頭雁飛越“無人區(qū)”，中國(guó)人壽交出轉(zhuǎn)型成績(jī)單

木璟

改革縱深，轉(zhuǎn)型加速。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“中國(guó)人壽”）正行至無經(jīng)驗(yàn)可借鑒的“無人區(qū)”，堅(jiān)守和求變是下階段發(fā)展的核心關(guān)鍵詞。

壽險(xiǎn)行業(yè)深度轉(zhuǎn)型調(diào)整期，告別保費(fèi)粗放增長(zhǎng)的時(shí)代、疊加國(guó)內(nèi)疫情和國(guó)際形勢(shì)的復(fù)雜嚴(yán)峻背景下，壽險(xiǎn)行業(yè)整體增速進(jìn)一步放緩，更精細(xì)化、更高效、更有韌性的高質(zhì)量發(fā)展成為突圍之路。

國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司中的“頭雁”，中國(guó)人壽一直探路轉(zhuǎn)型與改革，其調(diào)整和變化亦成為行業(yè)樣本。8月25日中國(guó)人壽新班子到位后的首份半年報(bào)，其中的數(shù)據(jù)動(dòng)向亦成為焦點(diǎn)。

半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，回歸七個(gè)月的中國(guó)人壽董事長(zhǎng)白濤表示，當(dāng)前人身險(xiǎn)行業(yè)正處在企穩(wěn)筑底階段?！皬拈L(zhǎng)期來看，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處在上升期，公司的發(fā)展也處在重大戰(zhàn)略期;從宏觀層面來看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒有變;從行業(yè)來看，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、健康中國(guó)等戰(zhàn)略在深入推進(jìn)?！睂?duì)于前路如何走，白濤表示，中國(guó)人壽已走到了一個(gè)“無人區(qū)”，沒有可借鑒和可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)，需要我們中國(guó)人壽自身去積極創(chuàng)新和探索，堅(jiān)守和求變是關(guān)鍵詞。

透視半年業(yè)績(jī)中的數(shù)據(jù)，有三個(gè)指標(biāo)可以一覽中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)韌性：

一是反映整體地位和增速的總保費(fèi)，4399.69億元，同比基本保持穩(wěn)定。保費(fèi)結(jié)構(gòu)中，個(gè)險(xiǎn)十年期及以上長(zhǎng)險(xiǎn)保費(fèi)比重提升。

二是反映增長(zhǎng)潛力的新單保費(fèi)，1393.6億元，同比增長(zhǎng)4.1%。

三是內(nèi)含價(jià)值和新業(yè)務(wù)價(jià)值，保持行業(yè)第一。

高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)守下，中國(guó)人壽的求變亦是未來發(fā)展的新動(dòng)能，其中“四化”改革是內(nèi)生動(dòng)力。“四化”改革分別是：推進(jìn)數(shù)字化改革，讓數(shù)字跑起來、活起來、用起來，成為產(chǎn)品服務(wù)的精準(zhǔn)載體;推進(jìn)綜合化工作，重點(diǎn)在產(chǎn)品整合和渠道整合上下功夫，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”;推進(jìn)專業(yè)化建設(shè)，提高銷售隊(duì)伍的專業(yè)化素養(yǎng)和運(yùn)營(yíng)服務(wù)的效率，在科技、精算和醫(yī)養(yǎng)方面打造一支專業(yè)的領(lǐng)軍隊(duì)伍;推進(jìn)市場(chǎng)化工作，激發(fā)內(nèi)部活力和內(nèi)生動(dòng)力。

堅(jiān)守：發(fā)展韌性

通過價(jià)值引領(lǐng)、多措并舉、綜合施策，中國(guó)人壽應(yīng)對(duì)不確定性的能力不斷提升，增長(zhǎng)基礎(chǔ)得到鞏固，新的經(jīng)營(yíng)定調(diào)逐漸清晰。

根據(jù)半年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示：國(guó)壽壽險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)4399.69億元，基本與去年同期持平;截至6月30日，內(nèi)含價(jià)值達(dá)12508.77億元，較2021年底增長(zhǎng)4.0%;上半年的新業(yè)務(wù)價(jià)值為257.45億元。這三項(xiàng)壽險(xiǎn)公司的核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均保持行業(yè)第一，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模和價(jià)值的地位。此外，新單保費(fèi)和十年期及以上首年期交保費(fèi)亦穩(wěn)中向好。

