興業(yè)銀行：十年“植綠”不輟 勇當(dāng)“碳”路先鋒

馮實(shí)

十年征程漫漫，十年大道如砥。回望新時(shí)代十年中國改革發(fā)展進(jìn)程，綠色無疑是濃墨重彩的一筆。十來年，中國堅(jiān)持綠水青山就是金山銀山的理念，生態(tài)環(huán)境保護(hù)發(fā)生歷史性、轉(zhuǎn)折性、全局性變化，祖國的天更藍(lán)、山更綠、水更清。

綠色發(fā)展背后，綠色金融是不可忽視的重要推動(dòng)力。十年來，在“兩山”理論的指引下，一系列促進(jìn)綠色金融發(fā)展的政策舉措出臺(tái)，綠色金融體系不斷健全，中國綠色金融發(fā)展邁上新臺(tái)階。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，中國本外幣綠色貸款余額達(dá)19.55萬億元，同比增長40.4%。綠色債券存量規(guī)模1.2萬億元，位居全球第二位，中國綠色金融市場對(duì)全球的吸引力和影響力不斷提高。

在綠色金融發(fā)展過程中，金融機(jī)構(gòu)把握綠色發(fā)展的歷史性機(jī)遇，圍繞服務(wù)“雙碳”目標(biāo)、打贏污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)，不斷健全產(chǎn)品服務(wù)體系，加大金融供給，為美麗中國建設(shè)輸入源源不斷的金融動(dòng)能。

以中國首家赤道銀行為例，十年來，興業(yè)銀行秉持“寓義于利”的可持續(xù)發(fā)展理念，發(fā)揮綠色金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型需求，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，走出一條具有興業(yè)特色的“點(diǎn)綠成金”的綠色發(fā)展之路。截至2022年9月末，興業(yè)銀行綠色金融融資余額、綠色金融客戶數(shù)分別突破1.57萬億元和4.71萬戶，分別較2012年增長超過10倍、20倍。

十年來，興業(yè)銀行緊密圍繞生態(tài)文明建設(shè)，不斷提升綠色金融戰(zhàn)略地位，綠色金融業(yè)務(wù)保持高速增長態(tài)勢(shì)，為我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)和美麗中國建設(shè)注入金融活水。2015年，興業(yè)銀行將綠色金融納入集團(tuán)戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù);2016年，進(jìn)一步明確“打造一流的綠色金融綜合服務(wù)提供商、全市場領(lǐng)先的綠色金融集團(tuán)”的目標(biāo);2017年，制定《關(guān)于加快推動(dòng)集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的意見》，進(jìn)一步明確了集團(tuán)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的定位、目標(biāo)、措施;2021年，將“綠色銀行”作為重點(diǎn)打造的“三張名片”之首，同年制定了綠色金融業(yè)務(wù)五年發(fā)展規(guī)劃，計(jì)劃“十四五”期間綠色金融融資余額翻一番，到2025年末，集團(tuán)綠色金融全口徑融資余額不低于2萬億元，綠色金融企業(yè)客戶數(shù)不低于5.5萬戶，各分行及子公司成為區(qū)域及子領(lǐng)域綠色金融的領(lǐng)頭羊;2022年，深化體制機(jī)制改革，將綠色金融部和戰(zhàn)略客戶部合署，組建新的綠色金融部（戰(zhàn)略客戶部），將綠色金融融入各方面、全客群，推進(jìn)集團(tuán)“全綠”轉(zhuǎn)型。

十年來，興業(yè)銀行順應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求變化趨勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，業(yè)務(wù)版圖也不斷擴(kuò)大。從單一的綠色信貸，拓展到綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色理財(cái)、綠色消費(fèi)等領(lǐng)域，形成了門類齊全的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。從企業(yè)延伸到個(gè)人，興業(yè)銀行推出了綠色按揭貸、綠色消費(fèi)貸和綠色理財(cái)?shù)葌€(gè)人綠色金融服務(wù)，倡導(dǎo)綠色消費(fèi)，推動(dòng)形成綠色低碳的生活方式。

十年來，興業(yè)銀行積極推動(dòng)赤道原則本土化，推進(jìn)管理體系與業(yè)務(wù)流程重構(gòu)，革新了銀行在項(xiàng)目融資方面的風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸審批理念，建立了一整套先進(jìn)的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不僅促進(jìn)了銀行可持續(xù)發(fā)展，也提升了客戶的管理風(fēng)險(xiǎn)能力和長期盈利能力，逐步探索出可復(fù)制、普遍適用的可持續(xù)商業(yè)發(fā)展模式。

位于廈門的一處屋頂分布式光伏項(xiàng)目，興業(yè)銀行為該項(xiàng)目企業(yè)提供貸款，項(xiàng)目順利并網(wǎng)發(fā)電后，年平均發(fā)電量343萬kWh，每年可減少二氧化碳排放量3430噸。

