伸向再就業(yè)貸款的黑手

文/青劍

騙取再就業(yè)貸款造成國家損失

幫助騙貸

現(xiàn)年36歲的周某龍，2009年12月與敦化市人力資源和社會保障局簽訂用工協(xié)議，他被安排在該局下設(shè)的再就業(yè)小額貸款擔(dān)保服務(wù)中心（簡稱擔(dān)保中心）工作。該擔(dān)保中心主要針對下崗失業(yè)人員、退伍軍人、大學(xué)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工人群，發(fā)放創(chuàng)業(yè)政策性扶持貸款。周某龍作為勞務(wù)工，具體從事公益崗位，負(fù)責(zé)為再就業(yè)人員提供審核貸款材料、錄入信息、店面實(shí)地核實(shí)、銀行送件等事務(wù)。

李亮在某期貨交易市場做投資。2016年5月，他買入的貴金屬快要達(dá)到強(qiáng)制平倉線，四處挪借后還缺20萬元，遂找到初中的同桌周某龍“江湖救急”。周某龍為難地說，自己剛剛買了房子，還差些裝修款。李亮央求他，并許諾向他支付1%的利息。周某龍答應(yīng)了。第二天，李亮趕到擔(dān)保中心，遞上兩份失業(yè)證明和營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，周某龍明知復(fù)印件是經(jīng)過掃描修改的虛假證明，仍然讓他填了兩份申請表，每份申請貸款10萬元，經(jīng)擔(dān)保中心主任批準(zhǔn)通過。

李亮如愿拿到期限為2年的20萬元創(chuàng)業(yè)貸款，按照之前的承諾，提取4萬元相送，周某龍只收了2萬元，并告知自己有長期合作的想法。此言正中李亮的下懷。兩人遂約定，李亮每獲得10萬元貸款，就給周某龍“提成”獎1萬元。

2016年到2018年，李亮多次提供虛假證明，通過周某龍的幫助，累計貸款138筆，總額度1380萬元，其中，4筆貸款共計40萬元是周某龍個人領(lǐng)取。這些貸款分兩年期和三年期，兩年期是免息貸款，三年期是前兩年免息，第三年銀行收取利息。逾期未償還則由擔(dān)保中心負(fù)責(zé)。不過，擔(dān)保合同都要由申請人提供反向擔(dān)保，擔(dān)保中心可向借款合同設(shè)立的反擔(dān)保人追償。

除了給李亮發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款外，2016年至2018年期間，周某龍還為章銘等5人（均另案處理）在不符合辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件的情況下，幫助和放縱他們找社會人員頂替他人申請貸款，偽造營業(yè)執(zhí)照、失業(yè)證明、反擔(dān)保合同等辦理貸款所需文件，騙取創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。該創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款均由擔(dān)保中心為借款人進(jìn)行擔(dān)保，并在貸款銀行交納了擔(dān)?；穑绨l(fā)生逾期未履行償還義務(wù)，則有可能被貸款銀行劃扣擔(dān)?；?。

在這5人騙取貸款的過程中，周某龍對美女商人涂蕙特別上心。2018年春節(jié)期間，周某龍到朋友家拜年，偶遇涂蕙。傍晚朋友招待兩人一起吃飯，周某龍問涂蕙在哪個單位上班，涂蕙嘆氣道，做做小生意而已。周某龍自告奮勇地表示可以在資金上向涂蕙提供幫助，涂蕙聽后很滿意。過了正月初八，周某龍通過李亮找了8個貸款申請人給涂蕙，并幫助涂蕙偽造部分貸款申請手續(xù)，于是，涂蕙用8個申請人的信息辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款8筆共計80萬元。其所借款項均石沉大海，直到涂蕙被抓時也未歸還。

東窗事發(fā)

2019年下半年，敦化市多家銀行因200多筆創(chuàng)業(yè)貸款逾期，紛紛從擔(dān)保中心賬戶扣除相應(yīng)的基金，引起擔(dān)保中心領(lǐng)導(dǎo)的重視，他們立即安排人員核查審批環(huán)節(jié)，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)周某龍經(jīng)手審核的創(chuàng)業(yè)貸款疑點(diǎn)重重。

經(jīng)敦化市市場監(jiān)督管理局對李亮貸款檔案中的134份營業(yè)執(zhí)照進(jìn)行核驗，竟有98家個體工商戶在信息系統(tǒng)中未查詢到相關(guān)信息，剩余部分個體工商戶營業(yè)執(zhí)照已經(jīng)注銷，尚有部分顯示正在經(jīng)營。章銘申請貸款檔案中的13份營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件在信息系統(tǒng)中未查詢到相關(guān)信息，6份營業(yè)執(zhí)照所載單位至今在營。申請人仲秋、王飛、朱峰、趙曉慶、胡進(jìn)、萬勇等人貸款檔案中的營業(yè)執(zhí)照也未能在系統(tǒng)中查詢到相關(guān)信息，涂蕙的營業(yè)執(zhí)照雖然可以查詢，但注冊時間是2015年9月，注銷時間為2017年6月。市場監(jiān)督管理局出具證明稱，貸款檔案的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件存在偽造和涂改問題。