分渠道來看，個(gè)險(xiǎn)板塊雖然處在轉(zhuǎn)型的壓力之下，整體表現(xiàn)亦很穩(wěn)健。上半年，國(guó)壽壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)板塊實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)3524.87億元，續(xù)期保費(fèi)2740.16億元，新業(yè)務(wù)價(jià)值為241.85億元。

銀保渠道結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯，渠道實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)426.09億元，同比增長(zhǎng)23.7%。首年期交保費(fèi)為108.64億元，續(xù)期保費(fèi)達(dá)257.07億元，同比增長(zhǎng)15.5%，占渠道總保費(fèi)比重超過六成。

團(tuán)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)167.59億元，同比增長(zhǎng)0.4%;互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是快速增長(zhǎng)，在監(jiān)管口徑下總保費(fèi)達(dá)388.72億元，同比增長(zhǎng)121.5%，創(chuàng)歷史新高。并且國(guó)壽還進(jìn)一步構(gòu)建“壽險(xiǎn)+”綜合金融生態(tài)圈，充分發(fā)揮集團(tuán)公司各成員單位資源優(yōu)勢(shì)，賦能公司高質(zhì)量發(fā)展。

另外值得關(guān)注的是，數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)人壽健康保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模已從“十二五”末2015年的420多億元增長(zhǎng)到2021年的1200多億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)超19%。截至2022年6月底，中國(guó)人壽已在21個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）累計(jì)落地近70個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，在辦項(xiàng)目的承保人數(shù)超過1800萬。

風(fēng)險(xiǎn)防控方面，2022年一季度，銀保監(jiān)會(huì)首次啟用償二代二期新指標(biāo)體系開展保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，國(guó)壽對(duì)標(biāo)新規(guī)、積極落實(shí)，已連續(xù)16個(gè)季度保持A類評(píng)級(jí)。截至2022年6月30日，其綜合償付能力充足率為235.56%，核心償付能力充足率為169.05%，持續(xù)保持較高水平。

在整個(gè)行業(yè)深度調(diào)整下，中國(guó)人壽深耕細(xì)作的經(jīng)營(yíng)底色凸顯，數(shù)據(jù)就是最好的答案。經(jīng)營(yíng)的韌性則是堅(jiān)守之基，數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)韌性的背后，是堅(jiān)守保險(xiǎn)姓保和保險(xiǎn)保障本源，堅(jiān)守保險(xiǎn)為民的核心發(fā)展理念，以及堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展主線的不動(dòng)搖。

在疫情防控期間，作為“頭雁”，中國(guó)人壽秉承“保險(xiǎn)為民”初心，始終胸懷“國(guó)之大者”，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理等功能，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，并積極支持疫情防控，推出多項(xiàng)優(yōu)惠舉措助企紓困。

展望發(fā)展前路，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)黨委書記趙鵬對(duì)國(guó)壽下一階段工作重點(diǎn)亦提出了六個(gè)堅(jiān)持：堅(jiān)持服務(wù)“國(guó)之大者”不動(dòng)搖、堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展不動(dòng)搖、堅(jiān)持“以客戶為中心”不動(dòng)搖、堅(jiān)持隊(duì)伍建設(shè)不動(dòng)搖、堅(jiān)持改革創(chuàng)新不動(dòng)搖、堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)不動(dòng)搖。

求變：轉(zhuǎn)型新動(dòng)能

今年是中國(guó)人壽“鼎新”改革的第三年，目前來看，已達(dá)到了一年打基礎(chǔ)、兩年搭框架、三年見成效的目標(biāo)。對(duì)于未來發(fā)展，白濤提出的兩大關(guān)鍵詞中的求變，是與時(shí)俱進(jìn)，適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境變化。

據(jù)了解，下一步，中國(guó)人壽將重點(diǎn)圍繞營(yíng)銷體系改革、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、綜合化經(jīng)營(yíng)、“產(chǎn)品+服務(wù)”的模式創(chuàng)新、提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力等方面，繼續(xù)加大改革力度，不斷為公司高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

從業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)方面來看，中國(guó)人壽將從五大板塊持續(xù)深化變革轉(zhuǎn)型，其中包括：個(gè)險(xiǎn)板塊持續(xù)推進(jìn)銷售隊(duì)伍向優(yōu)質(zhì)、專業(yè)、高效轉(zhuǎn)型;多元業(yè)務(wù)板塊，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力不斷提升;投資板塊，市場(chǎng)化改革成果進(jìn)一步鞏固;科技板塊，全面提升公司內(nèi)外部數(shù)字化連接能力;運(yùn)營(yíng)板塊，服務(wù)效能、客戶的體驗(yàn)進(jìn)一步提升。

