黃磊

近期，英國國家統(tǒng)計局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，英國電信網(wǎng)絡詐騙案件呈“井噴式”爆發(fā)。

電信網(wǎng)絡詐騙是一個深層次的社會治理難題。從世界各國來看，電信網(wǎng)絡詐騙都普遍存在，但被評為“全球詐騙之都”著實不是一件光彩的事情。

據(jù)英國銀行業(yè)機構“英國金融”的數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，英國人因種種詐騙活動被竊取了7.54億英鎊，比去年同期增長了30%，相比該機構2017年搜集的相關數(shù)據(jù)，增幅超過60%。

正因為此，一家國際知名媒體給英國戴上了“全球詐騙之都”的帽子，一些脫口秀主持人在節(jié)目中調侃“如果在英國沒被詐騙過，那代表你還沒有深入了解這個國家”。路透社就這種現(xiàn)象成因的報道則稱，英國成為新的全球詐騙之都，是因為對詐騙相關犯罪的監(jiān)管相對較松，以及英語是世界上使用最廣泛的語言等。但危害的結果顯而易見。英國勞埃德銀行研究團隊近日發(fā)布報告，英國2021年利用社交媒體平臺進行詐騙的數(shù)量、受害人數(shù)量同比增加20倍，每名受害者平均損失1950英鎊。不法分子還在社交媒體上發(fā)布高回報的虛假投資廣告，導致大量民眾受騙。統(tǒng)計顯示，英國每年因詐騙造成的經(jīng)濟損失高達1370億英鎊。而在2021年9月，英國銀行和金融機構行業(yè)組織“英國金融”發(fā)布報告指出，電信網(wǎng)絡詐騙屢禁不止，已上升到“對國家安全構成威脅”的地步。

雪上加霜的是，由于受疫情影響，民眾的生產(chǎn)生活更多轉向網(wǎng)上，一些不法分子伺機通過偽造虛假購物網(wǎng)站、支付鏈接、物流快遞信息等方式實施詐騙。據(jù)《每日郵報》報道，新冠大流行期間，英國發(fā)生的欺詐案大幅增加，受害者被騙金額累計超過20億英鎊。

但作為應對，英國政府在打擊和預防犯罪方面相對不足，這也導致電信詐騙犯罪數(shù)量一直無法有效降低。據(jù)英國內政部數(shù)據(jù)顯示，2021年英國警方結案的詐騙案件數(shù)量僅5.2萬起，有2.2萬起停止偵查，而只有不到5000起案件的嫌疑人被起訴。

針對日益猖獗的網(wǎng)絡詐騙犯罪，以及不斷增加的民眾抗議，英國政府不得不采取更多措施。2021年10月，英國內政部重啟“反詐騙聯(lián)合小組”，提出了包括對簽訂手機套餐合約在內的電信產(chǎn)品進行銀行授權、防止個人金融信息泄露、攔截偽裝成機構信息的詐騙短信等系列工作計劃，以期通過執(zhí)法機關、電信及銀行等機構的協(xié)同發(fā)力，共同遏制詐騙犯罪的高發(fā)勢頭。

2022年3月8日，英國政府證實將在《在線安全法案》中新增一項法律義務，要求大型社交平臺和搜索引擎全面遏制付費欺詐廣告出現(xiàn)在其平臺上，從而保護互聯(lián)網(wǎng)用戶免受虛假廣告的欺騙，包括冒充名人或公司竊取民眾的個人數(shù)據(jù)、兜售不安全的金融投資產(chǎn)品等。根據(jù)該法案，未能履行注意義務的科技公司可被處以最高1800萬英鎊或年營業(yè)額10%的罰款，以較高者為準。而在4月，英國政府進一步宣布，該法案有望在兩個月內正式生效，遠快于之前起草時預計的兩年。

近日，英國官方機構公布了2021年度刑事案件統(tǒng)計報告，不僅披露線上詐騙成為英國居民最常遭受的違法侵害，所造成的人均財產(chǎn)損失高達數(shù)百英鎊，且不乏高達數(shù)十萬英鎊的特大案件。同時，報告還參照受害者人數(shù)及損失程度，列舉了五種年度詐騙手段。

第一是“您的Amazon賬號出現(xiàn)異?！薄Ｍㄟ^異常提醒的方式，讓受害人與假冒的客服中心聯(lián)系，然后對方通過“鎖定賬號”等方式要求受害人交出自己的支付信息;另外一種就是以“友情提醒”的方式，讓受害者誤以為自己賬號被盜用并購買了昂貴物品，為了核實信息點擊騙子發(fā)送的釣魚鏈接之后被騙。

第二是“與National Insurance Number（國家社會保險號）相關的犯罪”。根據(jù)英國電信管理機構的報告，在2021年有超過70%的英國居民接到了詐騙電話，常見的就是假扮英國犯罪調查局，聲稱受害人有犯罪嫌疑，之后要求配合調查，并將錢轉到騙子賬戶，類似的騙局還有假冒稅務局、駐英大使館等。