擔(dān)保中心通過自查還發(fā)現(xiàn)，2016年起，周某龍經(jīng)辦的李亮等6人再就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款中，所提供的50多個反擔(dān)保人均稱從未在相關(guān)材料上簽字。

2020年10月15日，周某龍被敦化市監(jiān)察機(jī)關(guān)留置。他主動交代，除收受李亮支付的利息130萬元外，還收受李亮通過微信轉(zhuǎn)賬的方式給予好處費(fèi)7.95萬余元，通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式給予好處費(fèi)28.2萬元，通過現(xiàn)金方式給予好處費(fèi)2萬元。2019年1月10日，周某龍購買城市之星住宅，要求李亮支付購房款29.68萬元。此外，周某龍還索取章銘等5人好處費(fèi)15萬元。

數(shù)罪并罰

2021年9月30日，敦化市人民檢察院以濫用職權(quán)罪、受賄罪對周某龍?zhí)崞鸸V（李亮等人以詐騙罪另案處理）。出庭檢察官指控稱，周某龍作為擔(dān)保中心工作人員，在為貸款人辦理創(chuàng)業(yè)貸款過程中制作虛假材料，違規(guī)行使審核職權(quán)，徇私舞弊，濫用職權(quán)，致使不符合申報條件的申報人取得貸款，至今無法償還，導(dǎo)致?lián)Ｖ行捻毘袚?dān)擔(dān)保責(zé)任，給國家造成重大損失，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為構(gòu)成濫用職權(quán)罪；周某龍利用職務(wù)之便非法收受他人財物，數(shù)額巨大，并為他人謀取不正當(dāng)利益，給國家造成重大損失，其行為構(gòu)成受賄罪。周某龍具有索賄情節(jié)，依法應(yīng)從重處罰。

一審法庭上，辯護(hù)人提供了貸款檔案復(fù)印件作為證據(jù)，以證明周某龍在關(guān)聯(lián)人員申請、獲得貸款的過程中幾乎沒有任何作用，其工作內(nèi)容完全可以由他人執(zhí)行或者負(fù)責(zé)人直接接收并審核。辯護(hù)律師還提出，事實(shí)證明，經(jīng)過擔(dān)保中心主任書面審查，省略現(xiàn)場核查環(huán)節(jié)也可以轉(zhuǎn)交銀行審批獲得貸款，甚至經(jīng)過擔(dān)保中心及銀行兩家單位的雙重核實(shí)都沒有發(fā)現(xiàn)虛假材料，印證了擔(dān)保中心在管理和實(shí)質(zhì)審查方面極不負(fù)責(zé)，應(yīng)承擔(dān)資金損失的責(zé)任，而不是由周某龍承擔(dān)，更不應(yīng)越過擔(dān)保中心的擔(dān)保職責(zé)而以刑事手段追究周某龍個人責(zé)任。

一審法院認(rèn)為，周某龍與敦化市人力資源和社會保障局簽訂用工協(xié)議，并在擔(dān)保中心從事公益崗位工作，其工作職責(zé)系代表擔(dān)保中心行使相關(guān)職權(quán)，該項辯解及辯護(hù)意見不能成立，不予采納。

周某龍的辯護(hù)人還提出不構(gòu)成濫用職權(quán)的意見。一審法院認(rèn)為，周某龍為一己私利，明知李亮等人提供虛假證明文件，仍在審核相關(guān)材料時濫用職權(quán)，并幫助其提供虛假證明文件辦理銀行貸款，置國家利益于不顧，其行為符合濫用職權(quán)罪的構(gòu)成要件，該項辯解及辯護(hù)意見不能成立，不予采納。

2021年12月30日，敦化市人民法院作出一審判決，周某龍犯濫用職權(quán)罪，判處有期徒刑8年6個月；犯受賄罪，判處有期徒刑5年，并處罰金人民幣30萬元，決定執(zhí)行有期徒刑13年，并處罰金人民幣30萬元。責(zé)令周某龍退賠敦化農(nóng)商行40萬元。依法追繳周某龍全部違法所得，上繳國庫。

周某龍不服一審判決，提出上訴稱，原判將公益性崗位勞務(wù)人員的內(nèi)部勞務(wù)性工作，適用國家工作人員職務(wù)犯罪的法律依據(jù)追究責(zé)任，違背了法律規(guī)定。對此，二審法院指出，周某龍是國家行政機(jī)關(guān)依法委托從事公共事務(wù)管理活動的事業(yè)單位中的工作人員，屬于監(jiān)察對象。其在為貸款人辦理創(chuàng)業(yè)貸款過程中制作虛假材料，違規(guī)行使審核職權(quán)，徇私舞弊，濫用職權(quán)，致使不符合申報條件的申報人取得貸款，至今無法償還，導(dǎo)致敦化市再就業(yè)小額貸款擔(dān)保服務(wù)中心須承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，給國家造成重大損失，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成濫用職權(quán)罪；周某龍利用職務(wù)之便非法收受他人財物，數(shù)額巨大，并為他人謀取不正當(dāng)利益，給國家造成重大損失，其行為構(gòu)成受賄罪。

2022年5月5日，吉林省延邊自治州中級人民法院公開了終審刑事裁定書，駁回周某龍的上訴，維持原判。

（文中除周某龍外，其余人名均為化名）