈以產(chǎn)品原料供給、中間產(chǎn)品的生產(chǎn)加工、最終產(chǎn)品的制得和銷售貿(mào)易過(guò)程為主線，通過(guò)掌握整個(gè)主線的信息流、物流和資金流，將原料供應(yīng)商、產(chǎn)品制造商、分銷商、零售商和最終用戶連接成一個(gè)立體的關(guān)系網(wǎng)，因此供應(yīng)鏈不僅僅是一個(gè)生產(chǎn)鏈、供給鏈，更是經(jīng)濟(jì)增值鏈，為關(guān)系網(wǎng)的各個(gè)利益相關(guān)方獲取更多的收益。

二、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展背景

隨著近年來(lái)科技的快速發(fā)展，導(dǎo)致物流時(shí)間越來(lái)越短，供應(yīng)鏈的信息傳輸越來(lái)越快速，單位時(shí)間傳輸?shù)男畔⒘吭絹?lái)越大，這些都導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的全球化，同時(shí)隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，供給側(cè)改革進(jìn)入深水區(qū)，因此新的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都需要我國(guó)在今后的發(fā)展中尋找一套適合的全新金融理論。供應(yīng)鏈金融正是在這樣的時(shí)代大背景下，得到迅速發(fā)展的應(yīng)用。

尤其是最近十余年來(lái)，隨著我國(guó)勞動(dòng)力紅利的不斷散失，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展程度不斷上升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng)也不斷加劇，中小微企業(yè)出于自身經(jīng)濟(jì)效益的考慮，更是降低自身的資金風(fēng)險(xiǎn)需求，往往通過(guò)在供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)間實(shí)現(xiàn)賒銷模式，而這種模式使得資金在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中缺乏流動(dòng)性，容易出現(xiàn)堵塞或滯留導(dǎo)致部分企業(yè)出現(xiàn)資金緊張的情況，尤其是對(duì)于小微企業(yè)，本身抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，易出現(xiàn)資金鏈斷裂等嚴(yán)重影響企業(yè)發(fā)展，對(duì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不利。在這樣的經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下，供應(yīng)鏈金融由于可以拓寬企業(yè)的融資理財(cái)渠道，惠及眾多的中小微企業(yè)，可以為銀行提供全新的業(yè)務(wù)類型，為銀行提供穩(wěn)定且高效地尋找潛在新客戶的渠道等諸多優(yōu)勢(shì)。從另一個(gè)方面看，銀行可以通過(guò)了解收集整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的金融情況，分析出當(dāng)前這個(gè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展情況和未來(lái)的前景，以及在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的具體個(gè)別企業(yè)的資金、生產(chǎn)、銷售和運(yùn)營(yíng)等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)狀況，建立科學(xué)的評(píng)估體系，為在拓展銀行自身業(yè)務(wù)的情況下有效管控風(fēng)險(xiǎn)提供重要作用［4］。

三、供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)模式及內(nèi)容

當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式主要有五種：電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融、平臺(tái)交易信息評(píng)估供應(yīng)鏈金融、管理軟件供應(yīng)鏈金融、物流拓展供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)巨頭供應(yīng)鏈金融。

（一）電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融

這種模式主要是通過(guò)B2B電子商務(wù)平臺(tái)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和穩(wěn)定性的基礎(chǔ)作用，滿足產(chǎn)業(yè)鏈部分環(huán)節(jié)、部分中小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的資金需求。這個(gè)模式的典型代表如上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)等［5］。

（二）平臺(tái)交易信息評(píng)估供應(yīng)鏈金融

這種模式主要是通過(guò)收集企業(yè)在電子交易平臺(tái)上的信息，并通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方式，整理、分析和評(píng)估，對(duì)資金需求企業(yè)形成綜合評(píng)價(jià)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，從而對(duì)融資發(fā)放和發(fā)放額度給予確認(rèn)。這個(gè)模式的典型代表有阿里、京東、蘇寧云商等［6］。