十年來，興業(yè)銀行始終為綠色金融發(fā)展“鼓”與“呼”，為綠色信貸統(tǒng)計(jì)、綠色信貸評(píng)價(jià)實(shí)施方案、能效貸款指引、綠色金融債等多項(xiàng)綠色信貸政策制度起草建言獻(xiàn)策。在國內(nèi)，興業(yè)銀行應(yīng)邀參與了首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)規(guī)劃方案的起草工作，協(xié)助各地政府出臺(tái)綠色金融相關(guān)政策文件，向同業(yè)開放輸出綠色金融發(fā)展能力、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)。國際上，興業(yè)銀行加入了由生態(tài)環(huán)境部和聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署等中外合作伙伴共同發(fā)起成立的“一帶一路”綠色發(fā)展國際聯(lián)盟，并簽署了《“一帶一路” 綠色投資原則》，成為全球首批簽署該倡議的機(jī)構(gòu)。2019年，興業(yè)銀行成為《負(fù)責(zé)任銀行原則》首批簽署銀行。興業(yè)銀行還作為首批金融機(jī)構(gòu)，加入了中英氣候與環(huán)境信息披露試點(diǎn)。興業(yè)銀行正在用實(shí)踐行動(dòng)為全球金融綠色發(fā)展貢獻(xiàn)興業(yè)智慧與方案。

“2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”，隨著“雙碳”目標(biāo)的提出和綠色發(fā)展路徑愈漸清晰，我國生態(tài)文明建設(shè)進(jìn)入了以降碳為重點(diǎn)戰(zhàn)略方向、推動(dòng)減污降碳協(xié)同增效、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善由量變到質(zhì)變的關(guān)鍵時(shí)期。

在此過程中，利用市場化機(jī)制促進(jìn)低碳發(fā)展顯得尤為重要。全國碳市場運(yùn)行一周年來，各參與主體在市場交易、碳金融創(chuàng)新等領(lǐng)域開展廣泛實(shí)踐，不少商業(yè)銀行落地碳配額質(zhì)押貸款項(xiàng)目，推出多種碳匯貸款金融產(chǎn)品。

順應(yīng)碳中和發(fā)展趨勢(shì)，興業(yè)銀行將綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)拓展到碳市場，近年來先后落地全國首筆以遠(yuǎn)期碳匯產(chǎn)品為標(biāo)的物的碳匯貸、全國首批碳中和債、首單碳中和并購債權(quán)融資計(jì)劃、首單權(quán)益出資碳中和債、首單碳中和債券指數(shù)結(jié)構(gòu)性存款、福建省首單碳排放權(quán)綠色信托等，不斷完善碳金融產(chǎn)品體系。圍繞全國碳市場，興業(yè)銀行逐步完善碳市場基礎(chǔ)金融服務(wù)、碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新和碳市場“交易+做市”三個(gè)層次的碳金融業(yè)務(wù)布局，并以“融資+融智”為載體，以“碳權(quán)+碳匯”為標(biāo)的，加快搶占碳金融制高點(diǎn)。

截至目前，興業(yè)銀行已落地24筆全國碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，質(zhì)押碳配額495萬噸，質(zhì)押融資金額3.93億元，有效助力碳排放權(quán)交易市場建設(shè)。累計(jì)發(fā)行48筆碳中和債，承銷規(guī)模342.31億元，位居股份行前列。全國碳市場第一個(gè)履約期結(jié)束時(shí)，首批電力行業(yè)重點(diǎn)控排企業(yè)中已有超過20%的企業(yè)選擇在興業(yè)銀行開戶。

可再生能源是綠色低碳能源，是中國多輪驅(qū)動(dòng)能源供應(yīng)體系的重要組成部分，對(duì)于改善能源結(jié)構(gòu)、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、應(yīng)對(duì)氣候變化、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。因此，推動(dòng)可再生能源應(yīng)用等領(lǐng)域發(fā)展，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型具有重要價(jià)值。興業(yè)銀行深入?yún)⑴c推進(jìn)能源革命，在加大光伏發(fā)電、海上風(fēng)電等清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資支持的同時(shí)，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向低碳轉(zhuǎn)型，特別是高碳行業(yè)的資源循環(huán)利用、節(jié)能技改、工藝流程改進(jìn)等。截至目前，該行清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額為1139億元，碳減排貸款余額264億元，所支持項(xiàng)目形成了顯著的碳減排效益，為持續(xù)打好藍(lán)天、碧水、凈土保衛(wèi)戰(zhàn)貢獻(xiàn)興業(yè)力量。

融資的同時(shí)，興業(yè)銀行還持續(xù)為“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)提供智力支持。一方面成立興業(yè)碳金融研究院，以成為中國銀行業(yè)領(lǐng)先的國家綠色金融智庫為目標(biāo)，重點(diǎn)開展綠色金融、氣候變化與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)、能源與產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型方面研究;另一方面，持續(xù)加強(qiáng)人才外部引進(jìn)、內(nèi)部轉(zhuǎn)型，吸收更多綠色金融專業(yè)人才加入興業(yè)銀行，力爭用3年時(shí)間實(shí)現(xiàn)綠金專業(yè)人才萬人目標(biāo)。

未來，興業(yè)銀行將積極踐行尊重自然、順應(yīng)自然、保護(hù)自然這一全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的內(nèi)在要求，發(fā)揮在綠色金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，正確處理好服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長的關(guān)系，推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠、增長，推進(jìn)生態(tài)優(yōu)先、節(jié)約集約、綠色低碳發(fā)展，切實(shí)將綠色金融優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能和新成效。