第三是“You missed a delivery（錯過派件）”。即使用快遞短信詐騙，誘使受害人點擊進入相關頁面，填寫銀行、支付等關鍵信息而造成損失。

第四是申請疫苗護照騙局。結合疫情防控類的騙局近年來逐漸增加，由于NHS（National Health Service，英國國家醫(yī)療服務體系）在疫情期間一直與本地居民聯(lián)系緊密，因此民眾收到類似信息可能不會刻意防范，會按照要求“支付疫苗護照申請費”。

第五是線上廣告詐騙。概而言之，就是通過諸如低價拍賣、低價租房、購買理財產(chǎn)品等線上廣告，通過虛假交易的方式對受害人進行詐騙，在騙取錢財之后銷聲匿跡。

電信網(wǎng)絡詐騙的共性在于廣撒網(wǎng)，以海量的詐騙來實現(xiàn)詐騙目的。英國通信管理局在不久前做過一項調查，在2021年6月至8月的三個月里，有近4500萬英國人收到過詐騙電話和詐騙短信，占英國人口的80%。其中，71%的英國人在這三個月里收到過詐騙短信，而近一半人表示，他們每周至少收到一次詐騙短信。

雪上加霜的是，由于受疫情影響，英國民眾的生產(chǎn)生活更多轉向網(wǎng)上。一些不法分子伺機通過偽造購物網(wǎng)站、支付鏈接、物流快遞信息等方式實施詐騙。

同時調查還發(fā)現(xiàn)，收到詐騙短信的英國人中，53%會刪除詐騙短信，52%會屏蔽發(fā)送詐騙短信的電話號碼，但即便這樣，受害人仍然接近100萬人。

作為留學大國，英國發(fā)生的針對留學生詐騙的案例也不在少數(shù)，在開學季更常是留學生遭遇電信詐騙的高發(fā)期。

故此，我國駐貝爾法斯特總領事館、駐曼徹斯特總領事館發(fā)布緊急提醒，指出不法分子利用留學生涉世不深、防范意識薄弱、心理脆弱、法律常識欠缺等弱點，伺機詐騙，在騙術上也花樣翻新。同時還披露了近期中國留學生在英遭遇的多種電信詐騙類型，提醒留學生提高警惕，嚴防各類電信詐騙。

銀行轉賬是諸多電信網(wǎng)絡詐騙的關鍵環(huán)節(jié)，沒有銀行轉賬，很多詐騙都難以達到預期目的。作為全球的金融中心，英國在應對銀行轉賬詐騙方面還是有不少值得借鑒的地方。

在受理投訴方面，英國要求引入最佳行業(yè)實踐，2018年1月，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）要求英國的銀行機構參考英國金融協(xié)會最佳行業(yè)實踐處理銀行轉賬詐騙的投訴，這就要求銀行需要指派受過反欺詐專業(yè)培訓的人員日夜不間斷地處理銀行轉賬詐騙的投訴。

在投訴操作方面，受害人不僅可以向付款行投訴，同時也可以向收款行進行投訴，從而更好保護受害人的權益。而針對收款的關鍵環(huán)節(jié)，在2019年，英國PSR開始在支付行業(yè)實施“收款人確認”流程。自2019年12月31日起，以巴克萊銀行、匯豐銀行、勞埃德銀行、全英房屋抵押貸款協(xié)會、蘇格蘭皇家銀行和英國桑坦德銀行為代表的英國大型金融機構必須進行“收款人確認”。

值得重點提出的是，2019年，英國支付系統(tǒng)監(jiān)管局（PSR）指導英國金融協(xié)會起草了《授權推送支付騙局自愿補償準則》，推動銀行在符合一定條件時自愿先行對被詐騙的資金進行賠付。2019年5月28日，英國巴克萊銀行、匯豐銀行、勞埃德銀行等9家銀行簽署了該準則并設立了賠付臨時基金。根據(jù)準則，銀行要加大對收款賬戶的監(jiān)測力度，在規(guī)定情形下，充分賠付沒有責任的付款人，并可向臨時基金進行求償。

有數(shù)據(jù)顯示，在2019年5月28日至12月31日，有五萬余起銀行轉賬詐騙糾紛得到解決，總價值超過1億英鎊。但這并不意味著所有的受害者都能夠得到及時、完全的賠付。因為英國的金融消費者保護措施并非絕對保護，而是秉承“買者自負其責”的原則。即便在前述五萬余起銀行轉賬詐騙糾紛中，有75%的糾紛涉及金額少于1000英鎊，此類糾紛賠付率較低，原因在于銀行要實現(xiàn)賠付與維護金融機構利益的平衡，同時通過風險分擔，倒逼消費者強化反詐騙意識。

電信網(wǎng)絡詐騙犯罪作為一種不斷變化，并且呈現(xiàn)出多行業(yè)支撐、集團化運作、精細化分工以及跨國、有組織犯罪特征的新型犯罪，要實現(xiàn)有效打擊、降低案發(fā)率，僅目前這些手段可以說還遠遠不夠。

編輯：薛華? icexue0321@163.com