（三）管理軟件供應(yīng)鏈金融

這種模式主要是通過(guò)收集企業(yè)的應(yīng)用軟件信息，模式與平臺(tái)交易信息評(píng)估供應(yīng)鏈金融模式類似，不同的是信息采集的渠道不同，獲取的信息也相對(duì)來(lái)說(shuō)更細(xì)分化、專業(yè)化。目前這個(gè)模式主要有用友、暢捷通平臺(tái)、金蝶、鼎捷軟件、南北軟件等［7］。

（四）物流拓展供應(yīng)鏈金融

物流作為供應(yīng)鏈“三條流”中鏈接產(chǎn)業(yè)上下游的重要環(huán)節(jié)，近幾年其服務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)從單一地提供物流快遞服務(wù)逐漸拓展到電子金融服務(wù)領(lǐng)域。這個(gè)模式主要有順豐、申通等國(guó)內(nèi)快遞物流公司［8］。

（五）傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)巨頭供應(yīng)鏈金融

在我國(guó)，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)巨頭們往往擁有深厚的行業(yè)背景和影響力，具有充足的資金，廣泛的信息獲取渠道，這些優(yōu)勢(shì)都為產(chǎn)業(yè)巨頭們進(jìn)入供應(yīng)鏈金融提供了先天優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力。這個(gè)模式的典型代表如五糧液、蒙牛、夢(mèng)潔家紡、海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想等企業(yè)［9］。

四、普洱茶供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的必要性

普洱茶產(chǎn)業(yè)在20世紀(jì)末到21世紀(jì)初，經(jīng)歷了十年左右的高速發(fā)展，普洱茶產(chǎn)品的認(rèn)可度越來(lái)越高，“老班章”“冰島”等名山茶的價(jià)格從最初的幾百元人民幣每公斤迅速走高到幾萬(wàn)元每公斤，十年間價(jià)格暴漲了近百倍。在普洱茶產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展的十年間，普洱茶給地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，尤其是茶農(nóng)的生活帶來(lái)了翻天覆地的變化，然而隨著近幾年普洱茶存量大、價(jià)格高、產(chǎn)品溯源難等原因，導(dǎo)致普洱茶產(chǎn)業(yè)迎來(lái)了典型的產(chǎn)業(yè)周期調(diào)整，尤其是普洱茶產(chǎn)品供應(yīng)鏈中的中小茶商，普遍存在資金告急或短缺的情況，給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了巨大壓力，給整個(gè)普洱茶產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響到普洱茶產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展［10］。因此，有必要通過(guò)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式，為普洱茶產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展提供一劑“強(qiáng)心針”。

（一）宏觀政策的要求

國(guó)家為了促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展，先后出臺(tái)了針對(duì)資金投機(jī)性交易的監(jiān)管政策，炒作概念和資金空轉(zhuǎn)牟利等行為受到了打壓，資金性質(zhì)避虛向?qū)?，逐漸向服務(wù)實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)變［11］。因此，普洱茶供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)把握國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，通過(guò)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融入資金，以金融資金提升目前產(chǎn)業(yè)活力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，從而提升普洱茶產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需要

普洱茶在我國(guó)有著悠久的種植歷史，具有韻味變化豐富、滋味濃醇回甘、葉底肥厚柔軟等特點(diǎn)［12］。普洱茶除了有茶飲料一般功能之外，還具有消食去膩、解乏除煩、解酒、降血脂等保健功效，是一種受青睞的茶類。近十年來(lái)，我國(guó)普洱茶種植業(yè)整體陷入行業(yè)低迷，高端茶葉價(jià)格持續(xù)走高，普通消費(fèi)者難以承受，中低檔次普洱茶又因?yàn)楣┐笥谇笮纬纱罅康某善凡鑾?kù)存，導(dǎo)致整個(gè)普洱茶產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)緩流現(xiàn)象。在這種情況下，普洱茶的市場(chǎng)參與者迫切地需要增加自身的融資渠道，為市場(chǎng)注入新的活力，從而有效地增強(qiáng)普洱茶的銷量，優(yōu)化銷售結(jié)構(gòu)。但由于長(zhǎng)期以來(lái)普洱茶產(chǎn)地溯源存在標(biāo)準(zhǔn)不足的情況，以及尚未建成具有規(guī)模的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，故而普洱茶供應(yīng)鏈金融幾乎處于起步階段［13］。隨著金融信息化時(shí)代的到來(lái)，普洱茶產(chǎn)業(yè)也將迎來(lái)信息化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。與此同時(shí)，通過(guò)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，將普洱茶產(chǎn)品作為質(zhì)押物，以現(xiàn)貨或者期貨的形式在產(chǎn)業(yè)內(nèi)提供相對(duì)穩(wěn)定的資金來(lái)源的供應(yīng)鏈金融模式，這將有效地提升整個(gè)普洱茶業(yè)的發(fā)展水平［14—16］。

