出口信用保險發(fā)展如何

陳輝

2022年，因俄烏沖突、新冠病毒變異等原因，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，中小微外貿(mào)企業(yè)的生存發(fā)展面臨巨大困境。在經(jīng)濟(jì)承壓和疫情反復(fù)雙重壓力下，國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《關(guān)于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》（國辦發(fā)〔2022〕18號），其中第五項(xiàng)“加大出口信用保險支持”中提出要“擴(kuò)大出口信用保險短期險規(guī)?！??？梢姡隹谛庞帽ｋU對于中小微外貿(mào)企業(yè)具有重要作用，應(yīng)多利用出口信用保險更好地推動中小微外貿(mào)企業(yè)保穩(wěn)提質(zhì)。

出口信用保險，是世界貿(mào)易組織（WTO）補(bǔ)貼和反補(bǔ)貼協(xié)議原則上允許的支持出口的政策工具，為企業(yè)在出口貿(mào)易、對外投資和對外工程承包建設(shè)等經(jīng)濟(jì)活動中，由于境外商業(yè)風(fēng)險或政治風(fēng)險而遭受的應(yīng)收賬款等損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N非營利性的政策性支持措施。

從全球和中國出口信用保險的實(shí)踐來看，出口信用保險消除了中小微外貿(mào)企業(yè)在貨物、技術(shù)、服務(wù)貿(mào)易以及海外投資等活動中被海上保險列為除外責(zé)任的信用風(fēng)險，幫助中小微外貿(mào)企業(yè)在一定程度上規(guī)避了域外商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險，從而推動了進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展。

兩年多來，出口信用保險為應(yīng)對新冠肺炎疫情發(fā)揮了積極作用。當(dāng)前，中國保險業(yè)要進(jìn)一步貫徹落實(shí)《關(guān)于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》，擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面，創(chuàng)新出口信用保險承保模式，提高出口信用保險承保效率。為此，建議如下：

一是將出口信用保險作為抗疫情、穩(wěn)外貿(mào)工作的有力抓手。引導(dǎo)中小微外貿(mào)企業(yè)用好用足出口信用保險政策，鼓勵保險機(jī)構(gòu)提升專業(yè)服務(wù)能力，提高信用保險承保效率，創(chuàng)新信用保險承保模式，幫助企業(yè)加強(qiáng)出口風(fēng)險管理，減少企業(yè)損失。

二是加大對受疫情影響的中小微外貿(mào)企業(yè)的支持力度。保險監(jiān)管部門要統(tǒng)籌做好疫情防控和中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展工作，結(jié)合保險業(yè)實(shí)際聯(lián)合地方政府出臺相應(yīng)支持政策。為幫助中小微外貿(mào)企業(yè)盡快走出困境，要建立企業(yè)需求快速反應(yīng)機(jī)制，提供企業(yè)風(fēng)險專業(yè)管控服務(wù)，做好企業(yè)風(fēng)險應(yīng)保盡保，開辟理賠綠色通道，做到應(yīng)賠盡賠、能賠快賠。

三是加大對暫時遇到困難但有訂單、有市場、有信用企業(yè)的支持力度。進(jìn)一步降低保險費(fèi)率，簡化報(bào)損、索賠程序，對受疫情影響未及時繳納保費(fèi)的中小微外貿(mào)企業(yè)，合理緩交保費(fèi)或提供保費(fèi)分期付款等服務(wù)。加強(qiáng)對中小微外貿(mào)企業(yè)融資支持，聯(lián)合各級政府建立完善“政府+銀行+信?！焙献鳈C(jī)制，擴(kuò)大保單融資規(guī)模。

四是助推我國中小微外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。隨著電子商務(wù)的崛起，傳統(tǒng)的貿(mào)易形式日益受到?jīng)_擊，以義烏小商品城中的中小微外貿(mào)企業(yè)為例，最近幾年都在積極尋求轉(zhuǎn)型升級。盡管中小微外貿(mào)企業(yè)在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)過程中發(fā)揮著非常重大的作用，但由于其經(jīng)營規(guī)模小、融資能力弱、抗風(fēng)險能力低等多方面因素，導(dǎo)致中小微外貿(mào)企業(yè)在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級過程中存在諸多困難和障礙。加之中小微外貿(mào)企業(yè)外向度較高，不可避免地面臨著因不同國家政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境差異所帶來的各種風(fēng)險，諸如交易過程中的風(fēng)險和產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險等。因此，出口信用保險為中小微外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對全球化經(jīng)營過程中遇到的各種風(fēng)險提供了更多解決方案。為此，要創(chuàng)新信用保險的形式，為中小微外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級所面臨的風(fēng)險及融資困境等提供信用保險支持。比如，針對中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展過程中存在的資金短缺及創(chuàng)新風(fēng)險等問題，可開發(fā)中小微外貿(mào)企業(yè)貸款保證險、產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險等產(chǎn)品，為企業(yè)提供全方位的資金融通與風(fēng)險管理服務(wù)。

五是積極創(chuàng)新出口信用保險的經(jīng)營管理模式，有效發(fā)揮出口信用保險的作用，更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略。重點(diǎn)從兩個方面發(fā)力：一是盡可能降低由于信用風(fēng)險帶來的損失。通過分析已投企業(yè)的信用可信度和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性，設(shè)定特定信用保險險種，保障相關(guān)交易過程中的付款行為，有效降低中小微外貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易過程中面臨的國際政治、經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險。二是提供專業(yè)的信用管理服務(wù)。中小微外貿(mào)企業(yè)由于資金成本的問題，缺少資源用于客戶信用管理。國家有關(guān)部門和保險公司要借助自身的專業(yè)人員以及先進(jìn)的征信系統(tǒng)，幫助中小微外貿(mào)企業(yè)尋找可靠的合作伙伴，安全拓展各種業(yè)務(wù)。同時，主動監(jiān)察客戶信用程度。通過收集相關(guān)資料，幫助中小微外貿(mào)企業(yè)不斷監(jiān)察每位客戶，評估增加保障的風(fēng)險，并據(jù)此批準(zhǔn)或拒絕增加額外信用額度的申請。這些數(shù)據(jù)將不時更新并互相參照，盡量避免由于客戶經(jīng)營情況的動態(tài)變化導(dǎo)致的各種風(fēng)險，以此減輕損失。

面對當(dāng)前嚴(yán)峻復(fù)雜的形勢，通過出口信用保險持續(xù)加大對外經(jīng)貿(mào)企業(yè)特別是中小微外貿(mào)企業(yè)的支持力度，充分發(fā)揮出口信用保險跨周期和逆周期調(diào)節(jié)作用，切實(shí)提高服務(wù)國家戰(zhàn)略和規(guī)劃的能力，助力中小微外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)，為做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?、服務(wù)高水平開放作出更大貢獻(xiàn)，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開！