更細(xì)致的拆解，加快營(yíng)銷體系改革，主動(dòng)適應(yīng)客戶結(jié)構(gòu)變化、需求變化和消費(fèi)習(xí)慣變化，積極推動(dòng)營(yíng)銷體系數(shù)字化、差異化、多元化轉(zhuǎn)型升級(jí)，發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力體系建設(shè)，著力強(qiáng)化科技賦能，著力完善數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)為客戶賦能、為員工賦能。半年報(bào)顯示，2022年上半年中國(guó)人壽持續(xù)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速科技創(chuàng)新，全方位應(yīng)用數(shù)字技術(shù)賦能價(jià)值創(chuàng)造，深化科技業(yè)務(wù)融合，以數(shù)字驅(qū)動(dòng)助推公司高質(zhì)量發(fā)展。

具體而言，中國(guó)人壽以全新自主掌控的分布式開放云架構(gòu)筑牢公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)，存儲(chǔ)空間利用率提高3倍，降本增效、綠色低碳成果顯著。信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新連續(xù)兩年行業(yè)領(lǐng)先，持續(xù)領(lǐng)跑保險(xiǎn)科技創(chuàng)新發(fā)展。

運(yùn)用AI技術(shù)構(gòu)建“數(shù)字員工”，中國(guó)人壽在人機(jī)協(xié)同方面取得突破，創(chuàng)建“智慧顧問”“智能核?！薄爸悄芸头钡雀黝愔悄軝C(jī)器人，自助應(yīng)答服務(wù)每日超20萬次。持續(xù)拓展大數(shù)據(jù)服務(wù)，大數(shù)據(jù)賦能場(chǎng)景較2021年同期增加近94%，不斷豐富保險(xiǎn)特色的智能化應(yīng)用場(chǎng)景。

依托數(shù)字化平臺(tái)，以多樣化場(chǎng)景為驅(qū)動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)協(xié)同能力，對(duì)內(nèi)高效協(xié)作，對(duì)外打造開放共享的互聯(lián)網(wǎng)社交生態(tài)圈，累計(jì)開放服務(wù)達(dá)3498個(gè)，接入各類生態(tài)應(yīng)用1092個(gè)，中國(guó)人壽的服務(wù)已廣泛延伸至線上線下、企業(yè)內(nèi)外，為客戶提供全方位的保險(xiǎn)數(shù)字化服務(wù)。

中國(guó)人壽始終堅(jiān)持“以客戶為中心”理念，持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新與優(yōu)化，致力于打造“簡(jiǎn)捷、品質(zhì)、溫暖”的客戶服務(wù)品牌。

推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，深化客戶經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化協(xié)同發(fā)展，健全激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化資源統(tǒng)籌與共享，深挖綜合金融優(yōu)勢(shì)，努力拓展客戶、留住客戶。

除了追求客戶的極致體驗(yàn)外，中國(guó)人壽還秉承著國(guó)企的社會(huì)責(zé)任，持續(xù)堅(jiān)守和求變。如緊緊圍繞中國(guó)醫(yī)保制度特點(diǎn)，將健康保險(xiǎn)深深根植于落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略之中，不斷加大商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給，支持國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，在服務(wù)國(guó)家大局中找到保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展與社會(huì)福祉的平衡點(diǎn)。

再如，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)定的特點(diǎn)，堅(jiān)持服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，截至上半年服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資規(guī)模已達(dá)到3.3萬億元。此外，中國(guó)人壽還借助保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)資金服務(wù)雙碳目標(biāo)，助推綠色金融，致力公益慈善，鞏固脫貧共建成果，助推鄉(xiāng)村振興的開展。

人身險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融體系和多層次社會(huì)保障體系不可或缺的重要支柱，作為行業(yè)“頭雁”，中國(guó)人壽在“堅(jiān)守”的基礎(chǔ)上，不斷探索保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值鏈重塑，探尋“產(chǎn)品+服務(wù)”的創(chuàng)新，尋求數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新的增長(zhǎng)點(diǎn)，以高質(zhì)量保險(xiǎn)保障服務(wù)守護(hù)人民美好生活。與此同時(shí)，中國(guó)人壽也在實(shí)踐中賦予現(xiàn)有保險(xiǎn)理論創(chuàng)新更豐富的內(nèi)涵和外延，在服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化過程中貢獻(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值。