RPA融入城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究

金致遠(yuǎn)　陳穎

摘 要：隨著RPA數(shù)字技術(shù)開始融入各行各業(yè)，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。研究RPA在城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的業(yè)務(wù)、人力資源以及技術(shù)服務(wù)層面的內(nèi)涵價(jià)值，提出利用RPA機(jī)器人技術(shù)改造城商銀行匹配的業(yè)務(wù)流程，以加速城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促使其提升服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，推動(dòng)"數(shù)字員工"RPA融入城商銀行更多的數(shù)字化場(chǎng)景的業(yè)務(wù)中，從而使銀行數(shù)字金融得到更好的發(fā)展，能強(qiáng)有力支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)的建設(shè)。

關(guān)鍵詞：RPA;城商銀行;數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨，也是金融高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略需要。以機(jī)器人流程自動(dòng)化（Robot Process Automation）為代表的數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用正在各行業(yè)得到廣泛的應(yīng)用，而金融行業(yè)位列前茅。RPA提供了一種數(shù)字化的勞動(dòng)力，通過(guò)模擬用戶操作來(lái)代替人工在計(jì)算機(jī)上進(jìn)行枯燥、繁瑣、重復(fù)、批量化的作業(yè)，結(jié)合AI技術(shù)為各種復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供自動(dòng)化解決方案，已成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要引擎。具有著極高的實(shí)用價(jià)值和光明的發(fā)展前景。

一、城商銀行普遍面臨的問(wèn)題

1.傳統(tǒng)城商銀行存在幾個(gè)問(wèn)題

第一，盈利方式單一，隨著市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)，開放格局進(jìn)一步加劇，銀行的凈息差和資產(chǎn)利潤(rùn)率將呈現(xiàn)不斷下降; 第二，傳統(tǒng)銀行也包括城商銀行長(zhǎng)期習(xí)慣服務(wù)像大客戶、大企業(yè)、大政府高凈值客戶，產(chǎn)生高額的利潤(rùn)。對(duì)零銷、個(gè)人業(yè)務(wù)，具體如小微企業(yè)、長(zhǎng)尾客戶、低凈值客戶不被重視;第三，由于早期缺乏商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，銀行往往對(duì)用戶的體驗(yàn)考慮不夠;第四，銀行普遍實(shí)行的是重資產(chǎn)，擁有龐大的線下營(yíng)業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起，許多客戶都選擇網(wǎng)上銀行來(lái)處理業(yè)務(wù)，幾乎所有銀行都推出手機(jī)銀行業(yè)適應(yīng)這一變化。

2.數(shù)字金融改變銀行生態(tài)

利用互聯(lián)網(wǎng)將金融資本與科技相結(jié)合產(chǎn)生了新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，從而顛覆了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式。主要對(duì)銀行支付結(jié)算、存款理財(cái)、貸款融資、中介地位產(chǎn)生巨大沖擊。

二、RPA融入城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1. RPA在業(yè)務(wù)層面融入城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要充分發(fā)揮自已的優(yōu)勢(shì)，立足本土化戰(zhàn)略，鎖定客戶服務(wù)領(lǐng)域。（1）深入了解實(shí)際業(yè)務(wù)操作情況和含義，并結(jié)合外部技術(shù)（如第三方服務(wù)）和因素（如安全性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性等），綜合考慮什么才是最適合RPA的自動(dòng)化流程，應(yīng)用RPA打通業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)之間的雙向互通，確定執(zhí)行大批量、可重復(fù)性任務(wù)進(jìn)行RPA的改造。（2）RPA數(shù)字技術(shù)可以對(duì)現(xiàn)有的流程進(jìn)行快速梳理、重構(gòu)，從而進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有生產(chǎn)流程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程智能化、自動(dòng)化從而提升組織整體的運(yùn)營(yíng)效率。具體將原流程中的任務(wù)項(xiàng)重構(gòu)，分解為可自動(dòng)化與非自動(dòng)化部分，將業(yè)務(wù)操作向自動(dòng)化轉(zhuǎn)移，利用RPA能有效提高業(yè)務(wù)流程的效率。（3）重點(diǎn)應(yīng)用RPA打通業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)自動(dòng)化之間的雙向互通，觸達(dá)不同軟件數(shù)據(jù)，打通銀行業(yè)務(wù)的上下游，使數(shù)據(jù)要素在不同數(shù)據(jù)空間能夠自由流動(dòng)，最大限度提升整個(gè)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化率。

2. RPA在人力資源層面融入城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

優(yōu)化人力資源成本，提升決策效率，銀行系統(tǒng)的信息化發(fā)展比較完善，標(biāo)化的系統(tǒng)流程涉及復(fù)雜的各種各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景，如客戶證照信息識(shí)別和核對(duì)、同業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、編報(bào)及發(fā)送行內(nèi)存貸款日?qǐng)?bào)表、銀監(jiān)會(huì)共享數(shù)據(jù)同業(yè)分析、損益預(yù)估并表、總帳監(jiān)控、外匯報(bào)送數(shù)據(jù)反饋情況獲取、E-TAX報(bào)送，OA公文轉(zhuǎn)發(fā)、參數(shù)維護(hù)處理、測(cè)試輔助等，每天定時(shí)或不定期任務(wù)、每周執(zhí)行的任務(wù)、每季度執(zhí)行的任務(wù)，人力成本消耗巨大，并且還容易出錯(cuò)。RPA機(jī)器人能有效的節(jié)省大量的人力資源，減少人為失誤，提高正確率。

3. RPA在技術(shù)服務(wù)層面融入城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

RPA是從UI層面進(jìn)行“非侵入式”的系統(tǒng)連接，不影響原有信息系統(tǒng)的架構(gòu)，可以快速落地部署，及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)需求到其他軟件上。將自動(dòng)化技術(shù)與其他軟件嵌套和接入，系統(tǒng)不受影響，部署具有很高的靈活性。RPA云化服務(wù)將有力的促進(jìn)數(shù)字化時(shí)代的金融普惠普眾，推動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。RPA還具備低代碼和中臺(tái)屬性，一方面可以降低RPA使用人員的操作門檻，另一方面中臺(tái)是直接面向流程，可以共同解決前端業(yè)務(wù)的整合和處理。

三、RPA典型應(yīng)用場(chǎng)景案例

以某銀行報(bào)表業(yè)務(wù)流程RPA實(shí)施為應(yīng)用場(chǎng)景，使用RPA實(shí)現(xiàn)單位結(jié)算帳戶自動(dòng)備案。主要流程如圖

四、總結(jié)與展望

商業(yè)銀行因業(yè)務(wù)量多復(fù)雜、客戶種類復(fù)雜，在數(shù)字化發(fā)展過(guò)程中，有較多場(chǎng)景適合運(yùn)用RPA技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，應(yīng)用RPA 數(shù)字勞動(dòng)力的價(jià)值將會(huì)進(jìn)一步的突顯。相信隨著 RPA 技術(shù)融入城商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，將促使其實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，有效節(jié)省人力，提高效率真，業(yè)務(wù)操作完全合乎規(guī)范、準(zhǔn)確，并降低潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

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1.金致遠(yuǎn)，寧波財(cái)經(jīng)學(xué)院財(cái)富管理學(xué)院， 陳穎，寧波財(cái)經(jīng)學(xué)院財(cái)富管理學(xué)院， 第二屆全國(guó)高等院校財(cái)務(wù)數(shù)智化大賽財(cái)務(wù)機(jī)器人應(yīng)用與開發(fā)賽項(xiàng)