五、普洱茶供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的模式

（一）融資激勵(lì)模式

為推動(dòng)普洱茶供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)整體可持續(xù)的發(fā)展，普洱茶產(chǎn)業(yè)中的核心企業(yè)，由于具有行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)力和影響力，同時(shí)資金相對(duì)較雄厚，因此可以以企業(yè)自主或與金融機(jī)構(gòu)形成聯(lián)盟的方式，為中小型普洱茶生產(chǎn)企業(yè)提供融資服務(wù)，并根據(jù)有融資需求的中小微普洱茶生產(chǎn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展水平，制定不同的融資利率或方案。通過(guò)近三年可持續(xù)發(fā)展的表現(xiàn)，對(duì)于發(fā)展較理想的企業(yè)可以提供更加優(yōu)惠的融資條件，即實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益，又提升了整個(gè)普洱茶產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，從而反哺實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益增長(zhǎng)［17］。

（二）支付激勵(lì)模式

為推動(dòng)普洱茶產(chǎn)業(yè)整條供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，普洱茶核心企業(yè)還可以通過(guò)“支付激勵(lì)”的方式，即采取提前支付或預(yù)支付普洱茶原料收購(gòu)資金的方式，激勵(lì)處于普洱茶原料生產(chǎn)上游的茶農(nóng)或茶葉初制所，促進(jìn)普洱茶整條產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的投入。這種激勵(lì)的模式從表面上看，普洱茶核心企業(yè)的資金壓力和風(fēng)險(xiǎn)都提高了，但是通過(guò)完善合約等方式，降低風(fēng)險(xiǎn)水平，同時(shí)在支付激勵(lì)模式的刺激下，有利于提升普洱茶原料的產(chǎn)品質(zhì)量，從而使普洱茶生產(chǎn)企業(yè)獲得更優(yōu)質(zhì)的原料，降低了質(zhì)量管控成本，間接實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)回報(bào)，提升了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力［18］。

（三）信用激勵(lì)模式

資金如果缺乏有效監(jiān)管就容易被挪用，為了規(guī)避由于信息不對(duì)稱問(wèn)題，貸款者或資金提供者難以監(jiān)管信貸資金的用途，導(dǎo)致了委托代理理論中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在可持續(xù)供應(yīng)鏈金融中，采用賦予借款企業(yè)購(gòu)買信用的方式，代替原有的現(xiàn)金借貸方式，推動(dòng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。以普洱茶產(chǎn)品質(zhì)量安全為信用借貸的模式，很適合解決普洱茶產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，因?yàn)槠斩璧纳a(chǎn)過(guò)程中無(wú)需加入各種配合劑，因此普洱茶產(chǎn)品的質(zhì)量安全，很大程度上是由種植環(huán)節(jié)決定的。比如在普洱茶種植過(guò)程中，施用的化肥和農(nóng)藥等情況，都有可能引發(fā)食品安全的問(wèn)題。因此可以通過(guò)以檢驗(yàn)檢測(cè)識(shí)別技術(shù)為支撐，采取提高優(yōu)質(zhì)安全的普洱茶原料的收購(gòu)價(jià)格，建立信用農(nóng)戶等級(jí)制度，對(duì)信用良好的茶農(nóng)實(shí)行必要的獎(jiǎng)勵(lì)，正向激勵(lì)茶農(nóng)提高原料品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)普洱茶產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展［19］。

綜上所述，本文作者認(rèn)為可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，引入融資激勵(lì)、支付激勵(lì)和信用激勵(lì)等模式，提升普洱茶產(chǎn)品質(zhì)量，提高普洱茶產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和認(rèn)可度，實(shí)現(xiàn)更好的可持續(xù)發(fā)展。

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作者單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西雙版納分行